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1.職工月繳存額低于454元(2011年杭州市城鎮單位在崗職工平均工資標準54408元/12×5%的2倍)的，最高可貸額度為15萬元;
2.職工月繳存額高于454元(含)、低于1088元(2011年杭州市城鎮單位在崗職工平均工資標準54408元/12×12%的2倍)的，最高可貸額度為30萬元;
3.職工月繳存額高于1088元(含)的，最高可貸額度為50萬元;
4.職工及其配偶均繳存住房公積金的，合計可貸額度不得超過80萬元。

文/住浙網艾維

5.20，果然“友愛的一天”。

剛剛，****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。與房貸“捆綁”的5年期LPR上期為4.6%，降了15bp。

降息成了“事先張揚的動作”。

5月15日，****銀行、銀**發布通知，調整首套住房商業性個人住房貸款利率下限。這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調首套房貸款利率下限。

在前幾日的分析中，研究員就預測本周五的LPR報價就會有所反映。果不其然。

**銀行、銀**發布的通知稱，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

換句話講，在4.45%基準利率上，可以下浮到4.25%，這要看銀行的執行力度。眼下，四大行、商業銀行有動力把這個政策用足，但會加上購買理財產品、是杭州高端人才等前提條件。

敲黑板！是首套，不是普惠。請二套房、三套房悄悄地繞開。

同時，這個利好直接作用于新增房貸，但是存量房貸的轉變“窗口期”已過（每年1月的LPR報價），得等到2023年1月了。

陳明泉制圖

與4.6%相比，理論上可降息0.35%，這個力度不算小。

杭州主流銀行的加點力度，目前普套是4.6%加60bp，執行5.2%-5.3%的利率水平。隨著今天LPR報價至4.45%，即便加點不變，首套至少降到5.05%。看這風向，加點應該還會有變動，如按加30bp來算，首套利率會至4.75%。

也有人稱，力度沒那么大。等幾天吧，局面自會明朗。

“峰谷息”相差有多大？

用住浙搖號小程序里的“房貸計算器”算了筆賬，以購買首套房純商業貸款300萬元、等額本息30年還貸為例。按照去年峰值6.3%的房貸利率，購房者還款總額668.49萬元，總利息368.49萬元，月供18596元。如果按4.25%來算，購房者的還款總額達到531.3萬元，總利息231.3萬元，月供14758元，相當于總利息少了約137萬元，每個月按揭少還3838元。

同情在“利率峰巔”買房的朋友，這中間的差價，都是真金白銀啊！現在只能等到窗口期，把利率調下來。

當然，羅馬不是一天建成的。想通過降息來撬動買房熱情，想法很豐滿，現實恐怕會比較骨感。

大家的心思有句講句：我少的是那點利息嗎？才不是！我缺的是首付……

現在買房子，口袋里沒錢，更不敢花明天的錢。央行4月的貸款數字說得很清楚，個人房貸余額的增幅同比明顯減少，把當下的消費心態表露無疑。的確，抗疫進入第三個年頭，很多企業和家庭的流動性遇上了大問題——短了甚至斷了收入來源，普通的反應是節省開支，能花小錢絕不花大錢。買房投資，往后挪挪了。

這算是另一種“房住不炒”吧。

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