**平安**險介紹(平安人壽**險介紹)
前沿拓展：
**平安**險介紹
你應(yīng)該選擇的是平安的成人**，也叫智勝人生**產(chǎn)品，是平安最熱銷的產(chǎn)品，兼顧保障和收益2塊，但是會有手續(xù)費的，另外，適合中等收入人群，具體可以私信我
前幾天在悟空問答上，看到了這樣一個問題
發(fā)現(xiàn)題主買的是和我一模一樣的產(chǎn)品，正好前段時間在整理自己的保單時，仔細(xì)研究了下合同。于是就把自己的研究心得貼了上來：
我們先來看下今年的保單年度報告
2018年**險個人保單年度報告
這份保單是2009年7月購買
重疾保額20萬，年繳保費6000元。
截止到2018年7月，這份保單的現(xiàn)金價值是51208.29元
累計交的保費是9*6000=5.4萬元
保險退保時，保險公司能退你多少錢。其實就是看這份保單的現(xiàn)金價值，所以如果我現(xiàn)在退保的話，可以拿到51208.29元
那么問題來了，很多人會說，我交了5.4萬保費，怎么只能退5.1萬呢？
保費到底花在哪里？
你每年交的保費里面有幾個部分：
初始費用
這筆費用被視為保險公司運作的成本，保險公司每年都會扣除。如果你仔細(xì)看下合同的話，上面會有列明：
按照合同所示，我的這份保單每年的初始費用為：
第一年：6000*50%=3000元
第二年：6000*25%=1500元
第三年：6000*15%=900元
第四-第五年：6000*10%=600元
第六年以后：6000*5%=300元
去年是第九年，所以計入保單價值的保費為6000-300=5700元。
風(fēng)險保費：
保險合同里專門會給你列明每千元風(fēng)險保額的保障成本是多少。每年保險公司會算出要提供你的風(fēng)險保額需要的保費是多少。
風(fēng)險保額=基本保額-**帳戶現(xiàn)金價值
以上面那張賬單為例，我的基本保額為20萬，**賬戶現(xiàn)金價值為5.12萬，那么我風(fēng)險保額為：20-5.12=14.88萬元
再對照保險公司給的保障成本列表：
終身壽險的風(fēng)險保障成本表
重疾的風(fēng)險保額保障成本表
當(dāng)年風(fēng)險保費=當(dāng)年風(fēng)險費率*風(fēng)險保額/1000
由于我有重疾+人壽兩份保額，所以需要計算這兩個的風(fēng)險保費，大致測算了，18年我為了20萬重疾+20萬人壽，需要付出的風(fēng)險保費合計為675.14元
其他扣費項：
您在購買保險的時候有可能還會加一些附加險種，例如：意外險、住院醫(yī)療補償金等，根據(jù)保額，你也可以對照合同中的保障成本表，測算出每年你為了這些附加險需要支付的保費。
每年進入**險投資賬戶的保費=年交保費-初始費用-風(fēng)險保費-其他扣費項
這也就是為什么，我交了9年，總共5.4萬保費，現(xiàn)金價值卻是5.12萬元。
但不要忘記，你還有個20萬的基本保額，在這9年里，你必須要為保險公司提供的20萬基本保額來買單。
這樣算算，好像也不虧，對吧？
**險怎么繳費才最劃算
**險其實是壽險的一個變種，這個產(chǎn)品有一個好處就是可以有保障又可以有收益。我們可以把**險理解成為支付寶里的“余額寶”，你交的錢（保費）就存在余額寶里，支付寶（保險公司）可以給你余額寶的收益。當(dāng)你“花唄”（風(fēng)險保費）賬單來的時候，就需要直接從余額寶（保險賬戶的現(xiàn)金價值）里扣，除非你余額寶里沒有錢了。
但為了這20萬的保額，我需要一直交保費么？
**當(dāng)然是：并不需要！
**險有一個規(guī)定：如賬戶的現(xiàn)金價值超過保額后，那么就理賠現(xiàn)金價值！
納尼……超過基本保額后，我用我自己的錢來理賠？這個合理么？
別急，我們先來做個比較復(fù)雜的算術(shù)題。
本年初**險帳戶價值=上年度**帳戶價值+投資收益—風(fēng)險保費—其他扣費項
按照平安這幾年公布的年收益率4.5%來測算（具體收益率每年報告上都會有）
我做了個excel表格。通過測算，如果我一直交保費的話，大概會在2032年，賬戶的現(xiàn)金價值預(yù)計會超過20萬。
也就是說從2032年起，我每年交的保費，只要扣掉300元初始費用后，5700元都會進投資賬戶了。而且2032年后，理賠或退保，都是你賬戶的現(xiàn)金價值。但我累計卻交了14萬4的保費呀，只是為了25年的20萬保額……
有什么辦法可以少交點保費，多賺點保額或保障時間呢？
其實用那個excel表格，我稍微調(diào)整下參數(shù)就很容易算出三個方案來（以下測算都以平安每年4.5%的年化來測算）：
三種繳費方案的對照表
最后結(jié)論：
如果覺得這個產(chǎn)品不劃算，想要停繳。
建議選擇方案二，這個是目前停繳后，滿足基本保額最便宜的方式了
如果還有些預(yù)算
建議選擇方案一，對照方案三。方案一交的保費便宜了40%，但提供基本保額的時間卻只差了3年。
如果預(yù)算充足
那么建議選擇方案三，就當(dāng)每年存6000元做個定存。但我覺得這一切其實可以等到你繳了2028年保費的時候再來下決定吧
和現(xiàn)在的產(chǎn)品相比，比**險保障效果好的產(chǎn)品比比皆是。
作為一個投資產(chǎn)品，**險的收益也只能說是一般。
但我還得感謝平安，在10年前有這么一款產(chǎn)品，給了我默默10年的保障。
InsurPower
拓展知識：
**平安**險介紹
回答如下：
這種慨念已經(jīng)成為一種社會認(rèn)知，這很不好。
平安**險，屬于非傳統(tǒng)壽險，但是，還是壽險。
壽險，說白了，就是**亡險。
可以附加重疾，附加意外、意外醫(yī)療。附加商業(yè)醫(yī)療險等等等等。
可以說，一張保單的如何規(guī)劃，很大程度上取決于客戶對于自身保障的需求。
關(guān)于**險如何規(guī)劃，才能實現(xiàn)保障責(zé)任和保單利益的相對最大化，還需要根據(jù)客戶實際情況和需求之間，進行有效的平衡。
這需要和**人之間，進行有效的交流溝通。
不是所有人所有年齡階段都適合**保險，**保險也只是其名稱，并非真的**，能解決所有問題。
關(guān)于**保險的理財功能，要理性看待，是中長期理財，有一定的復(fù)利滾存效果。但是，作為一款保險產(chǎn)品，保障永遠(yuǎn)是第一位的。
繳費期，10年，其實是最低的底線，一般，負(fù)責(zé)人的**人設(shè)計規(guī)劃，不會設(shè)計10年繳費期，這不現(xiàn)實，保障和保單利益什么都看不到的。
至于，生存領(lǐng)取保單價值，也就是你說的返錢，是有前提條件的，不同時期的生存領(lǐng)取都是有條件的，所以，要慎重。
作為客戶，是消費者。要花錢消費，至少明白自身的需求才好。
建議，必要時，可直接撥打平安客服95511，進行求證咨詢。
最后是，平安**產(chǎn)品，性價比很高，希望大家都能正確的投保并享有其提供的責(zé)任和服務(wù)，前提是，明確需求，明白消費。
祝好！
擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些”坑”
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