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263 pmt

助記：英文的“Payment 支付”

類別：財務

語法：

pmt(rate,nper,pv,[fv],[type])

參數：3~5個參數

用法：

基于固定利率及等額分期付款方式，返回貸款每期的付款額，包括本金和利息，但不包括稅款、保留支付或某些與貸款有關的費用。有種零存整取類的儲蓄也類似，需要你定期往里存錢。

1）**一份上期講pv函數的工作表，把參數標出來，最上面的那個Excel里面的公式其實涉及6個參數，我們知道5個就可以求剩下一個，后續幾講的函數基本都是根源于此。將上期pv函數的計算結果選擇性粘貼到pv參數對應位置，在pmt參數對應的單元格輸入上圖中的函數，結果相同。

2）貸款20萬，4年還清，年利率10%，每年期末要還6萬3千多，總的還款額=pmt*nper=252376.64。至于數值的正負不用深究，看是由誰來做賬，你正銀行負，你負銀行正。

3）如果不按年還按月還，年利率/12，總期數*12，總的還款額=pmt*nper*12=243480.80。

手機截屏

4）有人會想那我按天還，按分鐘還，還錢豈不是越來越少？暫不論銀行同意不同意、營不營業，有興趣可以去查查自然對數e的故事，怕有人找不到，我放上一個截屏吧。

5）修改其他參數試試看，這樣我們就不會被騙了。現實生活中，許多理財產品都是精算師測算的，考慮了利率變動、通貨膨脹、經濟發展、國家政策等多種因素，還是老話“從南京到北京，買的不如賣的精”；國外的老話“天下沒有免費的午餐”。

6）來個儲蓄的例子，生個孩子，現在一無所有，pv=0，年利率6%，計劃存到小孩長到18歲得到5萬元，我們每月只需存129.08元，一共216個月支付了27881.53元。現實情況是沒有考慮通貨膨脹，如果通貨膨脹率也是6%，你就白忙活了。

264 ispmt

助記：英文的“interests利息+Payment 支付”

類別：財務

語法：

ispmt(rate,per,nper,pv)

參數：4個參數

用法：

計算指定數量的期間內需要支付的利息。提供此函數是為了與Lotus 1-2-3兼容。

1）我們找個單元格輸入上圖公式，點擊fx可以看到計算結果。為什么是15萬？因為是期初支付，說好借4年，我們貸20萬，直接還給5萬，剩下15萬我用1年的利息是就是15000，我也提前給你，連本帶利都還你。

2）第2年后你又催我還錢，還給你5萬，剩下10萬我再用1年的利息是就是10000，我再提前給你。依次類推。

3）做個表幫助理解，把20萬分成4個5萬，期初付款，第一年有1個5萬沒用，不收利息，其他3個按10%收利息一共15000。因為利息已經收了，就不能再利滾利了。好比你存了1萬元1年，每年取出來把利息自己留下再存1萬元1年，這和1萬元一直存著不取是不一樣的，那個會利滾利。

（待續）

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