前沿拓展：

公積金可貸額度計(jì)算器

公積金貸款的額度需要根據(jù)多個(gè)條件來確定，條件有還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。計(jì)算的方法具體如下：
按房屋價(jià)格計(jì)算：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)
其中，貸款成數(shù)需要其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定，購買首套住房的且所購住房建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的，應(yīng)支付不低于房價(jià)款20%的首付款，也就是貸款額度不能高于房價(jià)款的80%。所購住房建筑面積在90平方米以上的，需支付不低于房價(jià)款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價(jià)款的70%。其次，職工家庭購?fù)ㄟ^公積金貸款買第二套住房的，應(yīng)支付不低于所購住房價(jià)款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價(jià)款的50%。購買第三套及以上的不能再通過公積金貸款購房。
按還貸能力計(jì)算：計(jì)算公式為，{（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。
另外，若借款人已婚，可以使用配偶額度，計(jì)算公式為：{（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限（月）。
按賬戶余額計(jì)算：職工在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，貸款額度不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算。部分城市規(guī)定的余額的倍數(shù)不同，所以可申請(qǐng)的額度也會(huì)有不同。
按最高限額計(jì)算：使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。若借款人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款最高限額為50萬元，使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款最高限額為70萬元。

原本被認(rèn)為最難貸款的國管公積金，最近在其官網(wǎng)上悄然更新了公積金貸款計(jì)算公式。記者2015年3月發(fā)現(xiàn)，在原本的商品房和政策房選項(xiàng)之外，國管公積金中心網(wǎng)頁上的計(jì)算器增加了自住房選項(xiàng)。多個(gè)相關(guān)單位的工作人員也證實(shí)，國管公積金確實(shí)放寬了90平方米以上自住房貸款限額。

90平方米曾經(jīng)是大限

在2015年1月之前，國管公積金繳存職工如果購買了超過90平方米的自住房，在國管公積金系統(tǒng)內(nèi)最多只能貸款80萬元，而且要按照國管公積金賬戶中的繳存余額計(jì)算。今年1月1日公積金系統(tǒng)調(diào)整，不超過90平方米的首套住房可以貸款到120萬元，相對(duì)于國管公積金原本80萬元的封頂政策，多了40萬元。

但這種調(diào)整，當(dāng)時(shí)并未惠及超過90平方米的自住房購房家庭。比如，賬戶余額只有2萬元的新繳存職工，在購買超過90平方米的自住房時(shí)，只能申請(qǐng)到14萬元的貸款，最多不會(huì)超過20萬元。

如今，這樣的職工就可以申請(qǐng)到120萬元的國管公積金貸款了。記者昨日聯(lián)系了位于朝外的公積金管理中心和國管公積金熱線，均對(duì)放開“90平方米”這條線進(jìn)行了確認(rèn)。但國管公積金中心網(wǎng)站對(duì)此內(nèi)容并沒有更新。

2015年3月4日下午，本報(bào)讀者、國管公積金繳存職工小袁向記者發(fā)來了她的國管公積金中心查詢結(jié)果截屏。在選擇購房類型時(shí)，除了原本的“政策性住房”、“2014年1月1日前網(wǎng)簽商品房”、“2014年1月1日后網(wǎng)簽商品房”之外，確實(shí)多了一個(gè)“自住型商品房”的選項(xiàng)，選擇之后，并沒有要求輸入房屋面積，而是直接跳出了貸款額度為120萬元的計(jì)算結(jié)果。

在同一個(gè)頁面上，同時(shí)要求輸入住房公積金賬戶余額。小袁的公積金賬戶余額目前只有43063元，如果按照此前貸款額為7倍計(jì)算的話，那么最多只能貸出30余萬元國管公積金，而現(xiàn)在這一數(shù)字變成了120萬元。當(dāng)小袁將“自住型商品房”選項(xiàng)調(diào)整為“商品房”之后，系統(tǒng)又立刻顯示她的貸款額度為30余萬元?！跋到y(tǒng)中修改了自住房貸款限額，如果能多貸款，那對(duì)我們購買自住房的人來說，當(dāng)然是個(gè)好消息?！彼f。

要等6個(gè)月才能重新提交申請(qǐng)

從2014年開始，本市自住房已經(jīng)大量上市，那么最高可貸120萬元的利好消息，能不能惠及所有已經(jīng)購房的國管公積金繳存家庭呢？

在位于朝外的國管公積金中心大廳，一位工作人員介紹，國管公積金中心目前執(zhí)行的規(guī)定是，如果在提交申請(qǐng)以后撤銷，那么要等6個(gè)月之后，才能重新提交。

據(jù)了解，目前市管公積金雖然尚未公布對(duì)90平方米以上自住房放開120萬元貸款的最高額度，但在此前，凡是能夠享受新政策的購房人，即使在提交貸款申請(qǐng)，并且評(píng)級(jí)之后，都可以撤除重新提交，以便能享受120萬元的貸款額度。

“自住房一般都是期房，國管公積金受理材料的時(shí)點(diǎn)為房屋封頂時(shí)，如果撤銷材料再等半年之后重新提交，那么開發(fā)商會(huì)因?yàn)闊o法及時(shí)回款而想辦法拒絕公積金貸款?！币晃淮k機(jī)構(gòu)工作人員說。

記者翻閱了部分自住房購房合同后也發(fā)現(xiàn)，其中確實(shí)對(duì)貸款辦理時(shí)限有要求，一般時(shí)間都為3個(gè)月。

“目前自住房的銷售節(jié)奏都很快，從銷售到封頂這期間大概有不到1年的時(shí)間。可以說，如果走正常貸款手續(xù)，在封頂之前，市管公積金、商貸都能順利簽約并且在封頂后放款；只有國管公積金是在項(xiàng)目封頂時(shí)才開始辦理手續(xù)、簽約、放款；如果購房人再撤銷申請(qǐng)，等待6個(gè)月之后提交，那么開發(fā)商有可能要再等1年才能拿到銀行放款?！币晃环康禺a(chǎn)銷售業(yè)內(nèi)人士分析，出于回款速度的需要，以及國管公積金放款和收房時(shí)間可能面臨的沖突，購房人如果堅(jiān)持撤銷國管公積金原來的申請(qǐng)并重新申請(qǐng)，那么開發(fā)商有可能會(huì)按照合同約定要求賠償金。

轉(zhuǎn)公積金需和開發(fā)商協(xié)商

“可惜了可惜了，當(dāng)時(shí)覺得貸款額度少，壓根沒有申請(qǐng)用公積金?！碑?dāng)?shù)弥@個(gè)消息時(shí)，購買了魯能·豐和臺(tái)自住房的一位購房人后悔不迭。他想知道，如果現(xiàn)在將商業(yè)貸款改成公積金貸款，是否存在可能。

2015年3月4日，記者就此問題分別咨詢了購房合同制定和貸款方面的負(fù)責(zé)人。這兩位負(fù)責(zé)人均稱，如果要想從商貸改成公積金貸款或者組合貸款，需要購房人先和開發(fā)商協(xié)商。

“在簽訂購房合同條款時(shí)，雙方就應(yīng)該已經(jīng)在合同中約定好了貸款方式；如果涉及更改，肯定需要雙方協(xié)商確定。”其中一位負(fù)責(zé)人說。

據(jù)了解，和純商貸改公積金貸款相比，將組合貸改為純公積金貸款相對(duì)比較好改。購房人只要用滿公積金的額度，再確定是否需要商貸部分即可。據(jù)了解，目前很多銀行都設(shè)定了組合貸中商貸的最低額度，有些為10萬元、有些為20萬元或更高。那么如果購房人一共需要貸款125萬元，在用滿120萬元公積金額度之后，剩余的5萬元如果不能貸款，也可以和開發(fā)商協(xié)商用現(xiàn)金補(bǔ)足。

拓展知識(shí)：

公積金可貸額度計(jì)算器

住房公積金余額有1萬多，根據(jù)各地的政策不同，可貸款的額度也不同，只要符合貸款比例的規(guī)定，是可以貸款30萬的。以鄭州住房公積金為例，住房公積金的貸款額的計(jì)算方式為：貸款金額≤繳存賬戶余額×（14+已繳存年數(shù)）。

根據(jù)鄭州住房公積金中心下發(fā)的《住房公積金貸款須知》貸款額度同時(shí)按以下3個(gè)條件認(rèn)定：

1、貸款金額不超過相應(yīng)最高限額。夫妻雙方均在鄭州市級(jí)（含縣區(qū)，不含行業(yè)系統(tǒng)）住房公積金繳存6個(gè)月以上、購買鄭州市（含縣區(qū)）住房、首次申請(qǐng)公積金貸款的，貸款金額不超過60萬元；其他情況申請(qǐng)貸款的貸款金額統(tǒng)一不超過40萬元。

2、貸款金額不超過繳存余額的規(guī)定倍數(shù)。即根據(jù)住房公積金繳存賬戶余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額。

3、貸款的月還款額不超過借款人及配偶收入和的60%，超過時(shí)降低相應(yīng)貸款金額。

擴(kuò)展資料

辦理流程

1、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

(一)申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明;

(二)申請(qǐng)人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;

(三)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;

(四)購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;

(五)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明;

（六）公積金中心要求由第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并繳納擔(dān)保費(fèi)用，由借款人、貸款人及第三方擔(dān)保人共同簽訂三方合同。

(七)公積金中心要求提供的其他資料。

2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。

3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。

4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。

5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。

參考資料來源：鄭州住房公積金中心——住房公積金貸款須知

參考資料來源：百度百科-住房公積金貸款

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公積金可貸額度計(jì)算器

住房公積金余額有1萬多，根據(jù)各地的政策不同，可貸款的額度也不同，只要符合貸款比例的規(guī)定，是可以貸款30萬的。以鄭州住房公積金為例，住房公積金的貸款額的計(jì)算方式為：貸款金額≤繳存賬戶余額×（14+已繳存年數(shù)）。

根據(jù)鄭州住房公積金中心下發(fā)的《住房公積金貸款須知》貸款額度同時(shí)按以下3個(gè)條件認(rèn)定：

1、貸款金額不超過相應(yīng)最高限額。夫妻雙方均在鄭州市級(jí)（含縣區(qū)，不含行業(yè)系統(tǒng)）住房公積金繳存6個(gè)月以上、購買鄭州市（含縣區(qū)）住房、首次申請(qǐng)公積金貸款的，貸款金額不超過60萬元；其他情況申請(qǐng)貸款的貸款金額統(tǒng)一不超過40萬元。

2、貸款金額不超過繳存余額的規(guī)定倍數(shù)。即根據(jù)住房公積金繳存賬戶余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額。

3、貸款的月還款額不超過借款人及配偶收入和的60%，超過時(shí)降低相應(yīng)貸款金額。

擴(kuò)展資料：

額度

一、住房公積金貸款

大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都個(gè)人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個(gè)人最高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度最高是80萬，如果評(píng)級(jí)評(píng)到3A級(jí)別的話最高可以到80萬*（1+30%）=104萬,2A評(píng)級(jí)可以貸92萬

其次，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%；

二、住房公積金貸款額度公式：

借款申請(qǐng)人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12（月）×0.45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（最長可貸年限）

若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實(shí)際繳存比例。

不高于按借款申請(qǐng)人及配偶還款能力確定的貸款限額。

申請(qǐng)公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%（其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和）。

三、額度計(jì)算

公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。計(jì)算方法如下：

按照還貸能力計(jì)算的貸款額度

四、計(jì)算公式為：

[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。

使用配偶額度的：

[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）。

按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)

參考資料來源:百度百科-住房公積金貸款

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公積金可貸額度計(jì)算器

住房公積金余額有1萬多，根據(jù)各地的政策不同，可貸款的額度也不同，只要符合貸款比例的規(guī)定，是可以貸款30萬的。以鄭州住房公積金為例，住房公積金的貸款額的計(jì)算方式為：貸款金額≤繳存賬戶余額×（14+已繳存年數(shù)）。

根據(jù)鄭州住房公積金中心下發(fā)的《住房公積金貸款須知》貸款額度同時(shí)按以下3個(gè)條件認(rèn)定：

1、貸款金額不超過相應(yīng)最高限額。夫妻雙方均在鄭州市級(jí)（含縣區(qū)，不含行業(yè)系統(tǒng)）住房公積金繳存6個(gè)月以上、購買鄭州市（含縣區(qū)）住房、首次申請(qǐng)公積金貸款的，貸款金額不超過60萬元；其他情況申請(qǐng)貸款的貸款金額統(tǒng)一不超過40萬元。

2、貸款金額不超過繳存余額的規(guī)定倍數(shù)。即根據(jù)住房公積金繳存賬戶余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額。

3、貸款的月還款額不超過借款人及配偶收入和的60%，超過時(shí)降低相應(yīng)貸款金額。

擴(kuò)展資料：

《住房公積金貸款須知》關(guān)于貸款比例的規(guī)定：

1、使用住房公積金貸款購買家庭首套住房，所購房產(chǎn)為期房的，貸款金額不得高于所購房產(chǎn)總價(jià)的80%;所購住房為二手房的，貸款金額不得高于所購房產(chǎn)總價(jià)的60%。

2、使用住房公積金貸款購買家庭第二套住房的，貸款金額不得高于所購房產(chǎn)總價(jià)的70%；暫不為購買第三套及以上住房的家庭、已兩次使用公積金貸款或上筆公積金貸款未結(jié)清的家庭辦理住房公積金貸款。

注：家庭已有住房包括借款人住房公積金繳存地和新購房所在地本人及配偶（含共有權(quán)房產(chǎn)）名下?lián)碛兴袡?quán)的住房，并依據(jù)鄭州市住房信息聯(lián)網(wǎng)查詢單或房管部門出具的查詢證明認(rèn)定。

參考資料來源：鄭州住房公積金中心——住房公積金貸款須知

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公積金可貸額度計(jì)算器

住房公積金的余額問題通常是需要根據(jù)你的繳存基數(shù)來做出相應(yīng)的調(diào)整。