前沿拓展：

2021大額存單排名

2021年7月農商大額存單利率？不同地區的農商銀行大額存單利率是不相同的。以上海農商行為例：2021年3月1日至3月31日上海農商銀行發售2021年第二十七期至第三十期個人大額存單，為到期一次性還本付息產品，期限及到期年化利率分別為一年期2.32%、18個月3.20%、二年期3.23%、三年期4.00%。而在2021年2月5日至2月28日發售的2021年第二十期個人大額存單中，期限及到期年化利率三年期則為4.05%。

金融投資報記者 吉雪嬌

“上個月部分中小銀行還有利率在4%以上的大額存單，但現在基本已經找不到了。”7月8日，成都市民王女士向金融投資報記者表示。大額存單利率下調并非個例。金融投資報記者調查發現，近期，大額存單長期利率出現下調，其中過去利率較高的中小銀行降幅明顯。截至目前，大額存單利率普遍在3.6%以下。

大額存款利率下調超4%產品難覓影蹤

由于穩健安全、利率較高，大額存單一度成為備受投資者青睞的存款類產品之一。不過，今年以來大額存單的利率出現下調。融360大數據研究院數據顯示，2021年以來，大額存單利率連續小幅走低。和2020年初相比，2021年5月1年期、5年期大額存**均利率分別下跌0.15BP、1.19BP。

隨著銀行大額存單利率的下調，超過4%的大額存單已難覓影蹤。金融投資報記者查詢多家銀行官網發現，截至7月8日，大額存單利率普遍在3.6%以下。其中，部分國有銀行僅有一年期以內的大額存單仍在售，最高利率僅為2.1%。以某國有銀行為例，其手機銀行目前在售個人大額存單1個月、3個月、6個月、1年期產品，利率分別為1.69%、1.7%、1.9%、2.1%。與此同時，股份行、城商行及農村金融機構大額存單利率近期也同樣出現下調。據**貨幣網數據不完全統計，7月以來發行的36款大額存單產品中，僅有1款利率在4%以上，為南洋商業銀行個人大額存單2021年第三期5年，利率為4.05%。而在6月發行的292款大額存單中，利率在4%以上的為66款，最高為4.2625%，有20款產品均給出這一利率。值得留意的是，這些利率在4%以上的大額存單產品，開始發行日期普遍在6月20日之前。6月20日以來，僅有3款新發大額存單產品利率超4%。與此同時，利率在3%以上的大額存單產品數量亦有所減少，以7月為例，有12款大額存單產品利率在3%以上，最高利率為3.55%。

利率定價機制調整“高息攬儲”被遏制

在分析人士看來，存款利率定價方式調整，是近期大額存單長期利率大幅下調的原因之一。就在6月1日，市場利率定價自律機制工作會議召開，審議通過了優化存款利率自律管理方案。“本次存款利率自律上限確定方式調整，符合存款利率下行的監管導向，遏制部分銀行‘高息攬儲’現象，為金融機構服務實體經濟釋放空間。”

“大額存單利率水平高于普通定存，零售大額存單3年期占比一直都比較高，所以大額存單攬儲成本要明顯高于普通定存。銀行要想控制負債成本，需要控制大額存單的量價水平。”融360大數據研究院分析師劉銀平指出，“新規出臺之后，大額存單利率降幅要高于定存利率，地方性銀行3年期利率將大幅下調。”劉銀平指出，根據規定，股份制銀行及地方性銀行3年期大額存單利率上限為3.55%，這意味著城商行、村域銀行要在5月份基礎上平均至少要下調54.3BP、61BP，中小型銀行依靠高息來攬儲的難度會更大。不過5年期存款利率沒有浮動限制，部分中小型銀行可能會依靠利率較高的5年期定存或大額存單來吸引儲戶。

告別“價格戰”金融服務能力迎考

雖然利率有所下調，但截至二季度，對于存款產品熱度仍有所持續。央行近日發布《2021年第二季度城鎮儲戶問卷調查報告》顯示，當季，傾向于“更多儲蓄”的居民占 49.4%，比上季上升 0.3 個百分點；傾向于“更多投資”的居民占 25.5%，比上季下降 3.1 個百分點。長期看銀行存款成本下降，金融服務重要性亦有所凸顯。財信證券分析師周策在研報中指出，存款利率下行呈必然趨勢，存款利率調降將會促進銀行存款成本下降，穩固銀行凈息差，增大銀行存貸款業務經營空間。調整后，不同銀行各期限存款產品利差也會縮窄，價格差異弱化后，銀行業將會從存款利率“價格戰”轉為金融服務能力的良性競爭，有利于銀行業長遠發展。“存款利率調整為貸款利率下行釋放空間，有助于降低實體融資成本，增強金融系統服務實體經濟的能力。”周策認為，同時，會對銀行系統**能力造成一定的影響，部分利率敏感資金轉投權益市場。“過去銀行存款競爭優勢更多來自于先天的資源稟賦，體現為物理網點以及對公客戶資源，大行和農商行在網點渠道的廣度和深度上具有優勢，為零售存款獲取奠定基礎。”平安證券分析師袁喆奇在研報中表示，受互聯網以及居民財富多元配置因素的影響，支撐存款增長的內生動力正在發生變化，物理網點和資源帶來的優勢并不能長久。在此情況下，袁喆奇認為，站在銀行的角度應加快線上渠道的建設，關注內部獲客渠道的經營，同時應注重以更開放的模式加快公域流量的對內轉化。另一方面，應加大發展財富管理、注重對客戶廣義AUM的營銷，尤其應關注財富結構的變化，重視私人銀行業務。

拓展知識：

2021大額存單排名

一、**銀行基準利率：三個月利率1.1%、1年利率為1.5%、2年利率為2.1%、3年利率為2.75%；

二、工商銀行：

1 、 20 萬起存個人大額存單：三個月利率 1 . 595% 、六個月利率 1 . 885% 、一年利率 2 . 175% 、 2 年利率 3 . 15% 、三年利率 4 . 125% ；

2 、 30 萬起存個人大額存單：三個月利率 1 . 65% 、六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 25% 、兩年利率 3 . 045% ；

3 、 50 萬起存個人大額存單：二 年利率 3 . 15% 、三年利率 4 . 015% 。

三、農業銀行：

1 、 20 萬起存個人大額存單：三個月利率 1 . 595% 、六個月利率 1 . 885% 、一年利率 2 . 175% 、 2 年利率 3 . 045% ；

2 、 50 萬起存個人大額存單：三個月利率 1 . 65% 、六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 25% 、兩年利率 3 . 15% 、三年利率 4 . 07% ；

3 、 80 萬起存個人大額存單：三年利率 4 . 125% ；

4 、 100 萬起存個人大額存單：六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 227% 、三年利率 3 . 85% 。

四、招商銀行：

1 、 20 萬起存個人大額存單：三個月利率 1 . 62% 、六個月利率 1 . 95% 、一年利率 2 . 18% 、二 年利率 3 . 05% 、三年利率 3 . 85% 、五年利率 3 . 94% ；

2 、 30 萬起存個人大額存單：三個月利率 1 . 65% 、六個月利率 1 . 976% 、一年利率 2 . 28% 、二 年利率 3 . 15% 、三年利率 3 . 9% 、五年利率 3 . 99% 。

與銀行存定期對比，大額存單在利率上的優點十分顯著。可是大額存單的起售門檻較高，最少為 20 萬，因此如果有充足的資產，可存大額存單就不 用存定期，畢竟大額存單利率比存定期高出許多。與其它銀行相比銀行中大額存單利率最高的屬于城商行，它是**銀行業的重要 構成部分，次之是農村商業銀行、股份制銀行，利率最少的則是國有制銀行。 以上就是 2021 年各大銀行大額存單利率相關內容。

銀行大額存單的起步金額

大額存單通常情況下一般是 30 萬 起存款 ，有一部分銀行是 20 萬起存，也 有銀行 40 萬起存或更高一些，利率一般是在標準利率基礎上上調 30%-55% 之間。可發行大額存單的金融機構各家銀行大額存單的申購金額及利率都各有不同。一般來說，大銀行的大額存單申購額度相對較高，利率上調較少，而一些小銀行大額存單申購的起始點較低，利率上浮比較大。大額存單可以支持提前支取，但是提前支取的一部分依照活期利率計算，大部分 活期利率為 0 . 3 左右，因此投資者提前支取會損失部分利息，因此投資者在選購大額存單時要做好資產整體規劃，提前支取并不劃算。

銀行大額存單安全嗎

銀行大額存單的安全性高，風險性較低。大額存單就是銀行的一種儲蓄存款方法。從字面意思來了解，大額存單是一筆比較大金額的存款儲蓄，也是一種固定面值、固定限期、可以出讓的大額存款憑證；其發行目標對象為城鎮個人和公司、機關事業單位。大額存單相對于同期限存定期的利率更高一些，在期滿以前可以出讓，投資門檻高，屬于風險性低、盈利相對較高的投資方式 。本文主要寫的是 2021 年各大銀行大額存單利率有關知識點，內容僅作參考。