前沿拓展：

養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老金的區(qū)別

一、退休工資的計(jì)算方式
當(dāng)前，退休職工基本養(yǎng)老金計(jì)算辦法如下：
基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金：
1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金是指從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金中支付給退休人員的養(yǎng)老金，退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(退休時(shí)統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2×繳費(fèi)年限×1%;
指數(shù)化月平均工資=平均繳費(fèi)指數(shù)×退休時(shí)統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資;
平均繳費(fèi)指數(shù)=各年度繳費(fèi)指數(shù)/繳費(fèi)年限;
繳費(fèi)工資指數(shù)=當(dāng)年繳費(fèi)工資/統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。
2、個人賬戶養(yǎng)老金
個人賬戶養(yǎng)老金，是指根據(jù)參保人員退休時(shí)其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶儲存額計(jì)算出來的養(yǎng)老金，個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。計(jì)發(fā)月數(shù)不是指某個退休人員實(shí)際領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的月數(shù)(因?yàn)樵谕诵輹r(shí)無法預(yù)計(jì))，而是根據(jù)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素測算出來的一個假定的指標(biāo)。
個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶儲存余額/計(jì)發(fā)月數(shù);
3、過渡性養(yǎng)老金
國發(fā)[1997]26號文件實(shí)施前參加工作、國發(fā)[2005]38號文件實(shí)施后退休的參保人員屬于“中人”。由于他們以前個人賬戶的積累很少，繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的，退休后在發(fā)給基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金。過渡性養(yǎng)老金發(fā)放辦法按所在省、直轄市、自治區(qū)具體制定的辦法執(zhí)行。
以四川省為例：過渡性養(yǎng)老金=(退休時(shí)上一年全省在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×1995年12月31日及以前未建立個人賬戶的累計(jì)繳費(fèi)年限×1.3%(計(jì)算系數(shù))
在企業(yè)人員退休工資的組成中有基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個人賬戶養(yǎng)老金，這兩部分的錢才能構(gòu)成一個退休人員的月基本退休工資。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(退休時(shí)上年度全省在崗職工月平均工資十本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2×本人繳費(fèi)年限)×1%。而個人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個人賬戶儲存額/本人退休年齡相對應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。
二、按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的條件：
參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的人員，男年滿60周歲，**部年滿55周歲，女工人年滿50周歲，特殊工種男年滿55周歲，女年滿45周歲，且1997年12月31日以前參加工作，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年，1998年1月1日以后參加工作，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)年限累計(jì)滿15年;退休后按月享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。繳費(fèi)年限累計(jì)不滿上述規(guī)定年限的，退休后不享受按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金待遇。其個人賬戶儲存額，一次性支付給本人，同時(shí)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。
在企業(yè)人員退休工資的組成中有基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個人賬戶養(yǎng)老金，這兩部分的錢才能構(gòu)成一個退休人員的月基本退休工資。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(退休時(shí)上年度全省在崗職工月平均工資十本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2×本人繳費(fèi)年限)×1%。而個人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個人賬戶儲存額/本人退休年齡相對應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。
【法律依據(jù)】：
　根據(jù)《社會保險(xiǎn)法》第十六條
　　參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。 參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金;也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

大家都知道我們在繳納“五險(xiǎn)一金”時(shí)，其中包含的“養(yǎng)老保險(xiǎn)”可以讓自己在退休后能按月領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金。這聽起來似乎和退休金差別不大，這樣想你就大錯特錯了。兩者還是有區(qū)別的。

概念不同

養(yǎng)老保險(xiǎn)里的養(yǎng)老金，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險(xiǎn)制度。

退休金是國家按照社會保險(xiǎn)制度規(guī)定，在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據(jù)他們對社會所作出的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險(xiǎn)資格或退休條件，按月或一次支付給貨幣形式的保險(xiǎn)待遇。

收支情況不同

養(yǎng)老保險(xiǎn)的收繳標(biāo)準(zhǔn)遵循統(tǒng)一的繳費(fèi)準(zhǔn)則，可個人繳納，也可由單位和個人共同繳納。支出時(shí)由社會保險(xiǎn)資金列支，通過社保卡的金融賬戶按月發(fā)放。

退休金由單體或企業(yè)提供，不需要個人繳費(fèi)即可享受。支出時(shí)一般由國家財(cái)政或地方財(cái)政列支，由單位進(jìn)行發(fā)放。可與單位進(jìn)行協(xié)商，選擇一次性發(fā)放或者是分期發(fā)放。

[思考]怎么繳納領(lǐng)得多？

根據(jù)養(yǎng)老金的三大計(jì)算公式：

每月到手的養(yǎng)老金=月個人賬戶養(yǎng)老金+月基礎(chǔ)養(yǎng)老金；

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）+2×繳費(fèi)年限×1%；個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額計(jì)發(fā)月數(shù)。

不難看出，養(yǎng)老保險(xiǎn)是繳的越多，繳納年限越久，退休后領(lǐng)取的就越多。退休金的發(fā)放多少則需要看職工在職期間的貢獻(xiàn)，等級越高，職稱越高，貢獻(xiàn)越大，退休金越多。

[紅包]能否同時(shí)領(lǐng)取？

不可以，因?yàn)閮烧呤墙厝徊煌膬晒P資金。以前一般只有國企、事業(yè)單位才有退休金，大部分企業(yè)實(shí)行的都是社會基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)。2014年我國實(shí)行機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革以后，機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員也開始繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休金發(fā)放給的主要是以前離休的老員工。

拓展知識：

養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老金的區(qū)別

未參加養(yǎng)老保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌的退休人員（如公務(wù)員、事業(yè)單位人員，不含事業(yè)單位企業(yè)化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費(fèi)；參加養(yǎng)老保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌的退休人員的退休待遇統(tǒng)稱為養(yǎng)老金。二者是有區(qū)別的，最大的區(qū)別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財(cái)政或地方財(cái)政列支，而養(yǎng)老金是由社會保險(xiǎn)資金列支的。
養(yǎng)老金：是企業(yè)或個人在職時(shí)提取交納給社保機(jī)構(gòu)的費(fèi)用；
退休金：是個人達(dá)到退休年齡后拿到的那部份養(yǎng)老金。

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