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住房公積金計算器會計

我知道的，這家公司于2020年注冊成立，主營業務：房屋交易政策咨詢、房屋交易
流程咨詢、房屋交易稅費計算、計算器工具、社保公積金政策咨詢、公司財務會計咨詢等。

很多人每月繳社保，卻不知道退休以后究竟能拿到多少養老金，這樣其實非常吃虧，因為你不知道怎么去著手規劃養老，而一旦準備不充分，很可能將度過一個質量堪憂的晚年。

今天我將手把手教你怎么計算退休養老金，看完這篇文章，你將對自己能領到多少養老金有個清晰的認知。

養老保險有3種，職工養老保險、城鄉居民養老保險和新農合養老保險。其中職工養老保險是個人和企業一起繳納，另外兩類養老保險除了個人繳納以外，**還會補貼一部分。下面的內容我以職工養老保險為主，城鄉居民和新農合就不展開介紹了。

想要知道以后能拿到多少養老金，得先知道養老金的計算公式。

我們退休以后可以拿到2份養老金，一份是國家發的，另一份是咱們自己個人帳戶里的，所以職工養老金的計算公式很簡單：基礎養老金+個人養老金。

個人養老金是最容易計算，等于個人帳戶余額÷養老金發放的月數。

其中50歲退休的計發月數是195個月，55歲退休是170個月，60歲退休是139個月。

比如個人養老賬戶的余額是10萬，60歲退休，每個月能領取的個人養老金數額就是719元。

可以看到，個人養老金領取的時間非常有限，如果是60歲退休，個人養老金最多只能領取11.5年，最多只能領到71歲，之后只有基礎養老金可以領取，養老質量將大打折扣。

再來看看基礎養老金。

基礎養老金的計算就比較復雜了，和當地上年度在崗職工的月平均工資、繳費年限以及繳費工資有關。

具體的計算公式是：當地上年度在崗職工月平均工資x（1+本人平均繳費工資指數）÷2x繳費年限x1%。

是不是頭都暈了？別急，更暈的還在后面。

上面的平均繳費工資指數具體是指，（第1年繳費工資÷上年職工平均工資+…本人第N年繳費工資÷第N-1年職工平均工資）÷實際繳費年限。

住房公積金計算器會計(公積金收入計算器)

收入越高，基礎養老金就越多。假設上年度在職工平均工資統一都是8k，繳費工資也是8k，繳費年限是35年，那么每個月的基礎養老金就只有：

8000×2÷2x35x1%=2800（元）

假如繳費工資是16k，基礎養老金就有4200元。

不過在現實生活中，很多人的養老保險繳費基數都不會太高，因為基數太高，就意味著單位繳納的養老保險也高。

還是以廣州為例。養老保險的保費是單位繳納14%，個人繳納8%。假如繳費基數是2萬，那么單位就要幫你繳納2800元，但如果繳費基數只有5000，那么單位只需要幫你繳納700，如果你是企業主，你更愿意繳多少？

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所以大部分人的繳費基數偏低，能領取的基礎養老金也很低。

除此之外，基礎養老金還限制了最高的繳費基數。比如廣州目前最高的繳費基數是20268元，哪怕你目前的收入是10萬，那么你最多也只能按照20268元來繳費。這也意味著，你退休前后的生活質量將天差地別。

所以收入越高的人，養老金替代率就越低，也就是退休后養老金和退休前收入的比例很低。

以下圖表反映了2017年北京各收入群體的養老金替代率：

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來自：公眾號@豆雨媽說險

退休前月收入1萬以內的人，養老金替代率50%以上，收入10萬以上的人，養老金的替代率連10%都不到。

幾年前有位華為高層在朋友圈曬出了他的退休金，他退休前的月收入就是10多萬，但是退休后的養老金只有區區的**千。

而國際上規定合理的養老金替代率是多少？70%。只有達到這個比例，退休后的生活品質才能和退休前基本持平。

所以如果你的收入越高，就越應該提早為自己的養老做規劃，因為只靠國家養老金的話，退休前后的收入差別將會非常大。

如果你不想自己計算公式，別擔心，下面給大家推薦個養老金計算器，感興趣的可以留言或者私我領一下。

需要注意的是，測算結果肯定會和實際到手的養老金有差別，所以大家做個參考就可以了。

為了方便理解，我給大家舉個例子。

假如一個30歲的人，在廣州工作，月收入是20000元，假設往后每年增長5%，60歲退休前，他的收入就有8萬多。廣州上年度在職員工平均工資是7880元，增長率也是5%。退休后，他每個月大概能拿到15050元的養老金。遠遠低于他退休前的收入。

計算器提示，如果他想要退休前后的生活水平是差不多的，每個月還要額外增加23795元的養老金。

可以看到，只靠養老金，想要過上有品質的養老生活，還是比較困難的。而且更關鍵的是，幾十年后，等到我們這代人準備退休的時候，還有沒有養老金領取也是個問題。

前段時間有媒體報道，**將在2022年進入老齡社會。即65歲以上人口占所有人口的14%。**由老齡化社會步入老齡社會只用了22年，而法國和瑞典用時是115年和84年。按照這速度，30年后，**65歲以上人口占比將接近1/3。

現在我們的社保基金一直處于虧損狀態，都是靠財政補貼，未來的社保基金肯定更加不樂觀，到時候**可能會為此推出延遲退休，或者延遲養老金發放等政策，養老就更艱難了。

所以我們這代人如果想要品質養老，一定要提前做好規劃，比如借助商業養老保險，又稱年金險。

年金險可以將我們年輕時的收入平滑到老年時期，從55歲或60歲開始，每年固定返一筆錢，直至被保人身故，防止我們人還在，錢沒了。

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而且年金險安全有保證，退休以后每年能領取多少錢，白紙黑字寫在合同上，完全不用擔心拿不到錢。

我以一款年金險為例，33歲女性，每年保費10萬，10年交，65歲開始每年領取14萬8，保證領取20年。領到85歲，累積領取約311萬，退保可退76萬出來；領到95歲，累積領取約450萬，只要活著，繼續領取。

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年金險比較純粹，就是專門用來養老的，以防咱們提前把錢揮霍掉，導致人還在，錢沒了。

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個人公積金的計算公式

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住房公積金計算器會計

住房公積金貸款額度及其計算方法為:(借款人月工資總額加借款人所在單位住房公積金月繳存額)乘以還貸能力系數減去借款人現有貸款月應還款總額)乘以貸款期限(月)。
公積金貸款即指個人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。

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