前沿拓展：

**人保和**人壽哪個好

您好，**人壽和**人保原本是一家，現在是兄弟公司，業務上人壽側重壽險，人保側重財險。喜歡的是最好的，祝您成功。

買保險，很多時候一買就是幾十年，甚至一輩子。

那么除了挑選產品外，很多人自然都會格外看重公司品牌。

但**大大小小幾百家的 保險公司，誰又敢稱第一？

今天，我就以保費收入、服務評級兩個數據，展現各大保險公司概況，主要內容如下：

2018 保費收入、服務評級排行榜！這些保險公司的常見誤區，你要知道！選保險，到底什么最重要？一、保險公司保費收入排名

你選富豪排行榜，要看資產，那么你為保險公司排名，保費收入自然也極重要。

截至2018年底，參與統計的人身險公司一共有 91 家，一起來看看排名前 20 的大公司都有哪些？

相信真實的數據，會和很多人的主觀想象不太一樣。

在這些大公司中，既有我們熟悉的國壽、平安，也有一些可能是你第一次看到的，例如中郵、君康等。

二、保險公司服務評級排名

如果僅是看保費收入，自然是難以服眾。

保費公司收入再多，也沒我們普通老百姓什么事，我們要看重的當然是保險公司的服務。

那什么樣的服務才叫好？

有人覺得**人的服務態度要好，也有人覺得理賠快就夠了;

還有人會看重客服電話接通速度這種細節，總之每個人的想法都不一樣。

為了讓大家有一個統一的標準，銀保信根據過往大量的數據和經驗，按照以下 8 個指標，對服務進行評級：

直接說結論：

理賠服務最重要：前兩項都和理賠相關，分數占比是最高的，合計達到 35%，這當然也是大家最關心的服務。投訴率也很重要：投訴率的高低，也能側面反應用戶在服務上體驗的好壞，相關占比也達到了 25 %。

除此之外，保單送達時效、業務辦理的速度、電話接通率等，也會影響服務體驗，因此都納入到評級。

如果保險公司有重要的服務創新，或者重大的負面事件，也會對評級有一定的影響。

最后將每項得分相加，根據分數分為 10 級，其中最高為 AAA 級，最低為 D 級。

不過并不是所有公司都能參加評級，首先，只有成立 3 年以上的人身險和財產險公司才行。

其次，養老險、健康險、農業險等公司不包括在內，比如，海保、華貴等公司成立時間較短，復星聯合屬于健康險公司，就沒有參與評級。

我們平時最常接觸的就是 醫療險、重疾險、定期壽險、意外險 這四大險種，大部分都是人身險公司開發的。

由于參與評級的公司較多，為了讓大家更清楚的了解，我們從高到低來逐個看看：

1、A 級保險公司

目前評為 A 級的公司不多，一共 7 家，具體如下：

直接說結論：

AAA 級暫時沒有：目前還沒有保險公司達到這個最好的級別，不過也讓保險公司有了一個努力的目標。AA 級 3 家：除了大家比較熟悉的太平、太平洋，也有不常見的交銀康聯。A 級 4 家：知名度相對不高的恒大人壽、中銀三星也成功入圍，和泰康、平安評級相同。

A 級作為服務最好的評分，并不都是常見的大公司，也有一些很少聽說的公司。

所以服務的高低，也不能只看公司大小。

2、B 級保險公司

按照銀保信的評級標準來說，B 級也算是比較不錯的，今年一共有 44 家公司評為 B 級。

由于數量較多，我將傳統印象中的大公司用綠色標注，

網上比較常見的公司用紅色標注，一起來看一下：

可以看到，大公司（綠色）和互聯網常見公司（紅色）的服務差距也同樣不大，

比如：百年和國壽同為 BBB 級，瑞泰與新華、人保都是 BB 級。

不過也有些公司讓我比較意外，例如一直**高端的友邦，并沒有進入 A 級，只是 BBB 級。

3、C、D級保險公司

C 級和 D 級評分，就相對要差一些了，其中 D 級是最差的，那么都有哪些公司呢？

評為 C 級的公司一共有 10 家，其中有知名度相對較高的同方全球、中美大都會，

而 D 級暫時沒有公司上榜。

如果買了這些公司的產品，其實也不用太過擔心，畢竟評級每年都是在變化的;

可能明年的時候，這些公司的等級就會有所上升。

三、關于保險公司的常見誤區

并不是你沒聽說過的公司，不一定就是小公司。

保險是一個信息不對稱的市場，如果不愿意主動去了解，我們普通人對保險公司其實存在很多誤區的。

常見誤區 1：我只買大公司的產品

許多人在挑選產品時，經常容易用“大小”來區分保險公司。

普通人所謂的大公司，往往依靠于廣告和周圍網點的數量來判斷，比較常見的就是平安、國壽、泰康、人保、太平等公司。

這些老牌公司的確成立時間稍早一些，但并不能作為判斷公司大小的唯一依據，因為還有很多因素要考慮，比如：

每年保費收入公司股東的背景成立時間的長短注冊資本金數量

以很多人沒聽過的工銀安盛為例，是由工商銀行、全球最大保險集團 AXA 安盛集團、**五礦集團公司強強攜手打造。

公司的股權結構為：**工商銀行持股 60%，AXA安盛集團持股 27.5%，**五礦集團公司持股 12.5%。

所以，并不是自己聽過的就是大公司，沒聽過的就是小公司。

常見誤區 2：小公司非常容易倒閉

成立一家保險公司是非常難的，要求如下：

最低資本不低于兩億的要求管理層選拔非常嚴格必須有切實可行的籌建方案等

在《如何成立一家保險公司，到底有多難？》這篇文章中，我就詳細分析了成立保險公司需要的各種條件。

另外，即便成立了保險公司，還要接受銀**的各種監管，常見的監管手段如下：

這就像給保險公司加上了一道道緊箍咒，保險公司作為社會的穩定劑，國家其實比我們更擔心它的穩定性。

到目前為止，國內還沒有發生過保險公司破產的事情。

舉個最新的例子，安邦保險即使被接管，之前的保單也是有效的，推薦閱讀：

如果保險公司破產了，千萬用戶手中的保單，將何去何從？

常見誤區 3：大公司產品才好，貴的就是好

在信息不對稱的情況下，仍然用價格或者品牌衡量一款產品，是不理性的。

比如醫療行業：

就醫看病不能簡單地說便宜的藥就不好，貴的藥就好，因為普通消費者根本沒有辨別藥品好壞的能力。

這在保險行業也同樣適用，一家公司同時有十幾款重疾險在銷售，不同產品保障內容差異很大，并不是越貴就越好。

這是同一家公司的兩款產品，保費有接近20%的差異，實際上便宜的那款保障還更全面一些。

金融產品不能只買貴的，一定要知道自己買的什么，為什么貴，貴在哪里。

只閉著眼睛買貴的，大概率會花冤枉錢。

常見誤區 4：小公司理賠速度慢

保險理賠是很多人都關心的話題，是不是那些沒聽過的公司，理賠會很慢？

我整理了 2019 年上半年保險公司理賠數據，具體如下：

根據理賠的數據來看，無論是我們經常聽到的大公司，還是不常見的吉祥人壽、愛心人壽等公司，在理賠的速度上整體差異不大。

符合理賠要求，沒有公司敢不賠，保險公司都是嚴格按照條款理賠，而且不同公司為了爭奪市場，也都在不斷優化理賠體驗。

四、買保險，首選公司還是產品？

現在社會大家普遍壓力大，普通家庭留給買保險的預算并不多。

到底是買一個牌子響的大公司產品，還是選一個性價比高的產品，不少人會陷入兩難。

情況 1：我看重公司品牌

一般來說選擇這類品牌知名度高的公司，主要有以下幾個好處：

大品牌，容易建立信任感：很多公司每年都有幾十億的廣告投放，選自己聽過的公司，自然容易建立信任感。分支機構多，相對方便：在后續理賠需要遞交資料時，如果當地有業務網點，就可以直接去網點辦理，可能比郵寄資料要方便一些。

但是看重品牌的缺點也比較明顯：

產品挑選比較局限：普通人知道的品牌就那么幾家，因此可以挑選的范圍會很窄。產品價格相對較高：由于在宣傳以及運營方面成本較大，產品的定價上面也會比其它公司更高。

很多人會盲目迷信品牌，買保險只挑公司不看產品。

但即使是同一家公司，旗下也有幾十款重疾險，不同產品之間差異會很大，有的產品保障也很差。

情況 2：我看重產品性價比

**有近200家保險公司，如果把視野放得更開一些，那么選擇空間會極大。

很多公司都會推出性價比高的產品，如果放下保險公司品牌不看，其實有很大概率挑選到性價比高的產品。

以現在網上流行的消費型重疾險，就是最好的例子，相同的保額，在保障接近的情況下，其實可以節約很多保費。

如果再花一些心思，通過合理規劃精打細算，就算家庭預算不足，也同樣能獲得一個比較好的保障。

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五、寫在最后

每個人的價值觀不同，無論怎樣選擇都沒有對錯，建議大家在挑選保險前，更多地注重自身需求，根據自己的偏好和實際情況來定。

大公司也好，小公司也罷，選擇一款保險產品，排在第一位的永遠應該是產品保障，

而不是價格、品牌、與銷售人員的交情等因素，管你是不是排名 NO.1，能夠雪中送炭的，才是最好的保險公司。

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拓展知識：

**人保和**人壽哪個好

沒有誰更好的說法，兩家保險公司都是靠譜的，我們可以放心投保。

它們直接的區別，我們可以了解下：

首先我們來了解這兩者的基本信息。人保全稱****保險（集團）股份有限公司，成立于1949年10月20日，是**保險事業的開拓者和奠基人。

經過70多年的發展，**人保已經成為綜合性保險金融集團，其業務范圍覆蓋人身險、不動產投資和另類投資、財產險、再保險、金融科技和資產管理等領域。

想了解更多保險公司，點這里：《十大保險公司排名2022，你關心的數據都在這里！》

**人保旗下已經擁有十個子公司。

人壽全稱**人壽保險（集團）公司，屬于國家大型金融保險企業，已經連續十八年入選《財富》世界500強企業，在2020年的排名為第45位。

目前**人壽旗下的公司和機構有：**人壽保險股份有限公司、**人壽資產管理有限公司、**人壽財產保險股份有限公司、**人壽養老保險股份有限公司、**人壽電子商務有限公司等。

通過上面的分析我們知道人保和人壽不是一家的，它們是兩家不同的保險公司。

其實以前它們是一家的，人保和人壽在1996年之前都是屬于原****保險公司，只是在1996年分為中保人壽保險公司（人壽）和****保險公司（人保）。

既然人保和人壽不是一家，那么它們之間有什么不同呢？下面幾點是它們之間的區別：

1、公司不一樣

人壽指的是**人壽保險（集團）公司，而人保指的是****保險（集團）股份有限公司。所以說它們是兩家不同的公司。

2、主要業務領域不一樣

人壽業務范圍涵蓋壽險、財險、企業和職業年金、海外業務、實業投資、財富管理等多個領域，人壽主要營業壽險。

而人保的業務范圍覆蓋財產險、人身險、再保險、金融科技、不動產投資和另類投資、資產管理等領域，人保主營業務是財產險。