住房公積金提前還款計(jì)算器(住房公積金提前還款計(jì)算器2021)
前沿拓展：
住房公積金提前還款計(jì)算器
公積金貸款提前還款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。
計(jì)算方法如下：
按還貸能力計(jì)算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月），使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）；
按房屋價(jià)格計(jì)算公式，貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購(gòu)建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；
按賬戶余額，職工申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算；
按最高限額，使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。
以親身經(jīng)歷，聊一聊提前還貸那些事兒。
要不要提前還貸？這個(gè)問題哪怕放在3年前，大部分人都不會(huì)考慮，畢竟房貸是普通老百姓能借到的優(yōu)惠大額長(zhǎng)期資金，只要經(jīng)濟(jì)在持續(xù)上行，貸款成本就會(huì)被通脹稀釋。但此一時(shí)彼一時(shí)，時(shí)代變了經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期變了，以后GDP很難超過6%甚至維持5%都困難，而大部分人的房貸利率普遍高于5%。其實(shí)，要不要提前還貸可以轉(zhuǎn)化為另一個(gè)問題：手里的閑散資金收益率能超過房貸利率嗎?試問現(xiàn)在有哪一款理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票的收益率可以連續(xù)30年每年穩(wěn)定超過5%？很難吧！
什么時(shí)候提前還貸？如果有提前還貸的想法，什么時(shí)候還最合適？**是：當(dāng)下、當(dāng)下、當(dāng)下，重要的事情說三遍，早一天還就可以早一天節(jié)省利息。大家要明白房貸一旦開始就會(huì)產(chǎn)生利息，房貸越早還越劃算。當(dāng)個(gè)人還貸已經(jīng)超過了整個(gè)貸款周期的1/3，大部分利息已被銀行收走了，再提前還貸意義就不大了。
提前還貸方式怎么選？目前提前還貸有兩張方式：第一種是月還款額不變，縮短還款年限；第二種是還款年限不變，減少月還款額。兩種還款方式各有特點(diǎn)：從節(jié)省利息支出的角度，選第一種，同樣一筆提前還款額，第一種節(jié)省的利息遠(yuǎn)超過第二種；從減輕當(dāng)前房貸壓力的角度，選第二種，以時(shí)間換空間，每個(gè)月還的錢少了壓力自然就小了。建議大家選第一種，真的能省好多錢。
具體怎么**作？打電話給貸款銀行，一問自己現(xiàn)在能不能提前還貸？二問需不需要違約金？三問需不需要提前預(yù)約？四問在柜臺(tái)**作還是手機(jī)銀行上就可以？以上問題，每個(gè)銀行規(guī)定不一樣。有的銀行要求還款期限滿1年才能提前還貸，有的是2年，有的沒有任何限制隨時(shí)都可以；有的銀行提前還貸要收違約金有的不用；大部分銀行都不需要預(yù)約直接在手機(jī)APP上就可以**作。
談?wù)剛€(gè)人經(jīng)歷。先說說個(gè)人情況，我房貸是商貸30年、100萬、利率5.88，貸款銀行對(duì)提前還貸沒有任何限制、沒有違約金、隨時(shí)都可以。第一次提前還貸是放貸1年7個(gè)月后，以第一種方式還了5萬，貸款年限立馬由360期變?yōu)?20期，這5萬給我節(jié)省的利息大概是19萬多，資金效用比接近1:5；一看這么爽省這多錢，沒忍住緊接著下個(gè)月就進(jìn)行了第二次提前還款，還是以第一種方式還了5萬，貸款年限由320期變?yōu)?90期，這5萬給我節(jié)省的利息大概是13萬，資金效用比接近1:3.5；思考一下，同樣是5萬，節(jié)省利息明顯變少了，邊際效用遞減了，想一想也符合規(guī)律。又過了半年第三次提前還款，還是以第一種方式還了5萬，貸款年限由290期變?yōu)?64期，這5萬給我節(jié)省的利息大概是10萬多，資金效用比接近1:3；又過了半年第四次提前還款，腦子一抽抽，想看看第二種提前還款方式的效果，小試了一下還了3萬，貸款年限不變?cè)逻€款額也就減少了200左右，這3萬給我節(jié)省的利息僅1.4萬多，這充分說明了要想多多節(jié)省利息，還得用第一種還款方式。
分享一款提前還款計(jì)算器（www.m.focus.cn）很好用。把個(gè)人房貸情況輸進(jìn)去，提前還款額輸進(jìn)去，兩種提前還款方式節(jié)省利息情況都展示出來了，這樣大家心里也有個(gè)底；也可以根據(jù)自己想達(dá)到的目標(biāo)，反向看看自己應(yīng)該準(zhǔn)備多少錢用于提前還款。
手里有閑錢可以考慮一下提前還貸，如果你是公積金貸款或者利率有很大折扣，就沒必要提前還貸了。
拓展知識(shí)：
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