分紅型保險(分紅型保險交滿能取回本金嗎)
前沿拓展：
銀行保險，其實就是保險公司依托銀行柜面銷售的保險產品，其中居民較為常見的就是保險理財產品，居民在辦理儲蓄業務時，不少客戶經理介紹五年期保險理財，繳費時間短、五年就能拿錢，加上一定的收益，那么銀行保險理財產品值得買嗎？
之前有網友問答銀行客戶經理介紹了一款大家保險鴻泰兩全保險分紅型，不知道產品怎么樣，其實各家銀行銷售的五年期理財產品收益是不同的，因此授人以魚不如授人以漁，今天就以大家保險鴻泰兩全保險分紅型為例，告訴你怎樣看一款產品。
一、 五年期兩全保險分紅型產品收益計算
看下產品利益演示：
兩全保險分紅型
產品利益包括兩部分：生存利益和**亡利益
1、 **亡利益，也就是五年期間不幸身故，可以賠付金額：現金價值和已交保費乘以給付比例取大者。給付比例0-17歲賠付比例100%，18-40歲賠付比例160%；41-60歲賠付比例140%；61歲以上賠付比例120%
比如躉交30萬，被保人是41歲，不幸去世賠付現金價值和30萬×140%取大者，至少賠付42萬以上。
2、 生存利益：五年到期可以拿到基本保額+分紅?；颈ｎ~是確定的，可以認為是保底收益，分紅是不確定的，按照低檔分紅、中檔分紅和高端分紅，有預測數據。
從產品說明書看到：40歲躉交10萬，保5年，基本保額109700元
接下來這些關鍵信息一定要看清楚：
回本時間：第一年退保，退現金價值+當年分紅?，F金價值95774元，分紅即使是**分紅1939元，意味著第一年退保百分百會有經濟損失，第二年退保金超過保費，無損失。
收益計算：保底收益：在低檔無分紅情況下，五年到期只能拿基本保額109700元，五年利益9700元，相當于5年每年利息9700÷5=1940元，也就是每年利率1940÷100000=1.94%，這款產品最低年利率有1.94%
中檔分紅收益：拿到中檔分紅：7575+基本保額109700=117275元，折合每年單利3.45%
**分紅收益：拿到**分紅：10793+109700=120493元，折合單利每年4.098%
由此可以看到產品收益率：1.94%-4.098%之間，未來實際拿到多少在兩個利率之間，分紅是不確定的，個人可以參考同期大額存單和定期儲蓄利率，權衡是否合算。如果產品有長期銷售，銀行客服比較誠實的話，理論上知道過去大概拿到分紅是低檔、中檔和還是**，說的話可以作為一定的參考。
個人遇到銀行五年期理財保險，第一件事看下回本時間，接著計算不同分紅下的收益率，最后結合個人需求判斷是否值得投保。
拓展知識：
分紅型保險
分紅型保險指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。
分紅保險的紅利來源于壽險公司的三差收益即**差異、利差異和費差異。紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法，兩種盈余分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內涵的公平性各不相同，對保單資產份額、責任準備金以及壽險公司現金流量的影響也不同。
從維護保單持有人的利益出發，壽險公司內部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。
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