前沿拓展：

個人公積金貸款額度計算器

計算方法如下：

按還貸能力計算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月），

使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數，其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定；

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，

且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。

擴展資料：

住房公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。

因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

2、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種”住房保障型”的金融支持。

3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

參考資料來源：

今年5月1日始，南寧市住房公積金最高貸款額度正式調整為首套80萬元、二套70萬元，區直最高公積金貸款額度同上。

然而目前還是有不少粉絲在交流群及評論區詢問君：新政實行后能貸多少錢？

也有人說，這公積金貸款額度雖然提高了，但是門檻很高啊，沒法用上。

今天，君就好好聊聊新政后市直及區直的貸款額度，順便嘮一嘮老生常談的“商轉公”。

PART.01

市公積金：貸款額與賬戶余額、繳納時長掛鉤

政策調整后，發生最大變化的便是市公積金。

不僅最高貸款額度調整，而且計算方式也發生了很大改變。

關于調整目的，新政細則說明進行了如下解釋：

“按照以往貸款額度與月繳存額直接掛鉤的方式，中低收入家庭往往難以取得較高的貸款額。”

“因此，對貸款額度計算進行精細化調整，繳存職工的貸款額度將與繳存職工個人賬戶余額與繳存時長掛鉤。”

“此辦法有利于月繳存額度不高但繳存金額穩定、繳存時間較長的中低收入職工取得相應的貸款權益。”

簡單來說，新政更利好月繳存額度低、繳存時間長的剛需客。

對繳存時間短、有提取/斷繳情況的人來說，可貸金額相對來說沒以前友好。

▲南寧住房公積金管理中心

那么如何知曉自己究竟能貸多少錢？

計算公式如下：

貸款額度=借貸申請人公積金繳存余額×繳存余額倍數×繳存時間系數×風險防控系數

其中，繳存余額倍數為10倍；目前的風險防控系數為1.0（風險防控系數與南寧公積金中心的資金運用率有關，與個人無關）。

也就是說，繳存余額倍數及風險防控系數基本是定額，不會有大變化。

購房者最應該關注的，是個人的公積金繳存余額和繳存時間系數。

個人公積金繳存余額以個人賬戶為準。

繳存時間系數標準如下：

連續正常繳存時間介于6-23個月的，繳存時間系數為0.8；

連續正常繳存時間介于24-35個月的，繳存時間系數為1；

連續正常繳存時間介于36-29個月的，繳存時間系數為1.2；

連續正常繳存時間60個月及以上的，繳存時間系數為1.5。

以上就是市直公積金貸款額度計算公式的具體流程，接下來舉個簡單的例子：

小張的公積金賬戶內有3萬元整，到目前為止已連續正常繳存24個月（對應的繳存時間系數為1），那么他可以貸款的額度為:

繳存余額（3萬元）×繳存余額倍數（10倍）×繳存時間系數（1）×風險防控系數（1）=30萬元。

公積金賬戶余額越多、繳存時間越長，可貸的額度就越高。

了解計算方法后，君推薦粉絲們一個更便捷的計算途徑：

①搜索公眾號“南寧住房公積金管理中心”，點擊“業務網廳”，選擇“微信網廳”；

▲公眾號界面

②注冊/登錄個人賬號；

▲網廳界面

③登錄后，點擊信息查詢，選擇貸款計算器，輸入個人信息后即可查詢貸款額度。

▲網廳界面

廣西區直：沿用原有計算方式

相比市直，廣西區直公積金貸款額度沿用了此前的計算方式。

即：貸款額度=月還款額×貸款期限×還款方式×年利率

其中，月還款額為月繳基數的50%；

貸款期限最長是30年，購房者可自行抉擇；

還款方式有兩種——等額本息結合等額本金；

目前公積金貸的年利率首套為3.25%，二套為3.575%。

▲廣西區直住房公積金貸款額度調整

同樣也舉個例子：

名下無房的小葵，月繳基數為6000元，貸滿30年，按照計算公式——

「等額本金」貸款額度＝月還款額（6000×50%=3000元）×貸款期限（30年）×等額本金×年利率（3.25%）＝54.6萬。

「等額本息」貸款額度＝月還款額（6000×50%=3000元）×貸款期限（30年）×等額本息×年利率（3.25%）＝68.9萬。

簡單來說，廣西區直公積金貸款額度與月繳基數掛鉤，月繳基數越高，可貸的金額就越多。

PART.03

“商轉公”需要滿足哪些條件？

在公積金政策頻頻調整后，不少粉絲也希望登上公積金的低利率貸款列車。

那么“商轉公”究竟如何**作？

首先，不是所有人都能“商轉公”：

①個人自愿繳存者不支持商轉公；

②支持純公積金貸款，不支持組合貸；

③必須在取得不動產權證后申請；

④區直公積金連續繳納3年即可申請“商轉公”，市直則只需要6個月；

⑤商轉公可貸額度需不高于商業貸款的貸款本金余額，還需滿足首套房/二套房規定的住房價值最高可貸比例。

若以上條件皆滿足，便可帶上所需材料前往南寧住房公積基金管理中心進行申請。

目前，南寧不用自籌資金結清商貸、支持順位抵押的銀行有：工商銀行、建設銀行、**銀行、農業銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行、北部灣銀行。

如果還有更多具體疑問，歡迎加入粉絲群詢問客服小哥哥，知無不解且秒回。

▲粉絲交流群

PART.04

新政對大家是否有誠意？

在南寧市住房公積金最高貸款額度及計算方式調整意見稿出爐時，不少吃瓜群眾就曾表示：許多人用不上。

原因在于公積金賬戶余額的多少基本決定了可貸款額度的高低。

而許多南寧打工人的公積金繳納基數較低，月繳額在500元左右的不占少數。

君借此再舉一個例子——小紅看中一套100萬的房子，如果想使用購房首套資格（首付20%）且使用公積金貸，則公積金要貸滿80萬。

那么小紅的公積金賬戶里應有8萬元。

按照小紅每月公積金繳納額500元來計算，小紅至少要繳納大約13年的公積金，并且其中不可斷繳、不可提取。

這樣的條件對許多普通人來說難以滿足。

▲吃瓜群眾公積金新政的看法

君同時咨詢了一些置業顧問，有的表示近期使用公積金的購房者數量和以前差不多。

也有的置業顧問表示使用公積金的購房者數量有上漲的趨勢。

▲聊天截圖

總的來說，暫時無法從個別樓盤使用公積金人數的占比推導出新政的成效。

但從粉絲咨詢頻率來看，越來越多的人期望將公積金利用起來，或是想買房，或是想商轉公。

今后關于公積金的利好幅度是否會持續加碼？

君將持續關注。

文章來源：微信公眾號·南寧樓市

拓展知識：

個人公積金貸款額度計算器

額度計算方式有四種如下：

1，按照還貸能力計算的貸款額度，計算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

2，按使用配偶額度，計算公式為：

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數為40%；月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

3，按照房屋價格計算的貸款額度，計算公式為：

貸款額度=房屋價格×貸款成數

4，按照貸款最高限額計算的貸款額度：

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

擴展資料：

公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。只有具有當地城鎮常住戶口、建立住房公積金制6個月以上并按規定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時，才可享受公積金貸款。

貸款利率：

利率水平

公積金貸款利率由****銀行調整并發布。自2015年8月26日起，****銀行下下調金融機構**幣貸款和存款基準利率。個人住房公積金存貸款利率相應調整。調整后的個人住房公積金貸款年利率是，五年期（含五年期）以下為2.75%，五年期以上為3.25%。

與商貸對比

同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業貸款相比能節省數萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。

同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。

參考資料：百度百科-公積金貸款額度

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個人公積金貸款額度計算器

公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

1、按照貸款最高額度計算：

使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。

2、以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：

公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20

擴展資料

公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。只有具有當地城鎮常住戶口、建立住房公積金制6個月以上并按規定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時，才可享受公積金貸款。

參考資料：百度百科-公積金貸款額度

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個人公積金貸款額度計算器

公積金貸款額度計算方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

按使用配偶額度

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

拓展資料：

大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都單筆住房公積金貸款最高額度為60萬元；廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。

其次，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%；

申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大于50%（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。住房公積金貸款期限為1-30年，并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。

參考資料：百度百科_公積金貸款額度   百度百科_公積金貸款

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個人公積金貸款額度計算器

計算方法如下：

按還貸能力計算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月），

使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數，其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定；

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，

且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。

擴展資料：

住房公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。

因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

2、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

參考資料來源：百度百科-公積金貸款