公積金房貨計(jì)算器(公積金貸款房計(jì)算器)
前沿拓展：
公積金房貨計(jì)算器
本金+利息，如果公積金完全可以支付貸款，那就不需要了。
住房公積金是指單位幫入職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，所以它的特點(diǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄資金并且和住房相關(guān)。通常是入職后單位和個(gè)人各出一半的錢放進(jìn)你的公積金賬戶。這一半的錢的金額=繳存基數(shù)*繳存比例，因此要想算出單位或者個(gè)人要交多少公積金，就得知道繳存金額和繳存比例怎么確定。
繳存基數(shù)的確定原則是不能超過(guò)上年度社會(huì)職工平均工資3倍，同時(shí)不低于上年度社會(huì)最低工資。所以就會(huì)出現(xiàn)4種情況1.按照你的實(shí)際稅前工資來(lái)交，2.按照低于你的工資但是高于上年最低工資來(lái)交，3.按照最低工資來(lái)交4.不交公積金。
看一組數(shù)據(jù)截至2021年底，全國(guó)住房公積金實(shí)繳人數(shù)超過(guò)1.5億人，累計(jì)支持2200多萬(wàn)人提取用于租房，發(fā)放貸款幫助6000多萬(wàn)人購(gòu)房。這個(gè)繳納人數(shù)相比較社會(huì)保險(xiǎn)還是差了不少的。
接著說(shuō)比例，在5%到12%之間，由單位自己確定，并且需要為整數(shù)（不能出現(xiàn)5.1%這種比例）。這時(shí)候就可以算出每月交的公積金金額了。我們來(lái)看下同樣的工資下都有交公積金會(huì)有多大差別。比如說(shuō)一個(gè)人的稅前工資為6000（沒(méi)超過(guò)最高繳存基數(shù)），上年當(dāng)?shù)氐穆毠ど鐣?huì)平均工資為6500，當(dāng)?shù)匾?guī)定最低工資為2000，那么按照你的實(shí)際稅前工資每月公積金賬戶會(huì)有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工資交你每月公積金賬戶會(huì)有2000*5%*2=200元，事業(yè)單位和公務(wù)員單位一般會(huì)按照你的實(shí)際工資和最高比例繳納，很多私營(yíng)企業(yè)一般不會(huì)這么做，這就是為什么現(xiàn)在公務(wù)員這么熱的原因之一。而你賬戶余額是確定你將來(lái)公積金貸款買房額度的一個(gè)重要因素。
接著我們來(lái)說(shuō)買房時(shí)公積金貸款額度怎么確定的，首先各個(gè)地區(qū)政策都會(huì)有差別，但是一般都會(huì)考慮的因素就是你買房時(shí)公積金余額，當(dāng)?shù)毓嫉馁J款最高額度，你的繳存基數(shù)，如果是夫妻雙方都有公積金，那么可以合并計(jì)算。（你可以理解成根據(jù)每個(gè)因素確定你的貸款額度，其中算出的最低值確定你的貸款額度，所以房產(chǎn)中介和你說(shuō)貸款額度有多少，他可能說(shuō)的是最理想的額度）。
我們以深圳市舉例可貸額度=（主申請(qǐng)人賬戶余額+參與額度計(jì)算的共同申請(qǐng)人賬戶余額）×14。
根據(jù)這個(gè)條件舉個(gè)例子，李四在深圳，年齡35歲，買首套400萬(wàn)的房子，貸款150萬(wàn)，期限30年，滿足條件3和4，此時(shí)李四公積金有10萬(wàn)余額，他妻子有5萬(wàn)余額，按照14倍原則，他們能貸210萬(wàn)（在申請(qǐng)貸款時(shí)公積金要連續(xù)繳存滿6個(gè)月），但是根據(jù)條件2最高貸款額度<=90萬(wàn)，因此他們只能貸90萬(wàn)，同時(shí)對(duì)于不夠的60萬(wàn)可以尋求商業(yè)貸款，這種混合模式叫組合貸款，商業(yè)貸款利息會(huì)比公積金貸款高出不少。5年期以下（含5年）的個(gè)人住房公積金貸款年利率為2.75%；5年期以上的個(gè)人住房公積金貸款年利率為3.25%。二套房貸款利率按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。商業(yè)貸款利息為4.75%
下面我們?cè)倏磦€(gè)例子公積金貸款能省下多少利息。
小劉已婚，在深圳工作，與配偶共同申請(qǐng)公積金貸款買房，按貸款金額90萬(wàn)、貸款期限30年，等額本息還款法計(jì)算，公積金貸款月供為3916.86元，比商業(yè)貸款月供4776.54元節(jié)省了859.7元，30年累計(jì)下來(lái)，可節(jié)省利息支出約30.9萬(wàn)元。
拓展知識(shí)：
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