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前沿拓展：

怎樣計算房貸

房貸是怎么計算的

1、等額本息計算公式：

銀行會在每個月月供款中，先收取剩余利息，然后收本金;利息在月供款中的比例會隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

這種還款方式非常普通，是各大銀行主要推薦的還款方式。把按揭貸款本金總額和利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。

作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

2、等額本金計算公式：

貸款人將本金分攤到每個月中，同時付清一個月內的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總利息支出較低，但是前期支付本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數

每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率

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房貸的利息怎么計算?

1、一般按月復利計算，復利是指在每經過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個統一的計算標準。

2、貸款利息計算公式。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30。月利率(‰)=年利率(%)÷12。當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率。當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息。上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金。

身邊很多朋友問我：每次買房都被銷售算暈了，也不知道怎么算？也不清楚他們算的對不對？有沒有計算房貸月供的簡便公式？

有的！

房貸問題

我們按照房貸的還款方式來一一說明，首先，房貸的還款方式主要有兩種：等額本金和等額本息。

所謂等額本息就是將借款人的本金和產生的總利息相加，然后平均分攤到每一個還款月中，借款人每月的月供是相同的，不同的是，還款前期貸款利息在月供中的占比較大，本金較少，隨著用戶每月還款，月供中的利息占比會越來越少，本金占比會越來越多。

等額本金就是指借款人每月還款的本金是相同的，但還款利息不同，還款初期欠款本金較多，所以產生的利息會多一些，每月月供也較高一些，隨著用戶的還款，每月還款本金不變，但還款利息會隨貸款本金的減少而減少。

房屋貸款問題

1、等額本金還款方式

等額本金還款的計算公式，雖然比不算利息的要難一點，但畢竟是讀過小學的，所以小編還是能夠理解的。

等額本金是指，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。

還是以買100萬的房子為例，首付3成，貸款70萬，還款期限為25年，那么每月月供額，就是本金和利息之和。

本金不變，每月還本金2333.33元；

利息是未還本金一個月所產生的利息。

假如按基準利率4.9%計算，月利息就是0.4083%，第一個月利息是2858.33元，第二個月未還本金的利息就是70萬減掉2333.33元后的利息，是2848.81元……

細心的朋友想必已經發現了，每月月供的差額是固定的，就是2333.33元乘0.4083%，約等于9.52元。

2、等額本息還款方式

等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

這種方式還款看起來簡便，畢竟每月還款固定金額，前期還款壓力相對等額本金來說也較小。

但是！它的月供計算復雜呀！因為等額本息的房貸計算方式是按復利計算的。

假設貸款金額是P，月供是y，還款月份數是n，月利率是r。

那么第一個月的利息就是y(1+r)，第二個月的利息就是y(1+r)2，以此類推，第n個月的利息就是y(1+r)n。

最后，等額本息的月供計算公式，就變成了下面這個“龐然怪物”，不管你看沒看懂，反正我呀，是沒懂啦！

房貸利息怎么算？

y：表示月供，是月字的首個拼音字母；

P：表示本金，假如你貸款100萬，25年，P就是1,000,000；

i：表示月息，假如你商業貸款基準（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

n：表示月供的期數，假如你貸款25年，一年12個月，月供期數就是300。

詳細推導過程如下：

我們假設S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，那么根據復利公式，銀行要獲得的本息為：

S=P×（1+i）n

借款人每月要償還的等額月供也要計息，每個月產生的月供及月供的復利利息為：

第1個月y×（1+i）n-1

第2個月y×（1+i）n—2

第3個月y×（1+i）n–3

第4個月y×（1+i）n–4

…

第n個月y×（1+i）0=y

這些月供、利息和也要等于銀行的本息S

S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y

房貸計算公式

= P×（1+i）n

以上就是詳細推導過程。

下面公布**公式！

如果是9折基準利率，月供=貸款總額/200

如果是基準利率，月供=貸款總額/190

如果是1.1倍基準利率，月供=貸款總額/180

如果是1.2倍基準利率，月供=貸款總額/170

月供計算實例：

比如說利率上浮10%，貸款30年等額本息，月供就是100萬除以180，每月還款5555.56元。

當然，如果你實在是不愿意算，還可以借助房貸計算器。

我國的房貸利率并不是固定不變的，而是經常變動的，房貸利率會隨著樓市政策、各商業銀行的自身條件進行調整，這個調整是參照央行公布的基準利率來進行調整的，另外借款人的個人資質也會影響到貸款利率，所以不同銀行、不同借款人的房貸利率會有所不同，大部分地區的房貸利率都有上浮10%左右，具體貸款利率以實際利率為準。

當貸款人簽訂房貸合同時，如果房貸利率上浮10%，那么后期各銀行的貸款利率無論怎么調整，借款人都要按照合同上的利率來執行，除非我國央行基準利率發生變化，已經辦理貸款的房貸利率才可能跟著變化。

拓展知識：

怎樣計算房貸

每個月的還本付息的金額為——[你的本金×每個月的月利率×(1+每個月的月利率)×還款月數]÷[(1+月利率)×還款的月數-1]

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