前沿拓展：

來源:中新經緯

下半年以來，繼廣州、長沙、廈門等地調整公積金相關規定后，近期又有多個城市密集出臺公積金新政。

據中新經緯客戶端不完全統計，6-8月，共有10余地針對公積金提取業務、貸款期限或額度、異地購房提取、嚴打騙提等方面進行規范改進。

9月至今，淮南、武漢、成都、宜昌、徐州、無錫、北海、湖州、揚州、邢臺、南寧、深圳、金華等13個城市針對公積金貸款額度和期限、申請人要求、手續便利性、提取業務等做出新規定。

在上述13個城市中，3城下調、1城上調了公積金貸款額度。

下調額度的三個城市分別為：北海、淮南、無錫。

北海提到，自2018年底以來，由于執行的住房公積金貸款政策相對寬松，職工貸款買房的需求旺盛，造成住房公積金資金形勢較為緊張，2019年1月至今，住房公積金個貸運用率已連續幾個月高位運行達87%以上，尤其是北海市本級個貸率平均高達98.43%。

北海規定，10月起，申請住房公積金貸款的職工必須連續正常繳存住房公積金12個月以上，個人住房公積金貸款最高額度調整為：適當調低單身職工貸款最高額度至40萬元、已婚職工50萬元。繳存職工家庭購買第二套住房或申請第二次住房公積金貸款的，最低首付款比例為60%。

淮南規定，夫妻雙方正常繳存住房公積金的，最高貸款額度由50萬元調整到45萬元；單職工繳存的，最高貸款額度由40萬元調整到35萬元。實行貸款額與住房公積金繳存余額掛鉤，購房資金不足部分采取組合貸款。租住商品住房的，由原先的每月1000元調整為：未婚（單身）職工每月500元，已婚職工家庭每月800元；暫停“住房商業貸款轉公積金貸款”業務及市中心“異地貸款”業務。

無錫也明確，將公積金貸款最高貸款額度從此前的50萬元降至30萬元。無錫官方解讀稱，新政將重點支持職工購買首套普通住房和第二套改善型住房，規范住房公積金提取行為，抑制投資投機性購房，防范住房公積金資金風險，保證住房公積金制度長期健康運行。

與之相反，揚州要求將住房公積金貸款最高限額從35萬元恢復至50萬元，其中，單職工繳存住房公積金的，最高限額從21萬元恢復至30萬元；將住房公積金貸款還貸能力系數由目前的0.3上調為0.5。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，揚州此項通知的發布或許和近期貸款額度略有增加有關。近期，包括貴陽、嘉興等城市在內的公積金貸款額度均有所上升，充分說明了公積金貸款保障剛需的導向。不過，無錫等部分城市的公積金貸款額度有所減少，這和此類城市調控基調有關。

2城市放寬了公積金的貸款期限。

成都提出，11月起，所購再交易房的樓齡超過30年的，不得申請再交易房貸款。取消原“申請公積金貸款時，所購再交易房樓齡超過20年的，不予貸款”的規定；申請再交易房貸款的，貸款期限最長為30年，且不能超過抵押房產剩余的土地使用權年限。取消原“申請再交易房貸款的，貸款期限加所購住房樓齡不超過30年”的規定。

武漢在第二套住房的認定上，刪除了原有的“首套房建筑面積在144平方米以下”這項條件。這意味著，繳存職工符合武漢公積金貸款條件，申請公積金貸款的房屋被認定為二套房的，家庭名下首套房面積超過144平方米，仍可申請二套房公積金貸款。同時，將原規定的“二手房公積金貸款期限最長為20年”，變更成“存量房最長貸款期限不超過30年”。

武漢住房公積金管理中心相關負責人介紹，新政實施后，二手房購買者申請的公積金貸款期限可比細則調整前延長10年，可減輕家庭還款壓力。

3城規定：住宅增設電梯可提取公積金

宜昌提出，繳存人家庭（繳存人及配偶）在宜昌區域范圍內的既有住宅需要加裝電梯的，可以提取繳存人住房公積金賬戶內的存儲余額。

武漢明確，職工及其配偶就同一套房屋在該戶電梯建設費用（不含電梯運行維護費用）個人實際出資額內提取，在《武漢市既有住宅增設電梯工程竣工驗收登記表》批準之日起36個月內提取一次。提取額度以戶為單位，一戶有多人提取時，總提取額不得超過該戶分攤的電梯建設實際出資額。同時，職工及其配偶既有住宅增設電梯提取住房公積金的總套數不超過兩套，其名下公積金貸款未結清的也不能提取。

武漢住房公積金管理中心有關負責人表示，既有住宅增設電梯相當于原不動產的附加設施，故既有住宅增設電梯提取住房公積金額度參照不動產類提取，即提取其實際建設費用個人實際出資部分。經測算，武漢加裝一臺電梯每戶實際分攤出資額一般在6萬元左右，絕大部分繳存職工在36個月內能夠一次性提取所出資部分。

邢臺也增加了“未配備電梯的老舊住宅小區自住住房加裝電梯的”提取政策，并放寬集中封存賬戶職工提取條件，“在集中封存賬戶管理2年以上”下調至“在集中封存賬戶管理半年以上未繼續繳存的”。

此外，部分城市發布了便利性政策。

徐州通報，9月17日起，率先在淮海經濟區內的宿州、淮北、商丘、菏澤、棗莊、連云港(4.020,0.02, 0.50%)、宿遷等7個已簽約的核心城市開辦住房公積金貸款互認互貸，即繳存互認、貸款互貸。

上述7個簽約城市繳存職工在徐州購房置業，按照徐州市公積金貸款政策執行，取消公積金貸款戶籍的限制，職工只需在原所在城市正常連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，并由原繳存城市公積金中心出具《（異地）貸款職工住房公積金繳存使用證明》和《住房公積金個人賬戶繳存明細》（6個月（含）以上），即可向徐州市住房公積金中心提出貸款申請。符合申請住房公積金貸款條件的來徐購房職工，如果以前未使用過住房公積金貸款，且符合有關條件，可申請辦理住房公積金組合貸款。

3城簡化相關手續

湖州規定，借款人申報貼息將不再需要收入證明，打印申請表格后帶上相關資料，跑一次即可辦理。

南寧提出，職工辦理住房公積金提取業務不再需要填報住房公積金提取申請表。

深圳則明確，取消“與單位終止勞動關系證明”“失業證明”等，職工的失業證明數據直接通過**信息共享等平臺查詢驗證；取消“**居留權證明”，在國外或者港、澳、臺地區定居的職工，提交戶口注銷證明、回鄉證或臺胞證即可。

4類人群迎利好

部分城市對不同類型申請人的相關規定作出調整。

成都明確，申請公積金貸款時，對曾經在異地繳存公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的職工，如前后繳存時間連續未中斷，則繳存時間、繳存時間系數、繳存余額根據原繳存地中心、現繳存地中心出具的繳存相關資料合并計算；配偶已超過法定退休年齡，夫妻兩人購房申請公積金貸款時，借款申請人應滿足所有貸款申請條件，其配偶已超過法定退休年齡但未滿65周歲的，可共同申請公積金貸款。配偶的退休金、養老金等不納入月收入計算。

宜昌提到，凡是畢業五年內落戶宜昌的大中專以上畢業生購買首套自住住房申請公積金貸款的，計算額度時不受賬戶余額和繳存時間系數的限制。

根據新政，宜昌滿足條件的大中專畢業生雙職工正常繳存公積金的家庭，貸款可直接享受的最高額度為50萬元；單職工正常繳存公積金的家庭，貸款可直接享受的最高額度為40萬元。

深圳規定，屬于基本保障對象的職工，每月可提取實際住房租金支出，且不超過職工住房公積金賬戶余額。可以選擇每月按實際房租提取公積金，也可以選擇按不超過當月應繳存額的65%提取公積金。（吳曉薇）

拓展知識：

揚州公積金貸款計算器

公積金貸款計算器是使用公積金貸款后計算每月需還金額的工具。一次還本付息利隨本清，等額本息還款需要每月固定金額還款，等額遞增或等額遞減還款方式等同于等額本息，等額本金還款是將本金分攤到每月同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
五年以上住房公積金貸款利率4.50%，月利率為4.50%/12，五年及以下住房公積金貸款利率為年利率4.0%，

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公積金貸款有幾種常見計算方式：
本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]