前沿拓展：

銀行**歸屬地查詢系統

只要打建行的客服電話，說明你是想匯款到這張卡上，但不知道收款行行名，客服會告訴你的，我打過幾次了。

來源：檢察日報正義網

近年來，房地產市場持續火熱，不少樓盤甚至要求購房者驗資、鎖資才具備購房資格。部分房產中介號稱只要繳納“茶水費”，就能幫助購房者跳過正常流程鎖定心儀房源。這讓不少不法分子打著“茶水費”的旗號行**之實，讓眾多購房者“房財兩失”，近日，江蘇省如東縣**辦理了一起這類案件。

開學了還沒拿到學區房

“他早就辭職了，天天有人來找他要債，我們也找不到他……”被害人趙某和康某心急火燎地來到南通某房產中介，詢問該中介員工徐某的蹤跡，當被告知徐某杳無音訊時，二人才發覺自己被騙。

2018年4月，趙某和康某為解決孩子上學問題想購買南通某熱銷樓盤，分別經人介紹找到該中介。當時接待他們的中介員工徐某熱情中肯，拍胸脯保證，每人只需交8萬元“茶水費”，無需參加驗資和搖號，確保拿房。趙某和康某看徐某憨厚老實，再加上該樓盤十分熱銷，房源已經不多，按照一般**作買到的概率幾乎為零，于是毫不猶豫地交了錢，就等著如期拿房?？烧l知直到9月開學，徐某也沒有聯系趙某和康某，二人多次打電話詢問購房情況，徐某告知沒想到開學季樓盤如此火爆，期房已經全部售罄，但還有部分工抵房，但是需要更多的“茶水費”去溝通，于是趙、康二人又分別遵照徐某的指示，共向其轉賬10萬元?？蓮?月拖到11月，徐某似人間蒸發，電話、微信均不回復。趙、康二人找到中介才知上當受騙，急忙到派出所報案。

虛構出來的“工具人”

**機關在進行偵查后，以徐某**26萬元移送審查**。在審查**過程中，檢察官發現被告人徐某除了**趙某和康某26萬元外，還以同樣方式**李某50余萬元，**黃某150萬元，共計200余萬元，應當追加**事實。

原來，早在2017年下半年，黃、李二人就分別找到徐某，希望徐某幫忙購買多套熱銷樓盤的期房。徐某當即應許，并先后收取“茶水費”共計200余萬元。

歸案后，徐某承認收取200余萬元“茶水費”的事實，但卻堅稱自己不是**：“小部分現金給了樓盤的銷售人員，大部分轉賬給了銷售經理‘叢某’?！毙炷尺€稱自己也是被叢某騙了：“這些錢我是轉給他（叢某）用于鎖定房源的，誰知他收了錢不辦事！”

銷售經理“叢某”到底是何許人也？為何徐某在得知自己受騙后仍然向“叢某”賬戶轉賬70余筆？承辦檢察官指導**偵查人員對徐某提到的銷售人員逐一取證，這些銷售均表示根本不認識徐某，更不可能收取徐某的費用。而當檢察官詳細追問“叢某”情況時，徐某既說不出二人如何相識，也無法提供“叢某”手機號、微信號等任何**。偵查人員到“叢某”所在樓盤也沒有查到此人，在全國人口網上也查無此人。所謂的銷售經理“叢某”根本不存在，只不過是徐某為了逃避法律責任，妄圖瞞天過海虛構出來的工具人。

200余萬元**款究竟匯往何處？

既然“叢某”根本不存在，那這200余萬元**款究竟匯往何處？經查，徐某以他人名義注冊了5個支付寶賬戶，銀行賬戶也有十幾個。檢察官逐一梳理賬戶流水，發現交易記錄和轉賬記錄中很多接受轉賬的下家身份不明，導致贓款去向成謎。

為盡快查明贓款去向，承辦檢察官多方聯系，調取了徐某使用的支付寶賬戶信息及1萬多條交易記錄。此外，向網上銀行調取了3000余條電子交易記錄，向快錢支付清算公司調取了數十條交易記錄，向銀行調取了1000多頁的紙質轉賬流水。

在逐一梳理上述海量電子數據和轉賬記錄之后，檢察官發現，這200余萬元均由徐某分多次轉賬給了福建孫某的銀行賬戶。經查，該賬戶與其他1000多個賬戶存在交易往來，交易流水達數億元。與此同時，檢察官還發現數十個網絡科技公司向被告人徐某的支付寶賬戶轉賬，加上徐某的多位朋友都不約而同地提到徐某有網絡的行為?；谏鲜鲎C據，承辦檢察官推測：被告人徐某極有可能將贓款用于網絡，他所稱的“叢某”賬戶就是網絡平臺的賬戶。

非法平臺初見端倪

只有證實福建孫某賬戶屬性，才能證實徐某**贓款是否被用于網絡。檢察官再次對孫某賬戶數百頁的轉賬記錄進行梳理，尋找轉賬規律，篩選了數十個與徐某轉賬規律一致的賬戶。這些賬戶有相同的轉賬特征，都是頻繁地、單向地向孫某賬戶轉賬，這正好符合網絡充值的行為特征。檢察官又對這些賬戶進行了歸屬地查詢，并分赴各銀行，調取了賬戶持有人的**和轉賬記錄，逐一聯系，除去銷號、空號，最終聯系上了江蘇的高某和云南的宗某，二人均承認自己是為了進行網絡才向該平臺的充值賬戶（即孫某賬戶）進行多次充值。

在庭審過程中，面對檢察官補充偵查的鐵證，徐某再也無法抵賴，當庭認罪認罰，認可了檢察機關追加的200余萬元****事實，承認了自己**的200余萬元“茶水費”均用于網絡。

被告人徐某以非法占有為目的，虛構事實，隱瞞真相，騙取他人財物用于網絡，數額特別巨大，因此如東縣**向**建議量刑十年以上，并處罰金。**當庭作出判決，判處被告人徐某**十年六個月，并處罰金50萬元。

本案背后涉及到的網絡App目前仍在運行，福建孫某的賬戶也依然有非法**的嫌疑，檢察機關已將相關違法**線索移交**機關。

檢察官提醒：買房是大事，購房尤其是購買期房、一手房，一定要通過開發商公布的正規渠道購買，切莫因為貪圖便宜和捷徑“賠了夫人又折兵”。

來源：檢察日報

作者：朱林焱 朱 偉 潘 倩

拓展知識：

銀行**歸屬地查詢系統

可以。有這樣兩種方法：
1、撥打所屬銀行官方客服電話就可以查詢具體開戶行名稱，通過**前幾位可以在網上查到行別。
2、在手機銀行上查。
以農行為例。以蘋果12ios14系統農業銀行APPV6.3.1版本為例。首先，登錄農行網銀或者手機銀行，下載農行掌上銀行。安裝完成之后，打開app，點擊“我的”或者“我的賬戶”登錄。登錄之后，點擊“我的賬戶”。就可以看到個人名下的銀行卡了，點擊余額旁邊的“>”圖標。就可以查看該銀行卡詳情了，里面就有該銀行卡的開戶行支行。

一、銀行**？
銀行卡前6位是發卡銀行識別號（BIN），是信用卡組織給發卡銀行某一種卡片的識別號碼，這個號碼可以提供的信息包括這張卡屬于哪個信用卡組織，這張卡由哪個銀行發行，這張卡是什么類型的卡片。
中間的位數是個人賬號標識（從**第七位開始），最后一位數是校驗位是將**前面的數字采用Luhn算法計算出信用卡或者借記卡的最后一位數字。信用**是正面的突起16位數字，在卡片1/3下面位置，**下面是有效期用/符號分開年月，最下面就是持卡人的姓名。
各大銀行的銀行卡開頭數字如下：
1、建設銀行：4367或6227；
2、農業銀行：6228或9559；
3、工商銀行：6222或9558；
4、**銀行：6216、4563、6013；
5、郵政銀行：6221或6210；
6、交通銀行：6014或5218；
7、光大銀行：6282或3568；
8、民生銀行：6226或4218；
9、興業銀行：6229或4864；
10、平安銀行：6029或9988。