公積金貸款計(jì)算器2015(公積金貸款計(jì)算器2015用于)
前沿拓展：
公積金貸款計(jì)算器2015
公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1.以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）；
2.以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)放款的80%.
3.按照貸款最高額度計(jì)算，使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，最高限額為50萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。
4.以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20
通過(guò)以上的介紹不難發(fā)現(xiàn)，公積金貸款計(jì)算公式是相當(dāng)繁瑣的，如果僅僅想知道大概的貸款額度，不妨使用第四種計(jì)算方式。比如說(shuō)，某市民繳存公積金已經(jīng)1年多了，目前公積金賬戶余額為10000元，那么如果他想申請(qǐng)一筆還款年限為30年的貸款，那么他能貸的最高額度為多少呢？利用第四種方式不難計(jì)算出，最高額度大概為10000×20=200000元。
如果您清楚個(gè)人及配偶月繳存公積金的數(shù)額、計(jì)劃申請(qǐng)貸款年限和實(shí)際購(gòu)房款等情況，不妨在網(wǎng)上采用公積金計(jì)算器來(lái)計(jì)算貸款額度，真正的方便、省時(shí)省力。
在今年的**上，“公積金”也成為一個(gè)熱點(diǎn)話題，包括董明珠等代表都提出應(yīng)取消公積金，而也有代表提出，公積金目前仍是輻射面最廣的購(gòu)房福利，應(yīng)該改革但不能“一刀切”取消。
事實(shí)上，公積金貸款買房，其最大特點(diǎn)就是利率要比商貸低，從而月供和利息總額都要相對(duì)低一些。
北京的李先生正在準(zhǔn)備購(gòu)買自己的第一套房，需要貸款50萬(wàn)元，他想知道，如果申請(qǐng)公積金貸款的話，到底能比商貸省多少錢呢？
解答：
先來(lái)看利率對(duì)比，李先生要買的是首套房，當(dāng)前公積金貸款5年期以上首套利率為3.25%，商業(yè)銀行貸款首套利率為L(zhǎng)PR+55BP（0.55%），最新一期2020年5月20日更新的5年期以上LPR為4.65%，所以當(dāng)前商業(yè)銀行貸款5年期以上首套利率為5.2%。
公積金貸比商貸究竟能省多少錢呢？北京鏈家交易中心的專業(yè)人士表示，如果李先生要貸款50萬(wàn)，按照貸款25年，公積金貸和商貸均采用等額本息還款方式的情況來(lái)看，公積金貸款月供為2436.58元，商貸月供為2981.51元，相比之下，公積金貸款月供比商貸少約545元；而兩者的利息總額分別約為23萬(wàn)和39萬(wàn)，公積金貸比商貸要少16萬(wàn)元，按比例來(lái)算達(dá)到41%。
除了李先生的情況外，也還有購(gòu)房者提出，如果是二套房呢？目前公積金貸二套利率為3.25%*1.1=3.575%，商貸二套利率為L(zhǎng)PR+105BP（1.05%），根據(jù)最新LPR計(jì)算是5.7%。如果也按貸款50萬(wàn)元、25年、等額本息還款方式來(lái)看，那么公積金貸比商貸的月供要少約607元，利息總額要少約18萬(wàn)元，按比例來(lái)算也是達(dá)到41%。
貸款50萬(wàn)，公積金與商業(yè)貸款還貸對(duì)比
不過(guò)，盡管公積金貸款能比商業(yè)貸款省不少錢，但是需要注意的是，公積金貸款的額度是有上限的，在選擇公積金貸款購(gòu)房時(shí)，首先得考慮是否“夠用”。以北京為例，首套住房公積貸款最高額度為120萬(wàn)元，二套最高為60萬(wàn)元。像李先生這樣只需要貸50萬(wàn)元的，是沒(méi)問(wèn)題的，但如果需要貸款的金額超出了規(guī)定的上限，就得考慮組合貸或是商貸了。
而具體能貸到多少額度，得看申請(qǐng)人的繳存年限等。按照北京的規(guī)定，每繳存滿一年可貸款10萬(wàn)元，不足一年按一年計(jì)算。此外，公積金中心在審批公積金貸款時(shí)，還會(huì)考慮借款人的公積金余額、首付比例、貸款時(shí)間等因素。各個(gè)城市公積金貸款額度的規(guī)定都不一樣，可以咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心進(jìn)行了解。
新京報(bào)編輯 楊娟娟 校對(duì) 陳荻雁
拓展知識(shí)：
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