前沿拓展：

最新房貸利率計(jì)算器

一、建**貸計(jì)算器的使用方法　　打開(kāi)建設(shè)銀行行官網(wǎng)，首頁(yè)中間產(chǎn)品服務(wù)，找到理財(cái)計(jì)算器。點(diǎn)擊進(jìn)入計(jì)算器頁(yè)面，查看個(gè)人貸款計(jì)算器，選擇貸款種類(lèi)個(gè)人住房貸款，選擇貸款金額–詳細(xì)期限–還款方式–貸款利率，點(diǎn)擊測(cè)算即可得出每月支付本息、累計(jì)支付利息、累計(jì)還款總額等數(shù)據(jù)信息。　　

二、建**貸政策　　據(jù)悉，央行松綁房貸政策后，建行10月9日前后發(fā)布了首個(gè)銀**貸新政。建行通過(guò)官網(wǎng)發(fā)布了首個(gè)銀**貸新政細(xì)則稱(chēng)，首套房貸款已還清，為改善居住條件再購(gòu)房可執(zhí)行首套房貸款政策，具體**作由各地分行掌握。由于部分地區(qū)限購(gòu)，各地房地產(chǎn)政策存在差異性，建行正在研究制定實(shí)施細(xì)則。　　

三、建**貸利率　　近期，有媒體消息稱(chēng)，建行部分地區(qū)首套房貸利率上調(diào)10%。分析人士認(rèn)為，此舉對(duì)地產(chǎn)價(jià)格將產(chǎn)生一定的抑制作用。具體情況可參考當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告，或柜臺(tái)咨詢(xún)。以下為最新貸款基準(zhǔn)利率。　　建設(shè)銀**貸計(jì)算器在線，2014年10月9日開(kāi)始。建行支持居民家庭合理的住房貸款需求，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。具體根據(jù)借款人購(gòu)房情況及其信用記錄、還款能力等因素區(qū)別確定。

金融界5月20日消息 超預(yù)期！LPR非對(duì)稱(chēng)降息，5年期以上報(bào)價(jià)利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，1年期未做調(diào)整。剛剛，****銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。其中，1年期LPR為3.7％，5年期以上LPR為4.45％，相較上個(gè)月下降了15個(gè)基點(diǎn)。

首套房貸利率最低可至4.25％ 100萬(wàn)房貸利息可省3萬(wàn)多

這是繼今年1月20日1年期和5年期以上LPR分別下行10個(gè)和5個(gè)基點(diǎn)后，時(shí)隔四個(gè)月LPR再度下行。

值得注意的是，此次調(diào)整是五年期LPR第三次調(diào)整，過(guò)去兩次下調(diào)分別為2020年4月和2022年1月，同時(shí)此次下調(diào)幅度是最大的，是上次下調(diào)的3倍15個(gè)基點(diǎn)，而1年期則沒(méi)有調(diào)整。

圖：貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

數(shù)據(jù)來(lái)源：**貨幣網(wǎng)

由于在5月15日，央行發(fā)文通知首套房貸利率下限調(diào)整為不低于LPR減20個(gè)基點(diǎn)，本次5年期以上LPR降15個(gè)基點(diǎn)以后，意味著現(xiàn)在利率最低可至4.25％。

據(jù)測(cè)算，按貸款金額100萬(wàn)、期限30年、等額本息還款計(jì)算，5年期以上LPR下調(diào)，平均每月可再減少月供近89元，需償還的利息總額凈減少3萬(wàn)多。

這兩類(lèi)情況將錯(cuò)過(guò)利好

不過(guò)這次房貸利率下調(diào)，也并非所有人，立馬就能享受到，據(jù)暴財(cái)經(jīng)分析：

第一，并非所有人的月供都會(huì)減少。只有在房貸利率選擇上采用LPR的才有可能會(huì)減少，而選擇固定利率的就享受不到LPR調(diào)整帶來(lái)的福利。這次LPR下降，最重要的受益者還是即將買(mǎi)房的剛需。

第二，并非立馬就能享受到月供的減少。 對(duì)于已經(jīng)在還月供的朋友來(lái)說(shuō)，房貸利率調(diào)整一年只有一次，需要等到下一個(gè)“重新定價(jià)日”開(kāi)始，才能享受這次降息的利好。屆時(shí)，銀行會(huì)以“重新定價(jià)日”前一個(gè)月20日公布的LPR利率來(lái)執(zhí)行（加點(diǎn)部分不變）。

部分人選擇最初發(fā)放貸款的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整；另一部分選擇1月1日調(diào)整，而那些沒(méi)有主動(dòng)進(jìn)行選擇調(diào)整日的，絕大多數(shù)銀行都是統(tǒng)一為1月1日調(diào)整。

也就是說(shuō)，很多人可能要等上大半年，到明年1月才能享受到LPR下調(diào)的利好。如果到時(shí)候出現(xiàn)加息，則將對(duì)沖掉這次降息的利好。

不過(guò)，從當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和趨勢(shì)上看，在2022年甚至在2023年上半年，都不太可能加息。

本次調(diào)整一石三鳥(niǎo)：滿(mǎn)足居民合理購(gòu)房需求，提振企業(yè)融資需求

**民生銀行首席研究員溫彬，研究員馮柏表示，本次調(diào)整有兩方面意義：一是有助于滿(mǎn)足居民的合理購(gòu)房需求，二是促進(jìn)消費(fèi)，三是有助于提振企業(yè)融資需求。

部分城市新發(fā)住房貸款利率會(huì)出現(xiàn)明顯下調(diào)，有助于合理滿(mǎn)足居民的購(gòu)房需求。對(duì)于存量住房貸款而言，LPR的下降會(huì)通過(guò)貸款重定價(jià)降低存量房貸成本，這將起到紓困作用，減輕居民債務(wù)負(fù)擔(dān)，從而節(jié)省下更多資金用于消費(fèi)。

4月企業(yè)部門(mén)票據(jù)融資加快增長(zhǎng)，而中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)乏力，反映出融資需求不足。本月5年期以上LPR下降15BP，明顯降低了中長(zhǎng)期融資成本，有助于幫助企業(yè)盡快扭轉(zhuǎn)預(yù)期、提振信心，加快完成復(fù)工復(fù)產(chǎn)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

當(dāng)前全球通脹高位波動(dòng)，主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策加快收緊，國(guó)際形勢(shì)更趨復(fù)雜多變。我國(guó)貨幣政策以我為主，本月LPR結(jié)構(gòu)性降息，5年期以上LPR創(chuàng)歷史最大降幅，體現(xiàn)了貨幣政策進(jìn)一步加大力度支持穩(wěn)增長(zhǎng)，對(duì)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，提振國(guó)內(nèi)投資、消費(fèi)需求，將發(fā)揮積極作用。下一階段，預(yù)計(jì)貨幣政策將繼續(xù)發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大力度為困難行業(yè)、企業(yè)和人群紓困，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快企穩(wěn)回升，運(yùn)行在合理區(qū)間。

對(duì)樓市有三個(gè)重要意義

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，本次LPR報(bào)價(jià)調(diào)整對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響重大。

1）貨幣金融大環(huán)境的寬松，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生積極的重要影響，對(duì)于降低購(gòu)房成本、降低開(kāi)發(fā)貸款和經(jīng)營(yíng)貸款成本等都會(huì)產(chǎn)生積極的作用。

2）從實(shí)際**作中，對(duì)于購(gòu)房者的購(gòu)房成本顯然會(huì)形成積極的重要影響。此前央行已經(jīng)明確了“LPR-20個(gè)基點(diǎn)”的房貸定價(jià)思路，此次LPR下調(diào)，也將進(jìn)一步引導(dǎo)房貸利率下限。

這也意味著，當(dāng)前全國(guó)20多個(gè)城市4.4％的低利率可能并非最底部的利率，后續(xù)房貸利率還有進(jìn)一步下調(diào)的可能，類(lèi)似4.2％的利率也完全是有可能的。

3）此次政策對(duì)于房企的融資等也會(huì)產(chǎn)生重要的影響，對(duì)于房企積極申請(qǐng)低成本的開(kāi)發(fā)貸款等有積極作用，有助于房企中長(zhǎng)期融資成本和經(jīng)營(yíng)成本的降低。

本文源自金融界

拓展知識(shí)：

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房貸分兩種支付方式：

等額本息和等額本金，具體公式如下：

等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕

等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率其中＾符號(hào)表示乘方。2個(gè)月就是2次方。

擴(kuò)展資料：

相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變的。總體來(lái)看，等額本息是會(huì)比等額本金多付一點(diǎn)利息。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經(jīng)營(yíng)成本在這一點(diǎn)上是有利于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的低。 

參考資料來(lái)源：百度百科-房屋貸款

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等額本息還款法
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕

等額本金還款法
每月月供=貸款本金/總月數(shù)+ 貸款余額*月利率；
（貸款余額，首月就是貸款本金，以后每月=上月貸款余額-貸款本金/總月數(shù)）

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回答如下：
等額本息法：（每個(gè)月的還款額相等）
月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^180，表示180次方（貸款15年、180個(gè)月）。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號(hào)內(nèi)的算出來(lái)，乘方后再減1。
假設(shè)貸款20萬(wàn)元，期限15年，年利率6.80%，月還款額為：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。

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首套三層 二套六層 三套全款 全國(guó)通用

還款年限最長(zhǎng)30年 男可以貸款到65 女60

月供=貸款金額* 月供系數(shù)