房貸利率轉換為LPR好還是固定利率好，房貸選澤固定還是lpr？
目前來看，全世界利率都是走低的，甚至有的國家都是負利率了，我國也是逐漸走低，所以選浮動相對來說合適一些。 這些是從客觀的分析角度來看固定利率和LPR浮動利率的不同，其實兩者的區別并沒有很大，我覺得大可不必過于緊張，但是對于一些特殊情況，就需要仔細考慮是否要把固定的利率轉為LPR浮動利率了。
1.如果你現在的房貸利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否會長持，建議選擇固定值，因為你的利率已經占了便宜，沒必要去承擔LPR的波動風險；
2.如果你的利率是1.x倍，且后面打算換房，那么你可以換成LPR%2BX的浮動，享受一下LPR下降的利好；
3.如果你的利率是1.x倍，且想長持，那么我個人60%傾向于選擇固定值，穩定最重要，沒必要為了每個月幾百塊去承擔風險，當然風險不一定會發生；
4.如果你是房產投資者，其實無所謂，因為房子增值后我們都會轉按揭或重新抵押，每一套房子的持有時間基本在5年內，所以無所謂。 不管是“固定”還是“浮動”，我相信在你還款的日子里，利率大部分應該都一樣，LPR有浮動，但是浮動范圍不會太大，0.05%和0.1%對于普通人的貸款其實沒有太大差別。 LPR雖然短時間內有降低的預期，但是后面不好說，特別是一個長時間內，是有經濟周期的，經濟周期帶來的風險可大可小，需要仔細評估自己的風險承受能力。 總的來說，沒必要過于糾結選擇哪一種利率，如果追求穩定，就選擇固定，如果求可能的收益，就選擇風險，畢竟收益與風險并存，隨行就市的LPR浮動利率也同樣如此。選擇適合自己的，這才是最好的選擇。
lr浮動利率和固定利率選哪個？
LPR和固定利率哪個劃算 取決于LPR未來走勢
那么，轉換成LPR之后會不會更省錢？
舉個例子：假如今年12月，5年期以上LPR報價為4.7%，那么2021年的房貸利率為4.7%+0.59%=5.29%，相比轉換前房貸利率下降了0.1%，這時對客戶而言是劃算的；若LPR上漲，此時則會出現完全相反的情況。
因此，對于選擇固定利率和LPR哪一個更劃算，主要取決于LPR未來走勢。
還是LPR利率定價？
由于選擇固定利率還是LPR模式只能選擇是一次性決定，也就是以后不能更改了，所以還是慎重考慮，以后不要后悔。
我個人覺得還是選擇LPR的利率比較合適，不要選擇當前的固定利率模式。主要是有以下原因:
1.就近期而言仍然是LPR的模式下的利率比較低，最近是因為國內的貨幣偏合理充裕，體現在各種貸款和理財產品收益大概是3%多一點。這就是最近的情況，選擇LPR掛鉤的房貸明顯會更實惠。
2.從長期來看，仍然是LPR的模式更好。這就需要從宏觀經濟的角度來看問題了。
縱觀國外的一些經濟體，一旦深入發展，利率隨之下行這是必然趨勢，像美歐國家的普遍都比較低。因此，參照國外的例子，隨著我國經濟的發展，大概率也是利率下行的趨勢，因此，選擇LPR跟到時候的利率掛鉤是比較劃算的。
因此，綜上所述，無論是從近期的情況來看還是遠期，選擇LPR的模式也是比固定的利率要劃算。建議選擇用LPR模式。
房貸是選擇固定利率還是lpr好？
房貸是選擇固定利率還是LPR好？題主的問題是針對本月底前就要完成的房貸利率換錨，到目前為止絕大多數人都已經做出了選擇，到現在還沒有做選擇的是真的很糾結，也是很謹慎的性格，其實國有五大銀行已經發布公告，如果在8月25日前還沒有做出選擇的話，這些銀行（工商銀行、建設銀行、農業銀行、**銀行、郵儲銀行）將批量的將剩余還沒有做出選擇的房貸自動轉換為LPR浮動利率，當然了，如果你不同意這么做的話，可以有一次機會“反悔”，也就是在本年底前主動和銀行聯系將已經轉換為LPR浮動利率的房貸轉換為固定利率。
選擇固定利率還是LPR浮動利率？這是兩個完全不同的方向，選擇固定利率，意味著你自己內心認為未來的LPR是上漲的趨勢，所以你通過固定利率鎖定了房貸利率，不用在未來LPR上漲的時候支付更多的利息。而選擇LPR浮動利率是你在內心自動認為未來LPR是下降的趨勢，這樣未來可以節省房貸利息支出。
所以，這個選擇可以轉換為你認為未來LPR會是什么走勢，是漲還是跌？筆者認為是跌的趨勢，第一從過往的歷史來看，過去二十五年，我們的貸款基準利率（LPR的前身是貸款基準利率）一直是呈現下跌的趨勢的，這個是事實的數據，有疑問的可以自行去查看歷史數據。
從未來來看，當我們未來的經濟增速放緩的時候，我們的LPR也會降下來，因為經濟增速放緩，意味著社會資金的投資回報率也是下降的，這個很好理解，經濟增量在減小了，自然是不好**了，社會總體的資金投資回報率是下降的，那么自然的社會資金的成本/利率也是在下降的，而LPR正是所有貸款利率的定價基準，也就是說社會資金的成本其實就是和LPR是一致的。
那么我們的邏輯推理的結論就是未來LPR是下降的趨勢，當我們面臨選擇的時候，要么是依靠直接做出選擇，要么是依靠邏輯做選擇，無論如何我總的選擇一樣，筆者更愿意依靠邏輯做選擇，所以我也很認可自己的這個邏輯——選擇LPR浮動利率。
點數和固定利率模式哪種劃算？
通俗的理解：
未來，房貸利率不掛鉤基準利率了，掛鉤LPR，你有兩種選擇：一是選擇固定利率，保持現狀，以后還房貸期限內就不浮動了；二是從基準利率切換LPR，把LPR價格與你當前的房貸利率“多退少補”出差值。以后LPR變化了，就用新的LPR價格加這個差值，得出最新的房貸利率。
如果轉換為LPR，貸款利率會隨著市場利率變化；如果轉為固定利率，未來貸款利率就固定不變了。
也就是說，如果處于利率上行周期，那么轉為固定利率會有優勢；如果是利率下行周期，轉換為浮動利率就比較劃算。
]]>多城房貸利率進入3時代，房貸利率新政今天起正式實施？
個人住房商業貸款利率新政今天（10月8號）正式實施，從易居房地產研究院調研的14個典型城市看，以100萬貸款，30年等額本息看，14個典型城市除了寧波和佛山變化10月份比9月份月供變化超過百元，其他的城市在幾十元，和央行公布政策時談到的新政前后月供基本沒有變化是吻合的。
新政前后住房商業貸款利率對比
北、上、廣、深4個一線城市首套房的LPR房貸利率為5.23%，相比9月份上升2%。同時，4個一線城市二套房的LPR房貸利率為5.61%，相比9月份上升3%。
二線城市方面，杭州、蘇州、南京、寧波、合肥、重慶、海口這7個二線城市首套房的LPR房貸利率為5.67%，相比9月份上升3%。同時，7個二線城市二套房的LPR房貸利率為5.99%，相比9月份上升幅度為5%。
三四線城市方面，無錫、珠海、佛山這3個三四線城市首套房的LPR房貸利率為5.59%，相比9月份下降5%。同時，3個三四線城市二套房的LPR房貸利率為5.83%，相比9月份下降5%。
新政前后月供對比什么是住房商業貸款利率新政？
房貸商業利率怎么形成？
首套房房貸利率不低于：LPR+當地加點下限 二套房房房貸利率不低于：LPR+60基點+當地加點下限
房貸利率是在LPR利率基礎上加點形成，每個地方可以根據實際情況決定加點數，和現在基準利率上浮比例或者折扣比例在不同城市不一樣相似，各個地方自行決定，但是不能低于央行最低規定。 首套房商業貸款利率不低于買房當月貸款市場報價利率（LPR），二套房商業貸款利率不低于買房當月貸款市場報價利率（LPR）+60BP(0.6%)。 其中LPR是每月20號左右發布，對18家銀行的報價進行加權平均計算得出，8月份和9月份5年期LPR為4.85%，所以首套房不低于4.85%，二套房不低于相應期限的LPR加點60BP（二套房利率最低5.45%）。
武漢房貸利率全國最高？
截止到目前，只有一個推遲還房貸的政策，給到全部武漢**。未來還會有哪些配套措施？請看德先生的分析。
武漢房貸利率確實在全國是處于一個比較高的水平，其實原因也很簡單，就是前幾年武漢的房產價格漲的實在是有點快，有點猛。導致銀保監和武漢**共同決定，將房貸的首套和二套利率全部調高，用這個方法來控制購房需求，以便于穩定房產價格。
其實這種調整方式是前幾年常用的宏觀調整手法之一，也是未來監管部門會用的政策。也就是針對某一城市房地產價格變動情況，使用房貸利率作為工具來調整需求和價格之間的關系，這就叫“因城施策”。
即使這樣，在此次公共安全事件出現之前，武漢的房地產市場還是蠢蠢欲動，都有重新快速上漲的跡象。2019年的武漢樓市量價齊漲，武漢住房成交20.91萬套，共有2346萬平方米，同比增長25%和29%。武漢一舉奪得全國住房銷售套數和面積，兩個第1名。在價格上同比2018年上漲12.2%，平均市場房產均價都在了每平方米1.5萬之上。
那么就國家宏觀調控來說，武漢的調控壓力就非常大，“房住不炒”，武漢的房貸利率還不得紛紛上浮，好抑制需求，房貸利率還不得紛紛上浮啊！
**沒有辦到的事情，被**辦到了。這2月到4月，武漢的房產成交量降到了冰點中的冰點，在封城措施下，應該都沒有任何房地產成交的記錄吧！那么當此事件結束之后，武漢的房產價格該如何走向呢？現在**也預料不出來，也沒有時間去推測，只能等到那時候去觀察市場反應，再去出臺相關政策。
德先生推測未來會有幾種變化:
1.房貸款繼續可以推遲延期還款，這是一個非常肯定的政策。銀行暫時先給予一個月，后續會繼續追加推遲時間的。估計武漢地區房貸最少可推遲三個月以上還款，充分的減輕武漢居民的還貸壓力。
2.如果在事件結束后，武漢的新房成交量持續萎縮，那么有可能房價會下跌。**和銀行會實施降低房貸利率的政策，來**需求增長，穩定樓市。
3.如果在事件結束后，武漢的新房成交量仍然像2019年一樣火爆。那**和銀行會繼續調升房貸利率，同樣是從上面壓制需求，目的也是穩定樓市。
4.會不會根據武漢地區的高利率房貸，后續國家會出臺一些打折利率還貸的政策呢？也就是說降低還款壓力，少還點利息？德先生認為啊，可能性不大。但是有可能地方**會給武漢居民定向做一些補貼政策，這樣受益范圍就不僅僅是那些承擔還貸的居民了，而是全體受損害的居民。
樓市穩定是第一要務。但現在武漢未來房價會平穩？大幅下跌？繼續漲價？現在無人能預測出來，只能等待之間給出**。
德先生講金融和理財由專業變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的**和最實用的解決之道。覺得好關注我！再多點點贊。點點下面廣告，讓德先生再賺點錢！
深圳各銀行將抵押貸利息降至32？
不作不**，這就是在作**！
深圳經營貸可以低至3.2%，幾乎接近公積金貸款的利率。以如今的二手房貸款利率LPR+50基點既5.05%。那么貸款500萬按揭20年，經營貸折算年本息34.8萬。而采用房貸本息年支付達39.2萬。每年兩者相差4.4萬，20年合計88萬，折算到現值也是超過50萬，也就是貸款額的10%。確實誘人！
觀賞性和誘惑性不低，可**作性和持續性不強。
其一，銀行貸款的使用性質非常明確，所謂的經營貸就是為了企業經營用途的資金，目的為了促進企業產業發展和私有經濟資金不足給與的定向資金支持。只要查到了用于其他方面，尤其是房地產和股票的。那么被銀行催還也成為了必然，成了竹籃打水：
其二，經營貸就是必須是有個體企業經營，而是還必須經營多年和有明細資金流水信息。這類人群是少之又少，那么符合條件者也只是少數群體：
其三，我們的銀行貸款一旦貸款下來就決定著未來20年的房貸走勢，只有LPR變動每年才相應調整。但經營貸的低利率是在經濟不景氣時的政策性優惠，甚至是有一定的專項資金支持。今年可以3.2%，明年可能就是5%以及更高，甚至可能會收緊貸款額度而被強行收回。貸款的年限也不是像房貸那樣幾十年，那便宜了今年未必明年也會便宜，這又何必放棄這種踏實幾十年的貸款而選擇這種走鋼絲的貸款方式。
三年房貸利率最新政策？
.近期，隨著央行逆回購、SLF、MLF和銀行間同業存單、理財價格的全面上漲，銀行資金成本提高，房貸利率折扣對銀行來說不再劃算。
7.據這16家銀行中的一家銀行表示，該行的部分支行已在去年年底實行基準利率上浮10 的政策。而多數銀行都表示首套房利率原本可以做到最低9折優惠，但需要資質審批，層層審批過后，實際**作層面審批下來的貸款其實已經是5折利率。
8.擴展資料：住房貸款公積金貸款申請條件：1具有有效的身份證明；2只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
9.3參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人房屋貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。
10.因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放買房貸款后容易產生風險。4配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種住房保障型的金融支持。5貸款申請人在提出公積金購房貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。
2月份全國首套房平均利率563？
銀行為什么會出現下調首套房房貸利率的現象，筆者認為，主要有這樣幾個方面的原因：首先，房地產市場的持續低迷，購房者購房的熱情明顯不定期高。在這樣的情況下，銀行的住房貸款也出現了明顯下滑的現象。而這塊業務，又是銀行非常重要，且風險相對較小的，容易過會的業務。當然不愿放棄，而要通過利率調整吸引購房者了。所以，這是銀行從自身利益考慮的結果。
其二，不排除受到開發商的影響。因為，很多開發企業在市場的持續低迷下，日子越來越難過，如果繼續低迷，不排除有的企業會出現資金鏈斷裂現象。所以，開發商可能會與銀行溝通，請求其降低首套房垡利率，以達到穩定市場、提振市場的目的。而銀行由于與開發企業已經成為利益共同體、風險共同體，對開發商的建議，還是要認真掂量一下的。否則，開發企業出現風險，首先受影響的就是銀行。銀行的“低頭”，也是對利益共同伙伴的一種幫助、一種協調運行、一種被動支持。
第三，受到地方**的影響。房地產業仍然是許多地方的重要產業之一，多數地方的房地產業占經濟總量的比重在30%左右，多的達到一半。而從一些悄悄降低首套房房貸利率的地方來看，也是房地產貢獻度比較高的城市。因此，也有可能受到了地方**的某種暗示或要求，銀行以降低首套房貸款利率的方式，來提振房地產，來維持房地產市場在地方經濟中的份額。畢竟，降低首套房貸款利率，對銀行影響有限。而如果房貸規模擴大了，獲得的效益更多。
第四，也是對市場的某種預期。去年11月份以來，房地產市場已經出現了一些松動，少數地方開始對房地產市場政策進行了微調，呈現略寬松格局。在這樣的情況下，銀行也意識到了房地產市場可能會稍稍放松的可能。因此，在信貸政策上也做了適度調整。這也符合目前的政策需要，符合大局。只要不讓房價再度快速上漲，房地產市場政策也好，信貸政策也罷，都可以做出調整與優化。
不過，對未來房價的影響，不可能太大。一旦房價繼續快速上漲，政策一定會再度從嚴。這一點，廣大居民可以完全放心，過去的問題，不會在現在和未來發生。
]]>多城房貸利率進入“3時代”，全國多地集中上調房貸利率？
房貸利率又開始普遍上調了！這一點都不奇怪。回憶下上半年房地產市場的疑似回暖，就應該知道下半年形勢了，因為所謂小陽春必然迎來的是新一輪政策收緊，事實上果真如此。無論強調和重申房住不炒，還是各地收緊信貸政策，加強執行落實力度，都將讓整個市場處在一種比較理性的狀態。
據融360大數據研究院監測數據顯示，2019年7月全國首套房貸款平均利率為5.44%，相當于基準利率1.110倍，環比上漲了2BP；二套房貸款平均利率為5.76%，環比上漲1BP。從數據上看，全國房貸利率水平在下半年進入反彈階段。全國來看，杭州，首套房貸利率上浮8%到10%；二套房貸利率上浮10%至15%，15%居多。蘇州，7月份部分銀行首套房貸利率從20%上浮至22%；8月初，又上浮至25%。南京，8月份之前首套房貸利率多上浮15%；8月份之后，有四五家銀行上浮至20%。鄭州，從8月初開始調整，房貸利率上浮15%、20%，目前首套房貸利率很多是上浮20%。
這樣的信號已經非常明顯，當前房地產市場形勢大變，此前穩中向好的市場趨勢在某些城市面臨著挑戰，這也向購房者發出警告，買房要謹慎，不能再貿然入市。可是為什么要對剛需購房者下手呢？
過去房貸利率較低，鼓勵大家買房，幾乎將杠桿加到了極致，然而最終還是需要我們來買單，積累的風險需要化解，如果還敢繼續加杠桿那么很多人可能真的就無力還貸成為壞賬。這對銀行來說不得不防。
過去的日子很難再出現了，雖然未來對剛需還是需要鼓勵和保護的，但是整體寬松的日子一去不復返。這也標志著房地產大時代的一個轉折。總的來說，此輪房貸利率上調或許還會繼續，不排除全國房貸利率平均水平仍會下降，但接下來可能會有更多的城市在房貸利率方面保持平穩，甚至會有少部分熱門城市上調。當市場穩定下來后，打擊炒房的任務才算告一段落，或許才開始考慮剛需購房者的買房問題。因為風險不除，可能后果很嚴重。
2月份全國首套房平均利率563？
銀行為什么會出現下調首套房房貸利率的現象，筆者認為，主要有這樣幾個方面的原因：首先，房地產市場的持續低迷，購房者購房的熱情明顯不定期高。在這樣的情況下，銀行的住房貸款也出現了明顯下滑的現象。而這塊業務，又是銀行非常重要，且風險相對較小的，容易過會的業務。當然不愿放棄，而要通過利率調整吸引購房者了。所以，這是銀行從自身利益考慮的結果。
其二，不排除受到開發商的影響。因為，很多開發企業在市場的持續低迷下，日子越來越難過，如果繼續低迷，不排除有的企業會出現資金鏈斷裂現象。所以，開發商可能會與銀行溝通，請求其降低首套房垡利率，以達到穩定市場、提振市場的目的。而銀行由于與開發企業已經成為利益共同體、風險共同體，對開發商的建議，還是要認真掂量一下的。否則，開發企業出現風險，首先受影響的就是銀行。銀行的“低頭”，也是對利益共同伙伴的一種幫助、一種協調運行、一種被動支持。
第三，受到地方**的影響。房地產業仍然是許多地方的重要產業之一，多數地方的房地產業占經濟總量的比重在30%左右，多的達到一半。而從一些悄悄降低首套房房貸利率的地方來看，也是房地產貢獻度比較高的城市。因此，也有可能受到了地方**的某種暗示或要求，銀行以降低首套房貸款利率的方式，來提振房地產，來維持房地產市場在地方經濟中的份額。畢竟，降低首套房貸款利率，對銀行影響有限。而如果房貸規模擴大了，獲得的效益更多。
第四，也是對市場的某種預期。去年11月份以來，房地產市場已經出現了一些松動，少數地方開始對房地產市場政策進行了微調，呈現略寬松格局。在這樣的情況下，銀行也意識到了房地產市場可能會稍稍放松的可能。因此，在信貸政策上也做了適度調整。這也符合目前的政策需要，符合大局。只要不讓房價再度快速上漲，房地產市場政策也好，信貸政策也罷，都可以做出調整與優化。
不過，對未來房價的影響，不可能太大。一旦房價繼續快速上漲，政策一定會再度從嚴。這一點，廣大居民可以完全放心，過去的問題，不會在現在和未來發生。
新老政策將如何過渡？
今天是10.8號“換錨”第一天，從市場上得到的信息來看，絕大多數城市的房貸利率并沒有因為“錨點”發生根本性變化，與老利率相比，新利率變化并不大，顯示出新老政策將“平穩過渡”。
根據易居研究院發布的最新數據顯示
10月四個一線城市的首套房貸利率為5.23%，相比9月略微提升0.02%；二套利率為5.61%，相比9月提升0.03%。
從中可以看出，以LPR為基準定價對實際利率影響不大，體現了利率穩定的導向，同時二套利率變動幅度相比首套更大一些。
以統計的7個二線城市來看，首套LRP利率為5.67%，相比9月上升0.03%，二套新利率為5.99%，環比上升0.05%。
從中可以看出，二線城市較一線城市調整幅度更大，同樣二套房的調整幅度也增大，這和二線城市樓市政策近期收緊有關。
隨著多個城市公布了最新利率結果，這些真實的數據顯示出以LPR為基準進**貸利率定價，在短期內只是房貸利率計算方式發生了改變，并不會直接導致“降利率”或”升利率“，想買房的朋友可以把懸著的心放下了。
從長期來看，由于采用了LPR定價，其利率浮動直接受市場化利率影響，雖然為了防止大水漫蓋單獨為房貸設置了5年LPR，但近期美聯儲已經兩次降息，大概率后續還會跟進，而國內降息的風聲也是愈演愈烈，這些都會對LPR產生下行影響。
從短期來看，房住不炒仍是樓市基調不可撼動，這也決定了短期內房貸利率不會有大的改變，但隨著央行降準，未來金融環境會進一步寬松，也存在利率進一步下調整的可能，但幅度肯定不會太大，樓市還是要”求穩“的。
綜上,房貸利率“換錨”，短期來看新老政策將”平穩過渡”，長期來看，隨著國際金融形勢的變化，未來存在下調的基礎。
2020年3月1日起？
聽說是的
房貸利率有望3？
適合抄底嗎？每個人情況不一樣！結果不一樣，就拿我自己說，19年買了一套，成功高位接盤，12000買的，現在最起碼虧20萬！利率5.73啊真鴨子高！和現在一比。利率可以做到4.1啊！現在又降到3%，多少利率5.88還有6點多的，看到現在的房價，扇自己的心都有了，每月還五千多，壓力是真大，前幾年沒買就好了！今年買的話，對于剛需確實是個機會！手里有錢，又想在鄭州長期呆，確實可以買。因為你是剛需？這房價就像股市！已經跌出大坑了！國家一直在放大招！利好不斷！
唉，，我是買在高點了！氣**我了，看看利率都生氣！努力**，把房貸轉換個地利率吧。現在我感覺利率已經降到底了，你在不抄底，想讓房價在底！利率再低，估計不可能了，國家不會讓房價**！家里好幾套房子了，他們也不會買！人家房子都是全款，沒壓力，也不會在來買房，炒房！每次受傷的都是剛需[捂臉]，你不買也不行。要結婚，沒房現在這老婆都找不到。買房是大事，自己要量力而行。
銀行永遠把老百姓玩團團轉，還得給銀行打30年的工，如果借銀行100萬，利率高的話，月供得6000左右。30年以后你就得還銀行快200萬，想想都害怕。前段時間一個朋友做的，商貸，營業執照貸款，利率3.06，一下少還兩千多。屬于10循環貸,每月只還利息，本金沒還，但是每月少還2千，但是壓力減少不少啊。他這樣我感覺也挺好，壓力小了，每月還剩2千多，可以存成本金，有錢了一下把房貸還了，擺脫房貸多好。最近看提前還房貸的人可多！羨慕他們啊，努力**提前還房貸才是王道！最后告誡頭友們，買房要量力而行。。。
]]>房貸基準利率，房貸利率2022最新利率？
****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。
以100萬元30年等額本息還款為例，下調后月供大概可少還89元。以首套房貸利率4.6%來計算，貸款100萬，等額本息30年還款，還款總額184.55萬元，每個月需還款5126.44元。
如果以首套房貸利率4.45%來計算，貸款100萬，等額本息30年還款，還款總額181.3萬元，每個月需還款5037.19元。
降15個基點，從最低4.6%調為最低4.45%，也就意味著，100萬的貸款月供能省89.25元，30年將少還3.25萬元。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為5月20日LPR報價下調基于以下兩方面原因：一方面，當前降低企業和居民貸款利率的迫切性進一步增強；另一方面，近期市場利率明顯下行，加之監管層正在推動銀行存款成本較快下降，更多報價行有動力下調LPR報價。由此，盡管5月MLF利率保持不變，也未實施全面降準，但LPR報價也能實現單獨下調。
房貸利率降到41？
☆☆房貸利率降到4.1，原來5.9怎么辦？這個沒關系，雖說現在首套房貸利率已經降到4.1了，原來的你們也不用擔心，會在利率調整的次年元月份，根據上一年最后一個月LPR來進行調整的。
☆☆打個最簡單比方，現在最基準利率是4.3，首套房房貸利率是在4.3的基礎上下降0.2，即是4.1，而你原來基準利率是4.9，如果在上一年底12月份基準利率還是4.3的話，如果你以前簽約的是基準利率，那么你的利率就是4.3，如果上浮0.2的話，你的利率就是4.3+0.2（上浮）=4.5了，如果下降0.2的話，你的利率就是和現在首套房貸一樣4.3-0.2=4.1，但以前是幾乎沒有下降的，現在的房貸利率是由LPR+BD組成，你和銀行簽約時，LPR是浮動的，隨市場變化而變化，但BD是固定不變的。
☆☆好了，不知道全哥這么解釋，各位老鐵可明白，如有不詳，可以私聊我，給你繼續詳細解答，謝謝各位老鐵的關注，如有意請點個關注+收藏哦！
2022年各大銀行最新房貸利率？
2022年各大銀行的房貸利率
一年以內，包括一年的短期貸款，央行基準利率是4.35%;一年至五年，包括五年的中期貸款，央行基準利率是4.75%;五年以上的長期貸款，央行基準利率是4.9%。
如果是個人公積金貸款，五年以下包括五年的中短期貸款，央行基準利率是2.75%;五年以上的長期貸款，央行基準利率是3.25%。
今年的房貸浮動利率是多少？
房貸的浮動利率是在基準利率的基礎上上浮5%到15%左右執行的，基準利率如下：
1、一年以內商業貸款年利率：4.35%。
2、一到五年商業貸款年利率：4.75%。
3、五年以上商業貸款年利率：4.9%。
4、五年以下公積金貸款年利率：2.75%。
5、五年以上公積金貸款年利率：3.25%。
]]>房貸利率5.39要不要轉lpr，沒轉lpr后悔嗎？
不一定
有些人認為沒轉LPR要虧，是因為看到LPR正處于下行趨勢，而房貸利率如果按LPR+基點定價，則LPR下降意味著房貸利率也可能下降，就可以減少房貸利息支出。尤其是貸款金額都是幾十萬的，就算LPR下降后的房貸利率比之前少了0.1%，中間的利息差也不是一筆小數目。
但是別忘了房貸利率是在每年的重定價日才按上個月同期LPR重新確定的，為此不是說LPR下降了就能馬上享受到帶來的利率優惠。加上LPR本身就是個浮動利率，每個月可能并不一樣，沒準在重定價日之前又上調了，那轉了LPR的房貸利率會上調，沒轉LPR的反而是件好事。
請問大神我現在房貸利率569？
轉換LPR，轉換的是基礎利率部分，簡單的說當初貸款時候的折扣或者上浮的比例是會重新再轉換后給你加上的
房貸利率539是選固定好還是浮動好？
我下面有例子，可以對標一下你的利率水平換算一下你的浮動利率是多少。
首先我們不需要去知道什么叫LPR，他是怎么來的，我們只要知道他是怎么影響我們的房貸就行了。
這次的LPR利率轉換只涉及房貸（商業貸款部分，公積金貸款利率不變），企業貸款，個人消費貸。目前國家給的政策有兩種選擇：
一、固定利率，就是房貸合同上寫明的利率水平，目前來看近兩三年的利率（再以前的利率都是基礎利率（4.9%）打九折約4.9%×0.9=4.4%左右）都是基礎利率上浮10%、15%、20%不等，對應利率約5.39%、5.63%、5.88%。這種方式很好理解，原合同不變，該還多少本金多少利息仍還多少，不做解釋。
二、LPR利率：就是浮動利率；這里做個簡單換算大家可能明白的更快一點。
今年LPR為4.8%，小王房貸利率為5.88%，LPR?差值=5.88%，差值為1.08%，以后的計算中這個差值不變，若以后LPR降至4.7%，那小王的房貸利率變為LPR?1.08%=5.78%，房貸利率下降0.1%。這是實實在在獲得了好處。但是也有可能LPR升至5.0%，那小王房貸利率變成5.98%，那就要多還房貸了。
因為LPR是跟房市的走勢相互影響的，若以后房市繼續火熱那LPR就↑，若房市偃旗息鼓那LPR就↓，很好理解。兩種利率選擇方式各有利弊吧。
目前主流思想認為LPR↓的趨勢明顯，都建議第二種選擇。先來看看近20年房貸利率水平變化。
房貸利率下降的還是很明顯的，再對比國外一些國家的房貸利率：**0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。
從東西方發達國家的利率走勢來看，未來**的利率持續走低是大概率事件。計算一下，5年期LPR降低到3%，對于貸款周期為30年的300萬貸款，每個月減少的按揭3000多元，30年下來就是100多萬，對于普通人來說賺這些錢并不容易。
綜上：選擇LPR利率大概率是能省錢的。選擇固定利率對我們的影響也不大（大金額長周期的住房貸款除外，如幾百上千萬貸款每年的利息來去還是很可觀的），每月就幾十塊錢的來去。大家權衡利弊，自我選擇，今年3-8月完成，各個貸款行到時會聯系每個貸款人，**期間大家也可以在貸款行的APP里自行選擇，不需要去銀行辦理。
539轉lpr是多少？
房貸利率轉換lpr后還是5.39%，但自第一個重定價日起，在每個貸款利率的重定價日，利率水平將由最近一個月相應期限的LPR 浮動點重新計算確定。也就是說，在下一個重定價日，房貸利率才會發生變化。
沒借過錢為什么借不到錢？原因有這些！
相應期限的LPR可登錄“全國銀行間同業拆借中心”官網(www.shibor.org)查詢，也可以登錄“****銀行”官網(www.pbc.gov.cn)，在頁面右側的“貸款市場報價利率(LPR)”一欄中查詢。
浮動點的計算方式為：5.39%-4.80%(2019年12月5年期以上LPR)=0.59%，1基點等于0.01%或0.01個百分點，則浮動點為0.59。
以上即為對“5.39的房貸利率轉換LPR以后是多少”的解答，希望對你有所幫助。
要轉為浮動能降多少？
房貸5.39%，這個利率是在5年以上貸款基準利率4.9%的基礎上上浮10%得到的！
浮動利率=LPR+浮動基點，浮動基點是房貸利率與2019年12月的LPR的差值，即5.39%—4.8%=0.59%，也就是59個基點。轉為浮動利率后，這個基點永遠不變。
一般來說，銀行都是采用1月1日為基準時點作為浮動利率的重定價日，也就是說，在2021年之前，你的貸款浮動利率與房貸利率是相同的，2021年1月以后，你浮動利率是2020年12月公布的LPR數值與0.59%之和，如果從現在到年底，LPR數值保持不變的話，你的房貸浮動利率就是4.65%+0.59%=5.24%！
按照目前的經濟形勢，LPR有逐步下行的趨勢，所以到了明年你的房貸利率大概率會低于5.24%！
如果你還沒有完成房貸利率的轉換，要盡早去銀行轉換！具體的**作和分析計算，我在《按揭購房利率有變？房貸利率轉換一定要了解》一文中，有詳細的分析計算，有興趣你可以查一下！
]]>房貸利率轉換為lpr是什么意思，房貸利率將不再參照基準貸款利率？
第一、LPR（Loan Prime Rate）即貸款基礎利率！
是金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，并考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在LPR基礎上加減點確定。
也就是說，以后我們再也看不到“基準利率”這四個字了，都是用LPR來替代！
第二、但是對于LPR來說，他是可以浮動變化的！
不會像以前的基準利率那么**板！就好比，10月8日以后的首套房貸利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）！而二套房則是LPR+60個基點=5.45%的結果。
其中LPR可以浮動，首套房貸款利率根據LPR而變，而二套房的則是在LPR的基礎上+60個基點，這個增加幅度不變。
第三、首套房和二套房的貸款利率是不同的。
首套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大于等于0）+個人信用決定點數（大于等于0） （ps增加點數合同期不變，但LPR利率可在合同里協商約定以一年期起至合同期為期限調整）
二套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大于等于0）+個人信用決定點數（大于等于0）+0.6%
也就說LPR的執行以后，房價調控更容易了！如果你是炒房者，買房資格不夠好，那么國家就會大肆增加你貸款的負擔，讓你不敢炒房。
或者說，如果某個地區里炒房盛行，俺么就會增加這個城市的要求點數，讓貸款利率上漲更多。
舉個例子，就好比5.45%是一個二套房的貸款利率，如果房價上漲的壓力過大，那么每個地區完全可以再加25個基點進行調控，那就是5.7%了，但是如果你的資質不夠優秀，那么很有可能再加15個基點，那就是5.85%了。增大了炒房者的貸款壓力。
第四、一個基點是0.01%，10個基點是0.1%，100個基點就是1%。
以后合同里寫利率增加100個基點就是增加1%的意思，10個基點就是0.1%。舉例子，合同里寫到加100個基點，就是指在在最新的LPR利率4.85%的基礎上加1%，變為5.85%。
總結
以后我們再也不會看到基準利率打折這個優惠了，基本都是一個LPR+基點的模式進行貸款利率 的審批。
這也更好的可以調控房價，抑制炒房，讓更多的貸款資金，投資資金進入實體經濟，避免炒房過熱的現象出現。
一家之言，歡迎指正。?點贊關注我?帶你了解更多財經背后的真正邏輯。
房貸利率51要不要轉LPR？
您好，我是粲都，具有一定的專業知識、經驗和技能，很榮幸回答您的問題。
一、肯定是改成可變房貸利率更好，**的GDP增幅一直在降，LPR會不停地降，向美國看齊，先看到3%左右吧。
二、您的房貸利率5.1%=5年期以上LPR4.8%+基數0.3%（30bp）。此房貸利率公式永遠不變，基數0.3%（30bp）永遠不變。5年期以上LPR可變。此處的LPR利率是2019年底的LPR利率，為什么不是最新的LPR利率見下一條。
三、選擇不同的重定價日有什么影響？
在轉換的過程中有一個重要的時間節點，就是重定價日。
重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換后為LPR）計算貸款執行利率的時間。
目前重定價日有兩種選擇：1、每年1月1日；2、每年與貸款發放日對應的日期。
選擇不同的重定價日，會有什么樣的差別：
1、選擇重定價日為每年的1月1日，只有一種結果：
按照央行的規定，在2020年3月1日至8月31日之間的任意時點，辦理房貸利率的轉換手續，則2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起房貸利率才會發生變化，到時將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此后年份以此類推。
2、選擇重定價日為每年貸款發放的對應日，有兩種結果：
（1）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之前，那么從今年的重定價日起房貸利率就會發生變化，這可能是享受優惠較多的一種情況，因為最新的LPR利率是4.65%。
（2）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之后，那么就要等到明年的重定價日起房貸利率才會發生變化，這可能是享受優惠較少的一種情況。
希望以上回答能夠對您有所幫助，期待和您進一步地交流，并祝愿一切安好！
貸款利率lpr什么意思？
貸款利率lpr指的是貸款基礎利率，而**銀行公布的貸款利率叫貸款基準利率。LPR是18家銀行按中期借貸便利利率加點以后形成的報價，至于基準利率則是**銀行來公布。LPR利率每月會更新一次，貸款基準利率政策調整才會有所變化。
目前申請房貸，可以選擇LPR，也可以選擇貸款基準利率，這個主要是看用戶的需求。
lpr利率是什么意思？
LPR利率又被稱為浮動利率，lpr是央行根據商業銀行自身經營的基準利率報價，對報價進行加權平均計算，形成最終的貸款基礎利率，LPR利率的調整是一月一次還是一年一次呢？房貸lpr利率多久調整一次？改了lpr后怎么計算每月房貸？下面就來一起看看吧。
房貸lpr利率多久調整一次
房貸lpr利率多久調整一次
lpr利率每個月調整一次，LPR是每月20日由18家銀行報價，除去最高價和最低價之后的平均價，由央行委托全國銀行間同業拆借中心負責統計、發布，這就是貸款的基準點。
基準利率是由央行決定的，現在的基準利率是4.65%，LPR每個月都可能變，至于變高還是變低則是由市場決定的，LPR的變化也會直接影響貸款利率的變化。
**銀行、**工商銀行、**建設銀行、**農業銀行、**郵政儲蓄銀行共同發布公告，會批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR定價方式。
LPR利率是一個月調整一次，但是并不是說以LPR為基準定價利率的房貸利率也每個月調整。用戶的房貸利率定價周期可以與貸款銀行協商，最短的時間期限為1年，最長的為合同期限。比如說約定的期限為1年，那么1年內會按照同一個LPR計算房貸利率，1年后定價基準利率將調整為最近一個月相應期限的LPR。
房貸lpr利率多久調整一次
LPR可以理解為貸款基準利率，但是它不由央行來定，而是18家商業銀行共同商議出來的利率。它可以簡化成一個公式：LPR=MLF+加點（由商業銀行決定），MLF（中期借貸便利）由央行決定，而“加點”則是由十幾家銀行各自報價，去掉最大值、最小值后，再取平均值得來。在商業銀行的參與下，LPR天生就跳動著市場的脈搏。
那么在LPR調控下，我們的房貸利率公式就是：房貸利率=LPR+政策加點+個人加點。舉例來說，如果你用LPR來買房（房貸一般都是五年期以上）的話，那么按照最新發布的相應期限LPR（5年期LPR利率為4.65%，1年期LPR利率為3.85%）來計算。
一般來說，LPR利率每月在當月20日9:30公布一次。可通過全國銀行間同業拆借中心官方網站和央行官方網站查詢。
房貸利率65要不要轉LPR？
可以考慮將房貸利率轉成LPR
貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的報價行，根據銀行最優質客戶的貸款利率，以公開市場**作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由****銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
房貸利率對標5年期LPR，房貸利率的高低與LPR高度相關，如果LPR下調房貸利率大概率出現下行，若LPR利率上調房貸利率大概率上行。但是，LPR并不是決定房貸利率唯一因素，由于各個地方**房地產情況存在差異，各個地方房貸利率可以根據自己城市情況在LPR基礎上面進行加點，這就造成雖然LPR基礎是一樣，但是各個地方**的房貸利率并不相同。
雖然地方有在LPR 基礎之上加點權力，但是不可能偏離太大。簡單的舉個例子，若5年期LPR貸款利率為4.65%，地方在LPR基礎上面加點2%，那么貸款利率6.65%。LPR是市場交易出來的利率，代表市場是普遍利率水平，這就可能會造成很多人通過市場上貸款對房貸利率進行提前還款。因此，雖然地方有加點的權利，但是卻不能偏離市場利率太遠。那么影響房貸利率主要因素就是LPR利率，那么現在主要討論未來LPR的利率走勢就可以得到要不要將房貸利率變成LPR。
長期來看，**利率下性是必然趨勢。**經濟GDP最近10年處于持續下性階段，GDP可以看作為社會整體的投資回報率，貸款利率不可能高于投資回報率。從發達國家的經驗來看，日本、歐洲現在都已經陷入零利率甚至負利率，未來**邁入發達國家那么負利率政策也是趨勢。中期來看，世界經濟一體化已經接近尾聲，全球由信息革命創造的經濟增長也已經進入末期。
世界經濟已經從增量時代進入存量時代，國家之間分化嚴重，貿易保護主義抬頭。從中美貿易戰開打到美國對歐洲增加關稅，這些都表明世界經濟一體化正在割裂。短期來看，受**影響**經濟雖然已經開始領先世界復蘇，但是**反復問題卻不是貨幣和財政政策能夠解決的，在消費下滑、出口受打擊的情況下，只能通過貨幣政策降息降準來降低中小企業融資成本來企業維持生存，通過基建來對沖經濟下性壓力。但是，由于**影響地方**稅收銳減，前幾年地方**的基建**又太猛，現在就造成地方**的財政收支壓力很大。伴隨著大量的地方債和特殊國債進入市場，并且經濟還沒明顯好轉的情況下，LPR利率出現上行的幾率不大。
總的來說，由于世界主要經濟體的利率呈現下行趨勢，**也不例外。因此，房貸改成LPR是個不錯的選擇。
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