前沿拓展：

汽車上保險都選哪幾種

汽車必核副刑極條待經(jīng)抓識須買的保險有四種，分別是交強(qiáng)險，車損險，第三責(zé)任險和不計免賠險。
交強(qiáng)險是法律條款規(guī)定必須要購買的，車損險可解決日常生活棉們走眼圖信中汽車損壞，第三責(zé)任險可保障發(fā)生事故時的損失，不計免賠險也是在發(fā)生事故時擁有一定保障。
交強(qiáng)險：交強(qiáng)險是法律條款規(guī)定必須要購入的保險之一。但凡是對第三方造成損失，無論是否存在責(zé)任，是否需要賠付，保險公司都需要給當(dāng)事人賠付一定金額。
車損險：車損險非常美好，日常開車中難免會遇到剮蹭問題，這時車的維修費用可以找保險公司報銷，當(dāng)遇車禍沒有找到肇事人時，也可找保險公司賠償城吸父矛德話占是支付70%的費用。注意，車損險會根據(jù)車輛使用時間才賠付，也就是有折舊率。
第三責(zé)任險：第三責(zé)息令道費任險對于剛駕駛的人或者駕駛技術(shù)不佳的人非常有用，因為當(dāng)發(fā)生事故時，無論第三者遭受了傷亡還是財產(chǎn)方面有損失，保險公司都會根據(jù)相應(yīng)金額進(jìn)行賠償支付。
不計免賠藝頻幾有優(yōu)城工缺繼歌險：不計免賠險是指在發(fā)生事故時，保險公司因具備5-20%的免賠償率，所以車主可以把事宜書絕故的所有責(zé)任以及金額全部轉(zhuǎn)移給保險公司因此獲得更多理賠。

??李先生的車要開始續(xù)下一年的保險了，前一個星期就已經(jīng)有各家保險公司給他打電話推薦，弄得他眼花繚亂，不知道通過哪種方式上保險，選擇哪家保險公司才好，他跟眾多車主一樣面臨很多的困惑。

???????記者搜羅了京城幾大保險公司的專家，讓他們?yōu)槲覀冞x購保險，主旨就是“花少的錢，買值的車險”。

???????　　八大險種

???????按 照目前的政策，車主上路前必須購買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險全稱機(jī)動車交通責(zé)任強(qiáng)制保險，這是由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險規(guī)定，費率全國統(tǒng)一，新車上路必須購 買;另一種就是商業(yè)險，目前各保險公司的車險條款基本都是統(tǒng)一的。當(dāng)前，保險公司車險的商業(yè)險險種通常由車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、 車身劃痕損失險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險。

???????對于這些險種我們經(jīng)常在保單上看見，但實際對于它們的理解卻寥寥。本期我們采訪了保險公司的專家，將八大車險險種具體含義做了詳細(xì)介紹。

???????☆第三者責(zé)任險：被保險人或者駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過程中發(fā)生的意外，讓第三者受到人身傷亡或財產(chǎn)的損毀，應(yīng)該由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司賠償。

???????☆車輛損失險：車被撞壞后，保險公司可以為您修車，按新車購置價投保，根據(jù)廠牌型號由統(tǒng)一的車輛購置價格報價平臺確定投保金額。

???????☆全車盜搶險：為全車被**、被**、被搶奪造成的車輛損失以及在被**、被**、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。

???????☆車上人員責(zé)任險：指負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。

???????☆玻璃單獨破碎險：是指投保人對被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)進(jìn)行投保。在保險期限內(nèi)，被投保的車輛在使用過程中，發(fā)生擋風(fēng)玻璃或是車窗玻璃單獨破碎，保險人就會按實際損失負(fù)責(zé)賠償。

???????☆車身劃痕損失險：在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費用。很多保險公司并沒有這個保險項目，對于一些經(jīng)濟(jì)車型來說，也無須投保此險種。

???????☆自燃損失險：由于自己車內(nèi)的油路、電路、線路等供油系統(tǒng)發(fā)生問題、機(jī)動車運轉(zhuǎn)摩擦引起火災(zāi)，造成車輛的損失，在被保險人發(fā)生保險時，為減少保險車輛的施救費用，由保險人負(fù)責(zé)賠償。

???????☆不計免賠特約險：保險發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免**計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。如果不投保該險，出險時，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。

???????　　個性訂制

???????在投保車險時，雖然保險公司會給出很多的商業(yè)險種，但車主注意了，不是每個險種都要上，您可以根據(jù)自己的具體情況，選擇適合自己的車險組合。為了盡可能多地服務(wù)更多的車主，我們選擇總結(jié)了三個類別的車主，為他們提供上險服務(wù)。

???????三年內(nèi)新手新車

???????險種組合：交強(qiáng)險+車損險+第三者責(zé)任險(20萬-30萬元)+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠險+車身劃痕險+發(fā)動機(jī)涉水險(選投)

???????適合范圍：新手新車及需要全面保障的車主

???????　　專家建議

???????這 個全方位的險種組合適合剛拿到駕照購買新車的車主，同時適合于剛買了轎車三年內(nèi)的車主。一方面這些剛剛學(xué)會開車就購買新車的人群，其駕駛技術(shù)還不嫻熟，因 而需要全方位的保障。首先交強(qiáng)險和車損險必須要選，由于是新手所以第三者責(zé)任險需投保的額度高點，一般情況下投保20萬-30萬即可，但車主若有疑慮可投 保至50萬元。

???????針對新車尤其是經(jīng)常行駛在高速或路況較差的郊區(qū)，玻璃破碎險一定要選擇。新車或者豪華車剛剛購買時也需選擇盜搶險。 保險專家劉先生介紹，由于今年北京市雨水較大，推薦給這部分新手新車群體投保發(fā)動機(jī)涉水險，其價格為百元以內(nèi)，對于新手來說若遇上發(fā)動機(jī)涉水，這項保險還 是很有必要的。新車不會涉及自燃問題，所以自燃險可不必投保。

???????　　三年到五年司機(jī)(包括車型)

???????險種組合：交強(qiáng)險+車損險+第三者責(zé)任險(10萬-20萬元)+車上人員責(zé)任險+盜搶險(選投)+玻璃單獨破碎險(選投)+不計免賠險

???????適合范圍：三年至五年內(nèi)車主和車型，車主駕駛技術(shù)嫻熟。

???????專家建議

???????相 比需要全方位車險保障的新手新車，使用自己的轎車已有三到五年內(nèi)的車主來說，技術(shù)已比較嫻熟，同時汽車的使用年限也已經(jīng)比較長，車主對車的疼惜程度已不如 之前，只需交強(qiáng)險、車損險、投保額度為10萬-20萬的第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險和不計免賠險即可。保險專家劉先生介紹，如果車主經(jīng)常外出，或者家庭 旅游較多，沒有固定停車位，小區(qū)治安欠佳，車輛價值比較高，盜搶險還需購買。同時車主若經(jīng)常行駛在高速公路或路況不好的公路上時，還需購買玻璃單獨破碎 險，以免濺起的石子破壞擋風(fēng)玻璃。劉先生還介紹，一般情況下，三年以上的車型，大部分保險公司已無車身刮痕險。

???????　五年以上司機(jī)(包括車型)

???????險種組合：交強(qiáng)險+車損險+第三者責(zé)任險(10萬元)+不計免賠險+自燃險(選投)

???????適合范圍：五年以上的車主及車型，具有多年駕駛經(jīng)驗的老司機(jī)。

???????　　專家建議

???????據(jù) 了解，有一部分駕齡長、駕駛經(jīng)驗豐富的老司機(jī)在選擇車險時，只購買交強(qiáng)險。但保險專家解釋即使司機(jī)的駕駛技術(shù)高超，也不提倡只購買交強(qiáng)險，因為的意外 性太大，例如他就接觸了一起，一輛捷達(dá)撞了奔馳車，奔馳車現(xiàn)在只局部噴漆就需要2000元。因此專家建議，為防意外的產(chǎn)生，車損險和一定額度 的第三者責(zé)任險還需投保。6年以上的老車可以考慮投保自燃險。

???????　　總結(jié)

???????綜合上述介紹，李先生去年購入新車，駕齡僅一年多，需要購入全險。李先生家住通州，且經(jīng)常會行駛在高速公路上，所以玻璃破碎險必不可少。李先生的愛車購入僅一年，此時必須購買盜搶險。

???????保費曝光

???????對比

???????太平洋保險/**人保/平安保險

???????解析

???????同 樣一款車，太平洋保險、**人保和平安保險三家保險公司的電話車險報價卻不盡相同，其中平安保險報價，在所有險種都相同的情況下，保費加車船稅總額為 4563.04元，太平洋保險貴，總額為4687.87元。但是值得注意的是，在劃痕險一項中，只用太平洋保險的保額可以達(dá)到5000元，**人保和平 安保險的保額都為2000元。

???????對此，汽車4S店負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)的工作人員解釋稱，根據(jù)車價的不同，不同保險公司劃痕險的保額有所區(qū)別。太平洋保險規(guī)定，車價在7萬元以上保額可以為5000元，**人保和平安保險對車價在15萬元以內(nèi)的，劃痕險的保額只能為2000元。

???????解析

???????記 者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，與經(jīng)銷商合作較多的保險公司為太平洋保險和**人保，平安車險則相對少一些，但不管是什么品牌的車型，都可以到保險公司統(tǒng)一制定的合作點 進(jìn)行定損維修。另外，不管是什么保險公司，只要是在北京上保險，保額和折扣都是一樣的。經(jīng)銷商表示，這是因為**有一個專門的平臺，根據(jù)車的出險次數(shù)和 金額制定相同的保額和折扣。

???????總結(jié)

???????電話投保省錢 4S店投保省心

???????綜合計算下來，通過電 話投保的費用在4600元左右，而在4S店直接上保險的話，保費統(tǒng)一為5140.95元，表面上看起來電話投保能夠為車主節(jié)省500元左右。但是車主在 4S店上保險可以得到4S店贈送的一些優(yōu)惠，據(jù)廣本立水橋店工作人員介紹，如果在該店上**人保的四項主險，就可以獲贈12項售后保養(yǎng)項目中的兩項，價值 約600元。

???????既然花的錢都差不多，那么是不是獲得的服務(wù)也一樣呢?**是否定的。據(jù)4S店工作人員介紹，雖然很多4S店都與太平洋 保險和**人保合作，但是通過電話投保，一旦車主出險，車主必須在現(xiàn)場拍照片留作證據(jù)，然后再到有合作的4S店進(jìn)行維修;如果是直接在4S店上保險， 在出險后可以直接到4S店維修，所有取證工作全由4S店代辦。

???????另外，據(jù)記者了解，目前與4S店有合作關(guān)系的保險公司以太平洋保險和**人保居多，平安保險較少。

???????特別提醒

???????全險不全保

???????車主購買商業(yè)全險也是為了能更省心。其實并非如此，車險條款中“機(jī)關(guān)重重”，買了全險也不意味著所有險情都能獲得全額賠付。車險專家介紹了一些商業(yè)險中的免賠條款，廣大車主在用車過程中一定要多加注意。以下情況是不在全險賠付范圍內(nèi)的：

???????1.發(fā)生時，保險車輛一方無責(zé)任。

???????2.酒后駕車、無照駕駛、車輛未年檢的不予賠償;

???????3.駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實習(xí)期上高速;

???????4.發(fā)動機(jī)進(jìn)水后再啟動造成損壞;

???????5.車主對車輛進(jìn)行改裝后，發(fā)生造成的損失。

???????6.零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜;

???????7.車輛維修期間造成的損失;

???????8.所載貨物造成的車輛受損;

???????9.撞到自家人;

???????10.車內(nèi)物品爆炸等等。

拓展知識：