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金融界8月22日消息 ****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為：一年期貸款市場報價利率（LPR）從3.70％下調至3.65％，將五年期貸款市場報價利率（LPR）從4.45％下調至4.3％。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

首套房貸款利率低至4.1％ 100萬房貸30年每月少還88.48元

據測算，如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降15個基點，月供減少88.48元，累積30年月供減少3.18萬元。之前央行降低首套房貸利率20個基點，此次LPR下調后降息效應將疊加，首套房貸款利率低至4.1％，已低于2009年房貸利率打七折后的4.156％。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，5年前期以上LPR降息15個基點，略超出預期，充分說明進一步降低中長期資金成本的導向和迫切性。

在他看來，降息將進一步使得房貸利率下調空間增大，疊加此前降息效應，今年購房者可以享受更大的利息優惠。“目前房地產復蘇遇到新情況，自然要求各部門重視此次降息的意義。銀行部門要積極宣傳低成本房貸政策，鼓勵合理住房消費，用好信貸政策，真正促進住房交易市場的活躍。”

廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解讀稱，本次5年期以上LPR降息15個基點，力度超出預期。市場普遍預計，本月1年期將會下調10個基點，5年期以上則會超過10個基點。

“此次降低LPR，有利于穩定地產消費，穩定土地和房屋價值。”在李宇嘉看來，這樣也就穩定了抵押物價值，地產金融加速器效應恢復，全社會信用就能穩住。“當然，這是一個過程。短期內，最需要做的就是夯實5月份以來地產銷售穩定的局面，讓7月以來樓市再次下行的局面扭轉。”他強調。

為何非對稱降息？

英大證券李大霄對金融界表示，超市場預期，特別是5年期。可以支持信貸有效需求回升，降低企業融資成本，特別是降低個人消費信貸成本，增強居民消費意愿，特別是助力房地產市場修復，穩定經濟增長。

“LPR下調落地后可以有效降低實體經濟融資成本，實現信貸**，帶動經濟加速修復。”中信證券首席經濟學家明明表示，在目前中長期貸款需求更需要提振的局面下，后續LPR“非對稱調降”會更符合當前的政策目的，有助于銀行更多向中長期貸款讓利，釋放中長期貸款需求。下調落地后可以有效降低實體經濟融資成本，實現信貸**，助力經濟修復。

至于為何非對稱降息？民生銀行首席經濟學家溫彬認為，當前1年期LPR報價3.7％的水平已相對偏低，若繼續引導1年期LPR下調，容易加劇企業的套利行為，加大資金空轉風險。相較而言，5年期以上LPR在當前涉房類貸款疲弱環境下，按揭貸款利率仍存在較大下降空間。不過，他也指出，若后續經濟復蘇不及預期，消費、投資等修復力度持續偏弱，1年期LPR利率仍有下調空間。

明明還表示，未來央行或繼續從存款利率市場化著手，通過進一步降低銀行負債端成本來打開LPR下調空間，從而達到**實體部分融資需求的目的。在這樣的背景之下，存款利率或將進一步下行，在一定程度上降低商業銀行的負債端成本壓力。

貨幣寬松落槌，財政如何接續？

中泰證券宏觀團隊表示，貨幣落槌寬松，但前路仍難行。近期央行下調政策利率，不過面對著外部收緊的制約和“不搞大水漫灌”的取向，國內貨幣政策持續寬松之路仍難行。而財政政策發力的方式和強度，在后續穩增長進程中或更加值得關注。

財政發力果斷，空間存在透支。相比于去年，偏慢的財政節奏在今年得到糾正，上半年財政的果斷發力雖然支撐了如基建投資等的高速增長，但也帶來了空間透支的問題，下半年如果財政支出強度難以保持，則經濟恢復的持續性很可能大打折扣。

退稅規模翻倍，釋放效果趨弱。退稅作為減稅的替代性手段，在為企業紓困上發揮了積極作用，今年以來已有超過2萬億元留抵退稅款退到納稅人賬戶，超過去年的3倍。不過，相對而言，后續其政策效應釋放效果較前期有所減弱，退減稅政策大范圍加碼的可能性不高。

準財政保強度，尚有不小空間。財政支出空間的填補，政策選擇的現實路徑是通過政策性銀行來發揮“準財政”的作用。不過，此前超過1萬億元的政策性銀行信貸支持，相比于下半年所需要保持的支出強度，尚有不小的空間存在。

盤活限額空間，補充收支缺口。國常會提到要“依法盤活地方專項債限額空間”，這也是下半年財政支持加碼的資金來源之一。今年專項債限額空間達到1.55萬億元。這部分資金如果能夠在隨后得到充分的盤活利用，基本上就能夠補充**等沖擊給財政全年預算帶來的額外收支缺口。

貨幣寬松之后，重視財政接續。解決了資金的來源問題，財政或者說廣義**部門支出端就能夠再度發力，保持住像上半年一樣偏高的支出強度。在LPR利率調降來呼應政策利率下調后，需要重視財政政策的接續。

本文源自金融界

拓展知識：

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銀行貸款的種類很多，包括住房貸款、汽車貸款、消費貸款、經營性貸款、信用貸款等。不同類型的貸款采用的貸款計算器也是不盡相同的的。為了更方便您的計算，建議您登陸融360網上–貸款計算器，選擇自己需要的計算器，計算本金，利息。
目前最新貸款利率：
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1年期–6.00%，等額本息 860.66.上浮10%–6.6%，等額本息 863.42.上浮15%–6.9%，等額本息 864.81
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參考資料：
http://www.rong360.com/calculator/fangdai.html

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月息1.5分，也就是月利率為1.5%

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三個月利息=300000×1.5%×3= 13500元
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利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分數表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期應計利息7.2元。月利率通常以千分數表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期滿應計利息6元。日利率通常以萬分數表示，如日息20/000，表示本金10000元一日應計利息2元。 在計算過程中要注意，利率的表示方法與存期的表示方法要相對應。年、月、日可以相互換算，年利率、月利率、日利率也可以換算： 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率÷12=日利率×30 日利率=月利率÷30=年利率÷360 【計息的基本公式】計算利息有三個要素，即本金、時間和利率。本金可以是存款金額，也可以是貸款金額。時間就是存款或貸款的實際時間。利率就是所確定的利息額與存款金額的比率。 利息的計算方法分為單利和復利兩種。單利的計算公式是： 本利和=本金×（1+利率×期限） 利息=本金×利率×期限 如：某儲戶有一筆1000元五年定期儲蓄存款，年利率為13.68%，存款到期時，該儲戶應得利息：1000元×13.68%×5=684元。 復利，是單利的對稱，即經過一定期間（如一年），將所生利息本金再計利息，逐期滾算。復利的計算公式是： 本利和=本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息=本利和－本金 我國目前一般仍采用單利的計算方法。

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