前沿拓展：

最新銀行利率表

郵政銀行利率表2022最新利率：活期利率是0.3%，整存整取1年利率為2.15%，2年利率為2.95%，3年利率為3.84%，5年利率為3.44%，零存整取、整存零取、存本取息一年1.35%；三年1.56%；五年1.56。
拓展資料：
**郵政儲蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。
**郵政儲蓄銀行的成立，必將進(jìn)一步促進(jìn)我國銀行業(yè)的發(fā)展和銀行體系的完善，必將加快推進(jìn)我國社會主義新農(nóng)村的建設(shè)，也必將有利地支持我國國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展。
成立后的**郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務(wù)功能，將進(jìn)一步致力于建設(shè)溝通城鄉(xiāng)、覆蓋全國的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
致力于建設(shè)資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行，為構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的貢獻(xiàn)。
1919 年，**郵政儲蓄的前身郵政儲金局成立，開辦郵政儲金業(yè)務(wù)。
1930 年，郵政儲金匯業(yè)總局成立。郵政儲金業(yè)務(wù)開辦肇始，提出“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營方針，一時(shí)有“大眾銀行”之譽(yù)。
現(xiàn)金、活期儲蓄存款可直接辦理定期儲蓄存款，定期開戶起存金額為50元，多存不限。
存期為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年。可辦理部分提前支取一次，存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動轉(zhuǎn)存多次。
定期儲蓄存款到期支取按存單開戶日存款利率計(jì)付利息，提前支取按支取日活期儲蓄存款利率計(jì)息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率計(jì)息
憑本人定期存單可辦理小額**。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理;代儲戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。

圖 / 圖蟲

繼六大國有大行下調(diào)存款利率后，多家股份制銀行也跟進(jìn)了這一動作。

據(jù)券商**記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，9月16日，中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、恒豐銀行等至少8家股份行宣布下調(diào)存款利率，活期存款利率普遍下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，各類定期存款產(chǎn)品下調(diào)幅度在10—50個(gè)基點(diǎn)不等。

此前一日，六大國有大行已率先下調(diào)定期存款利率，其中，三年期定期存款下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，其他定期存款普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。招商銀行當(dāng)日也跟進(jìn)這一動作，各期限利率與大部分國有行保持一致。

市場預(yù)計(jì)，將有更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊(duì)伍。此次多家銀行集體下調(diào)存款利率，被視為8月LPR調(diào)降的后續(xù)。

“這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負(fù)債成本的主動作為，與今年4月在央行引導(dǎo)下的調(diào)降有所不同，不會直接指向未來兩個(gè)月的LPR單獨(dú)調(diào)降。”有市場分析指出。

六大行之后，多家銀行紛紛跟進(jìn)調(diào)降

9月15日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、**銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大型商業(yè)銀行齊發(fā)公告宣布，自2022年9月15日起調(diào)整**幣存款掛牌利率，降幅普遍在10—15個(gè)基點(diǎn)。

六大行3年期定期存款（整存整取）利率均調(diào)整為2.60%，較此前下調(diào)15bp。

除郵儲銀行外，五家大行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期定期存款（整存整取）利率分別調(diào)整為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，郵儲銀行6個(gè)月、1年期定期存款（整存整取）利率調(diào)整為1.46%、1.68%，均較此前下降10bp。

招商銀行也在同一天內(nèi)更新了存款利率的調(diào)降信息，一年、二年、三年、五年定存利率在前期基礎(chǔ)上下調(diào)10—15個(gè)基點(diǎn)，掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%，與前述五大行保持一致。

隨后，中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、恒豐銀行等8家股份行于次日跟進(jìn)，將活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；一年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；三年期和五年期定期存款利率調(diào)整幅度差異較大，范圍在10—50個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)銀行官網(wǎng)，恒豐銀行調(diào)整后的一年期定期存款利率為1.95%，三年期、五年期定期存款利率均為3.1%，略高于其他股份行；

其他7家股份行活期存款、一年期、三年期和五年期存款掛牌利率已形成一致，分別為0.25%、1.85%、2.65%和2.7%，其他各檔定期存款、零存整取、通知存款等也都有所調(diào)整。

這已經(jīng)是年內(nèi)第二次出現(xiàn)多家銀行集體下調(diào)存款利率。

實(shí)際上，今年4月存款利率已在新機(jī)制下進(jìn)行了一次下調(diào)。央行披露，工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。央行披露的數(shù)據(jù)顯示，4 月最后一周（4月25日-5月1日），全國金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率為 2.37%，較前一周下降10個(gè)基點(diǎn)。

利率傳導(dǎo)新機(jī)制

今年兩次存款利率下調(diào)，其實(shí)有著深層次的背景，那就是存貸款利率的市場化改革。

這起源于2019年8月。當(dāng)時(shí)，央行推進(jìn)貸款利率市場化改革。改革后LPR參考MLF，貸款利率則錨定LPR。也就是說，MLF利率的變化將直接影響LPR，進(jìn)而帶動貸款利率下降，貸款基準(zhǔn)利率的作用完全弱化。

為應(yīng)對**沖擊，2020年以來央行多次降低MLF利率，進(jìn)而帶動LPR和貸款利率下行。這有助于降低企業(yè)的負(fù)擔(dān)，但對銀行來說，這意味著利差的收窄，進(jìn)一步壓降會削弱銀行補(bǔ)充資本、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

另一方面，銀行的貸款利率也受到負(fù)債的影響，如果負(fù)債利率降不下來，那么貸款利率也很難降下來。而銀行負(fù)債端六成以上都是存款，但此前存款利率尚未進(jìn)行市場化改革，且自2015年10月后沒有再調(diào)整：1年期（整存整取）存款基準(zhǔn)利率為1.5%，三年期（整存整取）存款基準(zhǔn)利率為2.75%。實(shí)踐上，存款利率在基準(zhǔn)利率上有上浮。

在此背景下，如何降低存款利率從而為貸款利率的下調(diào)提供空間就成為關(guān)注的焦點(diǎn)。市場一度提出降低存款基準(zhǔn)利率的建議，但利率市場化改革本身就是要降低基準(zhǔn)利率的作用，再次調(diào)整基準(zhǔn)利率有違市場化改革的初衷。

存款利率的改革牽涉極大。央行副行長劉國強(qiáng)2020年4月在國新辦**發(fā)布會上表示：

存款利率是利率體系里的壓艙石，作為一個(gè)工具是可以使用的，但這個(gè)工具比較特殊，使用起來要考慮更多一點(diǎn)。

比如，要考慮物價(jià)情況，當(dāng)前CPI明顯高于一年期存款利率。另外要考慮經(jīng)濟(jì)增長還有內(nèi)外平衡的因素。利率太低了，貨幣貶值壓力也會加大。特別是，存款利率和老百姓關(guān)系更加直接，也要充分評估和考慮老百姓的感受。總的來說，（調(diào)整存款利率）作為工具是可以用的，但是用這個(gè)工具要進(jìn)行更加充分的評估。

最終，央行進(jìn)行了兩次改革：2021年6月，**銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制優(yōu)化存款利率自律上限形成方式，由存款基準(zhǔn)利率乘以一定倍數(shù)形成，改為加上一定基點(diǎn)確定，報(bào)價(jià)形式上和貸款看齊（均為加點(diǎn)）。第二次即為今年4月，存款利率參考10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR。

廣發(fā)證券資深宏觀分析師鐘林楠表示：

從存款利率跟隨MLF利率與LPR報(bào)價(jià)下調(diào)的實(shí)踐來看，央行似乎構(gòu)建了一個(gè)新的利率傳導(dǎo)機(jī)制“MLF—LPR與10年國債—存款與貸款”。

這一傳導(dǎo)機(jī)制是對前期“MLF—LPR—貸款”模式的修正：一則推進(jìn)了存款利率市場化：二則提高了央行對利率體系的調(diào)控能力，亦提高了政策利率的傳導(dǎo)效率：三則內(nèi)嵌了穩(wěn)息差的機(jī)制，緩和了貸款利率單邊變化、存款利率剛性、息差收斂的矛盾。

市場影響幾何？

此次存款利率調(diào)整后，各方也高度關(guān)注其對市場的影響，尤其是貸款利率的影響。可供參考的是，今年4月存款利率降低后，雖然5月MLF利率未變，但是5月5年期LPR下調(diào)了15BP（一年期LPR未變）。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，本次存款利率下調(diào)，將進(jìn)一步降低銀行負(fù)債成本，有望進(jìn)一步引導(dǎo)LPR下調(diào)。本次存款利率調(diào)整中，長期限存款利率調(diào)整幅度更大，有利于進(jìn)一步壓縮5年期以上LPR報(bào)價(jià)與MLF的加點(diǎn)空間，進(jìn)而帶動企業(yè)與居民端中長期信貸需求的恢復(fù)。

周岳則表示，按照“貸款決定存款”的調(diào)節(jié)機(jī)制，不能簡單從本次存款利率降息直接得出隨后下調(diào)LPR的判斷。但隨著信貸配套政策效果釋放和財(cái)政發(fā)力對于流動性的支撐作用減弱，四季度流動性邊際收緊的壓力可能進(jìn)一步加大，通過降準(zhǔn)置換MLF補(bǔ)充資金缺口、同時(shí)為調(diào)降LPR打開空間的可能性上升。

鐘林楠表示，此次存款利率下調(diào)，可以通過降低銀行存款負(fù)債成本的方式來緩解銀行息差的收斂壓力，從而為貸款利率的繼續(xù)下降創(chuàng)造空間。后續(xù)只要貸款利率（房貸利率）再度降至央行給定的下限，而地產(chǎn)銷售與實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍舊偏弱，那么央行政策就有可能會繼續(xù)發(fā)力，引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)下調(diào)，打開貸款（房貸）利率下限。至于是9月繼續(xù)下調(diào)5年期LPR，還是后續(xù)擇期下調(diào)，主要是節(jié)奏問題。

鐘林楠還表示，存款利率的下調(diào)會降低居民的儲蓄收益，理論上會**居民消費(fèi)與理財(cái)投資，但這一影響是否會兌現(xiàn)還需看**環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及資產(chǎn)投資回報(bào)率的狀況，短期存在較大不確定性；相對確定性更高一些的是，存款利率的下調(diào)有利于以金融地產(chǎn)為代表的價(jià)值風(fēng)格。

來 源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（作者：楊志錦；編輯：曾芳）、券商**（杜曉彤 李穎超）

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本期編輯 劉巷

拓展知識：

最新銀行利率表

2022年相較于上一年的存款利率無變化。不過新年很多銀行都開展了“開門紅”活動，起存金額5萬元存款，三年利率可達(dá)4%等活動。
拓展資料
各大銀行官網(wǎng)最新存款利率
銀行 一年 二年 三年 五年
基準(zhǔn)利率 1.500 2.100 2.750 –
**銀行 1.750 2.250 2.750 2.750
建設(shè)銀行 1.750 2.250 2.750 2.750
工商銀行 1.750 2.250 2.750 2.750
農(nóng)業(yè)銀行 1.750 2.250 2.750 2.750
郵儲銀行 1.780 2.250 2.750 2.750
交通銀行 1.750 2.250 2.750 2.750
招商銀行 1.750 2.250 2.750 2.750
上海銀行 1.950 2.400 2.750 2.750
光大銀行 1.950 2.410 2.750 3.000
浦發(fā)銀行 1.950 2.400 2.800 2.800
平安銀行 1.950 2.500 2.800 2.800
寧波銀行 2.000 2.400 2.800 3.250
中信銀行 1.950 2.300 2.750 2.750
民生銀行 1.950 2.350 2.800 2.800
廣發(fā)銀行 1.950 2.400 3.100 3.200
華夏銀行 1.950 2.400 3.100 3.200
興業(yè)銀行 1.950 2.750 3.200 3.200
北京銀行 1.950 2.500 3.150 3.150
渤海銀行 1.950 2.650 3.250 3.000