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前沿拓展：

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近來，關于“房貸首付降至二成”“房貸利率下調”再次風聲四起，引起了揚州很多買房者的注意。那么，近期揚州房貸利率降了嗎？“首付兩成”在揚州有沒有實現(xiàn)？記者近日進行了探訪。

利率再降首套房5.0%成主流，個別“破5”

去年底以來，房貸市場暖風不斷：降準、降息、放寬限購、下調首付……利好消息頻頻傳出，揚州房貸利率也呈現(xiàn)不斷下降的趨勢，首套房利率去年底普遍在5.5%左右的水平，今年1月份下降到5.35%，2月份降到了5.3%左右的水平。近日，記者走訪發(fā)現(xiàn)，3月份，揚城房貸利率又降了！

“上周，我們在四大行中率先下調了房貸利率，首套房利率下調至5.0%，二套房5.2%，這次下調幅度很大。”工行揚州分行一名房貸經理告訴記者。在建行揚州分行，首套房貸利率已下調至5.0%。記者走訪發(fā)現(xiàn)，“首套5.0%、二套5.2%”已成為揚州國有大**貸利率的主流。

股份制銀行方面，多數(shù)銀行也下調了房貸利率。如興業(yè)銀行揚州分行2月份下調房貸利率，首套房房貸利率由5.3%直接下調至5.0%，二套房房貸利率下調至5.2%。

房貸利率整體下調，有的銀行力度更大，直接給出了“破5”的首套房利率，南京銀行揚州分行對首套房客戶最低可執(zhí)行4.98%的優(yōu)惠利率。

“5%的首套房利率，在近年來看，都是最低的水平了，在江蘇省內看，揚州的房貸利率屬于比較低的水平。”我市一家國有銀**貸部負責人表示，多次下調房貸利率，一方面是因為現(xiàn)在銀**貸資金比較充裕，另一方面則是銀行想通過調整房貸政策**樓市回暖。”

放款快了 “首付20%”在揚州暫未出現(xiàn)

除了利率下調，近期關于房貸首付下調的消息也不斷傳出，國內多個城市已開始實施房貸首付最低20%的政策。那么，揚州銀**貸首付政策有松動嗎？

“首付方面目前并沒有變化，在揚州市區(qū)方面，還是首套房最低30%，二套房最低40%。”多家銀**貸部工作人員告訴記者。

業(yè)內人士告訴記者，未來隨著房地產調控政策的變化，也不排除銀行降低首付比例的可能。

據(jù)了解，根據(jù)**銀行之前出臺的相關文件精神，限購城市房貸首付首套房不得低于30%、二套房不得低于40%，只有非限購城市房貸首付比例才可以放寬到20%，揚州市區(qū)目前還是屬于限購區(qū)域，所以“20%首付”政策暫時還難以實現(xiàn)。

雖說首付暫難放寬，但是銀**貸寬松已經是常態(tài)，尤其是放款方面，“等貸”現(xiàn)象已經不復存在。記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，目前揚城大多銀**貸額度充足，正常情況下，只要材料齊全，3個工作日就能放款，有的甚至承諾“隨到隨放”。

業(yè)內認為，在利率下調、放款加快的背景下，對于剛需族來說，目前或是出手買房的好時機。

幫您算賬利率下調，購房者能省多少錢?

房貸利率持續(xù)下調，能為購房者節(jié)省多少利息負擔呢？我們可以算筆賬，以首套房商業(yè)貸款100萬，貸款30年，等額本息還款的按揭貸款為例：

假如你在去年底買房，當時首套房貸利率是5.5%，根據(jù)房貸計算器可算出月供是5677.89元，30年總利息是1044040元；

如果你現(xiàn)在買房，可享受5.0%的利率,此時月供為5368.22元，30年總利息為932557元。

相比之下，每月月供可少還309.67元，總利息可少還11.15萬元。可見，利率下調對購房者來說，還是可以省去一筆不小的負擔。

拓展知識：

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計算方法如下：

按還貸能力計算公式，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限（月），

使用配偶額度的{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，

且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。

公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

擴展資料：

住房公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。

因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產生風險。

2、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

參考資料來源：百度百科-公積金貸款

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