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前沿拓展：

公積金貸款還款計算器

公積金貸款還款方式有以下三種：
一次性還款法：從住房公積金帳戶提取公積金余額，一次性歸還貸款。很多人退休后，采用這一方法還貸。還貸后，若還有貸款未還清，就對剩余貸款本金和還款期限重新計算，確定以后每個月的月還款金額。
停止還貸若干月法：從公積金帳戶中提取余額，提前歸還貸款。提前還貸后，貸款人可以停止還貸若干月。（停止還貸的時間長短，根據提前歸還貸款的數額決定，不過不能超過12個月）停止還貸期結束后，貸款人須繼續按月還款。停還期的欠息，不收罰息，不計復利，在停還期結束后的每月還款中逐月扣還。有些購房者在某一階段收入情況出現變化（如生病、生育、失業等），多采用這一方式還貸。
逐月還款法：每月直接從公積金帳戶提取公積金還貸。提取的住房公積金金額不足時，貸款人要及時補足還款金額。

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攝影：譚巳成

安得廣廈千萬間？大庇天下寒士俱歡顏！

這一句千百年前的發問和心愿，在飛速發展的今日，依然有著極為重要的現實意義。

其實，說白了就兩個字——房子。

這兩個字的背后，又蘊藏著太多人的心酸、奮斗、積累和拼搏。

最直接的一點就是——房價太高，而個人收入太少，想要買房，就得湊齊首付，然后貸款按揭。

從2015年8月1日開始，《軍人住房公積金貸款管理辦法》正式施行，主要目的是——

近日，聽一些打算買房的戰友們反饋稱——

軍人的公積金貸款，又有了新的變化。

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按照此前的政策，軍人申請住房公積金貸款所包含的購房類型，相對比較單一，主要包括商品房（一手房、二手房）、政策性保障住房（如軍隊經濟適用房、安置住房)。

而按照接下來即將要全面推開的政策，軍人申請住房公積金貸款所包含的購房類型，就比較豐富了：

首套住房、翻建住房、建造住房、大修自住住房。

也就是說，除了城市里的小區，可以用公積金，在老家建房子、翻新和修理，都可以申請使用公積金。

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如果您覺得類型的增加，沒有特別多的實惠的話，那么，額度的提升，應該還是讓人比較興奮的。

按照之前的政策，軍人購買首套住房貸款限額，一般不超過40萬，從此以后，這個限額額度是：一般不超過60萬。

當然，在普遍額度是40萬時，北京就已經是120萬，所以，新規施行之后，相關地方給軍人購房額度超過60萬的，則按照當地的標準執行。

總之，額度60萬，就高不就低！

這樣一來，又至少多出20萬可以享受公積金的貸款利率，當然是省下不少錢啦！

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貸款年限，也是此前讓戰友們比較頭疼的問題。

對于很多戰友來說，20多歲、30出頭，買房是剛需。

而這個年紀，職級不高、工資較少、積蓄也很少，由此反映到購房上面就是——希望貸款的時間，可以長一點。

這樣的話，可以緩解不小的還款壓力。

如果按照地方的規定的話，貸款期限可達30年，只要你不超過65歲就好。

而此前軍人公積金政策則將貸款期限定為：不超過20年，且貸款期限與個人年齡之和，不超過65年（也就是在65歲之前要還清）。

如今，調整之后，貸款期限跟地方接軌，同樣是不超過30年，而且可以放寬到在70歲之前還清。

時限的延長和寬限，帶來的明顯變化就是——當前每個月還貸的壓力會小許多。

其實，通過房貸計算器算一下就好了，同樣是貸款100萬（60萬的公積金貸款+40萬的商業貸款），分20年和30年還清，是有相當大的區別的。

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最顯著的一點變化在于，審批權限的變化。

以前，軍人個人向部隊申請住房公積金貸款資格流程，是這樣的↓↓↓

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讓很多戰友感到麻煩的地方在于“審批權限”——此前軍人的公積金貸款，需要由戰區級單位后勤部門審批。

這次變化調整之后，團級以上單位的后勤部門，就可以審批。

對于很多基層的戰友來說，只需要由旅里的后勤保障部審核就可以了，省去了單位審核上報等批復的時間，相關的流程進一步減少、時間大幅度縮短！

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變化雖多，可也沒解決全部的問題。

比如，現役軍人的公積金，還沒有完全與地方接軌。最直接的一點就是——

軍人的公積金，不能夠抵扣貸款。

此次調整變化，依然沒有涉及到這一塊，依然需要待軍人退出現役、辦理住房補貼和住房公積金結算時，所在單位財務部門才會依據《委托轉賬還款授權書》，將其住房補貼和住房公積金劃轉至協作銀行，用于償還貸款本息。

也就是說，軍人的公積金貸款，只享受到了相對較低的利息，至于每個月抵扣，依然是無從談起。

而一個有意識的現象就是：軍隊社招文職人員的住房公積金，實現了與地方的完全接軌。

而文職人員，是軍隊人員的一種。

這似乎預示著某種方向：軍隊人員的公積金相關問題，最終都要跟地方接軌的。

從2015年開始，允許使用公積金貸款，到2020年放寬額度、時限、審批權限，一切的一切，都是在逐漸變好的。

盡管還沒盡如所愿，我們也相信日拱一卒，功不唐捐。

期待，軍人的公積金政策變得更好，讓軍人家庭擁有體面的生活，更進一步！

拓展知識：

公積金貸款還款計算器

公積金貸款計算器是使用公積金貸款后計算每月需還金額的工具。一次還本付息利隨本清，等額本息還款需要每月固定金額還款，等額遞增或等額遞減還款方式等同于等額本息，等額本金還款是將本金分攤到每月同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
五年以上住房公積金貸款利率4.50%，月利率為4.50%/12，五年及以下住房公積金貸款利率為年利率4.0%，

公積金貸款還款計算器

公積金貸款有幾種常見計算方式：
本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]

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