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歷年存款利率一覽表

歷年存款儲(chǔ)蓄利率

擴(kuò)展資料：

****銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)**幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、**銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

存款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息的數(shù)額同存款金額的比率。亦稱存款利息率。是計(jì)算存款利息的標(biāo)準(zhǔn)。有年利率，月利率，日利率(亦稱年息率、月息率、日息率) 。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按本金的千分之幾表示; 日利率按本金的萬分之幾表示。我國(guó)習(xí)慣稱利率為幾厘幾毫。存款利率是銀行吸收存款的一個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿，也是影響銀行成本的一個(gè)重要因素。我國(guó)的存款利率是國(guó)家根據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)條件、貨幣流通及市場(chǎng)物資供求等情況，并兼顧各方利益，有計(jì)劃地確定的。

參考資料來源：

銀行信息港——?dú)v年儲(chǔ)蓄變動(dòng)

百度百科——存款利率

上周，多家銀行發(fā)布公告宣布下調(diào)存款掛牌利息。從9月15日起，六大國(guó)有銀行下調(diào)各個(gè)期限的存款及大額存單利率，其中3年期下調(diào)15個(gè)BP（基點(diǎn)），其他期限均下調(diào)10個(gè)BP（基點(diǎn)）。根據(jù)計(jì)算，在下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)的情況下，如果10萬元存一年，利息將比利息下調(diào)前減少100元。值得注意的是，本次調(diào)整最大的不同，在于調(diào)整范圍擴(kuò)大到了幾乎所有存款產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士分析稱，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用后，銀行負(fù)債成本跟隨貸款利率下調(diào)，對(duì)于銀行凈息差的穩(wěn)定性起到強(qiáng)有力的保護(hù)，可以看作是**幣存款利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵一步。

哪些銀行跟進(jìn)下調(diào)？調(diào)整幅度如何？

9月15日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、**銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、招商銀行等多家下調(diào)**幣存款利率，隨后的9月16日，中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、恒豐銀行等股份制銀行也跟進(jìn)下調(diào)銀行存款利率。其中，國(guó)有行方面三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，一年期和五年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，活期存款利率下調(diào)0.5個(gè)基點(diǎn)；股份行和城商行調(diào)整幅度三個(gè)月期、6個(gè)月期、一年期、兩年期定期存款利率大多下降了10個(gè)基點(diǎn)，三年期和五年期下調(diào)幅度則在10~50個(gè)基點(diǎn)之間。

根據(jù)計(jì)算，在下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)的情況下，如果10萬元存一年，利息將比利息下調(diào)前減少100元；在下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)的情況下，如果10萬元存三年，利息將比利息下調(diào)前減少450元。

實(shí)際上，這是今年以來個(gè)人存款利率的第二輪下調(diào)。今年4月，有多家銀行對(duì)部分定期存款利率進(jìn)行了調(diào)整。當(dāng)時(shí)下調(diào)的多為二年期和三年期大額存單利率，下調(diào)幅度多為10bp，而短期的如1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和一年期的大額存單利率暫無變化。對(duì)上次下調(diào)，多家銀行的解釋是，這次下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率上限，有助于優(yōu)化銀行存款期限和結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定存款成本。

十年間存款利率變化趨勢(shì)如何？本次調(diào)整有何不同？

值得注意的是，本次調(diào)整最大的不同，在于調(diào)整范圍擴(kuò)大到了幾乎所有存款產(chǎn)品，各家銀行是對(duì)包括活期和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率均進(jìn)行了不同幅度調(diào)降。調(diào)整之后，各家國(guó)有行、股份行存款掛牌利率分別基本保持一致。

而回溯以往存款利率調(diào)整記錄，十年間，****銀行存款基準(zhǔn)利率從2012年6月的3.25%逐步下調(diào)至2015年10月24日的1.5%，這是****銀行最后一次發(fā)布存款的基準(zhǔn)利率，至今一年期存款基準(zhǔn)利率一直保持在1.5%。本次調(diào)整是有記錄以來，唯一一次存款基準(zhǔn)利率不變而銀行存款掛牌利率發(fā)生變化。在**首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇高級(jí)研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員蔡浩看來，這是**幣存款利率調(diào)整機(jī)制創(chuàng)新變革的歷史時(shí)刻，“可以看作是**幣存款利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵一步，這意味著未來銀行掛牌存款利率將與存款基準(zhǔn)利率部分‘脫鉤’，基準(zhǔn)利率可能只是掛牌利率發(fā)生變化的充分條件，但不再是必要條件。”

回顧存款利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程，2021年6月21日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化存款利率自律上限確定方式，將由一定倍數(shù)形成存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定利率。具體是活期存款國(guó)有銀行加10個(gè)基點(diǎn)，其他銀行可加20基點(diǎn)；其他3個(gè)月到三年的存款利率，國(guó)有和其他銀行風(fēng)別可加50和75個(gè)基點(diǎn)。這就是較為嚴(yán)格管制下的存款利率。今年4月，****銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，要求成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。

存款利率為什么下調(diào)？有何意義和影響？

那么短短幾個(gè)月，為何有了第二次下調(diào)存款利率的措施呢？

海通國(guó)際證券研報(bào)指出，需要注意本次調(diào)整的兩個(gè)細(xì)節(jié)。一是工行的掛牌利率為2015年到現(xiàn)在的首次調(diào)整。其次，此次活期存款利率下調(diào)也是2015年來首次。四大行掛牌利率的改變意味著銀行存款利率相對(duì)LPR進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言解讀稱，根據(jù)央行的最新表態(tài)，存款利率主要錨定1年期LPR和10年期國(guó)債收益率來進(jìn)行定價(jià)。而今年以來，10年期國(guó)債收益率和1年期LPR持續(xù)下行，銀行下調(diào)存款利率也在意料之中。回溯2021年12月以來1年期LPR已連續(xù)3次下調(diào)，8月，一年期LPR為3.65%，較上月下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，五年期以上為4.3%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。薛洪言認(rèn)為，一方面是要降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的付息壓力，同時(shí)，也希望能夠**實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款需求。當(dāng)貸款利率下降后，為確保銀行存貸款息差的相對(duì)穩(wěn)定，也自然要調(diào)降存款利率。

那為什么不選擇直接下調(diào)存款基準(zhǔn)利率？蔡浩解讀認(rèn)為，存款基準(zhǔn)利率作為貨幣政策的“壓艙石”，會(huì)給市場(chǎng)強(qiáng)烈的方向性預(yù)期，在目前通脹肆虐全球，各主要央行紛紛步入超預(yù)期加息軌道的當(dāng)下，基準(zhǔn)利率的調(diào)降會(huì)給內(nèi)外部投資者強(qiáng)烈的**效應(yīng)，容易對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊，進(jìn)而加大**幣匯率的貶值壓力。而使用存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款利率調(diào)整更加靈活，經(jīng)濟(jì)不佳，市場(chǎng)利率下行，則降，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，市場(chǎng)利率上行，則升，不會(huì)給投資者太強(qiáng)的寬松預(yù)期。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院**研究員董希淼則補(bǔ)充解讀稱，今年以來資本市場(chǎng)反復(fù)震蕩，股票、基金以及理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)較大，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，更多人偏向于存款。央行今年二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查顯示，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn)。降低存款利率，或在一定程度上促進(jìn)居民提高消費(fèi)和投資的意愿。

出品：南都大數(shù)據(jù)研究院

數(shù)據(jù)采集分析：熊潤(rùn)淼

設(shè)計(jì)：何欣

數(shù)據(jù)來源：WIND、各銀行官網(wǎng)公告及媒體公開報(bào)道

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