前沿拓展：

五大銀行定期存款利率表

五大行中農(nóng)工建交基本都一浮到頂了，很多小銀行也是。
不過(guò)大部分銀行有個(gè)門(mén)檻，比如5萬(wàn)以上的存款可以電誤才零上浮到頂。

存款利率是很多朋友關(guān)心的話題，對(duì)**老百姓來(lái)說(shuō)存款始終是最重要的投資渠道，大部分人追求的是保本保息，雖然利息不高但貴在安全穩(wěn)定，尤其是近年來(lái)各種理財(cái)產(chǎn)品暴雷、基金大幅回撤，人們對(duì)于定期存款的需求更加高了。

不過(guò)，定期存款的利率確實(shí)越來(lái)越不給力了，前兩年中、小銀行三年或者五年期定存利率能夠達(dá)到5%以上，現(xiàn)在能夠超過(guò)4%就已經(jīng)很不錯(cuò)了，國(guó)有四大行存款利率更慘，長(zhǎng)期大額存單定存利率最高也就只有3.35%。

最近又出了一件“怪事”，多家國(guó)有大型銀行的5年期存款利率居然比3年期還要低。

眾所周知，存款期限越長(zhǎng)年化存款利率就越高，貸款利率也遵循這一邏輯，以央行公布的存款基準(zhǔn)利率為例，三個(gè)月整存整取的基準(zhǔn)利率為1.1%、一年期為1.5%、三年期為2.75%。

又比如，一年期LPR貸款利率為3.7%、五年期LPR貸款利率為4.45%。

四大行存款利率出現(xiàn)倒掛，3年期存款利率最高

存期越長(zhǎng)、資金占用成本越高，給予的利率補(bǔ)償越多，這是銀行為存款利率定價(jià)的基本邏輯，但最近該邏輯發(fā)生了微妙變化。

看了一下宇宙第一行工商銀行的活期轉(zhuǎn)定期存款利率，5年期存款利率為2.75%起，只有存到一定金額數(shù)量才能享受到3.15%的工行最高利率；3年期存款直接為3.15%，并不需要存到一定金額才能享受高利率。

無(wú)獨(dú)有偶，建設(shè)銀行、**銀行的5年期定期存款利率為2.75%、3年期為3.15%，同工商銀行一樣發(fā)生了存款利率倒掛現(xiàn)象。

下圖為**銀行手機(jī)銀行APP上顯示的存款利率情況截圖。

可以看到**銀行5年期存款最高利率為2.75%、3年期存款最高利率反而達(dá)到了3.15%。

工商銀行、**銀行、建設(shè)銀行均出現(xiàn)了存款利率倒掛，我相信農(nóng)業(yè)銀行不久之后也會(huì)出現(xiàn)類似的情況。

四大行是**老百姓接觸最多的銀行，尤其是在最近某地村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取現(xiàn)難事件后大家對(duì)于四大行的信任更加足了，寧可少要一點(diǎn)利息也要確保能夠正常取現(xiàn)，防止“怪事”落到自己身上。

當(dāng)然，說(shuō)句題外話，除了四大行外**的絕大部分銀行同樣十分安全，特別是在A股掛牌交易的那幾十家銀行，大家用不著因驚恐就真的把錢(qián)全部轉(zhuǎn)到四大行里。

因此，四大行存款利率倒掛對(duì)人們的影響很大，全國(guó)14億人里除了未成年人外幾乎所有人至少在四大行中的一家擁有存款，換言之，這可是關(guān)系到全國(guó)老百姓錢(qián)袋子的事情。

那么四大行為何出現(xiàn)存款利率倒掛呢？

存款利率倒掛的原因是降低存款利息支出

在我看來(lái)主要是四大行不鼓勵(lì)儲(chǔ)戶存5年定期存款了，這么做的目的是降低存款利息支出。

比如，曾經(jīng)三年期定期存款利率為3.15%、五年期定期存款利率為3.25%，假設(shè)10萬(wàn)億元存款全部為3年期或5年期定期存款，一年下來(lái)銀行需要支付的利息差了整整100億元。

現(xiàn)如今五年期存款利率調(diào)整至2.75%了，100億元省下了下來(lái)，要么增加了銀行的利潤(rùn)，要么通過(guò)降低貸款利率為小微企業(yè)減輕融資負(fù)擔(dān)。

國(guó)家政策層面一直在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低貸款利率，如果存款利率不下降貸款利率很難下降，作為國(guó)有銀行，四大行先做出了表率。

另外一方面，這也體現(xiàn)了四大行對(duì)于銀行存款未來(lái)趨勢(shì)的判斷，他們認(rèn)為未來(lái)存款利率還會(huì)下降，所以才會(huì)調(diào)低了5年期存款利率。

為什么這么說(shuō)呢？

大家先要理解銀行存款中的一個(gè)基本原則，即哪怕第二天存款利率發(fā)生變化也不會(huì)影響前一天已經(jīng)存入的銀行存款利率。

比如，張三于2022年6月29日存入10萬(wàn)元至某銀行，存款利率為3.2%，存款期限為5年，2027年6月29日之前這10萬(wàn)元均按照3.2%計(jì)息。

2025年6月29日，全國(guó)存款利率下跌，這家銀行的5年期存款利率下降至3%，張三的存款并不會(huì)受到影響，2025年6月29日至2027年6月29日之間還是按照3.2%計(jì)息，只有在2025年6月29日后新存入的5年期存款利率才會(huì)變成3%

理解了這個(gè)原則后你就能看透銀行的“小心思”了。

四大行判斷3年后定期存款利率還會(huì)下降，如果儲(chǔ)戶以高利率存入5年期定存，那么3年后即使存款利率真的下降了這部分存了5年定存的儲(chǔ)戶依然能夠用高利率計(jì)息2年。

因此，銀行索性現(xiàn)在就把5年期存款利率調(diào)下來(lái)，存5年的儲(chǔ)戶不僅一分錢(qián)利息也沒(méi)有“多賺”，反而比存3年能夠獲得的收益還少了。

這個(gè)小心思反映了四大行對(duì)于未來(lái)存款利率的預(yù)期，但在我們看來(lái)就不是一個(gè)好消息了，四大國(guó)有銀行掌握的信息比普通老百姓多多了，他們的判斷基本**不離十。

換言之，銀行存款利率未來(lái)還會(huì)下調(diào)，長(zhǎng)期存款利率跌破3%將只是時(shí)間問(wèn)題。

中小銀行的存款利率會(huì)倒掛嗎？

暫時(shí)不會(huì)，因?yàn)闆](méi)這么做的底氣。

中小銀行在老百姓心中的地位遠(yuǎn)沒(méi)有四大行高，他們往往需要依靠較高的存款利率才能吸引到儲(chǔ)戶存款。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，3年期及以下存款利率必須在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)，3.55%即是存款利率上限；5年期定期存款沒(méi)有基準(zhǔn)利率，中小銀行們往往會(huì)在這上面做文章，提高利率至4%以上吸引長(zhǎng)期存款資金。

近期來(lái)看不太可能出現(xiàn)利率倒掛，但未來(lái)就不好說(shuō)了，畢竟存款利率整體下跌的趨勢(shì)無(wú)法改變。

利率倒掛只是手段，存款利率逐漸下跌才是目的。

提醒身邊人別選錯(cuò)了存款期限

對(duì)于主要存款在四大行的存款人而言一定要看清利率再存，千萬(wàn)不要想當(dāng)然選擇最長(zhǎng)期的五年定期存款，不經(jīng)意間你可能損失了0.4%的存款利息，而且一下子就損失了5年。

以20萬(wàn)元存款為例，0.4%的利差每年折合800元利息，5年下來(lái)總共4000元，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)不是一個(gè)小數(shù)字，差不多是不少人一個(gè)月的工資了。

另外，我之前已經(jīng)反復(fù)提醒過(guò)大家一定要盡早存錢(qián)，而且選擇最長(zhǎng)期的5年期存款，這樣能夠避免存款利率整體下降帶來(lái)的不利，提前鎖定高利率。

沒(méi)想到那么快就被我眼中了，還是同樣的觀點(diǎn)，能存三年的不要存兩年或者一年，除非你確定三年內(nèi)必然會(huì)使用到這筆資金。

以上純屬個(gè)人觀點(diǎn)，歡迎關(guān)注、點(diǎn)贊@王五說(shuō)說(shuō)看，您的支持是對(duì)原創(chuàng)最好的鼓勵(lì)！

拓展知識(shí)：

五大銀行定期存款利率表

2022年各大銀行的定期存款利率，相比較前幾年的銀行，普遍都進(jìn)行了下調(diào)，尤其是四大行與央行。四大行與央行的存款利率保持了一致，相比較地方商業(yè)銀行，四大行的存款利率較低。以下就是2022年各大銀行定期存款利率多少相關(guān)內(nèi)容。

2022年各銀行定期存款利率

1、基準(zhǔn)利率：1年利率為1.5%，2年利率為2.1%，3年利率為2.75%；

2、**銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

3、建設(shè)銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

4、工商銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

5、農(nóng)業(yè)銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

6、郵儲(chǔ)銀行：1年利率為1.78%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

7、交通銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

8、招商銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

9、上饒銀行：1年利率為2.1%，2年利率為2.52%，3年利率為3.3%；

10、光大銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.41%，3年利率為2.75%，5年利率為3%；

11、浦發(fā)銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.4%，3年利率為2.8%，5年利率為2.8%；

12、平安銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.5%，3年利率為2.8%，5年利率為2.8%；

13、寧波銀行：1年利率為2%，2年利率為2.4%，3年利率為2.8%，5年利率為3.25%；

14、重慶銀行：1年利率為2.18%，2年利率為3.05%，3年利率為3.99%，5年利率為3.99%；

15、民生銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.35%，3年利率為2.8%，5年利率為2.8%；

16、廣發(fā)銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.4%，3年利率為3.1%，5年利率為3.2%；

17、華夏銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.4%，3年利率為3.1%，5年利率為3.2%；

18、興業(yè)銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.7%，3年利率為3.2%，5年利率為3.2%；

19、渣打銀行：1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；

20、樂(lè)山銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.73%，3年利率為3.58%，5年利率為4%；

21、東莞銀行：1年利率為2.05%，2年利率為2.52%，3年利率為3.5%，5年利率為3.55%；

22、南京銀行：1年利率為1.9%，2年利率為2.52%，3年利率為3.15%，5年利率為3.3%；

23、江蘇銀行：1年利率為1.92%，2年利率為2.52%，3年利率為3.1%，5年利率為3.15%；

24、齊魯銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.63%，3年利率為3.44%，5年利率為3.85%；

25、徽商銀行：1年利率為1.95%，2年利率為2.5%，3年利率為3.25%，5年利率為3.25%；

26、河北銀行：1年利率為2.1%，2年利率為2.73%，3年利率為3.85%，5年利率為4.2%；

27、長(zhǎng)沙銀行：1年利率為2.18%，2年利率為3.05%，3年利率為3.99%，5年利率為3.99%；

28、西安銀行：1年利率為2.03%，2年利率為2.52%，3年利率為3.3%，5年利率為3.6%；

29、重慶銀行：1年利率為2%，2年利率為2.52%，3年利率為3.3%，5年利率為4.3%；

30、漢口銀行：1年利率為2.25%，2年利率為2.9%，3年利率為3.58%，5年利率為3.9%；

31、華潤(rùn)銀行：1年利率為1.8%，2年利率為2.52%，3年利率為3.03%，5年利率為3.13%。

本文主要寫(xiě)的是2022年各大銀行定期存款利率多少有關(guān)知識(shí)點(diǎn)，內(nèi)容僅作參考。該數(shù)據(jù)收集于2022年8月17日。

本回答被網(wǎng)友采納

五大銀行定期存款利率表

　一、**幣存款基準(zhǔn)利率如下：

1、活期存款：基準(zhǔn)利率為0.35%。

2、定期存款：

(1)整存整?。喝齻€(gè)月1.10%、半年1.30%、一年1.50%、二年2.10、三年2.75%。

(2)零存整取、整存零取、存本取息：一年1.10%、三年1.30%。

3、協(xié)定存款：基準(zhǔn)利率為1.15%。

4、通知存款：一天0.80%、七天1.35%。

銀行 活期（年利率%） 定期存款（年利率%）
3個(gè)月 6個(gè)月 1 年 2 年 3 年
工商銀行 0.30 1.35 1.55 1.75
建設(shè)銀行 0.30 1.35 1.55 1.75
交通銀行 0.30 1.35 1.55 1.75
農(nóng)業(yè)銀行 0.30 1.35 1.55 1.75
**銀行 0.30 1.35 1.55 1.75
廣發(fā)銀行 0.30 1.40 1.65 1.95
光大銀行 0.30 1.40 1.65 1.95
華夏銀行 0.30 1.40 1.65 1.95
民生銀行 0.30 1.40 1.65 1.95
平安銀行 0.30 1.40 1.65 1.95
浦發(fā)銀行 0.30 1.40 1.65 1.95
招商銀行 0.30 1.35 1.55 1.75
中信銀行 0.30 1.10 1.30 1.50
二、**幣貸款基準(zhǔn)利率如下：

1、短期商業(yè)貸款：1年內(nèi)(包含1年)，年利率為4.35%。

2、中長(zhǎng)期商業(yè)貸款：1年至5年(包含5年)，年利率為4.75%;5年以上，年利率為4.9%。

3、個(gè)人住房公積金貸款：5年以下(包含5年)，年利率為2.75%;5年以上，年利率為3.25%。

五大銀行定期存款利率表

工行，農(nóng)行，建行，中行，招行，交行這些國(guó)家銀行一年存款利率是1.75%其它民生，中信，興業(yè)，浦發(fā)能高些，年利率在1.95%

五大銀行定期存款利率表

1年利率為1.75%，2年利率為2.25%，3年利率為2.75%，5年利率為2.75%；