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展開全部借款人應在貸款發放后的次月按月還款。
根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：
每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；
委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。
借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金：
提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息；
提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

金融界5月20日消息超預期！LPR非對稱降息，5年期以上報價利率下調15個基點，1年期未做調整。剛剛，****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR為3.7％，5年期以上LPR為4.45％，相較上個月下降了15個基點。

首套房貸利率最低可至4.25％ 100萬房貸利息可省3萬多

這是繼今年1月20日1年期和5年期以上LPR分別下行10個和5個基點后，時隔四個月LPR再度下行。

值得注意的是，此次調整是五年期LPR第三次調整，過去兩次下調分別為2020年4月和2022年1月，同時此次下調幅度是最大的，是上次下調的3倍15個基點，而1年期則沒有調整。

圖：貸款市場報價利率（LPR）

數據來源：**貨幣網

由于在5月15日，央行發文通知首套房貸利率下限調整為不低于LPR減20個基點，本次5年期以上LPR降15個基點以后，意味著現在利率最低可至4.25％。

據測算，按貸款金額100萬、期限30年、等額本息還款計算，5年期以上LPR下調，平均每月可再減少月供近89元，需償還的利息總額凈減少3萬多。

這兩類情況將錯過利好

不過這次房貸利率下調，也并非所有人，立馬就能享受到，據暴財經分析：

第一，并非所有人的月供都會減少。只有在房貸利率選擇上采用LPR的才有可能會減少，而選擇固定利率的就享受不到LPR調整帶來的福利。這次LPR下降，最重要的受益者還是即將買房的剛需。

第二，并非立馬就能享受到月供的減少。對于已經在還月供的朋友來說，房貸利率調整一年只有一次，需要等到下一個“重新定價日”開始，才能享受這次降息的利好。屆時，銀行會以“重新定價日”前一個月20日公布的LPR利率來執行（加點部分不變）。

部分人選擇最初發放貸款的時間進行調整；另一部分選擇1月1日調整，而那些沒有主動進行選擇調整日的，絕大多數銀行都是統一為1月1日調整。

也就是說，很多人可能要等上大半年，到明年1月才能享受到LPR下調的利好。如果到時候出現加息，則將對沖掉這次降息的利好。

不過，從當下的經濟環境和趨勢上看，在2022年甚至在2023年上半年，都不太可能加息。

本次調整一石三鳥：滿足居民合理購房需求，提振企業融資需求

**民生銀行首席研究員溫彬，研究員馮柏表示，本次調整有兩方面意義：一是有助于滿足居民的合理購房需求，二是促進消費，三是有助于提振企業融資需求。

部分城市新發住房貸款利率會出現明顯下調，有助于合理滿足居民的購房需求。對于存量住房貸款而言，LPR的下降會通過貸款重定價降低存量房貸成本，這將起到紓困作用，減輕居民債務負擔，從而節省下更多資金用于消費。

4月企業部門票據融資加快增長，而中長期貸款增長乏力，反映出融資需求不足。本月5年期以上LPR下降15BP，明顯降低了中長期融資成本，有助于幫助企業盡快扭轉預期、提振信心，加快完成復工復產，從而促進經濟運行在合理區間。

當前全球通脹高位波動，主要經濟體貨幣政策加快收緊，國際形勢更趨復雜多變。我國貨幣政策以我為主，本月LPR結構性降息，5年期以上LPR創歷史最大降幅，體現了貨幣政策進一步加大力度支持穩增長，對降低實體經濟融資成本，提振國內投資、消費需求，將發揮積極作用。下一階段，預計貨幣政策將繼續發揮總量和結構雙重功能，加大力度為困難行業、企業和人群紓困，促進經濟加快企穩回升，運行在合理區間。

對樓市有三個重要意義

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，本次LPR報價調整對于房地產市場的影響重大。

1）貨幣金融大環境的寬松，對于房地產市場來說，勢必會產生積極的重要影響，對于降低購房成本、降低開發貸款和經營貸款成本等都會產生積極的作用。

2）從實際**作中，對于購房者的購房成本顯然會形成積極的重要影響。此前央行已經明確了“LPR-20個基點”的房貸定價思路，此次LPR下調，也將進一步引導房貸利率下限。

這也意味著，當前全國20多個城市4.4％的低利率可能并非最底部的利率，后續房貸利率還有進一步下調的可能，類似4.2％的利率也完全是有可能的。

3）此次政策對于房企的融資等也會產生重要的影響，對于房企積極申請低成本的開發貸款等有積極作用，有助于房企中長期融資成本和經營成本的降低。

本文源自金融界

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