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6月18日，太平人壽運營總監兼副總精算師嚴智康做客“21云論壇”，分享時下如火如荼地保險直播“帶貨”話題。

21世紀：如何看待保險直播“帶貨”、增員、招聘的成效？

嚴智康：直播“帶貨”是通過互聯網平臺，使用直播技術在線上展示商品、與消費者互動，并完成交易的全新方式。

今年以來，由于**的原因，這種不用面對面接觸的營銷方式，更是廣受關注。大家可能也注意到：最開始是直播帶衣服、帶鞋子，帶美食、帶美妝，近來直播帶貨保險產品的也越來越多。直播不僅被用來進行保險產品的銷售，還會被應用于宣傳、增員、培訓等許多場景。

我們認為，無論直播應用于什么場景，都是保險行業與社會、客戶更好互動的平臺。太平人壽目前正在開展的全國范圍的直播“帶貨”，以公益直播帶貨為主，為各地復工、復產、復學提供支持。

5月16日起至6月下旬，太平人壽35家分公司輪流在公司自建的“太平樂享網上直播間”進行直播，通過公司的“太平惠匯”網上商城提供邊看邊買的良好體驗，主播一般是分公司的領導。太平人壽**委**、總經理程永紅5月22日晚也親自上陣，變身“主播”，為**太平的定點扶貧地區的特色農產品直播帶貨，助力“消費扶貧”。

直播中所帶的貨品，優先選擇受**沖擊較大地區的中小企業生產的產品，以嚴格的質量標準選品，還有不少產品是我們客戶自己的企業生產的。公司只搭臺，不收費，惠及供應商，讓利消費者。直播受眾也很廣泛，有公司內外勤員工、客戶，以及大量通過員工和客戶轉發推廣，慕名而來的社會公眾。截至6月7日，全系統共舉辦21場直播活動，累計觀看人次超過285萬，累計帶貨近3.2萬件。我們在直播這種新作業模式下交出的第一張成績單，應該說還是很亮眼的。

這次嘗試的意義主要有兩方面：一是達到了助力復工復產這一公益目的。除了直播中重點推廣的貨品，“太平惠匯”網上商城流量也有所增長，許多受**沖擊企業的商品銷售也得到了帶動。二是實現了對客戶的服務和高頻互動。保險是一種特殊的金融產品，它的特殊性主要在于“防患于未然”，很多人購買保險，是為了防范風險，但恐怕沒有人希望風險變成現實，降臨到自己身上。這決定了保險行業客戶服務體驗的重要性，服務是保險產品本身的重要組成部分，決定了客戶的體驗和感受。**期間，為客戶帶貨，給了客戶非常有特色、體驗非常好的服務。

直播輔助在線增員在**期間也取得了比較好的效果。全系統線上增員“微享會”引流了60多萬人，約10萬人進入崗前班。這個效果超出了我們的預期，我想原因主要有：**期間主動或被動在家隔離的聽眾更愿意花時間了解保險，直播直接觸達了這部分人；其次，**太平在**期間動用全球資源捐款捐物、積極做好防控，有社會擔當的公益形象持續提升了增員對象對公司的認同；第三，受****，大眾對保險認同感也在增強；當然，也不排除由于近期就業壓力大、收入下降等影響，更多人愿意加入保險行業。

保險直播“帶貨”、增員、招聘的成效還有待進一步驗證和觀察，但值得鼓勵和培育。和很多新模式、新事物誕生初期的規律一樣，保險“直播”的成效目前還只是在少數案例中有很好地驗證，能否更加普遍、更加持續地為行業創造有一定量級、相對可觀的貢獻，還有待進一步驗證和觀察。

目前是部分公司和行業從業人員在嘗試直播，客戶覺得新鮮好玩，也愿意參與其中。部分嘗試取得了不錯的效果。

21世紀：保險與一般商品不同，直播“帶貨”保險產品應該注意哪些問題，尤其是合規性?

嚴智康：作為一種新生事物，目前直播“帶貨”只是保險數字化經營體系終端的一個點，一個通路，還未形成一個面。在積極擁抱新渠道的同時，更應理性看待其效果，一方面要站在數字化經營的高度，提升直播這個通路的專業運作；另一方面，要在合法合規的角度全面考量，以使新技術、新渠道更好地助力保險業務發展。

直播“帶貨”保險，應該聚焦保險產品和內容在直播平臺的專業化運作水平。首先，保險作為一種金融產品，尤其是保障責任較全、保費較高的保險產品，條款復雜、專業性強，要在直播中說清楚、講明白，是有一定難度的。購買保險也不似買一支口紅、一盒小龍蝦那么隨意。其次，一場直播的效果，受多種復雜的因素影響，包括平臺、主播、播前推廣、場中控制等，非常系統和專業的傳播推廣過程。第三，傳統的直播很大程度上是以產品降價為核心促銷手段，但保險產品因監管和定價機制等原因，通常無法大幅度降價促銷。做好直播帶貨，必須要有持續、優質、符合監管要求的內容供應，否則很難積累流量和粉絲。要做到以上三點，是非常不容易的。我們認為保險業直播“帶貨”模式需要借助公司的力量或團隊合作來推進，專業化的運營能力、專業的產品設計和敏捷的營銷系統支持缺一不可。

直播“帶貨”保險產品也的確存在一些合規方面的挑戰。保險是較為復雜的金融產品，有嚴格的監管要求，銷售有諸多規范和限制，銷售過程需要遵守嚴謹的銷售流程和產品介紹規則。對保費較高的保險產品而言，用戶需要對其有很高的信任度才會購買，這往往需要一個過程。而直播“帶貨”往往講求的是通過主播個性化的語言，靈活運用文字、圖片、音頻、視頻等展示方式，對粉絲消費意愿進行高頻、高能的短期集中**以促成購買。這種“帶貨”模式的天然屬性，很容易造成片面宣傳，甚至產生銷售誤導等問題。根據媒體報道，當前保險直播已經暴露出一些亂象，并引起監管機構的關注。防范利用自媒體平臺誤導宣傳，已經成為新的監管方向。

直播“帶貨”保險的方式并沒有超出“互聯網保險業務”的范圍，必須要符合相關監管要求。直播“帶貨”保險要重點關注下面幾點：一是資質要求，主播個人應當具有保險產品的銷售資格。如果是保險機構組織的直播，保險機構應當滿足注冊資本、專職人員、集中業務平臺等方面的要求。二是要保護好消費者的數據和隱私。三是不得進行不實陳述或誤導性描述，不得夸大宣傳，不得違規承諾收益或承擔損失。我們認為，只有守住合規底線，不踩監管紅線，保險“直播”帶貨才能行穩致遠。

21世紀：未來，保險應該如何更好地運用線上渠道積極宣傳保險理念，大力發展保險業務？

嚴智康：我們必須以更加開放的心態，遵循保險業自身的特點和客觀規律，不斷提升利用和融入互聯網的能力，積極推進保險在線上渠道的發展。不論是保險機構的業務線上化，還是自建電子商務公司和網絡平臺；不論是互聯網企業和保險企業加速跨界融合，還是直播“帶貨”這種具體的銷售推廣模式，都體現了保險線上經營的新商業模式在加速迭代。

同時我們也要看到，我國保險線上渠道發展仍處于初級階段，可以說是機遇與挑戰并存。 對壽險公司而言，當前一是要推動模式創新。根據線上線下融合的方向，根據科技賦能業務的思維和規則，改變產品、銷售、服務、競爭模式，以線上線下融合的產品運營服務模式，重構公司、隊伍、客戶全價值鏈運作的框架。二是要推動隊伍賦能。推動**人渠道與其他渠道進行線上線下的連通及互動，實現高效獲客與轉化，同時運用數字化工具來提升**人的效率助力銷售，并進行日常管理。

以太平人壽為例，保險業務的線上化方面，我們充分利用移動互聯和人工智能技術，目前已初步構建了一個在線一體化平臺，集成了對業務團隊增員、訓練、銷售、服務、管理等功能，可以對營銷員銷售和客戶服務的全流程提供科技賦能，提升銷售和服務效率。在銷售環節，“好習慣”可以為**人提供智能化的工作日志，包括了日程管理、目標管理、客戶拜訪記錄、展業分析等工具，同時也是營銷主管提供的下屬績效管理的工具。**人拜訪客戶過程中，“易行銷”集成的 “展業夾”“計劃書”“立保通”等工具為銷售提供全流程支持，保證了展業效率和客戶體驗。這些在線工具將同時與公司的其他在線平臺（運營、客服系統等）進行數據交互和對接，并通過分析營銷員、客戶活動的行為軌跡和相關數據，助力業務員展業，提升客戶體驗水平。

21世紀：如何看待保險線上和線下的發展趨勢和關系？

嚴智康：今年以來，特別是受**的影響，保險業正在進入一個線上線下互為賦能，線上線下加速融合的新時期。線上和線下不再是用來區分差異的維度，而將深度融合，形成新的保險生態。這方面的發展趨勢，我們有三個基本判斷：一是線上化經營是**防控常態化下最有效的解決方案之一。科技的價值將得以集中體現，線上業務展現出旺盛的生命力。更多的銷售環節和銷售動作有了線上平臺、工具和技術的參與和支持，打上了“線上”的烙印。如太平人壽前期邀請名家**開設“云課堂”，其中受歡迎的課堂一期就有44萬多名聽眾，收獲150萬點贊，這是常規線下客戶活動難以想象的數量級。

二是傳統壽險營銷模式將受益于線上線下的互為賦能。長期來看，線上可以作為線下補充和促進的因素，但不會根本上改變壽險的經營規律，隨著**緩解，線下經營仍將是行業主流的展業模式。而線上經營在科技的支撐下將在增員展業、隊伍管理、客戶經營、運營服務等方面，進一步提升壽險公司的運營效率和客戶體驗。

三是線上線下的加速融合本質是統一保險經營的“時間”和“空間”。相對論統一了自然界的時間和空間，極大推動了人類文明和科學的進步，而線上線下的融合本質是統一保險經營“時間”和“空間”。比如將原有**人管理當中的基于職場出勤、見人見面為主的空間管理，變為通過“微早會”“云課堂”開展的時間管理，是線上線下的融合讓管理的觸角突破時空的限制，讓服務的場景極大延伸，推動行業在更高維度更**的經營。科技手段的運用，更能將現有的產品設計、運營服務、營銷模式和管理流程中的“時間”和“空間”進行最適化統一，讓時空邊界不斷收窄甚至消除，從而拓展保險行業的邊界，推動行業進入更高能、更高效的時代。

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拓展知識：

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1、打開網頁，搜索**太平立保通，在太平人壽奔馳行銷系統中，業務員工可以通過它進行業務管理。

2、太平人壽奔馳系統就是太平人壽網上辦公系統，是內外勤交流的一個平臺，外勤員工可以通過它進行業務管理。

擴展資料：

太平保險，即**太平保險有限公司的簡稱。**太平人壽歷史悠久，1929年始創于上海，1956年移師海外專營壽險業務，曾是**近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一，也是現今**保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。

申訴已通過。

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方法：

1、打開網頁。

2、搜索**太平立保通。

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**太平人壽歷史悠久，1929年始創于上海，1956年移師海外專營壽險業務，曾是**近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一，也是現今**保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。

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