前沿拓展：

建設銀行網上營業(yè)廳

首先你得去建行帶上本人身份證去開通網上銀行業(yè)務。你在柜臺簽約后首次使用網銀請先完成兩個步驟：一；設網銀登陸密碼；二；下載'E路護航'安全組件。建行網上營業(yè)廳有八大功能，其中包括我的賬戶，轉賬匯款，繳費支付，信譽卡，個人貸款，投資理財，客戶服務，安全中心。

作者 金融評測室

2018年9月，伴隨著廣發(fā)銀行成立30周年，該行手機銀行客戶數(shù)突破3000萬。同年末，廣發(fā)銀行發(fā)布手機銀行4.0新版本。廣發(fā)銀行主管科技副行長王兵表示，手機銀行APP的換“芯”重建，只是廣發(fā)銀行數(shù)字化轉型的冰山一角，是該行實現(xiàn)科技引領的“探路先鋒”之一。

“探路先鋒”今年評測表現(xiàn)如何，較去年有哪些優(yōu)化提升，又有哪些不盡如人意之處，新浪金融評測室為您揭曉**。

金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，100多項細分指標對廣發(fā)銀行手機銀行APP進行全掃描，最終給予80.4分（總分100），排名較去年有提升。

與去年相比，廣發(fā)銀行APP無論是用戶體驗，還是產品功能均有提升，搜索、語音互動表現(xiàn)可圈可點，但部分體驗、功能邏輯仍待優(yōu)化，特別是客服體驗依舊落后同業(yè)。

評測報告

評測分析

2018年末，廣發(fā)銀行發(fā)布手機銀行4.0新版本。廣發(fā)銀行主管科技副行長王兵表示，手機銀行APP的換“芯”重建，只是廣發(fā)銀行數(shù)字化轉型的冰山一角，是該行實現(xiàn)科技引領的“探路先鋒”之一。“探路先鋒”表現(xiàn)如何？

與去年相比，廣發(fā)銀行APP無論是用戶體驗，還是產品功能均有較大提升，搜索、語音互動表現(xiàn)可圈可點，但部分體驗、功能邏輯仍待優(yōu)化，特別是客服體驗依舊落后同業(yè)。

用戶體驗（31分/40分）客服體驗與同業(yè)仍有差距 部分頁面仍待優(yōu)化

廣發(fā)銀行APP注冊開通渠道豐富，用戶可以在APP自助注冊，也可以通過柜臺、網銀、智能柜臺等簽約。其中，APP自助注冊流程清晰、**作便捷。值得注意的是，APP暫不支持他行賬戶開戶注冊，廣發(fā)銀行表示該功能系暫時關閉。

廣發(fā)銀行APP支持手機號和身份證號登錄，也基于機型支持刷臉、指紋、手勢快捷方式登錄，且登錄方式可以切換。若用戶忘記登錄密碼，支持找回；若用戶連續(xù)輸錯2次密碼，會提示“密碼連續(xù)輸錯3次會凍結”；若連續(xù)輸錯3次密碼，將被凍結30分鐘；若連續(xù)輸錯10次密碼，將被**凍結。

廣發(fā)銀行APP主界面友好程度比去年有較大提升，但仍有提高空間。比如，頂部滾動廣告占比不小，且數(shù)量有10條之多，如果廣告圖是白底會看不到上方導航鍵。此外，右下方綠色浮窗跳出“國壽聯(lián)盟”模塊，比較顯眼但與主色調不太和諧，如果點擊進入則是顏色絢爛的各種版塊，觀感不太美好。

廣發(fā)銀行APP底邊欄劃分“首頁、信用卡、去理財、生活服務、我的”五個欄目模塊，比較清晰易懂。“首頁”主功能區(qū)設有9大功能鍵和1個“全部”按鈕，其中，前7個功能鍵固定，后2個功能鍵可點開“全部”進行編輯，用戶自定義權限較小。

值得注意的是，點開“全部”不僅可以自定義“我的功能”，也可以看到全部功能：所有功能分門別類進行了展示，有利于用戶查找，但“全部”功能本身也是功能**頁有一定引導作用，應該添加“搜索”功能更為方便快捷。

廣發(fā)銀行APP常用**作便捷，諸如賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡還款、生活繳費等多項功能均可實現(xiàn)一步到位。值得注意的是，廣發(fā)APP功能關聯(lián)合理也較為合理，比如查詢儲蓄卡賬戶，關聯(lián)交易明細、轉賬匯款；查詢信用卡賬戶，關聯(lián)交易明細、還款、分期。

互動體驗方面，廣發(fā)銀行APP較去年增加了搜索功能且表現(xiàn)優(yōu)秀，主頁、理財、生活等欄目頁均支持，且模糊搜索匹配程度高，并且可以聯(lián)動智能客服。

客服體驗方面，廣發(fā)銀行APP支持智能客服，提問互動較順暢，也可以呼轉電話客服。但與同業(yè)仍有差距，主要表現(xiàn)在：第一，大多銀行的客服已經實現(xiàn)了智能轉人工；第二，一些銀行已經實現(xiàn)將“搜索時輸入的內容”或“錯誤執(zhí)行代碼”代入客服，省去用戶重復**作流程；第三，部分銀行已經可以將“理財經理”代入服務。

語音互動方面，廣發(fā)銀行APP表現(xiàn)比較優(yōu)秀，支持語音客服、語音搜索，并且可以語音轉賬，語音辨識度也比較高。

其他體驗方面，廣發(fā)銀行APP“消息中心”可以進行動賬交易提醒，也有公告等內容，但無法進行相關設置；“我的”欄目頁可以提醒待辦實現(xiàn)，并且支持自定義；此外，APP支持修改部分個人信息，并且可以進行意見反饋。

總體來說，廣發(fā)銀行APP**作流暢，用戶體驗與去年相比有較大提升，不論是界面友好度、**作便捷性，還是互動體驗方面都進行了優(yōu)化。但與同業(yè)相比，仍有不少改進空間，特別是客服體驗依舊不盡人意。此外，同等測試條件下，個別機型曾發(fā)生卡頓。

產品功能（29.15分/35分）產品較豐富、功能較優(yōu)化 生活場景搭建較弱

與去年相比，廣發(fā)銀行APP大幅優(yōu)化了銀行理財、基金、保險等的功能建設，不僅豐富了產品，功能性也得到了提升。但生活服務的場景搭建較弱，賬戶查詢中也存在些許問題。

廣發(fā)銀行APP賬戶查詢、管理功能較為完善。用戶點擊 “賬戶查詢”，可以手動加掛本行銀行卡，可以查詢每張卡的余額、查詢交易明細等。在“我的”欄目頁，用戶點擊“我的財富”，可以查看圖形化的資產/負債狀況；用戶點擊“我的銀行卡”，可以查看**、修改密碼等；用戶在“安全設置”中可以修改交易限額、加掛安全鎖；也支持賬戶掛失， II類賬戶可以在線開立，但暫不支持注銷。

值得注意的是，評測人員在測試上述功能時，發(fā)現(xiàn)兩個問題：一是，上述幾個和賬戶相關的功能設置太分散；二是，“查詢**”功能存在邏輯bug——在“賬戶查詢”頁面顯示的兩張銀行卡，右上角有“分享”功能，點開之后直接顯示完整**并支持分享；而在“我的銀行卡”中點擊“查看完整**”需要手機獲取驗證碼。同一個功能的兩個入口，卻是不同的邏輯，值得商榷。

最常用的“轉賬匯款”功能，相比去年再次進行了優(yōu)化。銀行賬戶轉賬可智能讀取銀行、可切換轉出賬戶、可展示可用余額；也支持實時、延時、次日轉賬；此外，可以進行收款人管理、查詢轉賬記錄，也可以提供轉賬電子回單且支持轉發(fā)分享，還可以設置“轉賬計劃”。

特別一提的是，廣發(fā)APP快捷轉賬功能可圈可點。第一，用戶****后進入app，可以彈出引**窗，支持快捷轉賬；第二，蘋果手機，可提供Siri轉賬服務、小組件服務。

廣發(fā)銀行APP“去理財”欄目頁可以進行投資理財，囊括存款、銀行理財、基金、保險等常見理財方式，也有360資產配置、廣發(fā)智投等投資工具。此外，也有信托與資管、私募、保證金等產品，但暫時不支持外匯交易。

與去年相比，用戶較常投資的銀行理財、基金、保險均進行了功能建設，支持篩選/搜索，購買/定投等**作，而且每只產品的風險、收益展示較為直觀。尤其是保險的功能建設很有特色，產品分類清晰，支持篩選，并且可以進行保險分析。

貸款方面，廣發(fā)銀行APP表現(xiàn)中規(guī)中矩，提供純信用貸款e秒貸款、抵押貸款抵押易和理財**產品，也支持提前還款等貸后管理，也有貸款試算、家多好、房貸報稅信息服務。此外，頁面最下方的貸款指引很不錯，可以根據(jù)用戶的實際情況推薦合適種類的貸款。

廣發(fā)銀行APP設有“信用卡”欄目頁，功能建設較為完善，可以實現(xiàn)賬戶管理、快速還款、賬單查詢等基本功能，也可以在線調額、積分換購、優(yōu)惠活動等，但暫不支持掛失。

生活服務方面，廣發(fā)銀行APP設有“生活服務”欄目頁，整體場景搭建較弱。具體來看，支持收話費流量繳費、多地水電煤等生活繳費，也可以想享受結售匯等出境服務。此外，也可以進行掃碼支付，二維碼付款（收款建設中）。在與線下聯(lián)動的網點服務中，可以搜索附近ATM/網點，也可以進行網點預約，支持預約碼形式的無卡取現(xiàn)。

性能安全（14分/15分）

性能安全測試包括基本安全措施設置、APP人工滲透分析和性能檢測三大板塊。

安全設置方面，廣發(fā)銀行APP采用的基本措施較全面。登錄有安全提示、超時登錄自動退出，常用設備可以進行管理，適時啟用安全鍵盤，關鍵交易頁面設有防截屏提示等。

安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，廣發(fā)銀行APP整體表現(xiàn)優(yōu)秀，7大類漏洞12個漏洞點中存在3項“低危”風險。

性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行APP整體表現(xiàn)優(yōu)秀，平均啟動時間、平均內存占用優(yōu)于均值， CPU占用率均值、電量消耗均值、總流量消耗均值略低于均值。

發(fā)展創(chuàng)新（6.25分/10分）：有一定創(chuàng)新 與線下聯(lián)動一般

隨著移動金融的發(fā)展，各大銀行紛紛發(fā)力APP建設，整體發(fā)展水平邁上了新臺階，也在一定程度上陷入了“同質化”競爭。發(fā)展創(chuàng)新部分，主要考量APP在創(chuàng)新發(fā)面的突破，對本行特色的體現(xiàn)度，以及線上線下多渠道聯(lián)動等其他發(fā)展策略。

同去年相比，廣發(fā)銀行APP在改進基礎上做了一些創(chuàng)新工作，比如增強語音互動功能的建設、增加了記賬本等互動性強的功能等。APP保險版塊的建設，體現(xiàn)了一定的本行特色。

微信銀行建設方面，廣發(fā)銀行微信號設有“微營業(yè)廳”、“個人貸款”和“信用卡”三大板塊，可以進行綁卡、查詢余額、開戶等**作。但尚未建立官方小程序，與線下聯(lián)動一般。

（測試版本為4.3.0版，性能測試數(shù)據(jù)由CFCA提供，安全測試數(shù)據(jù)由愛加密提供，評測截止日期2019年6月20日）

備注說明

新浪財經金融評測室對于手機銀行的評測已連續(xù)開展五年，以往評測結果獲得業(yè)界廣泛認可。今年，金融評測室對于評測標準更加重視，4月底在北京舉辦了“手機銀行評測內部研討會”，與國有大行、股份制銀行及城商行在內的多家手機銀行業(yè)務負責人共同探討、制定評測標準。此外，金融評測室還聯(lián)合CFCA及愛加密，引入更加客觀的技術指標數(shù)據(jù)。

過去的幾個月，金融評測室根據(jù)已獲多方認可的評測標準，通過初測、復測、交叉評測等5輪測試，綜合技術與安全性、體驗性、功能性和創(chuàng)新性4大維度、100余項細分指標對21家手機銀行APP進行全掃描。

拓展知識：

建設銀行網上營業(yè)廳

你開的是不是企業(yè)版的短信服務，，企業(yè)版的是扣30的

建設銀行網上營業(yè)廳

建行的短信費是3元每月，網上銀行開通次年要收年費。

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