前沿拓展：

2011銀行存款利率

2011年6月銀行存款利率表沒有調(diào)整的，還是執(zhí)行的4月6日的那個銀行利率，不過6月20日存款準備金率上調(diào)了。

一、城鄉(xiāng)居民及單位存款
（一）活期存款 0.50
（二）定期存款
1.整存整取
三個月 2.85
六個月 3.05
一年 3.25
二年 4.15
三年 4.75
五年 5.25
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 2.85
三年 3.05
五年 3.25
3.定活兩便 按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折
二、協(xié)定存款 1.31
三、通知存款
一天 0.95
七天 1.49

2019年10月28日，家住吉林長春的王偉辛辛苦苦奮斗多年，終于有了購房首付的錢，可當他想去銀行申請房貸時，卻被銀行工作人員告知：“您的征信不符合房貸標準。”

王偉思來想去，也不清楚自己的征信究竟出了什么問題，當他向銀行查證時，一件令人錯愕的事情發(fā)生了。

吉林省長春市德惠市夏家店農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員查詢了王偉的征信記錄，發(fā)現(xiàn)他還有一筆15801.43元的貸款沒有結(jié)清。

而王偉看到這筆貸款的第一時間卻是滿臉錯愕，他確實曾在2007年2月6日時在夏家店農(nóng)村商業(yè)銀行貸了一筆16000元的款項，并且于2011年11月將這筆貸款全部還清，那么銀行工作人員口中所說的欠15801.43元貸款又是怎么一回事呢？

2007年2月6日，因為家中**困難，家住吉林長春市的王偉和家人商量后，決定到銀行貸款解決資金問題。

經(jīng)過多家銀行貸款利息的對比，王偉和姐姐一起來到了夏家店的農(nóng)村商業(yè)銀行貸款，共計16000元整。

王偉在貸款時與銀行商定于2008年10月30日結(jié)清，可沒想到王偉剛貸過款，卻發(fā)現(xiàn)根本用不上16000元周轉(zhuǎn)，只需要6000元即可。

為了少支付銀行利息，所以在2007年2月9日，王偉便再次前往夏家店農(nóng)村商業(yè)銀行，償還了10000塊錢的本金，并結(jié)清了11.3元的利息。

還給銀行10000塊錢的本金后，剩下的6000元本金加利息也只剩下小數(shù)，所以王偉并未放在心上，而是一直忙碌于自己的工作。

到了2011年11月時，王偉猛然想起自己在銀行貸款還有6000元的本金沒有還清，所以趕緊拿了一萬塊錢到夏家店農(nóng)村商業(yè)銀行還清貸款。

當王偉趕到銀行后，向工作人員表明了來意，打算一次性將本金連同利息歸還銀行。只是讓王偉沒想到的是，僅僅過去4年多的時間，6000元的本金居然產(chǎn)生了3803.96元的利息。

看到這筆高昂的利息，王偉只能是認栽倒霉，他也沒想到自己遺忘的6000元貸款居然能夠產(chǎn)生如此高昂的利息。

不過這筆利息的產(chǎn)生，主要原因在于王偉，他其實很早就能將早年的貸款還清，可生活上的忙碌，讓他忘記了這筆貸款，所以只能由王偉自己承擔。

王偉來銀行就是抱著還清貸款和利息的目的，并且身上帶的現(xiàn)金也足夠還清貸款和利息，所以王偉強忍著心疼，把6000元本金和3803.96元的利息交給了銀行工作人員。

原本王偉以為還清銀行貸款的本金和利息就沒事了，可接下來事情的發(fā)展卻完全出乎了王偉的意料，甚至因此影響了他的征信問題。

2019年10月28日，打拼多年的王偉終于攢夠了買房首付的錢，不過首付剩下的錢則需要通過銀行進行購房貸款。

王偉擁有穩(wěn)定的工作和薪資，所以決定到銀行貸款買房。不過當他到銀行進行購房貸款時，卻被告知征信出了問題，不能進行購房貸款。

無法進行購房貸款的王偉將自己征信出問題的事情告訴了姐姐，他的姐姐立刻幫王偉調(diào)查究竟是哪一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，才會影響王偉的征信。

王偉的姐姐在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，讓王偉出現(xiàn)征信問題的正是農(nóng)村商業(yè)銀行，夏家店分行。為了弄清事情的來龍去脈，王女士代表弟弟到銀行詢問相關(guān)問題。

到了夏家店銀行后，王女士卻被工作人員告知，她的弟弟欠銀行15801.43元沒有還清，所以才會影響個人征信。

讓王女士不理解的是，王偉早在2011年時便將所有貸款還清，并且期間從未再向銀行申請貸款，那么他所欠的15801.43元又是從何而來？

銀行工作人員解釋道：“根據(jù)系統(tǒng)顯示，王先生確實在2011年11月18日將6000元本金連帶3803.96元利息還清，不過當時他已經(jīng)屬于逾期還款，需要收取199.24元的罰息復利。不過當時王先生并未還清199.24元的罰息，截止到2019年10月28日，欠下利息15801.43元。”

聽到銀行工作人員的解釋后，王女士當時就懵了，199元的罰息復利在8年后居然變成了15801.43元，這簡直比**還可怕。

要知道個人存進銀行199元，根據(jù)利息計算，8年后頂多變成200多塊錢，沒想到銀行的罰息復利這么恐怖，讓199元一下子變成了15801.43元。

面對如此高昂的利息，王女士當然不會任由銀行的一言堂，直接將一萬多塊錢的罰息繳納，于是她便找到了夏家店支行的行長進行詢問。

支行行長解釋道：“銀行并沒有進行任何違規(guī)**作，雖然王女士的弟弟已經(jīng)將本金和利息還清，可畢竟那屬于逾期歸還，需要承擔部分的罰息。”

聽到支行行長的解釋，王女士當即氣不打一處來說道：“逾期還清貸款，我弟弟確實應(yīng)該繳納罰息，可是8年前他還錢的時候，銀行工作人員為什么沒有提醒？我們是差那199塊錢嗎？”

面對王女士的質(zhì)問，支行行長則表示：“原則上，貸款人逾期還錢的時候，這筆逾期罰息確實會被要求還清，可能是當時王先生還錢的時候錢沒帶夠，所以沒有還上。”

支行行長的話讓王女士難以接受，她當即聯(lián)系了弟弟王偉，從王偉口中得知，他當年還錢的時候銀行工作人員根本沒有提到任何逾期的事情，所以他才沒有償還逾期的罰息。而且199元并不是多大的數(shù)字，王偉還錢時帶的錢完全能夠輕易還清，不存在錢沒帶夠的事實。

王女士再次質(zhì)問支行行長：“你說的我弟弟當年還錢的時候錢沒帶夠，就算真的如你所言，那么我弟弟欠銀行錢，銀行為什么從來沒有打過一通電話，從來沒有發(fā)過一條短信？”

王女士的解釋也很正常，畢竟正常欠下銀行貸款的人，一般每個月都會收到銀行的催交短信， 在即將逾期時也會有專門的客服向貸款人打電話通知。

可是王偉欠下銀行199元的罰息，卻從來沒有收到過銀行的一次通知，反而任由199元的罰息利滾利，這就說不過去了。

面對王女士的再三質(zhì)問，支行行長也不想繼續(xù)糾纏下去，所以直接怒懟道：“你欠錢，你自己還不知道咋回事？”

支行行長的話讓談判氣氛瞬間變得壓抑，王女士當即情緒再次激動起來說：“我們那么多利息都還了，還會差你這點利息？”可無論王女士如何辯證，支行行長始終都是一個態(tài)度，只有還清罰息復利才能讓王偉的征信恢復正常。

無奈之下，王女士只能求助于媒體，希望媒體能夠還弟弟一個公道。

當記者前往夏家店支行后，記者詢問支行行長：“在這長達8年的時間里，銀行為什么沒有一個催交電話？”

支行行長是這樣解釋的：“如果正常欠款沒有還清，肯定會有催交通知的，但王女士的弟弟的事情比較特殊，他是已經(jīng)將本金和利息還清，所以系統(tǒng)上是查不到王偉的電話信息，沒辦法通過電話或短信方式催交罰息。”

支行行長的說法比較牽強，王偉既然沒有及時交納逾期罰息，銀行就應(yīng)該及時告知。如果不是因為王偉確實在近期需要買房，查詢征信時才發(fā)現(xiàn)問題，那么再拖幾年，199塊錢的逾期罰息可能就不是15801.43元，而是更可怕的天文數(shù)字。

王偉所欠下的15801.43逾期罰息，歸根結(jié)底屬于銀行沒能盡到相應(yīng)的義務(wù)。王女士也對此表示：“我們欠銀行錢，可銀行不是有個催交通知嘛，沒有任何書面提醒，包括后續(xù)也沒有人打過電話。”

除了銀行沒有及時通知貸款人之外，最讓王女士難以接受的是銀行那高得離譜的利滾利。199.42元在短短8年時間就成了15801.43元，這個數(shù)字可以說很離譜了。8年時間讓199.42元翻了近100倍，那么這筆高額的利息究竟合理嗎？

為了解決弟弟征信的問題，王女士表示：“我會向上級銀行投訴，并且向銀監(jiān)會進行投訴，如果都無法解決這件事情的話，我也會用法律的手段維護自身的合法權(quán)益。”

至于王女士能否通過上級銀行和銀監(jiān)會得到合理解釋以及王偉能否恢復正常征信，這些仍未可知。

不過對于欠下銀行199元，8年后變成15000多元，這不免讓人引起深思。銀行的主要職責是為了服務(wù)于百姓，保障百姓的財產(chǎn)安全，可王偉身上發(fā)生的事情卻讓人看到了銀行工作上的問題。

老百姓在繼續(xù)用錢時，第一時間會想到通過銀行貸款解決資金壓力，還錢時同樣只在乎本金和利息是否還清，對于銀行的貸款算法卻絲毫不理解。

欠債還錢，天經(jīng)地義，可如今欠債還錢這樣的事情也有那么多說法。如果王偉不是在8年后發(fā)現(xiàn)的征信問題，如果他是在20年后發(fā)現(xiàn)征信問題，那么銀行中的逾期罰息是會翻千倍還是萬倍呢？

對于199元8年之后滾到了15000多元，究竟是銀行方面的失誤還是貸款人的失誤呢？您對此怎么看？

拓展知識：

2011銀行存款利率

　　定期存款利息與利率有關(guān)，利息=本金x利率x存款期限。銀行利率是各銀行在央行基準利率基礎(chǔ)上浮動的，2011年7月農(nóng)行實行的利率如下：

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2011銀行存款利率

　　2011年農(nóng)行定期存款利率如下表所示：

　　定期存款的利率是指存款人按照定期的形式將存款存放在銀行，作為報酬，銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。

2011銀行存款利率

利率是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各個銀行都是一樣的 日期：
項目 年利率 （%） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 （一）活期 0.36 （二）定期 1.整存整取 三個月 2.25 半年 2.50 一年 2.75 二年 3.55 三年 4.15 五年 4.55 2.零存整取、整存零取、存本取息 一年 2.25 三年 2.50 五年 2.75 3.定活兩便 按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折 二、協(xié)定存款 1.17 三、通知存款 . 一天 0.81 七天 1.35 注：**銀行歷次存款利息調(diào)整對照表

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2011銀行存款利率

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（作答時間：2021年6月30日，如遇業(yè)務(wù)變化請以實際為準。）

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