**房貸利率計算器
住房貸款計算器公式如下：
等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕
等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。
擴展資料：
一、還房貸提前還款怎么還最劃算：
1、純公積金貸款的客戶，不建議提前還款。
2、組合貸款，根據自己的實際情況，一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會，最好使用兩次將自己的商貸部分還清，保留公積金貸款。
3、純商貸客戶，按照利率計算20年等額本息是最合適的。
補充資料：
1、純公積金貸款的客戶，不建議提前還款。因為公積金只能用于購房和裝修貸款，而裝修貸是短期性質。公積金貸款利率只有3.25%，不管做何種理財收益都大大超過貸款利率，這樣對于本人是有利的。
2、組合貸款，根據自己的實際情況，一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會，最好使用兩次將自己的商貸部分還清，保留公積金貸款。月還款直接從公積金賬戶扣除省心收益最大化。但是本人最好要提前和銀行溝通還款事宜，最好親自到銀行咨詢。國有大行基本都有提前還款的違約金且初次提前還款要初次_箍1年以后，一般為3個月或者6個月利息，要提前做好準備。
3、純商貸客戶，按照利率計算20年等額本息是最合適的，如果客戶選擇了等額本金或者30年等額本息，提前規劃將貸款總額度縮小到40萬本金左右，這樣每月還款2200左右，不會影響自己的家庭生活，保證家庭的生活質量。最好是只用兩次提前還款，不然賣房時自己會無法提前還款并過戶。
【俠客島按】
最近，有著190多年歷史的牛津辯論社舉辦了一場辯論，主題是“與龍共舞：**，是敵是友？”
參與辯論的嘉賓都是大咖。一方是美國哈德遜研究所**戰略中心主任白邦瑞（Michael Pill**ury），他號稱是西方世界的“**通”，發言態度強硬，對**充滿猜忌；另一方是英國前商務大臣兼貿易委員會主席文斯·凱布爾（Sir Vince Cable），他從自己與**打交道的經歷發言，展現了對華理性務實的態度。
現場辯論視頻近期在**社交網站上熱轉，凱布爾的發言更獲得了**網友的廣泛贊同。俠客島編譯了他的部分發言內容，供大家參考。
我們應該歡迎**成為超大經濟體
白邦瑞可能是世界上最權威的**問題專家之一。他在書中寫道，**有一項試圖取代美國、成為全球超級大國的“秘密戰略”，稱有一名**叛逃者跑到美國，說**正發起一項天大的秘密發展經濟計劃：到2020年趕上美國的經濟規模。
但我要說，25年前，我在倫敦一家跨國公司的辦公室里，僅憑一些統計數據、計算器和常識就能算出，到2020年，**肯定會成為世界超大經濟體。
這不是什么秘密，就是簡單算術：**人口是美國的4倍，當**人均生活水平達到美國的1/4時，**經濟規模就能趕上美國。
這怎么就成了問題？我們應該歡迎這樣的事，那意味著很多**窮人也能過得體面。而當**經濟繼續增長，人均生活水平達到美國一半時，**經濟規模將是美國的2倍。實際上，到21世紀中葉，不只**，印度也很有可能成為經濟上的超級大國。
目前的“世界霸主”“超級大國”必須逐步適應這個現實：其他國家可能會擁有同等甚至更大的經濟體量。100年前英國是世界第一，英國人花了一個世紀適應排位下滑的事實。英國現在排第8，剛被印尼超過，但我們已經習以為常。
美國的主要問題在于，不習慣也不適應這樣的基本事實。美國無法接受將被其他國家超越，也不適應**融入世界經濟體系。過去70年，這個體系由美國領導，我們都從中受益。
想跟**建立良好關系，就要學會尊重**
**的發展并不是什么秘密。**模式從一開始就很清楚，有兩個非常基本的原則：
一是強調穩定與安全。在一個世紀的動蕩（革命、內戰、戰爭）后，**從未隱藏自己的處世邏輯，即追求穩定。
二是提高**人的生活水平。這主要通過將資本主義市場要素引入**來實現。國家控制下的市場經濟、活躍的市場競爭體系、國企和私企的市場競爭……社會主義市場經濟在**已然奏效，且十分成功。當然，**也遇到一些麻煩，如消費不足、企業負債等。
如果**變成日本那樣，我們就不必擔心。但如果**模式繼續成功，面對這個“社會主義市場經濟體制+一**長期執政的政治體制”的組合體，我們與其相處時會遇到哪些問題？
有人會說民主。我們相信民主，但到目前為止，我們也接受了另一個系統來處理與英國有關的特定問題，比如**。
我必須得說，**人早就清晰表述過**問題的“紅線”。40年前與**夫人談判時，**就說過，**本可以像印度或印尼對待殖民地那樣處理**問題——派軍隊過去，24小時內搞定一切。但**人沒這么干，他們看到了保持**一定**性的好處，處理得更巧妙。不過，一切都有限度。**說得很清楚，在**，你可以批評共產**，但要是發生暴力**亂，****就會介入。
那些以民主和言論自由為名的人，向警察投擲燃燒瓶、破壞立法機構，他們扼殺了**的民主。對**來說，游戲規則一直很清楚。允許什么、禁止什么，**人一直不含糊，沒有不誠實。我們應該記住這一點。
外交政策也是如此。多年前，在墨西哥城，有人問“**與西方的關系是怎樣”，**說，**一不輸出革命，二不輸出饑餓和貧困，三不去折騰西方。意思是**不招惹西方，西方也別來招惹**。這話讓我們明白如何與**打交道：如果你想跟他們建立良好關系，就要尊重**的領土完整和****，那是**開展外交事務的基礎。
**是另外一套制度體系，強調**自主，不會接受別國干預內政。我們必須采取現實主義策略，對此要有清晰認知。
與**合作是有利的
我始終認為，對英國和西方國家的經濟來說，與**保持接觸是有利的。**公司收購了塔塔鋼鐵；**人將在英格蘭東北部大力投資電池產業，客觀上將推動英國的電動汽車行業發展；因為**市場銷售利潤，路虎公司生意興隆；阿斯利康研發疫苗之所以經費充足，來自**的利潤支撐功不可沒；包括牛津在內，英國大學高度依賴12萬名**留學生，他們支付了全額學費。
盡管有很多關于**不公平做法的抱怨，但**幫助保持了世界貨幣體系的穩定。他們持有大量美國國債，總有人說**會利用這筆資產破壞國際金融體系，稱**正發動貨幣戰爭，但這并未發生。擾亂國際金融秩序和世貿組織的不是**，恰恰是特朗普總統！他撤回了對世貿組織的支持。
說到知識產權，在我看來，不少國家和地區，包括韓國、日本、****甚至美國，在各自早期發展階段，都曾從英國竊取知識產權。這是趕超式發展常有的做法。但**現在已經引入知識產權法庭，不少外國公司在案件中勝訴，**正在適應全球負責任經濟伙伴的要求。
我們過去常在談判中抱怨，希望**開放市場，開展自由貿易，最突出的是要求開展金融服務。值得注意的是，**正努力推動金融業開放，一些大公司如黑石、摩根大通等，都在**開設子公司，購買**股票。**已承擔起融入世界經濟體系的義務。
還有一些更重要的議題，如**、氣候變化等，我們必須與**合作。在氣候問題上**常被描繪成“壞人”，他們的排放量的確非常大，但這不是按人均或歷史累計排放計算的。**正視氣候問題，引入了碳交易，擁有全球最大的可再生能源及新能源汽車產業，正力推低碳減排。如果不與**合作，我們將無法解決氣候問題，因為你不可能在冷戰環境下達成全球合作。
我們處在一個新世界，必須務實
有人將**與**德國相提并論，這令人相當反感，兩國沒有任何可比性。這種用語只會損害我們的討論。
關于新疆，的確存在爭議。但設想一下，如果**對美國人說，你們必須廢除憲法第二修正案，禁止持槍，否則我們不會和你們談貿易，因為我們**人對美國槍支泛濫和**被殺感到非常失望，我們不喜歡，這違反**人權觀念，你得修改憲法，用**的方式定義人權，然后我們再談貿易……
這顯然不可能，沒法談了。我們需要謹慎對待人權問題。中西方價值觀存在很大差異，如果你在談判中拿人權問題開場，像拜登**那樣，那只會關上對話大門。
就世行、IMF和**目前的大多數衡量標準而言，中美經濟規模大致相等；就購買力平價指數而言，**可能體量更大。他們是IMF和世行的股東，**在WTO中的地位也決定了，我們必須把他們當作超級經濟大國及規則制定者。他們在談判中非常強硬，但至少他們是體系的一部分。
英國為什么要跟**合作？因為脫歐。這個理由絕對令人信服。如果你說想跟具有相同價值觀、相同標準的國家合作，就應該留在歐盟。但英國脫歐了。這意味著我們幾乎沒有其他選擇，只能嘗試與未來的大型增長性經濟體接觸，包括**、印度、巴西，或許還有**和其他國家。我們處在一個新世界，必須務實。
根據我的經驗，你可以跟**談人權。我曾向中方提出勞工權利問題，當時我說，你們是社會主義國家，但工人不能**；我代表**的資本主義國家，但我們有最低工資和工會，可以解釋一下原因嗎？之后我們進行了非常文明的討論，聊了半小時，我給他們看了一些英國最低工資的政策說明。我注意到，在**主席共同富裕政策下，**勞工市場的情況正在改善。
這例子也說明，即便是人權問題，也可以用一種明智方式跟**打交道，而非只會大喊大叫。
**人生氣的原因很明顯，這就是為何關于“種族滅絕”的討論如此致命。我不清楚那里究竟發生了什么，但我注意到，即便是對**持批評態度的《經濟學人》也稱，不會使用“種族滅絕”這個詞，因為它顯然不適用。這是一個非常糟糕的詞。如果你希望自己的言論被接受，前提就是選擇正確的詞。
編譯/點蒼、云歌、在焉
來源： 俠客島微信公眾號
拓展知識：
**房貸利率計算器
銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看；
對已貸款購買一套住房但人均面積低于當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
二、等額本金計算公式：
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率
計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。
三、等本等息計算器：
等額本息還款法和等額本金還款法是現在銀行最常用的兩種中長期貸款的還款方法。等額本息還款法是等額利息優先還款法，其意義是每期應還的金額相同。
每期的應還利息按剩余本金重新計算的一種等額還款法。等額本金還款法是指客戶每期償還等額本金，同時付清本期應付的貸款利息的一種還款方式。
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**房貸利率計算器
**房貸利率計算器
**房貸利率計算器
首付35萬代款63萬共計98萬的房，每月還多少代款啊
]]>貸款房貸計算器
住房貸款計算器公式如下：
等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕
等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。
擴展資料：
一、還房貸提前還款怎么還最劃算：
1、純公積金貸款的客戶，不建議提前還款。
2、組合貸款，根據自己的實際情況，一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會，最好使用兩次將自己的商貸部分還清，保留公積金貸款。
3、純商貸客戶，按照利率計算20年等額本息是最合適的。
補充資料：
1、純公積金貸款的客戶，不建議提前還款。因為公積金只能用于購房和裝修貸款，而裝修貸是短期性質。公積金貸款利率只有3.25%，不管做何種理財收益都大大超過貸款利率，這樣對于本人是有利的。
2、組合貸款，根據自己的實際情況，一般銀行給予客戶有三次提前還款的機會，最好使用兩次將自己的商貸部分還清，保留公積金貸款。月還款直接從公積金賬戶扣除省心收益最大化。但是本人最好要提前和銀行溝通還款事宜，最好親自到銀行咨詢。國有大行基本都有提前還款的違約金且初次提前還款要初次_箍1年以后，一般為3個月或者6個月利息，要提前做好準備。
3、純商貸客戶，按照利率計算20年等額本息是最合適的，如果客戶選擇了等額本金或者30年等額本息，提前規劃將貸款總額度縮小到40萬本金左右，這樣每月還款2200左右，不會影響自己的家庭生活，保證家庭的生活質量。最好是只用兩次提前還款，不然賣房時自己會無法提前還款并過戶。
****銀行、銀**5月15日發布關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。
光大證券首席經濟學家高瑞東表示，通知主要針對新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行。
政策調整后，全國層面首套住房商業性個人住房貸款利率下限由不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）調整為不低于相應期限LPR減20個基點（按4月20日發布的5年期以上LPR計算為4.4%），如所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。
按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內共減少利息支出約2萬元。
綜合自央視**客戶端、央視財經，轉載摘編請注明來源！
來源： 青島日報
拓展知識：
]]>房天下房貸計算器
你可以下載個《房天下》，《房天下》里有房屋貸款計算器，自己算。
有朋友問，每次去看房，一到算房貸月供的時候就有點暈，聽著銷售說的一個個數字，就是不知道到底是怎么算出來的？也不清楚算得對不對？有沒有計算月供的簡便公式？
當然有！
今天，小生就和大家分享一下，月供是怎么計算的。
首先，房貸還款方式主要有兩種：等額本息和等額本金。
△圖源：攝圖網
1.等額本息
所謂等額本息就是將借款人的本金和產生的總利息相加，然后平均分攤到每一個還款月中，借款人每月的月供是相同的。
不同的是，還款前期貸款利息在月供中的占比較大，本金占比較小，隨著用戶每月還款，月供中的利息占比會越來越少，本金占比會越來越多。
先說等額本息的月供計算公式，就是下面這個：
其中
y：表示月供，是月字的首個拼音字母；
P：表示本金，假如你貸款100萬，P就是1 000 000；
i：表示月息，假如現在的房貸利率是五年期LPR+120BP，那i=（4.65%+1.2%）÷12=0.4875%；
n：表示月供的期數，假如你貸款30年，一年12個月，月供期數就是360。
以貸款100萬為例，房貸利率為LPR+120BP，即5.85%，貸款年限30年，則每月還款約5899元。（等額本息計算較為復雜，建議使用房貸計算器）
2.等額本金
等額本金是指在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。
等額本金初期產生的利息較多，每月月供也較高一些，隨著用戶的還款，每月還款本金不變，但還款利息會隨貸款本金的減少而減少。
這種還款方式的計算，比等額本息要簡單多了。
△圖源：房天下
其規律在于，每個月的差額就是p×i，第一個月的月供最高，為p+P×i，以后的月供逐月等額遞減，遞減額為p×i。
其中
i為貸款月利率，即上文的0.4875；
p=P÷n，P為貸款本金總額，n為貸款月供期數
還是貸款100萬為例，還款期限為30年，那么每月月供額，就是本金和利息之和。
本金不變，每月還本金2777.77元；
利息，是未還本金一個月所產生的利息。
假如房貸利率為LPR+120BP，即房貸利率為5.85%，那么月利率i=0.4875%（即5.85%÷12），第一個月利息是4875元，首月月供為2777.77+4875=7652.77元。
第二個月未還本金的利息就是100萬減去2777.77元后的利息，即4861.45元，則次月月供為7639.22元。
依此類推，第三個月的月供為4847.91+2777.77=7625.68元。每月月供約減少13.54元。
……
無論是等額本息還是等額本金，如果不會算或者懶得算，都可以借助房貸計算器的幫忙。
△圖源網絡
3.哪種更劃算？
問題來了，貸款100萬還款期限30年，等額本息月供5899元，等額本金首月還7652.77元，后面逐月遞減。
這兩種還款方式，哪種更劃算呢。
從所支付的利息總額上來看，30年期、100萬的房貸，等額本息支付的利息總額是112.4萬，等額本金支付的利息總額約88萬。
所支付利息：等額本息>等額本金。
△兩種還款方式對比
其實，等額本金和等額本息各有千秋，前者利息少，但前期還款壓力較大；后者每月還款額固定，但是利息較多，優點是每月還款壓力較小，還是要綜合自己的經濟情況來看。
至于要不要提前還款，可以結合自己的理財水平來看。
把資金拿去投資，讓錢生錢，如果年收益能跑贏房貸利率，那大可不必提前還貸。
很難說哪種還款方式最劃算的，關鍵是要適合自己的實際情況。
拓展知識：
房天下房貸計算器
房貸分兩種支付方式：
等額本息和等額本金，具體公式如下：
等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕
等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。2個月就是2次方。
擴展資料：
相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。
不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付一點利息。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經營成本在這一點上是有利于風險系數的低。
參考資料來源：百度百科-房屋貸款
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房天下房貸計算器
等額本息還款法
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕
等額本金還款法
每月月供=貸款本金/總月數+ 貸款余額*月利率；
（貸款余額，首月就是貸款本金，以后每月=上月貸款余額-貸款本金/總月數）
房天下房貸計算器
回答如下：
等額本息法：（每個月的還款額相等）
月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數，^n表示n次方，如^180，表示180次方（貸款15年、180個月）。注意：計算(1+月利率)^n-1時，要先將小括號內的算出來，乘方后再減1。
假設貸款20萬元，期限15年，年利率6.80%，月還款額為：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。
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房天下房貸計算器
首套三層 二套六層 三套全款 全國通用
還款年限最長30年 男可以貸款到65 女60
月供=貸款金額* 月供系數
]]>房貸計算器買房貸款計算器
現在網上有很多的房貸計算器可以參考使用，不過沒有接觸過房屋貸款的朋友一般也不會去使用房貸計算器，只有等到自己真正要買房子的時候，就會在網上找一些房貸計算器來計算的，可能有的人還不知道該如何使用房貸計算器，今天小編就來講講2018年房貸計算器可以算月供嗎？
一、房貸計算器2018
1、商業銀行提供的貸款計算器，該類計算器特點是依托銀行網站平臺，可信度較高；缺點是計算條件設置簡單，以理論計算為主，不考慮實際。比如，日利率的計算公式一般是：日利率=年利率 / 360 ；而銀行提供的計算器一般是按365計算的，和實際有一定差異。
2、房產網站提供的實時房貸利率計算器，該類貸款計算器一般是以銀行網站貸款計算器為基礎，稍改或不改，缺點和上條類似。該類計算器是完全定制參數式的計算器，計算結果和實際完全一致，給您的貸款決策提供了更真實、更有力的數據支持。
二、房貸計算器可以算月供嗎
1、首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業貸款年限、貸款金額以及貸款實際利率；選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。
2、通過貸款計算器，可以讓用戶更便捷的計算出每個月需要還多少錢，極大的方便了用戶。其中銀行貸款計算器：可信度高，但是以理論為主，和實際計算會有一定差異。房產網站貸款計算器主要以銀行貸款計算器為基礎設計的貸款計算器。
3、目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4．90％，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率優惠力度不同。二套房貸款利率普遍上浮10％。同期公積金貸款基準利率為3．25％，二套房貸款利率普遍上浮10％。
4、第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。
以上就是關于房貸計算器2018以及房貸計算器是否可以算月供的介紹了，房貸計算的還是有很多作用的，如果想要貸款買房的朋友也可以通過房貸計算器去計算自己的首付款和月還款額等，不過房貸計算器只是一個參考，不能作為辦理貸款的準確的標準。
按揭貸款是買房最常見的購房方式，按揭貸款一般分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款。
計算按揭貸款，一般要計算貸款時間和貸款額度，商業貸款和公積金貸款計算大致相同，又稍有差異，新房和二手房在按揭貸款的計算方面也會有一些差異。
一 新房的商業按揭貸款，計算相對簡單，貸款的額度基本都是按照成交價計算的，不涉及到房齡的計算，所以貸款額度根據當地的首付比例，無論首付三成還是四成，都很好計算；貸款年限方面，男性一般不超過65周歲，女性一般不超過60周歲，部分銀行男性可以放寬到70周歲，女性可以放寬到65周歲。
二 公積金貸款額度都有上限要求，借款人夫妻都繳存公積金且符合公積金貸款條件，上限是65萬，單身最高是50萬；公積金年齡上限，男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。
① 市公積金根據賬戶余額計算實際的貸款額度；
賬戶余額小于5000元，貸款額度不超過20萬
賬戶額度在5000元到10000元之間，貸款額度不超過25萬
賬戶額度在1萬元到2萬元之間，貸款額度不超過30萬。
借款人與配偶繳存賬戶余額大于2萬元的，最高額度=賬戶余額×15×時間系數（連續繳存36個月時間系數為1.2，否則為1.0），同時需滿足繳存基數大于月供和負債的2倍以上
② 省公積金的最高額度
繳存基數要大于等于月供加負債的2倍以上
如果繳存基數不滿3000，月供要小于等于（繳存基數-1500）
已婚，只有一方有公積金，配偶可以用打卡工資來補充名下負債和月供
③ 首付比例上，市公積金最低35%，省公積金最低25%
三 購買二手房時，商業貸款的計算方式
貸款年限不但要受個人年齡限制，還要受到房齡的限制
個人年齡限制上面已經說過了
房齡計算時要求房齡在20年以內，同時還要滿足貸款年齡+房齡≤40/45/50（每個銀行有差異）
房齡超過20年只有部分銀行可做，需根據當地具體的房貸政策而定。
最終貸款年限：用房齡計算出的貸款年限上限和用年齡計算出的貸款年限，取貸款年限小的那一個。
另外，在二手房的貸款額計算，是根據銀行評估值計算的，而不是根據實際成交價計算，一般銀行評估值都會低于市場成交價，差額部分也是算在首付部分。
四 購買二手房公積金的貸款年限
①用個人的年齡計算，男性上限65周歲，女性上限60周歲
②用房齡計算，貸款最長年限是（30-房齡）
以上兩點同時滿足，以貸款年限短的為準
所以，按揭貸款的計算，新房的二手房有些差異，同時商貸和公積金的計算也是不同的，
拓展知識：
房貸計算器買房貸款計算器
如今買房貸款太常見，大多數都在買房貸款這個圈圈里旋轉。應該房子按揭怎么計算相信大家都知道。
1、等額本息還款法。其計算公式如下：月均還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數)/(1+月利率)總還款期數-1。
2、等額本金還款法。其計算公式如下：每月(季)還本付息額=貸款本金/還本付息次數+(貸款本金-已償還本金累計數)×月(季)利率。
u=2792232184,2608274386&fm=15&gp=0.jpg
想買房子沒錢怎么辦
1、沒錢的話就分期首付，分期首付現在還有開發商在運作，例如首付是30萬，你可以前期只能10萬，然后開發商借個你20萬，但是這20萬你需要在2-3年內還清，只是壓力有些大，首付的分期+房貸+過渡時期的房租+交房后的裝修。
2、找親朋好友借錢，我當年買房的時候也是湊不齊首付，第一個想到的辦法就是借親朋好友的，父母資助一些，兩個姐姐借了一些，借哥哥和舅舅一些，再加上自己的積蓄，算是湊齊，好多人買房都不好意思張口，其實倒也沒什么，強說說房認為就以借不到的心態開口，借你是情誼，不借是本分。
3、用信用貸，現在的信用貸也是可以的，但是相比信用卡要利率高點，因為信用卡如果控制好節奏，是有免息期的，而信用貸沒有。
按揭還不起怎么辦
1、不還。這種情況下，一般銀行會行使抵押權，和房主協議不成之后，通過訴訟，由**將抵押物折價或者拍賣、變賣后抵償欠款，超出部分歸房主全部。這種方式，個人可能會有巨大損失。**拍賣的時候，如果沒有人購買流拍那么就會直接以房抵貸，銀行為了快速變現，一般都會選擇以低于市場價的價格出售，這種情況下你的房子縮水幾十萬是很正常的。
2、延長還款期。短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期長不得超過3年。客戶未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。
3、贖樓就是機構借給你一筆錢，你拿去還清銀行的欠款。一般你還能貸出比欠款多的錢，多出來的錢可以拿來做本錢。打聽了一下身邊做這方面業務的朋友，年化利率在4.8%~7%之間。這種民間貸款的方式，一定要選成立時間比較長、靠譜的平臺和經理。
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二手房房貸計算器
這個是因為銀行上浮了你的個人房貸利率，網上的計算器是按照基準利率計算的，在現實中有可能是銀行自身的政策要求或者是購房者個人的征信問題，導致執行的房貸利率會上浮一定的比例，建議你可以電話咨詢下銀行的工作人員！
不久前，隨著深圳福田的解封，大灣區迎來了全面復工復產，樓市的復蘇也越來越明顯。
●4月3日。貝殼新房深圳站顯示，當天通過貝殼渠道成交的新房超過60套。4月前三天，累計突破100套。
●4月2日，東莞三部門聯合發布通知，放松**期間購房資格認定。在**防控期間（2021年12月至今）未繳社保視為“連續繳納”，不影響購房資格。
圖源：東莞住建局
●4月1日，深房中協公告，深圳二手房觸底反彈，網簽1,355套（非過戶），環比增長25.5%。
●3月31日，廣深2022年首批集中供地公布。其中，深圳土拍限價提高，廣州出讓門檻降低。
…..
如果說之前是部分城市的局部片區成交明顯增加，給置業者的感覺是樓市回升有望。
現在就是整個大灣區的樓市都在復蘇，不少買家蠢蠢欲動，開始釋放置業需求。那么，現在如果要買房需選擇大灣區哪里？
今天，壹地產從限購政策、房貸利率和房價3個維度，梳理了大灣區各個城市的最新情況，或許可以給大家一個參考。
珠江口西岸整體限購寬松
深莞依舊是調控標兵
雖然最近無論是**，還是市場，大灣區樓市的正面消息都有不少，但目前卻僅佛山一城的限購政策有所放松。
3月24日晚，佛山市人力資源和社會保障局發文通知，降低優粵佛山卡T卡的申領門檻，從大專以上學歷下降為全日制大專和非全日制本科，變相放松了限購。
對于大灣區各城市外地的置業者來說，如果僅以限購政策劃分，大灣區9個城市可以劃分為3個梯隊。
第一個梯隊是不限購的城市或僅部分地區限購的城市。其中，肇慶不限購，惠州僅大亞灣和惠陽限購，還有佛山和江門，對置業者都很友善。
第二梯隊是限購相對寬松的城市。其中，珠海限購3套，法拍房不限購；中山限購2套，均有社保要求。
第三梯隊是廣深莞。其中，深圳限購最嚴厲，其次是東莞。廣州較為特殊，增城和從化的限購相對寬松，其它區域限購程度和深圳一樣。
大灣區房貸利率全面下調
低至4.6%，和LPR持平
目前，大灣區的房貸利率已全面下調。如果僅以房貸利率劃分，9個城市可以劃分為2個梯隊。
第一個梯隊是首套房貸利率低至“4”字頭的城市：深圳、廣州、珠海、中山及佛山。
其中，廣州部分外資銀行的首套利率最低達4.6%，和LPR持平。深圳主流銀行的首套利率低至4.9%，創近三年新低。
珠海和中山的首套房利率曾一度高達6.5%，2套房利率也一度逼近7.0%，現已一去不復返。
第二個梯隊是首套房貸利率“5”字頭的4個城市：江門、肇慶、惠州及東莞。
其中，肇慶的房貸利率在2021年是整體呈上浮態勢的。全市首套、二套利率均超6字頭，二套房利率甚至一度突破7字頭。
值得一提的是：大灣區的房貸利率已連續多次下調，但目前各地的各家銀行仍普遍缺客戶，因此不排除后續房貸利率還有繼續下調的可能性。
對于不少人來說，雖然知道房貸利率下降會讓月供減少，但因為房貸有好幾種方式，具體的概念還是不清楚。
那么房貸利率的全面下降，對月供的具體影響是怎樣的？今天舉個明顯的例子。
以最簡單的商業貸款計算，如果貸款200萬，用等額本息的方式按揭30年，當房貸利率為4.9%時，還款總額為3821232.39元，月供為10614.53元。
而當房貸利率為4.6%時，還款總額為3691039.45元，月供為10252.89元，也就是說還款總額少了130192.94元，月供少了361.94元。
平均下來，房貸利率每下降10BP（注：Basis Point，基點，用于金融、債券和票據利率改變量的度量單位，1基點為0.01%），就能少還約4.4萬的貸款，月供就少約120元。
來源：2022年房貸計算器
2022年大灣區房價的4大梯隊
相比限購和房貸利率，房價無疑是更讓置業者關注的因素。根據樂有家研究中心統計的2月大灣區的房價來看，各大城市可分為4個梯隊。
第1個梯隊是廣州和深圳，無論是新房還是二手房的均價都在3萬+/平。不過，相比深圳，廣州的房價區間更大，1萬-20萬+/平的房子都有選擇。
第2個梯隊是珠海和東莞，新房和二手房的均價都在2萬+/平。
第3個梯隊是中山、惠州和佛山，新房和二手房的均價都在1萬+/平。
第4個梯隊是江門和肇慶，新房和二手房的均價都低于1萬/平。
圖源：樂有家研究中心
不過，這只是2月份的情況。雖然3月份大灣區的房價還未公布，但事實上佛、莞、深等多個城市的房價預期已經暗暗提升了。
其中，佛山某新盤備案單價最高達11.8萬/平！刷新了佛山新房價格的天花板，還有12個樓盤發出漲價通知：收回折扣，最高漲價7%！（來源：佛山樓市發布）
東莞松山湖、南城的新房備案價已突破5萬/平，共4鎮的新房備案價刷新天花板，10鎮突破4萬/平，占全市1/3。（來源：東莞樓市發布）
深圳雖然沒有明確上調二手房參考價，但土拍限價提升了，相當于提升了多個板塊的房價預期。
壹地產建議：有置業需求的朋友要抓緊了，后面的競爭或許會變得激烈，今年供應爆發+房企優惠多多+置業門檻降低的時期會慢慢消失。
一方面，在政策不出現大變化的情況下，明年的7月15日后，將有大量被壓抑的房票將會入市。
另一方面，最近的國際事件，影響了西方的信用體系。預計會有大量的資金回流，并且沉淀到大灣區這樣經濟發達的區域。
再一方面，目前，不少購房者的信心已經回歸，市場再次開始熱鬧起來，房企的壓力也會變小。這時候，房企的優惠也會逐步取消。
對于近期樓市的復蘇你怎么看？進入4月，你會買房嗎？歡迎在文末留言交流。
拓展知識：
二手房房貸計算器
銀**貸計算器http://house.sina.com.cn/bxjsq/
項目 年利率%
一、短期貸六個月（含） 4.85
六個月至一年（含） 4.85
二、中長期貸款
一至三年（含） 5.25
三年至五年（含） 5.25
五年以上 5.4
三、貼現 以再貼現利率為下限加點確定
個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式：等額本金、等額本息、雙周供等;
貸款額度：在通過銀行審核后，可以貸款房產值的8成。
房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。
貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。
貸款利率：首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。
二手房房貸計算器
房貸利率是全國統一的，銀行有沒有打折優惠給樓主要看是否第一套房，最好你咨詢一下放貸的銀行業務員；因商業房貸還款有幾種方法，一般分為等額本金及等額本息，給上計算器樓主你自己看著辦， 把各條件填上去就行。 http://house.sina.com.cn/bxjsq/
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看您是什么地方的房貸客戶，有些地方的貸款經辦行提供對賬單服務，您可以到貸款銀行打一份對賬單，就一清二楚了。還有一個簡單的辦法，打95533提供您的身份證號碼和扣款賬號讓工作人員給您查，很清楚。
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本金：貸款總額
還款月數：貸款年限X12。例如貸款10年還款月數就是10X12=120個月
月利率：月利率=年利率/12
年利率：也就是現在討論房貸熱點里，基礎利率打7折，85折后得出數字。
累計還款總額：等額本金還款方式第一個月的累積還款總額為0。
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房貸貸款計算器2016
具體還款如下圖：
身邊很多朋友問我：每次買房都被銷售算暈了，也不知道怎么算？也不清楚他們算的對不對？有沒有計算房貸月供的簡便公式？
有的！
房貸問題
我們按照房貸的還款方式來一一說明，首先，房貸的還款方式主要有兩種：等額本金和等額本息。
所謂等額本息就是將借款人的本金和產生的總利息相加，然后平均分攤到每一個還款月中，借款人每月的月供是相同的，不同的是，還款前期貸款利息在月供中的占比較大，本金較少，隨著用戶每月還款，月供中的利息占比會越來越少，本金占比會越來越多。
等額本金就是指借款人每月還款的本金是相同的，但還款利息不同，還款初期欠款本金較多，所以產生的利息會多一些，每月月供也較高一些，隨著用戶的還款，每月還款本金不變，但還款利息會隨貸款本金的減少而減少。
房屋貸款問題
1、等額本金還款方式
等額本金還款的計算公式，雖然比不算利息的要難一點，但畢竟是讀過小學的，所以小編還是能夠理解的。
等額本金是指，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。
還是以買100萬的房子為例，首付3成，貸款70萬，還款期限為25年，那么每月月供額，就是本金和利息之和。
本金不變，每月還本金2333.33元；
利息是未還本金一個月所產生的利息。
假如按基準利率4.9%計算，月利息就是0.4083%，第一個月利息是2858.33元，第二個月未還本金的利息就是70萬減掉2333.33元后的利息，是2848.81元……
細心的朋友想必已經發現了，每月月供的差額是固定的，就是2333.33元乘0.4083%，約等于9.52元。
2、等額本息還款方式
等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
這種方式還款看起來簡便，畢竟每月還款固定金額，前期還款壓力相對等額本金來說也較小。
但是！它的月供計算復雜呀！因為等額本息的房貸計算方式是按復利計算的。
假設貸款金額是P，月供是y，還款月份數是n，月利率是r。
那么第一個月的利息就是y(1+r)，第二個月的利息就是y(1+r)2，以此類推，第n個月的利息就是y(1+r)n。
最后，等額本息的月供計算公式，就變成了下面這個“龐然怪物”，不管你看沒看懂，反正我呀，是沒懂啦！
房貸利息怎么算？
y：表示月供，是月字的首個拼音字母；
P：表示本金，假如你貸款100萬，25年，P就是1,000,000；
i：表示月息，假如你商業貸款基準（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；
n：表示月供的期數，假如你貸款25年，一年12個月，月供期數就是300。
詳細推導過程如下：
我們假設S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，那么根據復利公式，銀行要獲得的本息為：
S=P×（1+i）n
借款人每月要償還的等額月供也要計息，每個月產生的月供及月供的復利利息為：
第1個月y×（1+i）n-1
第2個月y×（1+i）n—2
第3個月y×（1+i）n–3
第4個月y×（1+i）n–4
…
第n個月y×（1+i）0=y
這些月供、利息和也要等于銀行的本息S
S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n—2 + y×（1+i）n—3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y
=
房貸計算公式
= P×（1+i）n
以上就是詳細推導過程。
下面公布**公式！
如果是9折基準利率，月供=貸款總額/200
如果是基準利率 ，月供=貸款總額/190
如果是1.1倍基準利率，月供=貸款總額/180
如果是1.2倍基準利率，月供=貸款總額/170
月供計算實例：
比如說利率上浮10%，貸款30年等額本息，月供就是100萬除以180，每月還款5555.56元。
當然，如果你實在是不愿意算，還可以借助房貸計算器。
我國的房貸利率并不是固定不變的，而是經常變動的，房貸利率會隨著樓市政策、各商業銀行的自身條件進行調整，這個調整是參照央行公布的基準利率來進行調整的，另外借款人的個人資質也會影響到貸款利率，所以不同銀行、不同借款人的房貸利率會有所不同，大部分地區的房貸利率都有上浮10%左右，具體貸款利率以實際利率為準。
當貸款人簽訂房貸合同時，如果房貸利率上浮10%，那么后期各銀行的貸款利率無論怎么調整，借款人都要按照合同上的利率來執行，除非我國央行基準利率發生變化，已經辦理貸款的房貸利率才可能跟著變化。
拓展知識：
房貸貸款計算器2016
貸款運用商業信貸資金向同一借款人發放的購房貸款，是政策性和商業性貸款組合的總和。
給你推件《一種找》這個博客看下，供參考你可以選擇看看的！
建設銀行對個人的小額消費貸款的規定：
1.貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的**公民。
2.貸款額度：借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，
3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年
4.貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行；
5.擔保方式：以建設銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。
6.需要提供的申請材料：
最后，貸款安全無小事。
房貸月供怎么算計算器
房貸月供在網上就有計算器輸入貸款利率，貸款金額，貸款期限基本就可以算出來，可以自己在網上搜索一下貸款計算器
貸款市場報價利率（LPR）連續18個月按兵不動。
剛剛，****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2021年9月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，兩個期限品種報價均與上個月持平。
貸款市場報價利率（LPR）由各報價行按公開市場**作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
10月15日，央行對到期的中期借貸便利（MLF）開展了全額續作，5000億元1年期MLF**作利率為2.95%，與9月持平，并連續多月保持在這一水平。市場已預計今日出爐的10月LPR也不會發生變化。
全國首套二套利率還在緩慢爬升
對于房地產行業，央行再次強調兩個“維護”，意即維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。
對此機構分析認為，居民購房信貸政策有望適度松綁，主要體現于提高個人按揭貸款額度，縮短放貸周期等，尤其要提高首套房按揭貸款的授信額度，二手房階段性停貸的現象也將明顯改善，進而支持居民自住以及改善性購房消費，保證正常房地產交易平穩運行，不能突破市場平穩健康發展的下限。
具體來看，據保利投顧研究院監測，全國首二套房貸利率在7月短暫企穩后再次緩慢爬升，但漲幅放緩。9月，全國首套房貸平均利率由7月份的5.38%漲至5.4%，全國二套房貸平均利率由5.65%漲至5.7%。月底央行兩次提及房地產，首提“維護住房消費者合法權益”，預計未來按揭貸款或邊際松動，具體舉措仍未出臺，但居民信貸偏緊態勢不改，短期利率上升趨勢維持。
一線城市首套二套房貸利率整體走穩，其中廣州9月份四大行的首套二套利率均下調10BP，利率出現松動。二線城市中，重慶漲幅明顯，環比8月提高10BP，武漢環比8月小幅提高2BP。三、四線佛山信貸環境有所改善，首套利率環比8月下調10BP。
LPR房貸計算器幫你算月供
南方都市報正式推出“LPR房貸計算器”，掃碼下方海報二維碼進入后，只要你輸入商貸金額、年限、原商貸利率，輕輕松松一鍵搞明白。
第一步：打開“LPR房貸計算器”，點擊“對比看看”，如圖：
第二步：輸入你的商業貸款金額，貸款年限、貸款利率。
假設：商業貸款200萬元，貸款年限30年，轉換前你的商業貸款利率上浮5%，那么就會自動計算出LPR加點數值和LPR商貸利率，如圖：
值得提醒的是，原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩余期限內固定不變。
第三步，最后點擊“查看對比”，進入“對比結果”頁面。在此，你還可以選擇“等額本息還款”和“等額本金還款”兩種貸款方式的對比結果，實在是太方便！
仍以上述假設為例，可以看到，轉LPR定價，重定價日后，月供可減少190.15元。
在圖示之下，你還可以了解關于利息總額的詳細情況！輕輕松松三步，算明白“你的月供是減少還是增加了”！
更方便購房者的是，如果你還想了解關于LPR轉換更多的資訊，此款計算器功能強大，就存量房為什么要“換錨”？公積金貸款要不要轉LPR等一系列問題，都能搞明白。快來分享吧。
南都記者 王艷玲
拓展知識：
房貸月供怎么算計算器
（招商銀行）貸款是結合貸款放款金額，執行利率、貸款期限、還款方式等各個要素索取數據綜合計算結果。若您目前是想試算一下以作參考，請您打開以下連接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq嘗試使用目前貸款的基準利率試算。
詳情
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房貸月供怎么算計算器
若您想試算一下“月供”信息以作參考，可進入招行主頁，點擊右側的“理財計算器”–“個人貸款計算器”進行試算。
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房貸計算器2019提前還
如果說是要貸款買房子的話，那么首先就應該準備好相應的條件之后，去銀行進行貸款，走一遍流程就可以了，等到房貸批下來之后，有些人覺得自己有錢了，經濟上面也不是有那么大的壓力了，所以說就想要進行提前還款，但是在算錢的時候一定要使用房貸計算器才可以，房貸計算器提前還款怎么算，應該要知道方法，另外對于買房貸款的還款方式有幾種要有認識。
房貸計算器提前還款怎么算？
進入買房貸款的高峰，房貸還款是很多人關心的問題，按照自己的實際情況，采取兩種貸款方式中對自己有利的一項，而且也知道每月還款時銀行計算是否正確，從而做到心中有數。
1、等額本金還款法，適合收入高且有一定積蓄的中年人。指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本息逐月遞減，每月償還金額（本＋息）逐漸減少。總共償還的利息比等額本息法要少。
2、等額本息還款法，它比較適合收入低且積蓄少的年輕人，因月供壓力小不會降低生活質量。在償還初期利息支出比較大，本金少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加，但每月以相等的額度償還金額（本＋息）。
買房貸款的還款方式有幾種？
1、等額本金還款。等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。適用收入高還款能力較強并有提前還款打算的人。
2、等額本息還款。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中，目前選擇這種還款方式的人較多。不管房貸計算器怎么用，等額本息還款比較適合收入相對穩定的家庭，如公務員、教師等收入穩定的人群。
3、自由還款。自由還款就是借款人在申請貸款時，住房公積金管理中心會根據其的借款金額和期限，給出一個低還款額，以后借款人在每月還款數額不少于這一低還款額的前提下，可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。
看了上面的文字介紹之后，大家對于房貸計算器提前還款怎么算都是應該已經知道了吧，再進行計算的時候正確的方法是非常的重要，而且提前還款也是應該要繳納利息的，對于買房貸款的還款方式有幾種，人們也都是應該已經認識了吧，每一種還款方式都是有著各自優缺點的。
感慨下，人啊，真是這個世界上最隨風倒的墻頭草。
猶記得去年我剛發《“提前還房貸是傻帽 ” ？現在還信這句話的人，該醒醒了》時，評論區、彈幕區好多人都在和我杠，說我窮人思維，說我不懂理財……
這才剛過多長時間，一年還沒到，整個社會的的風聲就變了，不管是我身邊的朋友，來咨詢的讀者，還是各大網絡社區中頻繁提到的話題，都變成了：
提前還房貸。
總量視角的金融數據也能證明。下面這張圖中，個人住房貸款相比2021年已經出現了負增長。
圖源：網絡
可見啊，大家雖然都在念叨“房貸是普通人一生能夠通過合法手段拿到的性價比最高的貸款，能貸多少貸多少，能貸多久貸多久” 這句金科玉律，但都直接用腳投了票。
說到底，這在某種程度上，代表了居民風險偏好的集體性降低，而原因是什么？
——時代變了。
是啊，時代真的變了。
曾經我也和大家一樣，拼命做大杠桿，貸款買房。
因為啥？因為那時候的房貸，就是在薅銀行的羊毛啊。
十年前，甚至五年前，你閉著眼睛買的一套房，就算按照07年七點幾的超高貸款利率，也是穩賺不賠的。
因為07年北京房價1萬，現在房價6萬。15年翻了6倍，當年100萬買的房早就漲到了600萬，這還不算后續的漲幅。
圖源：網絡
更何況那時候，銀行批的房貸都有折扣，經常能低到4%左右，而市場上就算是固定收益理財產品，收益也能達到6%，更別提還有紅紅火火的股市和基金，甚至更**的投資渠道了。
橫算豎算，都不該提前還房貸，因為房貸利率跟市場無風險利率之間有利差可以賺啊。
可換到現在，這利差我們還能賺到么？
讓我哭一會。
大家的眼睛都實實在在看到了，一方面，2017年往后90后開始大規模買房這些年，全國各地的房貸利率都在不斷飆高，最高時漲到過7%以上。
這么高的貸款利率下，你貸30年房貸需要付的利息，比本金還要高，假設你現在從銀行借100萬買房，按平均5.9%的房貸利率算，30年后連本帶息要還銀行213萬，利息就是113萬，這個數，給我嚇出一身冷汗。
圖源：《公主小屋》
就算這陣子，各地樓市開始松綁，央行下狠手，先是把首套房的貸款利率降了20個基點，緊接著又把央行五年期LPR，大降了0.15%，堪稱史上最大降幅。
但又能怎么樣呢？利好的都是沒買房的人。
買了房子的，要到明年重新定價日（一般是1月1號）才能享受到一丁點優惠，遠水解不了近渴啊。
而天平另一端，理財的收益率卻一直都在下降，降到了冰點。
余額寶收益率前段時間跌到了1.5%以下，比銀行一年期定期存款的利率還低。儲蓄國債的利率也一直在降，從4%以上降到了3.35%。更多銀行理財產品也開始不保本了，把錢放在銀行，甚至面臨很大的可能要倒賠錢。
圖源：網絡
那把錢投到股市買基金呢？
這一年，我身邊但凡進入股市或入手基金的人（包括我），都不僅沒賺到錢，還動輒就腰斬了。
更別提重金屬、虛擬貨幣，大額信托等投資方式了，全都在暴雷或收益率持續走低。
現在這世道，一個扎心的真相就是：
想通過投資獲得打敗高房貸利率的理財收益，非常困難。
市場上風險高的理財是對人性的考驗，可風險低的理財收益率實在沒有意義。
前面我說的，都更偏向于一個邊際決策的評估。
但對更多人來說，選擇提前還房貸，哪想的明白那些復雜的邊際計算，更多就是被直觀的感受驅動了，一句話：
信心不足了！
十年前，年輕人為什么敢掏空六個錢包買房，是因為知道過幾年房價的升值空間，可以把12個錢包都賺回來。
可現在呢？全國不管大中小城市，房價全都漲不動了，甚至很多小城市，已經跌跌不休。
原本你借用房貸這個杠桿，是想撬動高額收益，可現在房貸變成了實實在在的負債，你不僅撬不動，甚至還要償還高額利息。
而且貸的越多虧的越多，還貸越久虧的越多。
圖源：《公主小屋》
設想下：等你還完30年房貸，卻發現房子砸在手里，白菜價都沒人要，而你卻付了比本金還多的利息……
你還有信心堅持么？
更何況，**這三年，我們對自己工作能力的自信，也一而再再而三地被蹂躪。
很多人的財富觀念，都發生了巨大的轉變。
以前站在經濟發展的快速道上，再加上年輕，很多人都篤信“以后工資只會越來越高，現在很難的月供，日后會越還越輕松”。
但這兩年，**導致的降薪、caiyuan甚至失業，讓很多人徹底醒了，開始不由得在心里繃緊一根弦，趁著還能掙錢的時候多還點房貸，以防以后工資大幅減少，甚至飯碗不飽。
圖源：《半澤直樹》
這不是我猜的，是我周圍很多朋友和我說的真實想法。
不管現在賺的是多是少，至少對未來5-10年自己的現金流和財富水平，大家已經不抱太大希望了。
其實，對我們普通人來說，房貸的本質從來就兩個：
樓市上行期，它是獲取優質資產的上車工具；
樓市平穩期，它是保證資產安全的定投工具。
既然房貸是工具， 就無所謂是好是壞，只分有沒有用與何時有用。
任何時候，一旦它派不上用場，這個工具就應該立刻，馬上，被換掉。
比如現在。
圖源：《半澤直樹》
明白了這個前提，我們再來解決下另一個很多人無從下手的**作問題：
到底怎么提前還房貸最劃算？
目前有兩種提前還貸的選擇，一種是縮短還款年限，每月的月供不變，一種是保持還款年限，每月的月供減少
這兩種方式都是提前償還本金，不同之處在于，后續所支付的利息不同。
簡單來算下，假設我現在手頭有一筆300萬的房貸，這個月想提前還100萬，當時的貸款利率是5.88%。
如果我選擇縮短還款年限，當100萬用于償還本金后，還款月數就從360縮短為135期，原本2051年1月才能還完的債務，現在2033年8月便可以還完。
而利息也減少了203萬，但接下來11年還需要按照每月2.3萬的月供繼續還款。
如果我選擇另外一種方法，還款期數不變，每月減少月供呢？
從下個月開始，我每月的月供就會從2.3萬降到1.45萬，減少了三分之一。
但因為還款期數不變，依舊要還到2051年1月才能結清，拉長了貸款年限，所以利息的減少比前一種方式少，節省了107萬利息。
僅從利息的角度計算，顯然，選擇縮短還款年限要比降低月供更劃算。
可現實的世界里，絕不僅僅有數學計算。
在做出一個財務決策時，你首先應該問自己，并且始終應該追問自己的，都是一個重要問題：
我現在的實際情況到底是怎樣的？
如果你有一份穩定的工作，每月現金流穩定增長，希望無債一身輕，把錢用到別的地方，那就選擇縮短還款年限。
但實際上，大部分人在還貸這件事上，最在乎的根本不是什么貸款金額、總利息、還款期限這些虛妄的數字，只有月供才是最真實的，因為它關乎你每個月現金流的支出。
圖源：《默示錄》
所以，如果你所面臨的困境，就是手頭實實在在現金流的減少，或者對未來收入不抱預期，那就別糾結利息是多一點還是少一點，直接降低月供，提高生活質量，對沖不確定的風險。
有一點值得欣慰的是，隨著通貨膨脹，錢也會變得越來越“毛”，現在每月1.45萬的月供，可能會占據你大部分現金流，但到了10年或者20年后，會占據多少比例，誰又說的準呢？
另外關于提前還房貸，還要給大家幾點實際可行的建議：
1，如果你是公積金貸款或組合貸，公積金部分沒必要提前還，建議只把商業貸款還掉，一些城市是支持只償還一種貸款的。
畢竟經歷了幾次降息后，現在公積金5年以上貸款利率已經降至史上最低3.25%。買個年金，買點理財，都能cover，完全可以無風險套利至少1%以上。
2，如果你購房時享受了貸款利率很優惠的打折，也沒必要還。
像我買第一套房時，用的是組合貸，公積金貸款利率現在已經降到了3.25%，商貸打了七折，現在利率也只要4.01%，這種可能以后再也趕不上的超低利率，還是留著比較劃算。
一般來說，這個房貸利率是否劃算的臨界點，我認為是：
5%。
圖源：《半澤直樹》
3，如果你房子買得早，已經還了很久月供，不太建議再提前還貸。
等額本息已還期數超過貸款周期的1/2，等額本金已還期數超過貸款周期的1/3；超過這兩個界限以后，每期償還金額中的本金就超過利息了。再提前還款并不能有效減少利息，性價比也不太高。
4，有些銀行會設置提前還款的違約金，在每個人和銀行簽署的房貸合同里，都明確規定了違約金的計算方式。
比如有些銀行就規定貸款還1年之后，不收取任何違約金，而有些銀行只收取3個月的罰息，或者按本金的一定比例收取。
在你決定提前還款之前，一定要和銀行提前聯系，確認清楚。
5，對很多人而言，可以考慮留一點點房貸，不要全都還清了。別忘了房貸有個隱性作用：抵扣個稅。一年能減2400塊錢呢，最長可以抵20年。
當然，說到最后，還得加一句：
雖然我們一直在做提前還款的計算題，但要不要提前還貸，從來就不是個數學命題，而是個徹頭徹尾的生活命題——
因為絕大多數情況下，它只和你的工作前景、現金流儲備以及風險偏好有關。
沒什么對與錯，也沒什么劃算不劃算。
圖源：《櫻桃小丸子》
畢竟非要比劃算的話，全款買房才是提前還貸的終極進化版，我們又有這個實力么？
一個家庭最真實的財務決策，考慮的根本就不是劃算不劃算，而是必要不必要，對家庭、對個人切實的改善能有多少。
畢竟咱們都只是普通人，要吃喝住行，會生病，也會投資失敗，有家庭，有壓力，沒有閑錢可以失敗，一旦做出決策，容錯率極低。
所以，客觀評估現實，做好邊際決策，把錢用在你覺得更值得的地方，這才是對你和家庭長期來看，最劃算的決定。
你說不是么？
*「毯叔盤錢」所有內容系個人觀點，僅以交流個人想法和分享知識為目的，不構成任何投資建議或參考。市場有風險，投資需謹慎，請讀者結合個人財務狀況，**決策。
拓展知識：
]]>建行還房貸計算器
12萬15年等額本息還款 月供1081.95元 總利息74751.21元。
等額本金還款 第一個月的月供1,082.47元，總利息63802.50元。
做房奴的滋味就是：“一入房奴深似海。”正是因為如此，所以有不少貸款買房的購房者一般都會在手頭有一些資金后向銀行申請提前還款。當然了，在通常情況下，提前還款都是需要繳納一定的違約金的。那么，提前還貸的違約金要交多少呢？提前還款的注意事項有哪些呢？一起來看看本文吧。
一、提前還貸要交多少違約金？
在這里小編想明確的一點就是，公積金貸款者想要提前還款的話，一般是不用交違約金的。提前還款會產生違約金是在借貸雙方簽署的合同**同認可的條款，一旦借款人在指定的時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將會支付違約金，一般分為兩種形式收取：
1、違約金為若干個月的利息
當然了，不同銀行的規定也是不同的，但為了更好地說明，小編這就舉個例子來表達：以**銀行為例，其規定1年內提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金；1至2年內提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金；3年以后，需要參照抵押合同為準。
2、按照提前還款金額的百分比計算（一般為1％至3％）
同理的，這也是會因為不同銀行的規定，而產生不同的違約金計算方法：以建設銀行為例，其規定1年內提前還款的，銀行將收取提前還款金額的3％**幣作為違約金；1至2年內提前還款的，銀行收取提前還款金額的2％**幣作為違約金；3年之后，無違約金。
二、提前還款的注意事項有哪些？
1、了解清楚自己目前的還款情況
為什么要了解清楚自己目前的還款情況呢？理由很簡單，因為這樣你才能判斷出自己是否適合提前還款。一般來說，對于享受利率折扣和公積金購房政策優惠的朋友來說，提前還款是劃不來的。
2、提前預約
提前還款也是有流程的，也就是說，你如果想要提前還款的話，那么就得提前預約。比如，在借款期內、貸款發放滿一年以后，經銀行同意，可書面申請提前歸還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規定彼此各不相同，在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的**作流程。
3、提前還款罰息規定
罰息和違約金是不同概念的，因此在提前還款之前，你還需了解一下提前還款是否會有罰息？目前對于多數中小股份制銀行而言，對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息，要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行，卻不同程度存在需要支付違約金的情況。
4、是否有更好的理財渠道
其實，小編覺得，與其將錢放在銀行里存款，還不如用來還款。因為在銀行貸款中，房貸算得上是利率相當低的一種貸款了。如今隨著互聯網金融的發展，居民理財渠道漸多，因此對于這部分家庭來說，選擇用閑置資金進行獲取，可能大于通過提前還貸節約下的利息。
總而言之，如果你手頭上有余錢，但自己本身又很有理財頭腦的話，那么小編就覺得，不妨有效利用好手中資金，以錢生錢。但需注意的是理財也是有風險的。
以上就是本文的全部內容了。一般來說，提前還款都是需要交違約金的，因此在做選擇時，各位購房者一定要考慮清楚，看提前還款是否對自己以及自己的家庭有利？另外，在還清房貸之后，一定不要忘記了退保，就是到相關保險公司預約退保即可。
拓展知識：
]]>房貸怎么計算器
每一家銀行的計算方法都不一樣，他們有自己的利率，有自己的貸款額度要求，有自己的還款年份與利息計算公式，58同城的房貸計算器只是一個大范圍的參考。
房貸是我們接觸最多的一種銀行貸款，也是銀行最為傳統的貸款業務之一。相信大多數購買房產的朋友，都接觸過銀行的房貸業務。
目前，銀行的房貸已經不按之前的基準利率來計算了，而是采取最新的LPR加點的形式去計算房貸了。很多朋友，對于LPR加點，還有一些疑惑。
下面，我們就來了解下，最新的房貸利率該怎么算。
首先，我們要明確一點，LPR作為市場報價的利率，每個月都有可能不同。目前，最新的五年期LPR報價為4.65%，已經連續數月沒有出現變化了。
而LPR加點，則是在LPR的基礎上，各家銀行再進行加點。
具體要如何計算呢？下面，我們舉個例子來說明。
假設當期的LPR報價為4.65%，某銀行的加點為55個基點。
那么這筆房貸的實際利率為4.65%+55（0.55）=5.2%。
也就是說，加的這55個基點，相當于在LPR的基礎上，加上0.55。
這就是目前房貸利率的計算方式了，我們不僅需要關注每個月20日的最新LPR報價，還需要關注銀行的加點數額。簡單地加在一起，就可以獲得房貸的實際利率。
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