公積金房貸計(jì)算(公積金房貸計(jì)算器在線計(jì)算)
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公積金房貸計(jì)算
公積金貸款20萬，10年期限，月供金額根據(jù)還款方式不同而不同，通常有等額本息和等額本金還款兩種方式，按照基準(zhǔn)利率水平，這兩樣還款方式下月供金額如下：
住房公積金是指單位幫入職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，所以它的特點(diǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄資金并且和住房相關(guān)。通常是入職后單位和個(gè)人各出一半的錢放進(jìn)你的公積金賬戶。這一半的錢的金額=繳存基數(shù)*繳存比例，因此要想算出單位或者個(gè)人要交多少公積金，就得知道繳存金額和繳存比例怎么確定。
繳存基數(shù)的確定原則是不能超過上年度社會(huì)職工平均工資3倍，同時(shí)不低于上年度社會(huì)最低工資。所以就會(huì)出現(xiàn)4種情況1.按照你的實(shí)際稅前工資來交，2.按照低于你的工資但是高于上年最低工資來交，3.按照最低工資來交4.不交公積金。
看一組數(shù)據(jù)截至2021年底，全國住房公積金實(shí)繳人數(shù)超過1.5億人，累計(jì)支持2200多萬人提取用于租房，發(fā)放貸款幫助6000多萬人購房。這個(gè)繳納人數(shù)相比較社會(huì)保險(xiǎn)還是差了不少的。
接著說比例，在5%到12%之間，由單位自己確定，并且需要為整數(shù)（不能出現(xiàn)5.1%這種比例）。這時(shí)候就可以算出每月交的公積金金額了。我們來看下同樣的工資下都有交公積金會(huì)有多大差別。比如說一個(gè)人的稅前工資為6000（沒超過最高繳存基數(shù)），上年當(dāng)?shù)氐穆毠ど鐣?huì)平均工資為6500，當(dāng)?shù)匾?guī)定最低工資為2000，那么按照你的實(shí)際稅前工資每月公積金賬戶會(huì)有6000*12%*2=1440元，如果按照最低工資交你每月公積金賬戶會(huì)有2000*5%*2=200元，事業(yè)單位和公務(wù)員單位一般會(huì)按照你的實(shí)際工資和最高比例繳納，很多私營企業(yè)一般不會(huì)這么做，這就是為什么現(xiàn)在公務(wù)員這么熱的原因之一。而你賬戶余額是確定你將來公積金貸款買房額度的一個(gè)重要因素。
接著我們來說買房時(shí)公積金貸款額度怎么確定的，首先各個(gè)地區(qū)政策都會(huì)有差別，但是一般都會(huì)考慮的因素就是你買房時(shí)公積金余額，當(dāng)?shù)毓嫉馁J款最高額度，你的繳存基數(shù)，如果是夫妻雙方都有公積金，那么可以合并計(jì)算。（你可以理解成根據(jù)每個(gè)因素確定你的貸款額度，其中算出的最低值確定你的貸款額度，所以房產(chǎn)中介和你說貸款額度有多少，他可能說的是最理想的額度）。
我們以深圳市舉例可貸額度=（主申請(qǐng)人賬戶余額+參與額度計(jì)算的共同申請(qǐng)人賬戶余額）×14。
根據(jù)這個(gè)條件舉個(gè)例子，李四在深圳，年齡35歲，買首套400萬的房子，貸款150萬，期限30年，滿足條件3和4，此時(shí)李四公積金有10萬余額，他妻子有5萬余額，按照14倍原則，他們能貸210萬（在申請(qǐng)貸款時(shí)公積金要連續(xù)繳存滿6個(gè)月），但是根據(jù)條件2最高貸款額度<=90萬，因此他們只能貸90萬，同時(shí)對(duì)于不夠的60萬可以尋求商業(yè)貸款，這種混合模式叫組合貸款，商業(yè)貸款利息會(huì)比公積金貸款高出不少。5年期以下（含5年）的個(gè)人住房公積金貸款年利率為2.75%；5年期以上的個(gè)人住房公積金貸款年利率為3.25%。二套房貸款利率按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。商業(yè)貸款利息為4.75%
下面我們?cè)倏磦€(gè)例子公積金貸款能省下多少利息。
小劉已婚，在深圳工作，與配偶共同申請(qǐng)公積金貸款買房，按貸款金額90萬、貸款期限30年，等額本息還款法計(jì)算，公積金貸款月供為3916.86元，比商業(yè)貸款月供4776.54元節(jié)省了859.7元，30年累計(jì)下來，可節(jié)省利息支出約30.9萬元。
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公積金房貸計(jì)算
想要貸款買房，卻不知公積金貸款首付多少？這幾點(diǎn)要牢記
公積金房貸計(jì)算
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計(jì)算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
等額本金貸款計(jì)算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率
公積金房貸計(jì)算
住房公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，按四個(gè)條件算出的最小值就是借款人的最高可貸金額。計(jì)算方法如下：
①按照還貸能力計(jì)算的貸款額度
職工本人貸款額度的計(jì)算公式為：
（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。
夫妻雙方貸款額度的計(jì)算公式為：
（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。
其中還貸能力系數(shù)為40%。
月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個(gè)人繳存比例）。
②按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度
計(jì)算公式為：貸款額度＝房屋價(jià)格×貸款成數(shù)
a.購買商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。
職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房），貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的80%。其中私產(chǎn)住房的房屋價(jià)格為購房全部?jī)r(jià)款與房屋評(píng)估價(jià)格的較低值。
職工家庭貸款購買第二套及其他符合我市購房條件的自有住房的，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%。
購買定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部?jī)r(jià)款與房屋補(bǔ)償金的差價(jià)。
b.購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價(jià)格的70%；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過其所需費(fèi)用的70%。
③按照住房公積金賬戶余額計(jì)算的貸款額度
a.購買限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額（同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同）的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。
b.貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。
c.以下情況貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算：貸款購買第二套住房的；購買公有現(xiàn)住房的；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。
④按照貸款最高限額計(jì)算的貸款額度
使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額80萬元。
申請(qǐng)貸款時(shí)職工或其配偶正常繳存按月住房補(bǔ)貼的，參照正常繳存補(bǔ)充住房公積金的規(guī)定執(zhí)行。
計(jì)算出的貸款額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。
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