上海公積金調(diào)整(上海公積金調(diào)整規(guī)則)
前沿拓展：
上海公積金調(diào)整
法律分析：上海公積金基數(shù)7月1日起上調(diào)。官方數(shù)據(jù)：2021年上海社平工資10388元/月，公積金繳費(fèi)基數(shù)的上限調(diào)整為31014元/月，下限為5975元/月。那么按照這個(gè)數(shù)據(jù)，公積金最高可以繳納4341.96元（基數(shù)上限*0.14）。各單位應(yīng)當(dāng)按照上海市統(tǒng)計(jì)局計(jì)算職工月平均工資的口徑計(jì)算職工月平均工資，并以職工月平均工資作為該職工住房公積金繳存基數(shù)核定住房公積金月繳存額。
法律依據(jù)：《住房公積金管理?xiàng)l例》
第六條 住房公積金的存、貸利率由****銀行提出，經(jīng)征求國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)的意見(jiàn)后，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
第七條 國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院**門(mén)、****銀行擬定住房公積金政策，并監(jiān)督執(zhí)行。 省、自治區(qū)****建設(shè)行政主管部門(mén)會(huì)同同級(jí)**門(mén)以及****銀行分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金管理法規(guī)、政策執(zhí)行情況的監(jiān)督。
“現(xiàn)在貸款下來(lái)的好快，好像三天就下來(lái)了！”
“也許銀行要降息了，所以批貸款就會(huì)比較快！”
這是發(fā)生在上個(gè)月的對(duì)話，彼時(shí)，公司里一個(gè)同事剛買(mǎi)到了四季都會(huì)，房貸和裝修貸一周內(nèi)全部搞定！
對(duì)比去年要排幾個(gè)月隊(duì)的情況，速度確實(shí)快的讓人詫異！
沒(méi)想到說(shuō)要降息的話一語(yǔ)成讖，十一前，公積金利率果然下降了！
01
公積金利率下降，購(gòu)房者能省多少錢(qián)？
得知公積金利率下降了，同事難免失落，但也無(wú)奈。我只能安慰說(shuō)，其實(shí)每個(gè)月利息也就多個(gè)一百塊算不了啥，我買(mǎi)在外地的房子，貸一百萬(wàn)的話，不到一年，前后月供要多九百塊了！哎！
閑話少敘，直接上圖，算下上海120萬(wàn)（公積金貸款最高額度）三十年公積金貸款前后的還款差異吧！
從上圖可以看出，公積金利率調(diào)整前后，貸款120萬(wàn)每個(gè)月可以少還98塊錢(qián)，雖然不多，但也可以下頓館子了！
利率下降不稀奇，畢竟，這么多年風(fēng)風(fēng)雨雨走過(guò)來(lái)，上海的房貸利率從最高的接近7%到最低的接近4%都見(jiàn)過(guò)。
不過(guò)，那都是商貸！
可這次不一樣，這次調(diào)整的是公積金貸款利率，公積金貸款，貌似已經(jīng)七年沒(méi)調(diào)整過(guò)了！
查看近三十年來(lái)的公積金貸款利率表，公積金貸款創(chuàng)下了新低！
這其實(shí)是一個(gè)信號(hào)大變化！
02
公積金組合拳，從首付到月供
公積金利率下降，雖在意料之外，但其實(shí)又在情理當(dāng)中！
它是受到了商貸利率下降的影響！
畢竟，此前的數(shù)月，LPR利率不斷下調(diào)，直至4.3%，然后就推出了房貸（商貸）利率可以下浮20個(gè)BP的規(guī)定！
雖然是好消息，但是卻讓去年買(mǎi)房的人們食不下咽，夜不能寐，心如刀絞！
因?yàn)?，去年全?guó)商貸的利率主流是5.6-6.3%，結(jié)果今年一下子降到了4.1%，百萬(wàn)貸款每月要多還個(gè)千把塊，這落差誰(shuí)能受得了！
之所以急吼吼的降息，是因?yàn)槿ツ陮?duì)于個(gè)人限貸的執(zhí)行太嚴(yán)苛了！今年隨著樓市不振，財(cái)政和經(jīng)濟(jì)都收到了拖累，而居民卻更愿意把錢(qián)存起來(lái)。
數(shù)據(jù)來(lái)源：****銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司
怎么辦？不能降房?jī)r(jià)，只能降月供，于是，**的房貸降息就像美國(guó)的加息一樣，腳步不?！?/span>
9月29日，央行、銀**發(fā)布通知，決定階段性實(shí)行差別化住房信貸政策，對(duì)于2022年6～8月新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。
目前濟(jì)寧、清遠(yuǎn)等在內(nèi)的多個(gè)城市在國(guó)慶期間下調(diào)了個(gè)人首套住房商業(yè)貸款利率，最低觸及3.7%的水平。
商貸降低了，倒逼著公積金利率也要降低，畢竟公積金制度是要遠(yuǎn)低于商貸利率，才能對(duì)穩(wěn)定工作的人有保障和福利，不然長(zhǎng)此以往，就顯得繳納公積金不劃算了，這才有了公積金貸款利率調(diào)低到3.1%！
效果如何，前面我們已經(jīng)算過(guò)了：120萬(wàn)貸款利息每月降低98元！
而此前，公積金政策對(duì)買(mǎi)房支持也一直靜水流深，默默發(fā)力……
今年以來(lái)，至少已有30個(gè)城市發(fā)布了“一人購(gòu)房全家?guī)?/strong>”政策，如湖南邵陽(yáng)、廣東潮州、河北秦皇島等。
秦皇島**今年6月份發(fā)布的新政中就明確規(guī)定，繳存人全款購(gòu)買(mǎi)本市新建自住住房的，夫妻雙方父母可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金支持子女購(gòu)房（只限一次）”。
所以，“一人購(gòu)房全家?guī)汀闭吒嗟氖枪_(kāi)鼓勵(lì)六個(gè)公積金錢(qián)包支持一個(gè)小家庭購(gòu)房湊首付。
除此之外，很多城市也提高了公積金貸款上限，比如武漢，把首套房公積金貸款上限從70萬(wàn)元提高到90萬(wàn)元；湛江一開(kāi)始把公積金貸款從50萬(wàn)元提高到60萬(wàn)元，最近又提高到70萬(wàn)元；
北上廣深中，北京上海的公積金貸款額度最高是120萬(wàn)元，廣州是100萬(wàn)元，深圳是90萬(wàn)元，目前都沒(méi)有變化。
另一個(gè)政策則是多地把公積金貸款首付調(diào)整為2成，比如南昌、徐州、溫州、唐山、福州、西安、包頭等地。
可以明顯看出，全國(guó)多城市的公積金貸款首付2成，以及“一人購(gòu)房全家?guī)汀蓖ㄟ^(guò)公積金政策大大降低了購(gòu)房者的首付成本；而提高公積金貸款上限、降低公積金貸款利率則降低了購(gòu)房者的月供成本！
如果公積金政策都用上，再加上商貸利率下降，部分二線和新一線城市原先能買(mǎi)90㎡的剛需家庭，就可以節(jié)省出資金去買(mǎi)110-130㎡的房子了，可謂善莫大焉！
這波公積金的實(shí)惠，其實(shí)也更多的落在了國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位和公務(wù)員群體中，畢竟，他們的公積金繳納保障度較高，而小微民營(yíng)企業(yè)的員工，則更多的還是依靠商貸來(lái)進(jìn)行買(mǎi)房！
03
上海公積金：會(huì)有動(dòng)作么？
具體到上海，公積金的力量也不容小覷。
2021年，上海公積金實(shí)繳職工925.05萬(wàn)人，占常住人口的37.2%。360.43萬(wàn)名繳存職工提取住房公積金，提取額1236.24億元，節(jié)約利息支出211.62億元。公積金房貸16.5萬(wàn)筆，使用公積金買(mǎi)房的人群占比約44.6%，接近半數(shù)。
2021年度職工本人和單位住房公積金繳存比例為各5%至7%，由單位自主確定。
如果按照7%，月繳存上限是4786元，月繳存下限是362元。但符合條件企業(yè)和個(gè)人可以進(jìn)行補(bǔ)充住房公積金繳納，比例為1-5%，具體見(jiàn)下圖↓
而提取和使用公積金也極為容易，只要有合理的買(mǎi)房和租房需求證明文件，或者離職文件，提取住房公積金既方便又快捷。
而且，提取材料非常簡(jiǎn)單，基本就是身份證+相關(guān)證明即可；加裝電梯、租房等均可以提取。
除了這些以外，公積金繳納的多，也會(huì)在征信上體現(xiàn)，包括各種消費(fèi)類(lèi)貸款也會(huì)審批更容易，額度更高，利息更低哦！
確實(shí)，就目前的情況看，公積金利率下調(diào)下，上海變化不大，也就是符合國(guó)家政策把利率從3.25%調(diào)整到了3.1%，每個(gè)月少還98塊錢(qián)！
而如果從全國(guó)來(lái)看，北京上海120萬(wàn)的公積金貸款已經(jīng)是額度最高的城市了，其他城市多在50-80萬(wàn)的最高貸款額度，公積金對(duì)于月供的影響也就在五六十元左右！
對(duì)比商貸利率下調(diào)，公積金利率下調(diào)的影響還是太微小了，對(duì)全國(guó)樓市構(gòu)不成大的影響。但7年內(nèi)的首次創(chuàng)新低下調(diào)卻意味著低利率惠民的決心！對(duì)于促進(jìn)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展，有著一定的壓艙作用！
上海會(huì)不會(huì)跟進(jìn)公積金貸款上限提高，亦或是公積金貸款首付下降呢！
值得期待下！
對(duì)于普通購(gòu)房者，要更加注重公積金的效用了，畢竟公積金繳納多多，能更大面積的覆蓋月供，才是幸福的買(mǎi)房人??！
拓展知識(shí)：
原創(chuàng)文章，作者：九賢互聯(lián)網(wǎng)實(shí)用分享網(wǎng)編輯，如若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處：http://www.uuuxu.com/20221102486639.html
