前沿拓展：

車險四大保險公司排名

學霸說保險，專注保險產品測評！我國哪家保險公司是最好的呢？看這一份排名吧>>新鮮出爐！**十大保險公司排名！

如果您想從保險公司入手挑選產品的話，可以看看我從股權結構、經營穩定性、拳頭產品、市場認知四大維度做出的這份保險公司綜合實力榜單：

新鮮出爐！**十大保險公司排名！

目前我國已經在銀**注冊的正規保險機構一共有240家。保險公司很多，不過算是好的保險公司的又有哪些呢？通常問哪家保險公司好，大概都是想問若需要賠錢，哪家保險公司最有實力。其實要回答這個問題，還是要看數據，參考這份排名就可以了>>2020年最全保險公司償付能力排名榜

除了這個以外，判斷一個保險公司還不好，能不能排在前十名，保費收入高不高也是很重要的。我們可以參考銀**公布的保費排名，因為這相當于一個官方的市場份額排名，會更加客觀一點，下表就是我根據官方數據整理的：

或許了解了目前的保險公司排名之后會產生這樣的問題，好像都是那些公司排在前排，而有些保險公司總是排在后面，那么它們是實力很弱嗎？該不會很容易倒閉吧！

關于這個問題，大家可以放一百個心。因為想要在我們國家成立保險公司的話真的是不容易的，而且成立后銀**進行嚴格的監管，主要監管機制如下：

所以不管是排在第幾名，一家保險公司只要能在我國成立，多數是不會倒閉的，反正從改革開放到現在，就沒有過保險公司倒閉的案例。

萬一真就這么倒霉被你碰上的，也不必憂愁，會有國家的援助之手，你的保險絕不會沒用的！感興趣的可以看這一篇文章>>保險公司破產了，我買的保險怎么辦？

2021年財險公司“13精”綜合競爭力排名榜：太保連續四年第一！英大、眾安蟬聯第二第三！（2022年第二期 總第三十九期）

其實，分析一家保險公司，單看保費或者單看利潤，難免稍顯片面。

為了綜合去看一家險企的經營情況，我們從風險、盈利、發展、規模等方面，選取了6項指標，自2016年推出《“13精”綜合競爭力排名榜》，至今已經連續發布三十九期。

此前，壽險公司榜單已經公布，詳見《2021年壽險公司“13精”綜合競爭力排名榜》，今日，一起看看財險公司的榜單吧~

“保費增速”、“ROE”、“償付能力充足率”

“財務杠桿”、“總資產”、“凈資產變化額”

六個方面

看險企綜合實力

誰家競爭力最強

1

2021年

“13精”綜合競爭力排名（TOP50）

注：榜單不包括天安財險、易安財險，皆因自2020年7月被接管后，暫未對外披露相關數據。

前十的競爭實力，究竟如何？

注：由于鼎和的增資尚未獲批，對相應的預收增資款進行剔除。

雖然，大家在看每期競爭力排名榜的時候，可能更關注的是排名結果。

但是，大家仔細看上圖TOP10的各項指標數據和排名情況，會發現各家公司間有較大差異。

尤其是，在財險業向非車轉型的當下，險企間的分化更為明顯，詳見后文。

從TOP10的公司也能看到，頭部險企的優勢在規模和效益，老三家盈利強但增速偏低，而上榜的中小公司，則是相反，比如，國任財險增速最高、盈利最低…

所以，大家在看排名榜的時候，還是要重點看看各項指標之間的關系和差異。

2

太保財險連續四年第一

英大第二，眾安第三

抓住非車的險企，規模效益雙優

太保財險：連續4年位列第一！

承保和投資穩定，緊抓非車機遇~

去年，是太保成立的三十周年，對于公司的表現，董事長孔慶偉表示用八個字形容最為貼切，“穩進兼備、來之不易”，穩是底色，進是亮色！

從太保財險近四年的表現看，確實也印證了這句話，連續四年位列財險公司“13精”綜合競爭力排名榜的第一位。

從表面上看，靠的就是規模與效益，兩方面的穩定發展，而背后的核心，則是在非車險業務的不斷突破，也是一穩一進。

①保費增速穩定，連續四年超越市場，且為“老三家”中最高！

先看規模端，從2018年至2021年，連續四年太保財險的保費增速都是超越行業的，其中，前三年還是雙位數增長。

即使是與人保和平安相比，太保的增速也是最高的，這也是他能在近四年連續問鼎綜合競爭力第一的原因之一。

至于，為何太保的保費增速能有如此優秀的表現？

這就要說在上一次戰略轉型之初，太保就將目標瞄準非車險發展。

近三年，無論是健康險、責任險、農險，都保持較高的增速，大多在40%左右，無疑為保費快速增長奠定堅實的基礎。

因此，即使去年受綜改影響，車險整體負增長的情況下，他還能超越市場。

目前，太保車險的業務份額，已經從2017年的78%，降至2021年的60%。

②投資能力穩定，成本管控良好，“穩”是公司的核心競爭力！

與此同時，太保在非車險業務方面的風控優勢也較為突出，比如，責任險和農險都能貢獻一定承保利潤。

因此，從綜合成本率看，即使是去年行業受車險綜改暫時性因素影響，成本率上行甚至破百的情況下，太保財險的綜合成本率也能與上年同期持平。

再加上，投資端的穩健經營，以集團總投資收益率為例，近三年都在5.5%左右。

由此可見，較早抓住非車險發展機遇，是太保從規模增速，到效益增長形成正循環的關鍵所在。

承保和投資兩方面的穩定發展，也為這一轉型護航，才能達成今日的成就。

③展望下一個三十年，強化承保盈利能力，向新領域尋求突破！

未來，車險市場的競爭將是存量市場的競爭，要想尋求發展，就必須找到新業務的突破口~

展望下一個三十年，太保也表示仍將強化承保盈利能力建設，進一步夯實業務基本面。

同時，要積極挖掘雙循環格局下的發展機遇，在綠色低碳、新型能源、鄉村振興、社會治理等新領域實現更大突破。

簡單的說，就是嚴格成本管控，向新的業務領域尋求突破。

英大第二、眾安第三：都是非車業務為主，各自優勢不同！

2021年，位列“13精”綜合競爭力排名榜第二位和第三位的，分別是英大財產和眾安財險。

兩家公司，都側重非車險發展，非車業務占比分別為65%和95%。

從股東層面看，二者差異較大，前者是有國家電網做后盾，后者是上市財險公司。

這一點，也體現在兩家公司不同的經營策略上。

①依靠股東背景，英大和鼎和靠企財險，承保盈利能力突出！

近兩年，非車險快速發展，助力兩家公司規模攀升，其中，英大新晉成為百億險企俱樂部成員，鼎和的保費規模也突破50億。

英大和鼎和同屬電網系，兩家公司的最大優勢，就是業務主要來自電網系統的公司，保證與企業生產相關的企財險和工程險、責任險等。

由于業務風險可控性較高，盈利能力也尤為突出，從上圖可以看到，以企財險為例，就分別為英大和鼎和，貢獻承保利潤9.7億和7.7億。

因此，緊握股東資源，是兩家公司規模與效益發展均優的核心。

②眾安作為上市公司，業務發展穩定，戰略布局快！

自成立至今，眾安在健康生態和數字生活生態，不斷深耕的優勢漸顯，不僅自有客戶保費轉化率高，為保費規模穩定增長奠定基礎。

而且，這幾年在科技領域的不斷投入，也開始為公司“降本增效”助力，在去年公司首度實現承保盈利。

再加上，出色的投資能力，2021年歸母凈利潤11.65億，較去年同期增長110%。

眾安財產作為第一家互聯網險企，還是港股的上市險企，應該說將互聯**色充分融合到保險業，是其能夠成功取得今日成績的底蘊所在。

TOP10公司中，多是非車業務為主！

人保和平安，車險優勢依舊不可撼動~

此外，大家可能會發現此次TOP10的榜單中，昔日那些老牌百億險企的蹤影不見，反而是一些中小險企。

這主要是受當前行業向非車轉型，以及車險綜改下賠付率和費用率變化滯后性影響，導致的成本率上升有關。

比如，國壽財產、中華聯合、陽光財產等，凈利潤同比都下降，就是因為綜合成本率破百，背后與車險密切相關。

這也是這些公司為何排名靠后的原因…

反觀，國任、永誠等，以前也是以車險業務為主，但是，這幾年非車轉型速度飛快，車險份額急速下滑。

當前，已經變成以非車業務為主的公司，二者非車份額分別為75%和65%。

因此，這些抓住非車機遇的公司，才能在2021年表現突出。

不過，這些公司的非車業務倚重卻有所不同，比如，中銀以意健險和責任險為主，永誠則是以企財險和意外險為主。

至于，人保和平安去年都有一些小短板，人保是成本管控，平安是保費增速。

但是，這對于兩家公司來講，可能只是暫時現象。

3

行業轉型加快

中小公司面臨艱難抉擇

規模與效益難平衡，險企分化加劇！

分保費規模的保費增速和ROE情況，如下圖所示。

需要大家注意的是，不同規模的險企，在保費增速和ROE兩個指標上的差距，越發明顯。

比如，20億規模的公司為例，保費增速雖高且超市場，但整體利潤卻是虧損的。再比如，其他小公司負增長但卻能勉強維持盈利。

應該說，這都是隨著行業加快向非車轉型，中小險企分化加劇的具體表現，也說明，大多數公司仍未找到新的發展路徑。

行業均值及中位數

另外，“13精”在整理競爭力排名榜的時候，還對行業整體的ROE和財務杠桿等指標進行了均值和中位數的計算，以便大家按照自己公司的相應指標與之對應。

看看你家的指標情況

是跑贏了均值？

還是跑贏了中位數？

4

保費增速、ROE、財務杠桿

償付能力充足率、資產規模

大排名

5

“13精”綜合競爭力評價體系

“13精”綜合競爭力規則，修改啦！

截止目前，“13精”競爭力報告已經推出三十九期，影響力日益增大。

首先，感謝粉絲們對“13精”競爭力報告的大力支持。但是，影響力越大，我們就越是如履薄冰。

我們也收到了粉絲和業內大咖的一些專業建議。比如，關于償付能力充足率的門檻問題，再比如，關于壽險公司剩余邊際問題。

我們一方面覺得這些建議都是非常寶貴且專業的，另外一方面也擔心，修改或者補充指標之后，使得中小公司在競爭力中處于劣勢。

兩害相權取其輕，我們最終還是決定做了兩處修改。

第一，提高我們的償付能力充足率門檻。

第二，增加了凈資產變化額。

財險公司綜合競爭力排名的指標中我們增加了凈資產變化額這一指標，這點與壽險公司選擇用實際資本增加額指標有所不同。

主要是因為我們在對壽險公司的評價時，考慮實際資本較凈資產能夠更好的刻畫壽險公司剩余邊際的影響，而財險公司沒有剩余邊際的影響因素，因此直接選擇凈資產更適宜。

“13精”綜合競爭力排名體系

①指標：最簡潔易懂，也最客觀透明

保費增長率代表發展；

ROE代表盈利；

償付能力充足率代表風險；

財務杠桿則既代表發展也代表盈利；

總資產代表規模

凈資產變化額代表損失吸收能力的提高。

②頻率：季度

我們的推出頻率為季度，而其他公司都為年度，我們的頻率更高，這也是國內首次推出的以季度指標為參考指標的排名。

③指標口徑及釋義

總得分=∑各項指標得分×權重，再以合計分數轉化為百分制，得出“13精”綜合競爭力最終得分。

保費增長率=本季度累計保險業務收入/上年同期保險業務收入×100%；

ROE=本季度凈利潤/（（本季度末凈資產+年初凈資產）/2）；

財務杠桿=本季度總資產/本季度凈資產；

總資產為本季度償付能力報告中認可資產（認可資產定義請參見《保險公司償付能力監管規則第1號：實際資本》）

“13精”綜合競爭力排名方法

①指標構成及分值

指標

得分區間

權重

保費增長率

（保險業務收入）

【1-83】

100%

ROE

【1-83】

100%

財務杠桿

【1-83】

100%

總資產

（認可資產）

【1-83】

100%

綜合償付能力充足率

【1-83】

100%

凈資產變化額

【1-83】

100%

小編的小**明：

后臺總是有人留言問，為什么百分制第一名的公司卻不是100分？關于這個問題，其實小編有跟主編探討，第一名換成百分并不是問題，平滑一下就可以了。

最終沒有選擇平滑，是希望維持一個橫向、縱向都可比的得分。

eg：

這么說，好比**一樣，假設只有語數外三科，各科滿分100分，總分就是300分。

如果，你三科成績都是100分，那么，總分就是300分，當然也就是**滿分狀元，也是最高分。

但是，如果你任何一科沒有得滿分，比如英語90分，說明你在這門課上還是有短板，總分匯總不夠300分，自然也不能是**滿分狀元。

②指標評分規則

保費增長率、ROE、財務杠桿、總資產、凈資產變化額，六項指標按照排名由高到低，依次賦予83分至1分，等差遞減。

綜合償付能力充足率，以83分為滿分，200%以上得滿分，150%以上得得70%*83，120%-150%得50%*83，100%-120%得30%*83，100%以下得0分。

我們之前曾經做的一個研究顯示，杠桿過低和過高都不好。杠桿太低，說明沒有享受行業制度紅利，杠桿太高，則可能預示著償付能力不足風險在加劇。

因此，對于達到行業杠桿水平2倍的公司，考慮統一賦予行業中位數。

③本次評價機構

不包含原安邦系公司和目前被接管的易安財險、天安財險。

詳見《四家險企被延長接管》。

④數據來源

所有數據取自2021年各家公司償付能力信息披露報告。

拓展知識：

車險四大保險公司排名

摘要
親，您好呢，在茫茫人海，很榮幸能為您解答問題！車險4大保險公司是分別是平安車險、****保險、太平洋保險、**聯合車輛保險。選擇保險公司的時候盡可能得選擇實力強勁的大公司，雖然某些小的保險公司在保費上有價格優勢，但在處理問題的速度和服務上會比較差。

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車險4大保險公司是哪個

親，您好呢，在茫茫人海，很榮幸能為您解答問題！車險4大保險公司是分別是平安車險、****保險、太平洋保險、**聯合車輛保險。選擇保險公司的時候盡可能得選擇實力強勁的大公司，雖然某些小的保險公司在保費上有價格優勢，但在處理問題的速度和服務上會比較差。

親！ 祝您萬事順利！全家吉祥如意！ 也請您對我的回答評價！謝謝您！也歡迎您的發財手關注我，我會在百家號專欄解答問題！[][]

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