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前沿拓展：

公積金貸款利息計算

通常公積金貸款還款方式有兩種：等額本金每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率，每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。等額本息每月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕，支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加

前兩天，小編前兩天整理了常熟近期房貸利率，將部分銀行的房產商貸利率做了匯總。

不少朋友提出了疑問，除了銀行商貸，我是不是還可以選擇使用公積金貸款，那么公積金貸款到底能貸多少？應該滿足哪些條件呢？

今天，這篇文章的的主題就是常熟公積金貸款，一起來看看。

公積金貸款介紹

根據常熟的公積金政策，貸款額度是有限制的。

個人首套最高可貸45萬，二套房最高可貸30萬；家庭首套最高可貸70萬，二套最高可貸50萬。

當然，有一點需要注意的是：申請貸款前，必須連續、足額、按時繳納公積金滿6個月，這是申請公積金貸款的大前提，這一點大家要切記。

蘇州公積金使用要求：

借款申請人和共同借款申請人申請公積金貸款，應當同時符合下列條件：

（一）借款申請人和參與計算可貸額度的共同借款申請人，在申請之日前連續按期足額繳存住房公積金六個月（含）以上，且申請時個人住房公積金賬戶（以下簡稱個人賬戶）處于正常繳存狀態；

（二）無公積金貸款余額；

（三）首次或第二次辦理公積金貸款；

（四）購買蘇州大市范圍內的自住住房，本項所述購買自住住房包括普通住房、聯排別墅（屋）、酒店式公寓（70年產權）；

（五）首次使用公積金貸款購買住房的首付款比例不低于住房總價的20%，第二次使用公積金貸款首付款比例不低于住房總價的50%；

（六）能夠落實貸款擔保。

注意點一：

公積金貸款購房限使用兩次

當前實行的公積金貸款是有使用次數限制的，限首次或第二次辦理公積金貸款，既要看個人也看夫妻貸款次數，第三次停止貸款。

購房者及家庭名下已有兩次申請公積金貸款的記錄，不能申請公積金貸款。

網友問題：2016年第一套房公積金貸，已還清；2021年第二套商貸又買了一套；現想買一套新房，能辦理公積金貸嗎？

回復：您好，因為您在2016年已經有一次公積金貸款記錄，所以再買房屬于第二次使用，是可以實用公積金貸款的。

注意點二：

可貸額度與賬戶余額、繳存基數有關

根據當前實行的公積金政策，首套房個人最高可貸45萬，家庭最高可貸70萬。具體的可貸額度主要與繳存基數、賬戶余額，貸款次數有關。

這里的額度是統一規定的額度，但在實際貸款中，最終可以貸款多少額度，還與繳存基數有關。

所謂的繳存基數，簡單理解就是與家庭收入有關，即每個月根據繳納的公積金額度的多少，可以測算出家庭收入是多少，從而判定一個家庭的還款能力。

此外，還有一點需要注意的是：家庭可貸額度，是家庭成員分開計算，算出各自可以貸款的額度后，再累計加在一起。

注意點三：

異地公積金貸款

根據2021年新公布的《蘇州市住房公積金異地個人住房貸款實施細則》，從6月11日開始，蘇州市行政區域以外省市繳存住房公積金（異地公積金）可以在蘇州（含常熟）貸款買房。

注意點四：

組合貸款

做純公積金貸款的，除了公積金的可貸額度外，其余的都為首付。

首套房個人最高可貸45萬，家庭最高可貸70萬。按照常熟目前的動輒200萬的房子來看，首付壓力是非常大的。

所以，更多的人看好的是公積金和銀行商貸的組合形式，也就是我們常說的“組合貸款”。

一來首付壓力不大，二來整體利率較低，月供壓力適中，確實是最優選擇。

不過，還有幾個注意點。首先，最高可貸額度并非人人都能達到。對于普通工作者來說公積金月繳存不是很多，在估算貸款前最好撥打市民熱線，或者向公積金中心柜臺咨詢，確認可貸額度。

其次，組合貸款由公積金和商貸兩部分構成，部分銀行對于其中的商貸部分是有額度要求的，在購買前與銀行信貸經理做好確認，以免貸不了款損失購房定金。

第三，組合貸款的利率與純公積金貸款、純商貸存在一定區別，主要為其中商貸部分。部分銀行會對購房者資質進行審核，有可能會上調商貸部分利率，這個也要在定房前做好確認。

寫在最后：

好了，今天的公積金貸款介紹到這里就結束了。如果您有任何關于公積金貸款問題的，可以撥打公積金熱線電話12329。

歡迎在下方留言，小編也會一一給您解答！

-END-

拓展知識：

公積金貸款利息計算

個人公積金的計算公式

詳情

官方服務

官方網站康波小秘書

公積金貸款利息計算

公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

公積金貸款利率
1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）；
2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
3、按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4、以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

詳情

官方電話

公積金貸款利息計算

公積金和商業貸款計算方法是一樣的呀，只是利率不一樣而已。
等額本息還款法:
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕
每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金
等額本金還款法:
每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率
每月應還本金=貸款本金÷還款月數
每月應還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率
每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率
總利息=還款月數×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數)*(還款月數-1)÷2+總貸款額÷還款月數)
月利率=年利率÷12
15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)

公積金貸款利息計算

公積金貸款額度，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
公積金貸款額度及其計算方法：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月);
使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)；
還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)；
按照房屋價格計算的貸款額度，計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數。

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公積金貸款利息計算(公積金貸款如何計算利息)

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