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金融界8月22日消息 ****銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為：一年期貸款市場報價利率（LPR）從3.70％下調(diào)至3.65％，將五年期貸款市場報價利率（LPR）從4.45％下調(diào)至4.3％。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

首套房貸款利率低至4.1％ 100萬房貸30年每月少還88.48元

據(jù)測算，如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降15個基點(diǎn)，月供減少88.48元，累積30年月供減少3.18萬元。之前央行降低首套房貸利率20個基點(diǎn)，此次LPR下調(diào)后降息效應(yīng)將疊加，首套房貸款利率低至4.1％，已低于2009年房貸利率打七折后的4.156％。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，5年前期以上LPR降息15個基點(diǎn)，略超出預(yù)期，充分說明進(jìn)一步降低中長期資金成本的導(dǎo)向和迫切性。

在他看來，降息將進(jìn)一步使得房貸利率下調(diào)空間增大，疊加此前降息效應(yīng)，今年購房者可以享受更大的利息優(yōu)惠。“目前房地產(chǎn)復(fù)蘇遇到新情況，自然要求各部門重視此次降息的意義。銀行部門要積極宣傳低成本房貸政策，鼓勵合理住房消費(fèi)，用好信貸政策，真正促進(jìn)住房交易市場的活躍。”

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解讀稱，本次5年期以上LPR降息15個基點(diǎn)，力度超出預(yù)期。市場普遍預(yù)計，本月1年期將會下調(diào)10個基點(diǎn)，5年期以上則會超過10個基點(diǎn)。

“此次降低LPR，有利于穩(wěn)定地產(chǎn)消費(fèi)，穩(wěn)定土地和房屋價值。”在李宇嘉看來，這樣也就穩(wěn)定了抵押物價值，地產(chǎn)金融加速器效應(yīng)恢復(fù)，全社會信用就能穩(wěn)住。“當(dāng)然，這是一個過程。短期內(nèi)，最需要做的就是夯實(shí)5月份以來地產(chǎn)銷售穩(wěn)定的局面，讓7月以來樓市再次下行的局面扭轉(zhuǎn)。”他強(qiáng)調(diào)。

為何非對稱降息？

英大證券李大霄對金融界表示，超市場預(yù)期，特別是5年期。可以支持信貸有效需求回升，降低企業(yè)融資成本，特別是降低個人消費(fèi)信貸成本，增強(qiáng)居民消費(fèi)意愿，特別是助力房地產(chǎn)市場修復(fù)，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。

“LPR下調(diào)落地后可以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，實(shí)現(xiàn)信貸**，帶動經(jīng)濟(jì)加速修復(fù)。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，在目前中長期貸款需求更需要提振的局面下，后續(xù)LPR“非對稱調(diào)降”會更符合當(dāng)前的政策目的，有助于銀行更多向中長期貸款讓利，釋放中長期貸款需求。下調(diào)落地后可以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，實(shí)現(xiàn)信貸**，助力經(jīng)濟(jì)修復(fù)。

至于為何非對稱降息？民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，當(dāng)前1年期LPR報價3.7％的水平已相對偏低，若繼續(xù)引導(dǎo)1年期LPR下調(diào)，容易加劇企業(yè)的套利行為，加大資金空轉(zhuǎn)風(fēng)險。相較而言，5年期以上LPR在當(dāng)前涉房類貸款疲弱環(huán)境下，按揭貸款利率仍存在較大下降空間。不過，他也指出，若后續(xù)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期，消費(fèi)、投資等修復(fù)力度持續(xù)偏弱，1年期LPR利率仍有下調(diào)空間。

明明還表示，未來央行或繼續(xù)從存款利率市場化著手，通過進(jìn)一步降低銀行負(fù)債端成本來打開LPR下調(diào)空間，從而達(dá)到**實(shí)體部分融資需求的目的。在這樣的背景之下，存款利率或?qū)⑦M(jìn)一步下行，在一定程度上降低商業(yè)銀行的負(fù)債端成本壓力。

貨幣寬松落槌，財政如何接續(xù)？

中泰證券宏觀團(tuán)隊(duì)表示，貨幣落槌寬松，但前路仍難行。近期央行下調(diào)政策利率，不過面對著外部收緊的制約和“不搞大水漫灌”的取向，國內(nèi)貨幣政策持續(xù)寬松之路仍難行。而財政政策發(fā)力的方式和強(qiáng)度，在后續(xù)穩(wěn)增長進(jìn)程中或更加值得關(guān)注。

財政發(fā)力果斷，空間存在透支。相比于去年，偏慢的財政節(jié)奏在今年得到糾正，上半年財政的果斷發(fā)力雖然支撐了如基建投資等的高速增長，但也帶來了空間透支的問題，下半年如果財政支出強(qiáng)度難以保持，則經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的持續(xù)性很可能大打折扣。

退稅規(guī)模翻倍，釋放效果趨弱。退稅作為減稅的替代性手段，在為企業(yè)紓困上發(fā)揮了積極作用，今年以來已有超過2萬億元留抵退稅款退到納稅人賬戶，超過去年的3倍。不過，相對而言，后續(xù)其政策效應(yīng)釋放效果較前期有所減弱，退減稅政策大范圍加碼的可能性不高。

準(zhǔn)財政保強(qiáng)度，尚有不小空間。財政支出空間的填補(bǔ)，政策選擇的現(xiàn)實(shí)路徑是通過政策性銀行來發(fā)揮“準(zhǔn)財政”的作用。不過，此前超過1萬億元的政策性銀行信貸支持，相比于下半年所需要保持的支出強(qiáng)度，尚有不小的空間存在。

盤活限額空間，補(bǔ)充收支缺口。國常會提到要“依法盤活地方專項(xiàng)債限額空間”，這也是下半年財政支持加碼的資金來源之一。今年專項(xiàng)債限額空間達(dá)到1.55萬億元。這部分資金如果能夠在隨后得到充分的盤活利用，基本上就能夠補(bǔ)充**等沖擊給財政全年預(yù)算帶來的額外收支缺口。

貨幣寬松之后，重視財政接續(xù)。解決了資金的來源問題，財政或者說廣義**部門支出端就能夠再度發(fā)力，保持住像上半年一樣偏高的支出強(qiáng)度。在LPR利率調(diào)降來呼應(yīng)政策利率下調(diào)后，需要重視財政政策的接續(xù)。

本文源自金融界

拓展知識：

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銀行貸款的種類很多，包括住房貸款、汽車貸款、消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用貸款等。不同類型的貸款采用的貸款計算器也是不盡相同的的。為了更方便您的計算，建議您登陸融360網(wǎng)上–貸款計算器，選擇自己需要的計算器，計算本金，利息。
目前最新貸款利率：
（速算數(shù)以1萬元為單位；等額本金速算結(jié)果為客戶首月還款額）
1年期–6.00%，等額本息 860.66.上浮10%–6.6%，等額本息 863.42.上浮15%–6.9%，等額本息 864.81
5年期–6.4%，等額本息 195.19.上浮10%–7.04%，等額本息198.20.上浮15%–7.36，等額本息 199.71
10年期–6.55%，等額本息 113.80.上浮10%–7.21%，等額本息117.17.上浮15%–7.5325，等額本息118.87

參考資料：
http://www.rong360.com/calculator/fangdai.html

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月息1.5分，也就是月利率為1.5%

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三個月利息=300000×1.5%×3= 13500元
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利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期應(yīng)計利息7.2元。月利率通常以千分?jǐn)?shù)表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期滿應(yīng)計利息6元。日利率通常以萬分?jǐn)?shù)表示，如日息20/000，表示本金10000元一日應(yīng)計利息2元。 在計算過程中要注意，利率的表示方法與存期的表示方法要相對應(yīng)。年、月、日可以相互換算，年利率、月利率、日利率也可以換算： 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率÷12=日利率×30 日利率=月利率÷30=年利率÷360 【計息的基本公式】計算利息有三個要素，即本金、時間和利率。本金可以是存款金額，也可以是貸款金額。時間就是存款或貸款的實(shí)際時間。利率就是所確定的利息額與存款金額的比率。 利息的計算方法分為單利和復(fù)利兩種。單利的計算公式是： 本利和=本金×（1+利率×期限） 利息=本金×利率×期限 如：某儲戶有一筆1000元五年定期儲蓄存款，年利率為13.68%，存款到期時，該儲戶應(yīng)得利息：1000元×13.68%×5=684元。 復(fù)利，是單利的對稱，即經(jīng)過一定期間（如一年），將所生利息本金再計利息，逐期滾算。復(fù)利的計算公式是： 本利和=本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息=本利和－本金 我國目前一般仍采用單利的計算方法。

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