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前沿拓展：

商貸一次性提取公積金

商貸購房一次性提取過公積金后還可以再次提取。
住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：
1、住房公積金只在城鎮建立，農村不建立住房公積金制度。
2、只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮居民、離退休職工不實行住房公積金制度。
3、住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內。
4、住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生相關法律規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規范性和強制性。
5、住房公積金是職工按規定存儲起來的專項用于住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特征：一是積累性，即住房公積金不是職工工資的組成部分，不以現金形式發放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設的專戶內，實行專戶管理。二是專用性，住房公積金實行專款專用，存儲期間只能按規定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、**亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人賬戶內的住房公積金。
按**規定，企業都應該給職員存繳住房公積金，不分國有企業和私營企業。
【法律依據】
《住房公積金管理條例》第二十四條職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。

大河報記者馮子雍

住房公積金和市民的生活息息相關，購買商品房、購買二手房、租房以及既有住宅加裝電梯均能申請。今年7月，鄭州市出臺住房公積金貸款的新政策，政策調整后，大河報記者收到諸多關于住房公積金業務的咨詢。

其中，正在購房的家庭如何辦理住房公積金貸款；貸款結清前，夫妻名下繳存的住房公積金如何使用；提前結清貸款、提前部分還款和縮短還款期限有什么區別等問題，受到市民普遍關注。10月14日，大河報記者匯總近段時間以來的市民提問，向鄭州市住房公積金中心一一咨詢，為大家答疑解惑。

1.今年7月出臺的住房公積金貸款新政策，對住房公積金使用有什么影響？

答：新的住房公積金使用政策屬于收緊性政策，貸款方面，需要繳滿1年后方可申請住房公積金貸款；家庭收入較低的，可獲批的貸款金額會有所下降，個人征信嚴重不好的將不容易申請住房公積金貸款。

提取方面，縮短了購房提取的窗口期，以購房為理由提取住房公積金的，要在購房后2年內申請，超過2年將不能提取。未結清住房公積金的，只能以歸還住房公積金貸款為理由提取，貸款結清前不能以其他理由提取。

2.住房公積金貸款政策調整后，正在購房的家庭應如何辦理住房公積金貸款？

答：住房公積金貸款新政策已于今年9月16日起開始執行，如果在此日期之前已簽訂了購房合同，或已辦理了組合貸款、二手房住房公積金貸款初審手續，則可繼續按原政策辦理后續的住房公積金貸款手續，建議盡快辦理。如果在此日期之后簽訂購房合同或辦理的組合貸款、二手房住房公積金貸款初審手續，則直接按新政策審核。

3.住房公積金貸款結清前，夫妻名下繳存的住房公積金如何使用？

答：新政策規定，住房公積金未結清前，只能以歸還住房公積金貸款為理由提取住房公積金，不能以其他理由提取。

市民可通過這些辦法使用賬戶內的資金：一是辦理按月沖還貸業務。使用借款人或配偶名下已繳存的住房公積金自動歸還住房公積金貸款本息，從而減少工資支出。二是使用借款人或配偶名下已繳存的住房公積金，辦理一次性提前部分還款或結清貸款業務，從而減小家庭還貸壓力。三是通過個人還款銀行卡歸還若干期公積金貸款本息后，以歸還貸款本息為理由辦理公積金提取業務。

4.退休了，公積金賬戶上還有錢，想把錢取出來該怎么辦理？

答：退休職工本人辦理公積金業務，可以在“鄭好辦”APP公積金“一件事”專區直接刷臉驗證辦理，所提取的資金“秒到賬”。此外，各公積金辦事大廳均設置有老年專窗，有專人負責接待，給退休職工提供全程的幫辦、代辦服務。職工公積金賬戶上的資金，按照一年期定期存款利息計息。

5.今年“鄭好辦”新開通的公積金事項有哪些？

答：新開通了購買商品住房（配偶提取）、購買二手住房（配偶提取）、提前部分還款、提前結清貸款、縮短還款期限、還款賬戶變更、按月沖還貸簽約、公積金貸款進度查詢、公積金還款計劃查詢、備案樓盤查詢共十項。另外，“還商貸提取”目前有建行、農行，近期將增加鄭州銀行，支持鄭州市區縣內在商業銀行辦理的住房貸款。

6.提前結清貸款、提前部分還款和縮短還款期限有什么區別？

答：提前結清貸款是貸款期限還沒有到期，要提前全部還清貸款，建議錯開還款日當天，還款狀態正常沒有逾期就可以在“鄭好辦”上本人**作還款。

提前部分還款是僅還一部分貸款，但還款金額不能低于1萬元，以后每個月的還款額會比原來的少一些。

縮短還款期限是提前部分還款的同時，選擇縮期，以后每個月的還款額和原來的一樣，但還款期限會減少，具體能縮短多少期限，系統會計算出最大期限，用戶自己選擇就好。

提醒大家在辦理時，一定要閱讀用戶須知。

7.“購買二手住房”提取時，提示“未獲取到房屋信息”怎么辦？

答：二手房提取公積金，需要輸入“購房合同編號和購房產權證號”，兩項輸入正確時，房屋坐落、房屋總價、房屋首付款、購房日期等關鍵信息會自動獲取，如果不正確，會提示“未獲取到房屋信息”，另外，二手房由于房齡時間相對長些，系統自動匹配不上時，就會提示“帶齊材料去柜面完善房屋信息”，有這兩種提示時，就需要到柜面完善信息后才可以再次通過鄭好辦提取。

8.本人名下的商業住房貸款，可否從公積金余額里直接代扣？

答：目前沒有考慮這一功能，一是涉及多家銀行，二是涉及銀行的核心系統，三是涉及資金安全。目前，鄭州住房公積金中心已在線上和線下采取報賬形式，推出償還商業住房貸款提取公積金業務，下一步會根據需求深入研判，進一步拓寬線上辦事渠道。

9.住房公積金的月繳存額如何計算？

答：職工住房公積金月繳存額用以下公式按實計算：

月繳存額＝（月繳存基數×單位繳存比例）＋（月繳存基數×個人繳存比例）。

10.住房公積金繳存基數是怎么規定的？

答：住房公積金繳存基數為職工上一年度月平均工資。住房公積金月繳存基數原則上不超過統計部門公布的上一年度職工月平均工資的三倍，最低不得低于鄭州市上一年度勞動部門規定的月最低工資標準。

11.工資總額組成包括哪幾項？

答：按國家規定（統制字[1990]1號文）的職工工資，有以下六個部分組成：計時工資、計件工資、獎金、津貼和補貼、加班加點工資以及特殊情況下支付的工資。

12.異地轉移接續怎么辦理的？

答：轉入接續可到現公積金繳存地公積金辦事大廳柜臺申請，由大廳人員發起申請，或者掃描全國小程序二維碼，由職工本人發起轉入申請。辦理轉出手續，需要職工在外地的公積金機構向鄭州公積金發出109388轉出申請，辦事大廳接收到此信息后，辦理鄭州公積金余額轉出業務。

13.今年7月的最新政策無法提取公積金是如何規定的？

答：新政規定，住房公積金貸款結清前，借款人（含已經出具異地貸款證明、在其他住房公積金管理機構辦理貸款的借款人）及其配偶的繳存賬戶余額僅可用于歸還住房公積金貸款本息，不得再以其他原因提取。

14.單位辦理緩繳公積金業務需要提供什么資料？

答：困難企業可持《住房公積金降低繳存比例和緩繳申請表》、經辦人身份證復印件、企業職工代表大會或工會決議復印件（驗原件）和繳存住房公積金確有困難的證明材料（財務報表、工資報表或第三方審計報告），向各政務服務中心住房公積金辦事大廳申請辦理。

來源：大河** 編輯：侯效勇

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