前沿拓展：

首套房貸款利率計算器

銀行貸林延德腳離黃妒洋合款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如培厚果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房踐站意蘭木通師貸利率有所差別, 20區(qū)將改真形戰(zhàn)燃二素11年由于資金緊張等原因，部分銀行首套阻房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年3月開始，銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2011年7月7日調(diào)整并實施的，利率為五年期以上7.05首千音劑%,月利率為7.05%/12

市場預(yù)期的LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)如約而至，且力度遠(yuǎn)超預(yù)期。8月22日，新出爐的1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，分別較上一期下調(diào)5個和15個基點(diǎn)。

這與每位購房者的房貸還款額息息相關(guān)，若貸款100萬元、30年等額本息還款，今年兩次下降15個基點(diǎn)，即總計30個基點(diǎn)，相比降息前月供可以減少約200元，已經(jīng)在還貸的購房者也可以在明年元旦享受最新利率。

除此以外，LPR下調(diào)還與銀行負(fù)債端壓力減輕和實體融資需求不足等因素有關(guān)，此舉將對降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本、提振市場主體信心、促進(jìn)信貸有效需求回升發(fā)揮積極作用。

LPR不對稱下調(diào)有多重原因

作為LPR風(fēng)向標(biāo)，MLF（中期借貸便利）**作利率在8月15日超預(yù)期下調(diào)10個基點(diǎn)，市場對LPR報價結(jié)果頗為關(guān)注。正如市場所預(yù)期，LPR下調(diào)如約而至，且力度遠(yuǎn)出預(yù)期。

“首先，市場普遍預(yù)計，本月1年期LPR將會下調(diào)10個基點(diǎn)，5年期以上則會超過10個基點(diǎn)。但此次5年期以上LPR下調(diào)15個基點(diǎn)，超出市場預(yù)期。其次，這次5年期以上LPR的調(diào)降力度和5月20日一樣，但1年期LPR降幅只有5個基點(diǎn)，主要原因是融資環(huán)境很寬松，銀行同業(yè)拆借、企業(yè)票據(jù)融資利率降到1%以下，創(chuàng)歷史新低，不需要再次下降。”廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對《國際金融報》記者表示。

從下調(diào)幅度來看，此次1年期LPR和5年期以上LPR不對稱下調(diào)，后者下調(diào)幅度尤其明顯，民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α秶H金融報》記者表示，1年期LPR下調(diào)幅度較小，主要源于當(dāng)前市場短端利率整體已處于較低水平，若繼續(xù)引導(dǎo)1年期LPR下調(diào)，容易加劇企業(yè)的套利行為；而5年期以上LPR繼5月以后，再度大幅下調(diào)15個基點(diǎn)，主要在于當(dāng)前穩(wěn)地產(chǎn)壓力較大，利率仍有調(diào)降空間，且中長期貸款需求更需提振，壓降長端LPR利率將有效降低居民和企業(yè)的融資成本，提升其加杠桿的意愿。

在當(dāng)前地產(chǎn)銷售再度轉(zhuǎn)弱、居民加杠桿意愿持續(xù)低迷和穩(wěn)增長壓力依然較大的情況下，5年期以上LPR報價再度大幅下調(diào)15個基點(diǎn)，背后的政策導(dǎo)向為提振寬信用進(jìn)程，也將有助于縮窄與往年房貸執(zhí)行利率的差距。

從金融數(shù)據(jù)來看，7月的信貸和社融“二次塌方”，當(dāng)月的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)也顯示工業(yè)生產(chǎn)、消費(fèi)和投資增速較上月全面走低，顯示我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚需穩(wěn)固。

在投資方面，房地產(chǎn)投資仍然是最主要的拖累項。7月房地產(chǎn)投資同比增速為-12.1%，跌幅仍然較大，土地成交、新開工、施工面積同比跌幅都在四成以上，其中一個重要原因就是房地產(chǎn)銷售疲軟。

因此，從政策上增加對剛需的支持力度不僅有必要，而且有空間，從實體融資和居民的消費(fèi)意愿上來看，由于受到**反復(fù)的沖擊，企業(yè)和居民加杠桿意愿持續(xù)低迷，信貸結(jié)構(gòu)延續(xù)今年以來的欠佳態(tài)勢。溫彬表示，信貸領(lǐng)域供需矛盾進(jìn)一步加大，也促使新發(fā)放貸款利率繼續(xù)走低。

同時，從銀行負(fù)債端來看，由于今年同業(yè)存單等市場化主動負(fù)債成本持續(xù)走低、結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模及收益率持續(xù)下降，疊加降低撥備覆蓋率等**作，銀行負(fù)債端的壓力減小，起到一定的降成本效果，也是本月LPR下降的背景原因之一。

部分地區(qū)房貸利率降至4.1%

LPR的動向與房貸一族息息相關(guān)，直接影響著購房者的房貸利率及購房成本。5月20日，5年期以上LPR下調(diào)至4.45%，因此首套房貸利率下限由4.4%調(diào)整至4.25%，多地紛紛調(diào)整利率。

8月22日降息后，銀行又會有什么動作？以北京為例，在調(diào)整前，北京首套房貸利率為4.45%加55個基點(diǎn)到5%，二套房貸款利率為4.45%加105個基點(diǎn)到5.5%。此次調(diào)整后，北京目前首套個人住房商業(yè)貸款利率將調(diào)整為4.3%加55個基點(diǎn)，下限為4.85%；二套房貸利率調(diào)整為4.3%加105個基點(diǎn)，約為5.35%。

“明天開始執(zhí)行首套房4.85%；二套房5.35%的利率，從明天到下月放款的都可以享受這個利率，這可以算是近兩年最低的利率了。”北京工行某支行人員對記者表示。

這也是LPR捆綁房貸利率后，北京首套房貸利率首次跌破5%，上海地區(qū)的利率同樣也下調(diào)15個基點(diǎn)，首套房、二套房的利率分別從4.8%、5.5%降至4.65%、5.35%。但在一些執(zhí)行差別化住房信貸政策的二線城市，比如昆明、南京、蘇州等，已有銀行將首套房貸款利率調(diào)整至4.1%的下限值。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次8月22日央行降息政策，對于不同時點(diǎn)買房的人群均有影響。比如，過去幾年購房的群體恰好買在還貸利率較高的節(jié)點(diǎn)，有些人的房貸利率甚至突破6%，因此提前還貸成為近期的一個熱點(diǎn)話題。LPR下調(diào)對于這類群體也是一個好消息。“到了明年元旦，此類購房者也可以享受利息下降的優(yōu)惠。今年兩次下降15個基點(diǎn)，即總共30個基點(diǎn)。單純從這個角度看，明年此類購房者100萬元貸款，月供至少可以減少200元左右。換句話說，購房者稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來的利好，沒有必要提前還貸。”嚴(yán)躍進(jìn)對記者表示。

以300萬元、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在上海地區(qū)，利率調(diào)整前，部分銀行首套房貸款利率為4.8%（LPR+35BP），此時月供額為15739.96元；此次利率調(diào)整后，首套房貸款利率為4.65%，月供額為15469.1元。如此計算，月供額減少270.86元，一年約減少3250元。

如果是最近剛完成房產(chǎn)交易的購房者，且銀行貸款還沒有批，那么可以搭上此次降息快車，及時享受優(yōu)惠。若已經(jīng)開始還貸，那就到明年元旦后可享受最新利率。對于今年下半年打算購房的群體，當(dāng)前金融政策是非常友好、寬松的，購房的美好窗口期已經(jīng)開啟。房貸利率持續(xù)下降，疊加首付比例下調(diào)、房企降價優(yōu)惠、二套房可以享受首套房利率優(yōu)惠等，客觀上使得買房的性價比進(jìn)一步增大。

“對于此類購房者來說，在獲得低利率房貸的時候，適當(dāng)問一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤情況如何。此類問題清楚了，購房方面可以主動一些，積極抓住‘降房價、降首付、降利息’的最佳時期。”嚴(yán)躍進(jìn)提醒購房者。

“這次降息對剛需和改善型需求和換房需求，都有比較大的促進(jìn)作用。”李宇嘉對記者表示。

本文源自國際金融報

拓展知識：

首套房貸款利率計算器

也有越來越多人的人在努力工作，只為夠買一套屬于自己的房屋，其實買房不一定要去全款購買，可以使用貸款按揭的方式來購買，這樣能減輕不少的壓力，但是在貸款之前一定要去了解。那么2017年房貸計算器如何使用？房貸計算器怎么算月供？

說到房價，大家應(yīng)該都不陌生，很多人平時對于房價很關(guān)心，也有越來越多人的人在努力工作，只為夠買一套屬于自己的 房屋 ，其實買房不一定要去全款購買，可以使用貸款 按揭 的方式來購買，這樣能減輕不少的壓力，但是在貸款之前一定要去了解，這樣才能知道應(yīng)該怎樣使用房貸計算機(jī)，那么下面就讓我們一起來了解一下2017年房貸計算器如何使用？房貸計算器怎么算 月供 ？

2017年房貸計算器如何使用？

1、不管是 銀行貸款 還是 ** 機(jī)構(gòu)，都需要用 貸款計算器 算清楚其中的利率問題。因為有的利率給出的并不是很明確，特別是一些**機(jī)構(gòu)利用更深的數(shù)學(xué)方式來迷惑借款人，看似是很明確的利率，但是其中卻會涉及到很多其他費(fèi)用問題，從而提高了利率，導(dǎo)致還款的額度更高，要提前用貸款計算器計算清楚利率的問題。

2、除了本息之外，有些貸款還會涉及到一些手續(xù)費(fèi)的問題，所以在使用貸款計算器的時候一定要清楚的計算出自己最終的還款額度究竟是多少，盡量詳細(xì)地咨詢機(jī)構(gòu)，弄清楚是否會在貸款過程中產(chǎn)生一些變化，否則一些細(xì)微的漏洞就會對借款人十分不利。在確定了利率以及總額度之后，借款人就要利用這些信息結(jié)合自己的收入和經(jīng)濟(jì)情況，計算自己的還款期限。

3、值得注意的是，還款期限并不是越短越好，而是要適量，太短的話可能會給借款人帶來一定的經(jīng)濟(jì)壓力，太長又會導(dǎo)致還款總額度提高。利用貸款計算器計算清楚這些數(shù)據(jù)的目的其實就是為了規(guī)避貸款中的風(fēng)險問題，所以，我建議各位借款人一定要提前計算清楚，做到心中有數(shù)。

房貸計算器怎么算月供？

1、首先選擇您的還款方式是 等額本金 還是 等額本息 ，填寫 商業(yè)貸款 年限、貸款金額以及貸款實際利率；選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和 貸款利息 總額和還款總額等詳細(xì)信息。通過貸款計算器，可以讓用戶更便捷的計算出每個月需要還多少錢，極大的方便了用戶。

2、其中銀行貸款計算器：可信度高，但是以理論為主，和實際計算會有一定差異。 房產(chǎn)網(wǎng) 站貸款計算器主要以銀行貸款計算器為基礎(chǔ)設(shè)計的貸款計算器。當(dāng)然，除了上述分類方法外，貸款計算器還可以按照還款方式來設(shè)置。目前 貸款期限 5年以上商業(yè)貸款 基準(zhǔn)利率 是4．90％，受 限購限貸 政策的影響，各地銀行對 首套房貸款 利率優(yōu)惠力度不同。 二套房貸款 利率普遍上浮10％。

3、同期 公積金貸款 基準(zhǔn)利率為3．25％，二套房 貸款利率 普遍上浮10％。第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)，已利用公積金貸款或者商業(yè)貸款 購房 的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。

那么以上就是對于2017年房貸計算器如何使用？房貸計算器怎么算月供？的全部介紹了，其實房產(chǎn)貸款計算器的作用只是為了讓自己了解清楚自己每個月要還多少款，以便于讓 業(yè)主 來根據(jù)自己的實際情況來選擇，現(xiàn)在越來越的人都會去選擇使用 貸款買房 ，但是大家在貸款的時候一定要注意流程與簽署的合同，以免日后出現(xiàn) 房產(chǎn)** 問題。