- 房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好，房貸選澤固定還是lpr？
- lr浮動利率和固定利率選哪個？
- 還是LPR利率定價？
- 房貸是選擇固定利率還是lpr好？
- 點數(shù)和固定利率模式哪種劃算？
房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好，房貸選澤固定還是lpr？
目前來看，全世界利率都是走低的，甚至有的國家都是負利率了，我國也是逐漸走低，所以選浮動相對來說合適一些。 這些是從客觀的分析角度來看固定利率和LPR浮動利率的不同，其實兩者的區(qū)別并沒有很大，我覺得大可不必過于緊張，但是對于一些特殊情況，就需要仔細考慮是否要把固定的利率轉(zhuǎn)為LPR浮動利率了。
1.如果你現(xiàn)在的房貸利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否會長持，建議選擇固定值，因為你的利率已經(jīng)占了便宜，沒必要去承擔LPR的波動風險；
2.如果你的利率是1.x倍，且后面打算換房，那么你可以換成LPR%2BX的浮動，享受一下LPR下降的利好；
3.如果你的利率是1.x倍，且想長持，那么我個人60%傾向于選擇固定值，穩(wěn)定最重要，沒必要為了每個月幾百塊去承擔風險，當然風險不一定會發(fā)生；
4.如果你是房產(chǎn)投資者，其實無所謂，因為房子增值后我們都會轉(zhuǎn)按揭或重新抵押，每一套房子的持有時間基本在5年內(nèi)，所以無所謂。 不管是“固定”還是“浮動”，我相信在你還款的日子里，利率大部分應(yīng)該都一樣，LPR有浮動，但是浮動范圍不會太大，0.05%和0.1%對于普通人的貸款其實沒有太大差別。 LPR雖然短時間內(nèi)有降低的預(yù)期，但是后面不好說，特別是一個長時間內(nèi)，是有經(jīng)濟周期的，經(jīng)濟周期帶來的風險可大可小，需要仔細評估自己的風險承受能力。 總的來說，沒必要過于糾結(jié)選擇哪一種利率，如果追求穩(wěn)定，就選擇固定，如果求可能的收益，就選擇風險，畢竟收益與風險并存，隨行就市的LPR浮動利率也同樣如此。選擇適合自己的，這才是最好的選擇。
lr浮動利率和固定利率選哪個？
LPR和固定利率哪個劃算 取決于LPR未來走勢
那么，轉(zhuǎn)換成LPR之后會不會更省錢？
舉個例子：假如今年12月，5年期以上LPR報價為4.7%，那么2021年的房貸利率為4.7%+0.59%=5.29%，相比轉(zhuǎn)換前房貸利率下降了0.1%，這時對客戶而言是劃算的；若LPR上漲，此時則會出現(xiàn)完全相反的情況。
因此，對于選擇固定利率和LPR哪一個更劃算，主要取決于LPR未來走勢。
還是LPR利率定價？
由于選擇固定利率還是LPR模式只能選擇是一次性決定，也就是以后不能更改了，所以還是慎重考慮，以后不要后悔。
我個人覺得還是選擇LPR的利率比較合適，不要選擇當前的固定利率模式。主要是有以下原因:
1.就近期而言仍然是LPR的模式下的利率比較低，最近是因為國內(nèi)的貨幣偏合理充裕，體現(xiàn)在各種貸款和理財產(chǎn)品收益大概是3%多一點。這就是最近的情況，選擇LPR掛鉤的房貸明顯會更實惠。
2.從長期來看，仍然是LPR的模式更好。這就需要從宏觀經(jīng)濟的角度來看問題了。
縱觀國外的一些經(jīng)濟體，一旦深入發(fā)展，利率隨之下行這是必然趨勢，像美歐國家的普遍都比較低。因此，參照國外的例子，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，大概率也是利率下行的趨勢，因此，選擇LPR跟到時候的利率掛鉤是比較劃算的。
因此，綜上所述，無論是從近期的情況來看還是遠期，選擇LPR的模式也是比固定的利率要劃算。建議選擇用LPR模式。
房貸是選擇固定利率還是lpr好？
房貸是選擇固定利率還是LPR好？題主的問題是針對本月底前就要完成的房貸利率換錨，到目前為止絕大多數(shù)人都已經(jīng)做出了選擇，到現(xiàn)在還沒有做選擇的是真的很糾結(jié)，也是很謹慎的性格，其實國有五大銀行已經(jīng)發(fā)布公告，如果在8月25日前還沒有做出選擇的話，這些銀行（工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、**銀行、郵儲銀行）將批量的將剩余還沒有做出選擇的房貸自動轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率，當然了，如果你不同意這么做的話，可以有一次機會“反悔”，也就是在本年底前主動和銀行聯(lián)系將已經(jīng)轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率的房貸轉(zhuǎn)換為固定利率。
選擇固定利率還是LPR浮動利率？這是兩個完全不同的方向，選擇固定利率，意味著你自己內(nèi)心認為未來的LPR是上漲的趨勢，所以你通過固定利率鎖定了房貸利率，不用在未來LPR上漲的時候支付更多的利息。而選擇LPR浮動利率是你在內(nèi)心自動認為未來LPR是下降的趨勢，這樣未來可以節(jié)省房貸利息支出。
所以，這個選擇可以轉(zhuǎn)換為你認為未來LPR會是什么走勢，是漲還是跌？筆者認為是跌的趨勢，第一從過往的歷史來看，過去二十五年，我們的貸款基準利率（LPR的前身是貸款基準利率）一直是呈現(xiàn)下跌的趨勢的，這個是事實的數(shù)據(jù)，有疑問的可以自行去查看歷史數(shù)據(jù)。
從未來來看，當我們未來的經(jīng)濟增速放緩的時候，我們的LPR也會降下來，因為經(jīng)濟增速放緩，意味著社會資金的投資回報率也是下降的，這個很好理解，經(jīng)濟增量在減小了，自然是不好**了，社會總體的資金投資回報率是下降的，那么自然的社會資金的成本/利率也是在下降的，而LPR正是所有貸款利率的定價基準，也就是說社會資金的成本其實就是和LPR是一致的。
那么我們的邏輯推理的結(jié)論就是未來LPR是下降的趨勢，當我們面臨選擇的時候，要么是依靠直接做出選擇，要么是依靠邏輯做選擇，無論如何我總的選擇一樣，筆者更愿意依靠邏輯做選擇，所以我也很認可自己的這個邏輯——選擇LPR浮動利率。
點數(shù)和固定利率模式哪種劃算？
通俗的理解：
未來，房貸利率不掛鉤基準利率了，掛鉤LPR，你有兩種選擇：一是選擇固定利率，保持現(xiàn)狀，以后還房貸期限內(nèi)就不浮動了；二是從基準利率切換LPR，把LPR價格與你當前的房貸利率“多退少補”出差值。以后LPR變化了，就用新的LPR價格加這個差值，得出最新的房貸利率。
如果轉(zhuǎn)換為LPR，貸款利率會隨著市場利率變化；如果轉(zhuǎn)為固定利率，未來貸款利率就固定不變了。
也就是說，如果處于利率上行周期，那么轉(zhuǎn)為固定利率會有優(yōu)勢；如果是利率下行周期，轉(zhuǎn)換為浮動利率就比較劃算。
]]>LPR最新報價2022年6月，房貸利率2022最新利率？
****銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。
以100萬元30年等額本息還款為例，下調(diào)后月供大概可少還89元。以首套房貸利率4.6%來計算，貸款100萬，等額本息30年還款，還款總額184.55萬元，每個月需還款5126.44元。
如果以首套房貸利率4.45%來計算，貸款100萬，等額本息30年還款，還款總額181.3萬元，每個月需還款5037.19元。
降15個基點，從最低4.6%調(diào)為最低4.45%，也就意味著，100萬的貸款月供能省89.25元，30年將少還3.25萬元。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為5月20日LPR報價下調(diào)基于以下兩方面原因：一方面，當前降低企業(yè)和居民貸款利率的迫切性進一步增強；另一方面，近期市場利率明顯下行，加之監(jiān)管層正在推動銀行存款成本較快下降，更多報價行有動力下調(diào)LPR報價。由此，盡管5月MLF利率保持不變，也未實施全面降準，但LPR報價也能實現(xiàn)單獨下調(diào)。
房貸利率lpr會自動調(diào)整嗎？
房貸利率會自動執(zhí)行LPR利率（除有特別約定外），前幾月LPR利率4.6％（五年期以上），5月LPR利率4.45％。但各個商業(yè)銀行在具體執(zhí)行LPR利率時調(diào)整方式會有不同，如建設(shè)銀行是從1月1日起調(diào)整利率的，如2022年12月LPR利率為4.45％，從2023年1月起房貸利率變?yōu)?.45％，一年一調(diào)整，中間不變。
最近上海的房貸利率？
最近，我在朋友圈看到不少消息，說是上海的房貸利率又降了，有的說降到3.9%，有的說是降到了4.1%，這是真的嗎？且聽分析
我們把時間拉回到LPR實行之初的2019年，央行對于房貸利率進行了明確的規(guī)定：首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。
也就是說，在2019年明確規(guī)定了，首套房貸利率最低不得低于同期LPR，二套房貸利率不得低于同期LPR60個基點，即在同期LPR的基礎(chǔ)上再加上0.6%。
在今年5月15日，央行又發(fā)文：首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點。所以，這個規(guī)定是說，首套房貸利率可以低于同期LPR20個基點，即在同期LPR的基礎(chǔ)上再減去0.2%。
今年9月29日，央行又出新規(guī)：對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。這就是說，部分城市的首套房貸利率，可以“因城施策”，即可以再往下突破，但是央行并沒有規(guī)定具體下限數(shù)字。
所以，我們現(xiàn)在看到有些城市房貸利率最低是4.1%（9月LPR為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。LPR4.3%-0.2%即為4.1%），但有些城市則更低比如3.9%（適用了9月的新規(guī)），所以就出現(xiàn)了我在朋友圈里看到的，關(guān)于房貸利率下降的消息。
那上海的真的是降了嗎？其實沒有，上海首套房貸利率一直是執(zhí)行的LPR4.3%+35個基點，就是4.65%。這也說明，在目前的市場環(huán)境下，上海是為數(shù)不多房產(chǎn)市場保持了健康穩(wěn)定的城市之一。
現(xiàn)在房貸利率下降到44？
房貸利率今年確實下降了不少，現(xiàn)在有不少銀行的房貸利率就降到了4.4%左右，而之前買房確實也存在有些人的房貸利率在6.3%，高房貸利率貸款買房的人現(xiàn)在又該怎么辦呢？
這其實要分兩種情況來看，有些人貸款買房的時候選擇的是固定房貸利率，但同樣有些人貸款買房是選擇的浮動貸款利率。
房子對于我們**人來說基本上是必不可少的，結(jié)婚就意味著需要房子，尤其是在農(nóng)村地區(qū)沒有房子連媳婦都娶不上。而現(xiàn)在房貸利率變化這么大，對于那些前幾年貸款高利率買房的人來說，現(xiàn)在又該怎么辦呢？
如果選擇的是固定房貸，該怎么辦？在前兩年買房的人大多都是選擇了固定房貸，無論市場上房貸利率如何調(diào)整，與自己都沒有什么關(guān)系。如果當時買房的時候，房貸利率為5%，那么無論市場上房貸利率怎么變化，哪怕是年房貸利率上漲到6%以上的時候，自己只需要償還的房貸利率還是5%。
當然這也就意味著，如果現(xiàn)在房貸利率跌到4.4%左右，那么你需要償還的房貸月供利率還是5%，選擇固定房貸利率無論漲跌都和你無關(guān)。
可是對于貸款買房的人來說，上漲還無所謂下跌，心里可就難受了，畢竟現(xiàn)在買房的價格，房貸利率比之前降了那么多，也就相當于自己這套房子要多還大幾十萬的房貸利息。
那么有什么辦法來減少房貸的利息嗎？這是很多在前幾年高房貸利率買房人所關(guān)心的話題。
有些住房貸款合同上有調(diào)整房貸利率的時間
在前兩年去銀行貸款買房，在有些銀行搶住房貸款份額的時候，會與貸款人約定一個優(yōu)惠政策。
比如有些貸款合同上就明確標明約定三年或4年后，如果房貸利率下跌，可以重新按照市場利率轉(zhuǎn)換貸款利率。
通過自己的購房合同上有這樣的條款，那么一定要及時去和銀行溝通簽訂新的貸款合同，這樣就可以在很大程度上減少利息的支出。
如果沒有簽訂這樣的貸款合同，那么也可以嘗試著主動和銀行方面溝通，無論是否成功也沒有多大損失，萬一成功了呢，這可以省下不少錢。
找親朋好友借款，一次性把房貸還清
如果房貸利率是固定的，那么這也就意味著變更不了，那么給貸款買房人的選擇只有提前還貸，只有這樣才能在最大程度上減少房貸利息的支出。
但對于絕大多數(shù)人來說，貸款買房本來就沒有錢，怎么可能有經(jīng)濟實力提前還房貸呢？
如果自己有人脈有能力的話，可以找親朋好友借錢，一次性把銀行的貸款還上，然后再慢慢地把這些錢還給親朋好友。
但是現(xiàn)在這個年頭，想要借錢基本上是不可能的，無非是自己的父母親兄弟，其他的基本上想都不用想。畢竟把錢借出去，到時候要不要的回來還是個問題，把錢存銀行多多少少還有點利息，自己親人如果算利息又不好看，不算利息，自己又吃虧，所以很多時候很難從親戚那里成功借到錢。
轉(zhuǎn)成經(jīng)營貸
這個時候很多人就會想到通過其他的途徑貸款，然后將貸款得到的錢全部一次性償還房貸。
因為現(xiàn)在國家給了很多企業(yè)優(yōu)惠政策，企業(yè)去銀行貸款能夠享受低息貸款。一些大企業(yè)信用良好，甚至能從銀行享受到低息貸款，有些時候貸款的利率能低到3.2%左右。
這樣的貸款是屬于經(jīng)營貸款，如果拿這些借貸回來的錢去償還房貸，那么是屬于一種違法的行為。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，將會立即追回放貸的金額，甚至還要追究相應(yīng)的法律責任。
轉(zhuǎn)成消費貸
一些人可能又會把目光放到消費貸上面，現(xiàn)在貸款的政策相對放松，消費貸的貸款利率也相對較低，在4%左右，甚至有些銀行給的的消費貸是3.5%，這相對于用5%以上的房貸利率要好得多。
但是這樣的消費貸，一般放貸的年限比較短，最長的也不過是5年是需要不停的轉(zhuǎn)貸。而在轉(zhuǎn)貸的途中很可能會碰到一些突**況，比如貸款政策緊縮銀行不再放貸，那么此時很可能面臨著還不上貸款的情況，又比如消費貸，如果貸款利率不斷上漲，甚至比之前的房貸利率還要高，那么成本將會更大。
一旦不能及時還上貸款，那么很可能用于貸款抵押的房子會被銀行進行查封拍賣，到最后損失更大，所以說利用消費貸提前還房貸也是有一定的風險。
找中間人倒騰
除了這些辦法之外，還有人會想到把房子賣給中間人，然后再買回來。這么一倒騰，不又可以享受現(xiàn)在的低息房貸嗎？然而這其中有各種各樣的稅費，計算下來并不一定劃算。
而且所找的中間人真的靠譜嗎？房子低價賣給他之后，還會讓你低價買回來嗎？而出現(xiàn)這樣問題的，在**里所看到的并不是少數(shù)。
如果選擇的是浮動房貸如果購房的時候選擇的是浮動房貸，無論市場上房貸的利率如何變化，自己的房貸還款也會隨之改變。
從2018年開始，房貸利率的確定都是由LPR加基點模式進行確定。在購房合同上基點是會固定下來，但是LPR會隨著市場的變化而進行變化。
就是說無論房貸的利率怎么漲，你還的房貸利率都是在市場利率上增加一定的基點。而房貸利率再怎么跌，由于采用的是浮動房貸，購房基點保持不變，所以會在市場的貸款利率上增加一定的基點。
這種浮動房貸利率會讓你少吃一些虧，但是吃虧，還是必須要吃的。
寫在后面其實現(xiàn)在房子對于絕大多數(shù)人來說，根本就沒有必要去炒房，一個很現(xiàn)實的事實擺在面前，現(xiàn)在絕大多數(shù)60后70后都擁有自己的房子，隨著他們的老去房子也會留給下一代，而這些房子基本上大概率是不會拆除的。
那么到以后，一個家庭身上可能有四五套房子，再加上現(xiàn)在的年輕人不愿意多生，也不愿意早生，人口的下降是肉眼可見的。
但是對于剛需者來說，房貸的變化確實會影響買房，在沒有經(jīng)濟實力的情況下，貸款買房或許是最好的選擇，但是作為貸款人一定要適應(yīng)利率市場的變化，調(diào)整自己的心態(tài)，畢竟市場都在波動，有時高，有時高有時低，這都是正常的現(xiàn)象。解決剛需讓自己有一個安身立命的居所，這或許才是剛需者所需要考慮的問題。
歷史lpr最高多少？
LPR歷史最高利率是4.85%。農(nóng)村信用社也是去年10月起轉(zhuǎn)換為LPR的,當月LPR報價為4.85%;此后三個月都是4.8%;今年二月和三月都是4.75%。
一、LPR最新利率
2022/08/22：1年期3.65%，5年期以上4.3%，較上月雙雙下調(diào)。
二、每月LPR利率（最近更新2022年08月22日）
2022.08：1年期3.65%，5年期以上4.30%
2022.07：1年期3.70%，5年期以上4.45%
2022.06：1年期3.70%，5年期以上4.45%
2022.05：1年期3.70%，5年期以上4.45%
2022.04：1年期3.70%，5年期以上4.60%
2022.03：1年期3.70%，5年期以上4.60%
2022.02：1年期3.70%，5年期以上4.60%
2022.01：1年期3.70%，5年期以上4.60%
2021.12：1年期3.80%，5年期以上4.65%
2021.11：1年期3.85%，5年期以上4.65%
2021.10：1年期3.85%，5年期以上4.65%
2021.09：1年期3.85%，5年期以上4.65%
2021.08：1年期3.85%，5年期以上4.65%
2021.07：1年期3.85%，5年期以上4.65%
2021.06：1年期3.85%，5年期以上4.65%
2021.05：1年期3.85%，5年期以上4.65%
]]>- 房貸利率5.39要不要轉(zhuǎn)lpr，沒轉(zhuǎn)lpr后悔嗎？
- 請問大神我現(xiàn)在房貸利率569？
- 房貸利率539是選固定好還是浮動好？
- 539轉(zhuǎn)lpr是多少？
- 要轉(zhuǎn)為浮動能降多少？
房貸利率5.39要不要轉(zhuǎn)lpr，沒轉(zhuǎn)lpr后悔嗎？
不一定
有些人認為沒轉(zhuǎn)LPR要虧，是因為看到LPR正處于下行趨勢，而房貸利率如果按LPR+基點定價，則LPR下降意味著房貸利率也可能下降，就可以減少房貸利息支出。尤其是貸款金額都是幾十萬的，就算LPR下降后的房貸利率比之前少了0.1%，中間的利息差也不是一筆小數(shù)目。
但是別忘了房貸利率是在每年的重定價日才按上個月同期LPR重新確定的，為此不是說LPR下降了就能馬上享受到帶來的利率優(yōu)惠。加上LPR本身就是個浮動利率，每個月可能并不一樣，沒準在重定價日之前又上調(diào)了，那轉(zhuǎn)了LPR的房貸利率會上調(diào)，沒轉(zhuǎn)LPR的反而是件好事。
請問大神我現(xiàn)在房貸利率569？
轉(zhuǎn)換LPR，轉(zhuǎn)換的是基礎(chǔ)利率部分，簡單的說當初貸款時候的折扣或者上浮的比例是會重新再轉(zhuǎn)換后給你加上的
房貸利率539是選固定好還是浮動好？
我下面有例子，可以對標一下你的利率水平換算一下你的浮動利率是多少。
首先我們不需要去知道什么叫LPR，他是怎么來的，我們只要知道他是怎么影響我們的房貸就行了。
這次的LPR利率轉(zhuǎn)換只涉及房貸（商業(yè)貸款部分，公積金貸款利率不變），企業(yè)貸款，個人消費貸。目前國家給的政策有兩種選擇：
一、固定利率，就是房貸合同上寫明的利率水平，目前來看近兩三年的利率（再以前的利率都是基礎(chǔ)利率（4.9%）打九折約4.9%×0.9=4.4%左右）都是基礎(chǔ)利率上浮10%、15%、20%不等，對應(yīng)利率約5.39%、5.63%、5.88%。這種方式很好理解，原合同不變，該還多少本金多少利息仍還多少，不做解釋。
二、LPR利率：就是浮動利率；這里做個簡單換算大家可能明白的更快一點。
今年LPR為4.8%，小王房貸利率為5.88%，LPR?差值=5.88%，差值為1.08%，以后的計算中這個差值不變，若以后LPR降至4.7%，那小王的房貸利率變?yōu)長PR?1.08%=5.78%，房貸利率下降0.1%。這是實實在在獲得了好處。但是也有可能LPR升至5.0%，那小王房貸利率變成5.98%，那就要多還房貸了。
因為LPR是跟房市的走勢相互影響的，若以后房市繼續(xù)火熱那LPR就↑，若房市偃旗息鼓那LPR就↓，很好理解。兩種利率選擇方式各有利弊吧。
目前主流思想認為LPR↓的趨勢明顯，都建議第二種選擇。先來看看近20年房貸利率水平變化。
房貸利率下降的還是很明顯的，再對比國外一些國家的房貸利率：**0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯(lián)儲1.5-1.75%，歐洲0%。
從東西方發(fā)達國家的利率走勢來看，未來**的利率持續(xù)走低是大概率事件。計算一下，5年期LPR降低到3%，對于貸款周期為30年的300萬貸款，每個月減少的按揭3000多元，30年下來就是100多萬，對于普通人來說賺這些錢并不容易。
綜上：選擇LPR利率大概率是能省錢的。選擇固定利率對我們的影響也不大（大金額長周期的住房貸款除外，如幾百上千萬貸款每年的利息來去還是很可觀的），每月就幾十塊錢的來去。大家權(quán)衡利弊，自我選擇，今年3-8月完成，各個貸款行到時會聯(lián)系每個貸款人，**期間大家也可以在貸款行的APP里自行選擇，不需要去銀行辦理。
539轉(zhuǎn)lpr是多少？
房貸利率轉(zhuǎn)換lpr后還是5.39%，但自第一個重定價日起，在每個貸款利率的重定價日，利率水平將由最近一個月相應(yīng)期限的LPR 浮動點重新計算確定。也就是說，在下一個重定價日，房貸利率才會發(fā)生變化。
沒借過錢為什么借不到錢？原因有這些！
相應(yīng)期限的LPR可登錄“全國銀行間同業(yè)拆借中心”官網(wǎng)(www.shibor.org)查詢，也可以登錄“****銀行”官網(wǎng)(www.pbc.gov.cn)，在頁面右側(cè)的“貸款市場報價利率(LPR)”一欄中查詢。
浮動點的計算方式為：5.39%-4.80%(2019年12月5年期以上LPR)=0.59%，1基點等于0.01%或0.01個百分點，則浮動點為0.59。
以上即為對“5.39的房貸利率轉(zhuǎn)換LPR以后是多少”的解答，希望對你有所幫助。
要轉(zhuǎn)為浮動能降多少？
房貸5.39%，這個利率是在5年以上貸款基準利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮10%得到的！
浮動利率=LPR+浮動基點，浮動基點是房貸利率與2019年12月的LPR的差值，即5.39%—4.8%=0.59%，也就是59個基點。轉(zhuǎn)為浮動利率后，這個基點永遠不變。
一般來說，銀行都是采用1月1日為基準時點作為浮動利率的重定價日，也就是說，在2021年之前，你的貸款浮動利率與房貸利率是相同的，2021年1月以后，你浮動利率是2020年12月公布的LPR數(shù)值與0.59%之和，如果從現(xiàn)在到年底，LPR數(shù)值保持不變的話，你的房貸浮動利率就是4.65%+0.59%=5.24%！
按照目前的經(jīng)濟形勢，LPR有逐步下行的趨勢，所以到了明年你的房貸利率大概率會低于5.24%！
如果你還沒有完成房貸利率的轉(zhuǎn)換，要盡早去銀行轉(zhuǎn)換！具體的**作和分析計算，我在《按揭購房利率有變？房貸利率轉(zhuǎn)換一定要了解》一文中，有詳細的分析計算，有興趣你可以查一下！
]]>- 房貸利率轉(zhuǎn)換為lpr是什么意思，房貸利率將不再參照基準貸款利率？
- 房貸利率51要不要轉(zhuǎn)LPR？
- 貸款利率lpr什么意思？
- lpr利率是什么意思？
- 房貸利率65要不要轉(zhuǎn)LPR？
房貸利率轉(zhuǎn)換為lpr是什么意思，房貸利率將不再參照基準貸款利率？
第一、LPR（Loan Prime Rate）即貸款基礎(chǔ)利率！
是金融機構(gòu)對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，并考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在LPR基礎(chǔ)上加減點確定。
也就是說，以后我們再也看不到“基準利率”這四個字了，都是用LPR來替代！
第二、但是對于LPR來說，他是可以浮動變化的！
不會像以前的基準利率那么**板！就好比，10月8日以后的首套房貸利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）！而二套房則是LPR+60個基點=5.45%的結(jié)果。
其中LPR可以浮動，首套房貸款利率根據(jù)LPR而變，而二套房的則是在LPR的基礎(chǔ)上+60個基點，這個增加幅度不變。
第三、首套房和二套房的貸款利率是不同的。
首套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數(shù)（大于等于0）+個人信用決定點數(shù)（大于等于0） （ps增加點數(shù)合同期不變，但LPR利率可在合同里協(xié)商約定以一年期起至合同期為期限調(diào)整）
二套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數(shù)（大于等于0）+個人信用決定點數(shù)（大于等于0）+0.6%
也就說LPR的執(zhí)行以后，房價調(diào)控更容易了！如果你是炒房者，買房資格不夠好，那么國家就會大肆增加你貸款的負擔，讓你不敢炒房。
或者說，如果某個地區(qū)里炒房盛行，俺么就會增加這個城市的要求點數(shù)，讓貸款利率上漲更多。
舉個例子，就好比5.45%是一個二套房的貸款利率，如果房價上漲的壓力過大，那么每個地區(qū)完全可以再加25個基點進行調(diào)控，那就是5.7%了，但是如果你的資質(zhì)不夠優(yōu)秀，那么很有可能再加15個基點，那就是5.85%了。增大了炒房者的貸款壓力。
第四、一個基點是0.01%，10個基點是0.1%，100個基點就是1%。
以后合同里寫利率增加100個基點就是增加1%的意思，10個基點就是0.1%。舉例子，合同里寫到加100個基點，就是指在在最新的LPR利率4.85%的基礎(chǔ)上加1%，變?yōu)?.85%。
總結(jié)
以后我們再也不會看到基準利率打折這個優(yōu)惠了，基本都是一個LPR+基點的模式進行貸款利率 的審批。
這也更好的可以調(diào)控房價，抑制炒房，讓更多的貸款資金，投資資金進入實體經(jīng)濟，避免炒房過熱的現(xiàn)象出現(xiàn)。
一家之言，歡迎指正。?點贊關(guān)注我?帶你了解更多財經(jīng)背后的真正邏輯。
房貸利率51要不要轉(zhuǎn)LPR？
您好，我是粲都，具有一定的專業(yè)知識、經(jīng)驗和技能，很榮幸回答您的問題。
一、肯定是改成可變房貸利率更好，**的GDP增幅一直在降，LPR會不停地降，向美國看齊，先看到3%左右吧。
二、您的房貸利率5.1%=5年期以上LPR4.8%+基數(shù)0.3%（30bp）。此房貸利率公式永遠不變，基數(shù)0.3%（30bp）永遠不變。5年期以上LPR可變。此處的LPR利率是2019年底的LPR利率，為什么不是最新的LPR利率見下一條。
三、選擇不同的重定價日有什么影響？
在轉(zhuǎn)換的過程中有一個重要的時間節(jié)點，就是重定價日。
重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉(zhuǎn)換前為貸款基準利率，轉(zhuǎn)換后為LPR）計算貸款執(zhí)行利率的時間。
目前重定價日有兩種選擇：1、每年1月1日；2、每年與貸款發(fā)放日對應(yīng)的日期。
選擇不同的重定價日，會有什么樣的差別：
1、選擇重定價日為每年的1月1日，只有一種結(jié)果：
按照央行的規(guī)定，在2020年3月1日至8月31日之間的任意時點，辦理房貸利率的轉(zhuǎn)換手續(xù)，則2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起房貸利率才會發(fā)生變化，到時將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此后年份以此類推。
2、選擇重定價日為每年貸款發(fā)放的對應(yīng)日，有兩種結(jié)果：
（1）在3月1日-8月31日之間辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，如果辦理時間點在重定價日之前，那么從今年的重定價日起房貸利率就會發(fā)生變化，這可能是享受優(yōu)惠較多的一種情況，因為最新的LPR利率是4.65%。
（2）在3月1日-8月31日之間辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，如果辦理時間點在重定價日之后，那么就要等到明年的重定價日起房貸利率才會發(fā)生變化，這可能是享受優(yōu)惠較少的一種情況。
希望以上回答能夠?qū)δ兴鶐椭?，期待和您進一步地交流，并祝愿一切安好！
貸款利率lpr什么意思？
貸款利率lpr指的是貸款基礎(chǔ)利率，而**銀行公布的貸款利率叫貸款基準利率。LPR是18家銀行按中期借貸便利利率加點以后形成的報價，至于基準利率則是**銀行來公布。LPR利率每月會更新一次，貸款基準利率政策調(diào)整才會有所變化。
目前申請房貸，可以選擇LPR，也可以選擇貸款基準利率，這個主要是看用戶的需求。
lpr利率是什么意思？
LPR利率又被稱為浮動利率，lpr是央行根據(jù)商業(yè)銀行自身經(jīng)營的基準利率報價，對報價進行加權(quán)平均計算，形成最終的貸款基礎(chǔ)利率，LPR利率的調(diào)整是一月一次還是一年一次呢？房貸lpr利率多久調(diào)整一次？改了lpr后怎么計算每月房貸？下面就來一起看看吧。
房貸lpr利率多久調(diào)整一次
房貸lpr利率多久調(diào)整一次
lpr利率每個月調(diào)整一次，LPR是每月20日由18家銀行報價，除去最高價和最低價之后的平均價，由央行委托全國銀行間同業(yè)拆借中心負責統(tǒng)計、發(fā)布，這就是貸款的基準點。
基準利率是由央行決定的，現(xiàn)在的基準利率是4.65%，LPR每個月都可能變，至于變高還是變低則是由市場決定的，LPR的變化也會直接影響貸款利率的變化。
**銀行、**工商銀行、**建設(shè)銀行、**農(nóng)業(yè)銀行、**郵政儲蓄銀行共同發(fā)布公告，會批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。
LPR利率是一個月調(diào)整一次，但是并不是說以LPR為基準定價利率的房貸利率也每個月調(diào)整。用戶的房貸利率定價周期可以與貸款銀行協(xié)商，最短的時間期限為1年，最長的為合同期限。比如說約定的期限為1年，那么1年內(nèi)會按照同一個LPR計算房貸利率，1年后定價基準利率將調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。
房貸lpr利率多久調(diào)整一次
LPR可以理解為貸款基準利率，但是它不由央行來定，而是18家商業(yè)銀行共同商議出來的利率。它可以簡化成一個公式：LPR=MLF+加點（由商業(yè)銀行決定），MLF（中期借貸便利）由央行決定，而“加點”則是由十幾家銀行各自報價，去掉最大值、最小值后，再取平均值得來。在商業(yè)銀行的參與下，LPR天生就跳動著市場的脈搏。
那么在LPR調(diào)控下，我們的房貸利率公式就是：房貸利率=LPR+政策加點+個人加點。舉例來說，如果你用LPR來買房（房貸一般都是五年期以上）的話，那么按照最新發(fā)布的相應(yīng)期限LPR（5年期LPR利率為4.65%，1年期LPR利率為3.85%）來計算。
一般來說，LPR利率每月在當月20日9:30公布一次?？赏ㄟ^全國銀行間同業(yè)拆借中心官方網(wǎng)站和央行官方網(wǎng)站查詢。
房貸利率65要不要轉(zhuǎn)LPR？
可以考慮將房貸利率轉(zhuǎn)成LPR
貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的報價行，根據(jù)銀行最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場**作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由****銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
房貸利率對標5年期LPR，房貸利率的高低與LPR高度相關(guān)，如果LPR下調(diào)房貸利率大概率出現(xiàn)下行，若LPR利率上調(diào)房貸利率大概率上行。但是，LPR并不是決定房貸利率唯一因素，由于各個地方**房地產(chǎn)情況存在差異，各個地方房貸利率可以根據(jù)自己城市情況在LPR基礎(chǔ)上面進行加點，這就造成雖然LPR基礎(chǔ)是一樣，但是各個地方**的房貸利率并不相同。
雖然地方有在LPR 基礎(chǔ)之上加點權(quán)力，但是不可能偏離太大。簡單的舉個例子，若5年期LPR貸款利率為4.65%，地方在LPR基礎(chǔ)上面加點2%，那么貸款利率6.65%。LPR是市場交易出來的利率，代表市場是普遍利率水平，這就可能會造成很多人通過市場上貸款對房貸利率進行提前還款。因此，雖然地方有加點的權(quán)利，但是卻不能偏離市場利率太遠。那么影響房貸利率主要因素就是LPR利率，那么現(xiàn)在主要討論未來LPR的利率走勢就可以得到要不要將房貸利率變成LPR。
長期來看，**利率下性是必然趨勢。**經(jīng)濟GDP最近10年處于持續(xù)下性階段，GDP可以看作為社會整體的投資回報率，貸款利率不可能高于投資回報率。從發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，日本、歐洲現(xiàn)在都已經(jīng)陷入零利率甚至負利率，未來**邁入發(fā)達國家那么負利率政策也是趨勢。中期來看，世界經(jīng)濟一體化已經(jīng)接近尾聲，全球由信息革命創(chuàng)造的經(jīng)濟增長也已經(jīng)進入末期。
世界經(jīng)濟已經(jīng)從增量時代進入存量時代，國家之間分化嚴重，貿(mào)易保護主義抬頭。從中美貿(mào)易戰(zhàn)開打到美國對歐洲增加關(guān)稅，這些都表明世界經(jīng)濟一體化正在割裂。短期來看，受**影響**經(jīng)濟雖然已經(jīng)開始領(lǐng)先世界復(fù)蘇，但是**反復(fù)問題卻不是貨幣和財政政策能夠解決的，在消費下滑、出口受打擊的情況下，只能通過貨幣政策降息降準來降低中小企業(yè)融資成本來企業(yè)維持生存，通過基建來對沖經(jīng)濟下性壓力。但是，由于**影響地方**稅收銳減，前幾年地方**的基建**又太猛，現(xiàn)在就造成地方**的財政收支壓力很大。伴隨著大量的地方債和特殊國債進入市場，并且經(jīng)濟還沒明顯好轉(zhuǎn)的情況下，LPR利率出現(xiàn)上行的幾率不大。
總的來說，由于世界主要經(jīng)濟體的利率呈現(xiàn)下行趨勢，**也不例外。因此，房貸改成LPR是個不錯的選擇。
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