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華夏人壽保險公司

咨詢記錄 · 回答于2021-12-20 華夏人壽保險公司被來自接管意味著什么 朋友，您好！華夏人壽保險公司被接管意味著它的業(yè)務(wù)由另一家實力雄厚的保險公司全盤接收，投保人的利益限煙似序真源變量滿由接管的保險公司來承擔(dān)。

來源：**經(jīng)濟網(wǎng)

**經(jīng)濟網(wǎng)編者按：近日，華夏人壽公布2019年第二季度償付能力。數(shù)據(jù)顯示，華夏人壽今年二季度償付能力環(huán)比有所提高，但其凈現(xiàn)金流為-50.96億元，相較一季度凈現(xiàn)金流-52.20億元而言，現(xiàn)金流吃緊壓力并未減輕。

盈利方面，與一季度虧損4.04億元相比，華夏人壽二季度扭虧為贏，凈利潤為9.25億元。綜合來看，2019年上半年累計凈利潤為5.21億元，同比下降82.9%。

7月22日，《財富》雜志發(fā)布2019年世界500強企業(yè)排行榜，其中，共有9家國內(nèi)險企上榜。其中，華夏人壽以284.93億美元的2018全年營業(yè)收入首次擠進世界500前并排名第442位。

而就在首進世界500強企業(yè)消息公布后，華夏人壽被曝遭招商銀行暫停新業(yè)務(wù)合作。

招商銀行行長田惠宇近日將監(jiān)管明令禁止的銀行員工收受保險回扣（即傭金）的銀保渠道“小賬”曝光于眾。他在講話中痛陳內(nèi)部管理問題，他強調(diào)，招行從嚴治行這么多年，違規(guī)**行為依然是屢禁不止。田惠宇稱自己最不能容忍的一件事，就是員工收取保險公司的回扣，并表示招行將對這一問題采取果斷措施。隨后，華夏人壽和泰康人壽被招行取消準入資格。

對此，華夏人壽表示，“雙方因系統(tǒng)升級問題暫時停止新業(yè)務(wù)合作，期間發(fā)生的一些不合規(guī)甚至不合法的問題乃是個案，我司將對我方人員嚴肅查處，絕不姑息”。

據(jù)了解，目前泰康人壽的產(chǎn)品已在招行恢復(fù)銷售，而招行與華夏人壽至今仍未恢復(fù)合作。

上半年凈利同比下滑82.9%

華夏人壽披露的2019年一季度償付能力報告顯示，該公司今年首季保費收入保持增長，保險業(yè)務(wù)收入842.44億元，同比增長66.53%；但盈利方面不太理想，凈虧損高達4.04億元。

對此，華夏人壽對**經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，2019年一季度，公司收益浮盈沒有變現(xiàn)，但綜合收益70億元。

償付能力指標方面，截至今年一季度末，華夏人壽核心償付能力充足率為108.3%，綜合償付能力充足率128.68%。

償付能力代表著保險公司償還債務(wù)的能力，同時也對公司健康運營至關(guān)重要。在償二代監(jiān)管體系下，衡量保險公司償付能力的指標分別是核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，最低監(jiān)管要求分別為50%、100%。同時，根據(jù)原**出臺的《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》規(guī)定，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的償付能力風(fēng)險較大的保險公司為重點核查對象。

近日，華夏人壽披露2019年第二季度償付報告。今年第二季度，華夏人壽保險業(yè)務(wù)收入為393.66億元，同比增長88.23%，環(huán)比下降53.27%；凈利潤為9.25億元，較2018年同期凈利潤-2.03億元實現(xiàn)大幅度增長。

也就是說，華夏人壽今年上半年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1236.10億元，同比增長72.88%；實現(xiàn)凈利潤5.21億元，較去年同期下降了82.9%。

華夏人壽相關(guān)人員回應(yīng)稱，“華夏保險實行特有的季度經(jīng)營模式，受市場周期影響，華夏保險采用時點差異化戰(zhàn)術(shù)方針，根據(jù)不同時間的市場環(huán)境特點，將每個季度作為**業(yè)務(wù)節(jié)點來運作，通過對業(yè)務(wù)節(jié)奏、產(chǎn)品節(jié)奏的持續(xù)運作，實現(xiàn)盈利正增長”。

相較于一季度，華夏人壽二季度償付能力有所提升，核心償付能力充足率為113.19%，較一季度提升4.89個百分點；綜合償付能力充足率為130.16%，較一季度提升1.48個百分點。

連續(xù)兩個季度凈現(xiàn)金流為負

值得一提的是，今年前兩季度華夏人壽的凈現(xiàn)金流均為負數(shù)。其中，第一季度華夏人壽凈現(xiàn)金流為-52.20億元；第二季度，該公司的凈現(xiàn)金流為-50.96億元，流動性壓力未得到有效改善。

對此，有分析人士指出，在經(jīng)歷了資產(chǎn)驅(qū)動負債的粗放擴張時代后，部分以**險等中短存續(xù)期產(chǎn)品為主的險企，正陸續(xù)進入剛性給付周期，故而現(xiàn)金流壓力凸顯。在險企業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整期間，壓縮**險業(yè)務(wù)，則會對現(xiàn)金**生一定影響，增加公司流動性風(fēng)險。

華夏人壽回應(yīng)稱，從負債端來看，2019 年上半年公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈流入103億元，流動性充足。在投資端，一季度資產(chǎn)現(xiàn)金流流出74.79億元，主要用于投資普通股票；二季度資產(chǎn)現(xiàn)金流流出87.67億元，主要用于投資普通股票和上市公司股權(quán)。華夏人壽認為，總體而言，公司資金充足，資金使用調(diào)配合理，公司流動性風(fēng)險較低。

公開資料顯示，華夏人壽成立于2006年，注冊資本153億元。成立初期，由于基礎(chǔ)弱、底子薄，公司一直經(jīng)營業(yè)績不佳。

2013年起，隨著原**啟動人身險費率市場化改革，放開傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品2.5%的定價預(yù)定利率的限制，華夏人壽開始進入爆發(fā)式增長，當(dāng)年總保費收入就超過前六年總和，達到370億元，排在了保險市場第九位。

2015年，原**進一步放開**險的最低保證利率，將產(chǎn)品定價權(quán)交還給保險公司。華夏人壽當(dāng)年總保費收入再度翻番，達到1572億元；2016年總保費收入增長至1832億元。

2016年底，**印發(fā)《關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》及《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》，**險產(chǎn)品受到諸多限制。但在保費結(jié)構(gòu)上，華夏人壽直到2016年都高度依賴**險，后來因激進的投資風(fēng)格受到監(jiān)管。

2017年，華夏人壽保戶投資款新增交費由1377億元降至883億元，2018年進一步減少到723億元。但華夏人壽的保費收入并未出現(xiàn)大起大落。

2018年，華夏人壽的總保費規(guī)模達到2306億，同比增長32%；原保險保費收入1583億，排名壽險市場第四位；總資產(chǎn)5131億元。

然而，隨著行業(yè)加速回歸保障本源，不少保險公司紛紛主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

作為傳統(tǒng)的**險大戶，華夏人壽近年來主動縮減**險規(guī)模，然而截至目前仍有一定數(shù)額的存量業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2018年華夏人壽的保戶投資款相關(guān)收入為723.3億元，新增交費額在行業(yè)中排名第三，與原保費收入之比達0.46，高于行業(yè)整體0.32的水平。

與招商銀行新業(yè)務(wù)合作仍未恢復(fù)

7月26日，多家媒體報道稱，招行已經(jīng)取消了華夏人壽和泰康保險的銀保準入資格，同時暫時停止售賣兩家險企的產(chǎn)品。

據(jù)經(jīng)濟導(dǎo)報報道，“我最不能容忍的一件事，就是員工收取保險公司的回扣。據(jù)我所知，這不是個別現(xiàn)象，對這個問題必須采取果斷措施。對內(nèi)、對外都必須堅決果斷，對內(nèi)誰收取回扣就開除誰，甚至是移交司法處理；對外取消相關(guān)保險公司準入資格。哪怕會影響中收（即中間收入），也在所不惜，一個健康的組織文化，遠比收入多少更重要。”正是田惠宇在招商銀行的這番內(nèi)部講話引發(fā)業(yè)界“聯(lián)想”。

對此，華夏人壽回應(yīng)**經(jīng)濟網(wǎng)記者，稱目前雙方系統(tǒng)升級中，將于近期恢復(fù)出單。

有招商銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理表示，招行對“小賬”絕對是“0容忍”原則，發(fā)現(xiàn)一個，開除一個。

所謂“小賬”，其實指的是銀行工作人員向保險公司或者其工作人員收取（或索要）合作協(xié)議約定外的利益。其對應(yīng)的“大賬”則指的是銀行與保險機構(gòu)簽訂合作協(xié)議后，保險機構(gòu)支付的計入銀行中間收入的通道費用。

上述招行網(wǎng)點理財經(jīng)理表示，保險公司與銀行簽訂代銷協(xié)議后，所支付的費用會計入銀行的“中收”，個人是不允許拿傭金的。手續(xù)費的違規(guī)支付，指的是銀行工作人員向保險公司或者其工作人員收取（或索要）合作協(xié)議約定外的利益。

一直以來，“小賬”屬于手續(xù)費的違規(guī)支付，是銀**整治查處的重點。

今年3月，監(jiān)管部門便草擬《商業(yè)銀行**保險業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，未來將對銀行兼業(yè)**機構(gòu)從準入和退出、從業(yè)人員、市場行為和評價體系等方面提出系統(tǒng)要求，著力解決銷售誤導(dǎo)和手續(xù)費違規(guī)支付等突出問題。

從華夏人壽2018年年報數(shù)據(jù)來看，華夏人壽對于銀保渠道依舊較為依賴。在華夏人壽原保險保費收入前5的產(chǎn)品中，有3款產(chǎn)品的主要銷售渠道為銀保渠道，包括排名第一的“華夏財富一號兩全保險F款（分紅型）”，以及“華夏喜盈門年金保險”和“華夏財富寶兩全保險(分紅型)”。

然而，目前泰康人壽的產(chǎn)品已恢復(fù)銷售，華夏人壽產(chǎn)品還在等通知。

拓展知識：

華夏人壽保險公司

可靠。
1、華夏保險成立于 2006 年 12 月，是經(jīng)**銀行保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的一家全國性、股份制人壽保險公司，注冊資本金 153 億元，總部設(shè)在北京，經(jīng)過多年的發(fā)展，目前在全國共設(shè)有 24 家直屬分公司， 分支機構(gòu)合計 673 家，共擁有客戶規(guī)模 1.83 億，人力規(guī)模 36 萬。雖然成立時間只有15年，但是華夏保險市場地位持續(xù)鞏固提升，總保費也從2012年的85億元，一躍上升到今年9月底的2022億元，市場排名第五，連續(xù)兩年上榜《財富》世界 500 強。　
2、不止如此，華夏保險的多樣化投資規(guī)模也是十分可觀的。華夏保險及子公司華夏久盈資產(chǎn)管理公司目前已擁有股票直接投資、無擔(dān)保債投資、股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃投資、不動產(chǎn)債權(quán)計劃投資和第三方受托投資、股指期貨委托投資等投資資格，投資實力雄厚。投資范圍涵蓋銀行、不動產(chǎn)、生物醫(yī)藥、電氣半導(dǎo)體等多個行業(yè)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)十分穩(wěn)定。可見就華夏人壽本身來說，華夏人壽保險是一家正規(guī)的的保險公司。

擴展資料
一、保險產(chǎn)品真實性價比
1、追求性價比：推薦華夏菩提樹多倍版
菩提樹多倍版和常青樹多倍版2.0保費一樣便宜，但是菩提樹多倍版投保年齡延長至60周歲，18歲前身故可賠付2倍保費。

2、追求保額高：推薦華夏福多倍版2.0
華夏福多倍版2.0多出了住院關(guān)愛津貼（0.1%*保額*天數(shù)）和14種特疾3次賠付，每次20%保額；
雖然常青樹多倍版2.0和菩提樹多倍版輕癥保額是遞增的但是沒有上面2項賠付內(nèi)容還是稍顯差一些。

3、追求特定疾病賠付：推薦華夏福加倍版
華夏福加倍版106種特定疾病額外多次賠付，一定程度上提高了賠付比例。
但如果對比目前熱銷產(chǎn)品來說，以上華夏旗下的保險產(chǎn)品，性價比并不是很高。