**人壽健康險最佳險種(**人壽有哪些健康險種介紹)
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**人壽健康險最佳險種
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健康是人類最大的財富。疾病帶給人們的除了心理、生理的壓力外，還會帶來越來越沉重的經(jīng)濟負擔。有調(diào)查顯示，77％的投資者對健康險有需求，但是健康險包括哪些險種，又應該如何購買，不少投資者對此懵懵懂懂。
以下是保險專家為你如何購買健康險提出的一些建議：一、有社保宜買補貼型保險
劉先生買了某保險公司2萬元的商業(yè)醫(yī)療保險。他住院花費了12000余元，按照保險條款，他應得到保險公司近9000元賠付。但由于他從社會基本醫(yī)療保險中報銷7000余元藥費，保險公司最后賠付他實際費用與報銷費用的差額部分5100元。這讓劉先生很不理解。
專家解答：商業(yè)健康險主要包括重疾險和醫(yī)療險兩大類，重疾險是疾病確診符合重疾險理賠條件后就給予理賠的保險，不管投保人是否醫(yī)治都會給予理賠；而醫(yī)療險是對醫(yī)治過程中發(fā)生費用問題給予的補償。如果沒有醫(yī)治并發(fā)生費用，醫(yī)療險也無法理賠。
醫(yī)療險又分為費用型住院醫(yī)療險與補貼型住院醫(yī)療險。劉先生購買的是費用型保險。
所謂費用型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據(jù)上的總額來進行賠付，如果在社會基本保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額；反過來也是一樣，如果在保險公司報銷后，社保也只能補足費用差額。
補貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫(yī)療費用無關，理賠時無須提供**，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準，對投保人進行賠付。無論他在治療時花多少錢，得了什么病，賠付標準不變。
專家表示，對于沒有社保的市民而言，投保費用型住院醫(yī)療險更劃算，這是因為費用型住院醫(yī)療險所補償?shù)氖巧绫箐N后的其他費用，保險公司再按照80％進行補償。而沒有社保的人則按照全部醫(yī)療花費的80％進行理賠，商業(yè)保險補償?shù)姆秶采w社保那一部分，理賠就會較多。反之，對于擁有社保的市民而言，不妨投保津貼型住院醫(yī)療險。
二、保證續(xù)保莫忽視
江女士已步人不惑之年，生活穩(wěn)定，工作也漸入佳境，兩年前為自己投保了繳費20年期的人壽保險，并附加了個人住院醫(yī)療保險。今年年初，江女士身體不適，去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)患有再生障礙性貧血。經(jīng)過幾個月的治療，病情得到了控制，醫(yī)療費用也及時得到了保險公司的理貽。
不料，幾天前，江女士忽然接到保險公司通知，稱根據(jù)其目前的健康狀況，將不能再續(xù)保附加醫(yī)療險。她非常不解，認為買保險就是圖個長遠保障，為什么賠了一次就不能再續(xù)保了呢？
專家解答：雖然江女士投保的主險是長期產(chǎn)品，但附加的醫(yī)療險屬于1年期短期險種，在合同中有這樣的條款，“本附加保險合同的保險期間為1年，自本公司收取保險費后的次日零時起至約定的終止日24時止。對附加短險，公司有權(quán)不接受續(xù)保。保險期屆滿，本公司不接受續(xù)約時，本附加合同效力終止?！?/p>
目前，不少保險公司根據(jù)市場需求陸續(xù)推出了保證續(xù)保的醫(yī)療保險。有些險種規(guī)定，在幾年內(nèi)繳納有限的保費之后，即可獲得終身住院店補貼保障，從而較好地解決了傳統(tǒng)型附加醫(yī)療險必須每年投保一次的問題。對于被保險人來說，有無“保證續(xù)保權(quán)”至關重要。所以，你在投保時一定要詳細了解保單條款，選擇能夠保證續(xù)保的險種。
三、根據(jù)不同年齡選擇不同健康保險
購買健康險也應根據(jù)年齡階段有針對性地購買。專家建議：學生時期。學生好動性大，患病概率較大。所以，選擇參加學生平安保險和學生疾病住院醫(yī)療保險是一種很好的保障辦法。學生平安保險每人每年只需花幾十元錢，可得到幾萬元的疾病住院醫(yī)療保障和幾千元的意外傷害醫(yī)療保障。
單身一族也該購買健康保險。剛走向社會的年輕人，身體面臨的風險主要來自意外傷害，加上工作時間不長，受經(jīng)濟能力的限制，在醫(yī)療保險的組合上可以意外傷害醫(yī)療保險為主，配上一份重大疾病保險。
結(jié)婚成家后的時期。人過30歲就要開始防衰老，可以重點買一份住院醫(yī)療保險，應付一般性住院醫(yī)療費用的支出。進入這個時期的人具備了一定的經(jīng)濟基礎，同時對家庭又多了一份責任感，不妨多選擇一份保障額度與經(jīng)濟能力相適合的重大疾病保險，避免因患大病使家庭在經(jīng)濟上陷人困境。
四、期繳更合適
健康保險也是一種理財方式，即可以一次全部付清（即躉繳)，也可以分期付（即期繳）。但是跟買房子不一樣，保險是對承諾的兌現(xiàn)，付出越少越好。所以一次性繳費就不太理性，理性的做法是要爭取最長年限的繳費方式。這樣每年繳費的金額比較少，不會影響正常生活支出，而且在保險合同開始生效的最初年份里保險保障的價值最大。
一旦健康出現(xiàn)危機，我們有可能會面臨經(jīng)濟危機。為了防范這種經(jīng)濟危機，有必要購買合適的健康險。
拓展知識：
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