前沿拓展：

最新定期存款利率

5年定期存款利率2022最新基準(zhǔn)年利率為2.75％，但是有的銀行為吸引較長(zhǎng)期定期存款，年利率都略有上浮，特別是20萬以上的大額存款，年利率可達(dá)3.5％至4％左右，所以我們?nèi)ャy行存款，特別是在20萬以上的大額，可多跑幾家銀行營(yíng)業(yè)部，看看或咨詢一下哪家銀行利率上浮多，對(duì)比一下可選擇利率較高，銀行有比較大的去存款，以獲取較高利息收入又能確保資金的安全，這是本人的認(rèn)識(shí)僅供大家參考。

存款時(shí)間越長(zhǎng)，利率反而越低，這是怎么回事？

近期，多家銀行的中長(zhǎng)期定期存款利率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象，3年期存款和5年期存款的利率幾乎沒有差別。有分析人士認(rèn)為，這反映出金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定業(yè)績(jī)的困難在增加，未來或有更多銀行下調(diào)存款利率。

可以發(fā)現(xiàn)，大額存單利率在今年持續(xù)下降，受監(jiān)管和降成本雙重影響，4月25日起，銀行定期存款利率整體下調(diào)，下調(diào)品種包括普通定存、大額存單、特色存款，下調(diào)期限以長(zhǎng)期為主，國(guó)有銀行和股份制銀行率先下調(diào)。某股份行客戶經(jīng)理曾對(duì)記者表示，原定于5月下調(diào)存款利率，后來提前至4月底。當(dāng)時(shí)，20萬元起的三年大額存單利率下調(diào)至3.45％。

記者打開工商銀行APP，發(fā)現(xiàn)3年期和5年期定期存款的最高利率都是3.15％；中行3年期定期存款最高利率為3.15％，5年期定期存款最高利率為2.75％；建行3年期和5年期定期存款利率均為2.75％。股份行中，招行的大額存單利率已跌破3％，20萬元的3年期大額存單利率為2.9％。招行表示，以中長(zhǎng)期大額存單為代表的存款產(chǎn)品利率均出現(xiàn)一定幅度的下調(diào)，自4月以來這波存款利率蕭條的趨勢(shì)從國(guó)有大行開始，蔓延至股份行和中小銀行。

針對(duì)這一現(xiàn)象，融360數(shù)字科技研究院對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者解釋有兩方面原因：一是利率下行期銀行不鼓勵(lì)儲(chǔ)戶存5年期存款，也不愿意為5年期存款承擔(dān)更高的成本；二是全國(guó)性銀行的存款來源相對(duì)穩(wěn)定。

**證券報(bào)記者9月15日了解到，工農(nóng)中建四大行存款利率即日起下調(diào)。這是繼今年4月個(gè)人存款利率下調(diào)以來的又一次調(diào)降。

不同期限存款利率均有下調(diào)

建設(shè)銀行APP公布的掛牌年利率顯示，9月15日，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個(gè)基點(diǎn)；3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

另?yè)?jù)**銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行相關(guān)信息顯示，9月15日，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)；3年期定期存款年利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

市場(chǎng)人士認(rèn)為，考慮到1年期LPR近期已下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)以及10年期國(guó)債收益率也有一定程度下行，各期限定期存款及大額存單年利率下調(diào)有必要也有空間。

今年4月，**銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制。**銀行明確，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。“對(duì)于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整及時(shí)高效的金融機(jī)構(gòu)，**銀行給予適當(dāng)激勵(lì)。”**銀行稱。

值得注意的是，這是繼今年4月以來銀行存款利率的又一次調(diào)降。今年4月，記者調(diào)研了解到，多家銀行2年期、3年期的定期存款年利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，存款利率不應(yīng)該脫離央票利率、基準(zhǔn)利率以及銀行間拆借利率等廣譜利率的運(yùn)行趨勢(shì)。“在廣譜利率總體向下的過程中，存款利率也應(yīng)該呈現(xiàn)趨勢(shì)性向下的特點(diǎn)。”他說。

對(duì)銀行板塊構(gòu)成實(shí)質(zhì)性利好

上市銀行半年報(bào)顯示，行業(yè)凈息差整體處于下行通道。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)端收益率不斷下降，負(fù)債端利率走低也是必然趨勢(shì)。存款利率下調(diào)有利于緩解息差收窄壓力。

也有專家表示，存款利率下調(diào)將利好銀行板塊。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，存款利率下調(diào)對(duì)銀行板塊構(gòu)成實(shí)質(zhì)性利好，也釋放了息差不會(huì)繼續(xù)大幅單邊壓縮的信號(hào)，有利于穩(wěn)定銀行盈利能力。

就穩(wěn)住息差而言，多位銀行高管指出，要從資產(chǎn)端和負(fù)債端同時(shí)入手，在負(fù)債端關(guān)鍵是要控制和降低成本。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，在負(fù)債方面要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降，特別是要提高活期占比，加大財(cái)富管理的考核牽引力度，通過財(cái)富管理來提高活期存款占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。

光大銀行行長(zhǎng)付萬軍稱，一方面要嚴(yán)格管控高成本負(fù)債，另一方面要通過做大客群、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算吸收更多活期或低成本負(fù)債。

“下一步，要進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端，降低企業(yè)融資和個(gè)人信貸的成本。”**銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)稱。

來源： **證券報(bào)

拓展知識(shí)：

最新定期存款利率

以**銀行最新存款利率為例
項(xiàng)目 年利率（)
一、城鄉(xiāng)居民及單位存款
　（一）活期 0.30
　（二）定期
　　1.整存整取
三個(gè)月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
　　2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
　　3.定活兩便 按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折
二、協(xié)定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展資料：
**銀行（BANK OF CHINA），于1912年2月5日正式成立。總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號(hào)，是大型國(guó)有銀行。 **銀行是**、澳門地區(qū)的發(fā)鈔行，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、基金、保險(xiǎn)、航空租賃等。
公司金融業(yè)務(wù)
為**銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來源，它基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶提供個(gè)性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。
2007年，公司金融繼續(xù)以完善客戶服務(wù)體系、促進(jìn)業(yè)務(wù)整體聯(lián)動(dòng)、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新及實(shí)施管理轉(zhuǎn)型為重點(diǎn)，組建公司金融板塊，加強(qiáng)條線管理。
個(gè)人金融業(yè)務(wù)
主要針對(duì)個(gè)人客戶的金融需求，提供包括儲(chǔ)蓄存款、消費(fèi)信貸和銀行卡在內(nèi)的服務(wù)。
存款業(yè)務(wù)
是**銀行積極應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)快速發(fā)展對(duì)**幣公司存款業(yè)務(wù)的沖擊，大力發(fā)展**幣公司存款業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)
**銀行繼續(xù)強(qiáng)化貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對(duì)重點(diǎn)支持類行業(yè)的投入，實(shí)現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
**銀行注重與金融機(jī)構(gòu)的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務(wù)。
**銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進(jìn)行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當(dāng)?shù)匾患?jí)清算銀行。
國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
為**銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，**銀行加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
其他公司金融業(yè)務(wù)
**銀行提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。
資金業(yè)務(wù)
包括本外幣保值、資金管理、債務(wù)保值、境內(nèi)外融資等資金運(yùn)營(yíng)和管理服務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
是**銀行為全球其他銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司提供諸如資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務(wù)。