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前沿拓展：

**人愛存錢是全球出了名的，截止2021年上半年，我國居民存款總額超過了100萬億，如果按14億人來平攤，人均存款達到7萬元。不過，國內存款的主力大軍還是中老年人，因為中老年人收入穩定，消費需求不高，每個月也總能存下一點錢來。而現在國內年輕人，收入普遍都不高，又要還房貸、車貸，還要超前消費，平時也很難存下錢來。

存款利率(存款利率為什么越來越低)

在進入到2022年1月份，國內正是各單位發放年終獎和工資的時候，為了吸引儲戶存款，銀行間的存款爭奪戰就此拉開帷幕。而對于國有六大銀行來說，他們由于成立的時間比較早，手中客戶資源也比較充足，所以對吸收存款需求并不強烈。而對于中小銀行來說，由于客戶資源有限，所以，他們對存款的需求是很強烈的。中小銀行為了吸引儲戶存款，往往會開出更高的存款利率。

從目前情況來看，國有銀行三年期存款的利率是3.25%，大額存款的利率是3.35%，而像一些中型銀行（股份制和城商行）往往能把三年期存款利率上調至3.55%。如果儲戶覺得這個利率還是不滿意，可以把錢存入農商行、農村信用社、民營銀行等小型銀行，通常就能給出三年期3.85至4.12%的存款利率。

存款利率(存款利率為什么越來越低)

所以，如果你在2022年初有一筆存款，可以把這筆錢存在小型銀行，獲取更高的存款利率。當然，在存款之前，還是要看一下小銀行是否有存款保險標識，如果有這個存款保險標識，那么儲戶只要存款不超過50萬，存款的安全還是有保障的。

現在大家都在問，2022年出現開門紅，銀行存款利率真的能達到4.5%嗎？這個還真的有，主要有兩類存款的年化收益率能達到4.5%。一個是小銀行5年期的存款收益率是完全有可能達到4.5%。目前，央行只對3年期存款的利率做出了限制，對于5年期的存款利率并沒有任何限制。

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這也就是說，一些農村信用社和民營銀行，在年初攬儲大戰期間，完全可以拿出4.5%的收益率來吸引儲戶。不過，儲戶也要注意，5年期存款時間太長，如果提前要使用這筆存款，就會全部算作活期存款利息。

另一個是，銀行的結構性存款，這類存款的預期收益率也能達到4.5%。所謂結構性存款，就是銀行把儲戶存款的一部分投向黃金、外匯、石油等高風險的投資品種。如果投資成功了，投資者可以獲得超過4.5%的收益率，而如果投資失敗了，那投資者雖然也能夠保住本金，但投資的收益很可能會大幅減少甚至為零。

其實，銀行的結構性存款如果投資成功，儲戶的收益還是不錯的，但也存在著損失利息的風險。大家在購買銀行結構性存款時要把風險因素給考慮清楚。

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2022年，迎來“開門紅”，各銀行為了吸收儲戶存款，紛紛對存款利率進行了上調。不過，利率上調的銀行主要是以中小銀行為主，大型國有銀行的存款利率不會有太大的調整。從目前來看，中小銀行的三年期存款利率基本是在3.85%到4.12%之間。

如果儲戶還想獲得4.5%的收益率，現在可以把錢存5年期的中小銀行，目前5年期存款利率上限并沒有作出限制。此外，還可以購買結構性存款。不過，結構性存款雖然能獲得4.5%以上的**，但是也有可能蒙受利息損失。所以儲戶要在購買這兩款存款產品之前，要考慮清楚。

拓展知識：

存款利率

以**銀行最新存款利率為例
項目年利率（)
一、城鄉居民及單位存款
　（一）活期 0.30
　（二）定期
　　1.整存整取
三個月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
　　2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
　　3.定活兩便按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折
二、協定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展資料：
**銀行（BANK OF CHINA），于1912年2月5日正式成立。總行位于北京復興門內大街1號，是大型國有銀行。 **銀行是**、澳門地區的發鈔行，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、基金、保險、航空租賃等。
公司金融業務
為**銀行業務利潤的主要來源，它基于銀行的核心信貸產品，為客戶提供個性化、創新的金融服務。
2007年，公司金融繼續以完善客戶服務體系、促進業務整體聯動、加強產品創新及實施管理轉型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。
個人金融業務
主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。
存款業務
是**銀行積極應對資本市場快速發展對**幣公司存款業務的沖擊，大力發展**幣公司存款業務。
貸款業務
**銀行繼續強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業的投入，實現信貸資源優化配置。
金融機構業務
**銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發新產品，為客戶提供更加全面的服務。
**銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。
國際結算及貿易融資業務
為**銀行優勢業務，**銀行加強境內外機構聯動，實現國際結算及貿易融資業務快速發展。
其他公司金融業務
**銀行提供支付結算業務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據托管等。
資金業務
包括本外幣保值、資金管理、債務保值、境內外融資等資金運營和管理服務。
金融機構業務
是**銀行為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供諸如資金清算、同業拆借和托管等全面服務。

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