前沿拓展：

個(gè)人有必要買(mǎi)社保嗎

建議你最好是直接把家鄉(xiāng)的社保轉(zhuǎn)到公司來(lái)，這樣是最好的，一般情況下沒(méi)有必要同時(shí)買(mǎi)兩份社保的！

年老之后，領(lǐng)取養(yǎng)老金是大家保障基本生活的重要方式。如果想要更多保障，往往需要自己再想點(diǎn)其他辦法，比如說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)。

接下來(lái)，大家又多了一個(gè)選擇——個(gè)人養(yǎng)老金。

為了推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，滿足大家的多樣化養(yǎng)老保障需要，人力資源社會(huì)保障部、**、國(guó)家**、銀**、**于近日聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》）。

什么是個(gè)人養(yǎng)老金？它適合哪些人群？未來(lái)如何領(lǐng)??？都市快報(bào)·橙柿互動(dòng)采訪了浙江大學(xué)副教授、**社會(huì)保障學(xué)會(huì)養(yǎng)老金分會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)楊一心，為我們?cè)敿?xì)解讀《實(shí)施辦法》。

問(wèn)：什么是個(gè)人養(yǎng)老金？

答：《實(shí)施辦法》對(duì)此有明確解釋：個(gè)人養(yǎng)老金是指**政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。

我國(guó)目前的養(yǎng)老體系包括三個(gè)層次，其中第一層次為**舉辦的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層次為企業(yè)年金（職業(yè)年金），第三層次即為個(gè)人養(yǎng)老金。通俗地講，個(gè)人養(yǎng)老金就是個(gè)人自主選擇和購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能的制度。

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金要繳多少錢(qián)？誰(shuí)來(lái)繳？

答：既然是一種補(bǔ)充性質(zhì)的養(yǎng)老金融服務(wù)，那么，個(gè)人養(yǎng)老金的費(fèi)用就完全由個(gè)人承擔(dān)，《實(shí)施辦法》規(guī)定目前每年繳納的額度上限為12000元，不能超過(guò)這個(gè)上限。

繳納方式可以選擇按月、分次或者按年度三種方式，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，次年重新計(jì)算。

舉個(gè)例子，如果你打算明年繳12000元，不管你以哪種方式繳納，需要在2023年1月1日至12月31日期間繳滿12000元。

不過(guò)，《實(shí)施辦法》也明確每年繳納的上限會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整。

問(wèn)：如何判斷自己能不能繳個(gè)人養(yǎng)老金？

答：《實(shí)施辦法》明確，個(gè)人養(yǎng)老金的參加人應(yīng)當(dāng)是在**境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。

也就是說(shuō)，只要你還沒(méi)有辦理退休手續(xù)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，且在正常繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，就可以選擇參加個(gè)人養(yǎng)老金。

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金繳在哪里？安全嗎？

答：畢竟是為自己存一筆“養(yǎng)老錢(qián)”，那么，安全肯定是第一位的。

參加個(gè)人養(yǎng)老金，需要在人社部建設(shè)的信息平臺(tái)或者銀**確定的商業(yè)銀行開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，每個(gè)人有且只有一個(gè)。

這個(gè)賬戶與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系關(guān)聯(lián)，有參加人的個(gè)人身份信息，記錄個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個(gè)人所得稅等信息。

未來(lái)，參加人要領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策，也是依據(jù)這個(gè)賬戶。

應(yīng)該說(shuō)，信息平臺(tái)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)一集中管理，且與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)信息、社會(huì)保障卡信息關(guān)聯(lián)，賬戶安全性是完全有保障的。

問(wèn)：如何開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？

答：參加人有幾種方式開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶：

第一種，通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)人力資源和社會(huì)保障政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？ā⒄粕?2333App等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口開(kāi)通；

第二種，選擇一家商業(yè)銀行開(kāi)立；

第三種，通過(guò)其他符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)指定。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，未來(lái)，你想換一家銀行，那么只要辦理賬戶變更就可以了。

具體做法是：向原商業(yè)銀行提出變更，信息平臺(tái)確認(rèn)，新商業(yè)銀行開(kāi)立新的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。變更后，資金及所持有個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品會(huì)相應(yīng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

問(wèn)：錢(qián)放進(jìn)去后，會(huì)變多或變少嗎？

答：賬戶資金的變動(dòng)取決于賬戶投資收益情況。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的錢(qián)，可以購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品及其發(fā)行、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)由相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)確定。

是否購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，由參加人自主選擇并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，國(guó)家鼓勵(lì)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)要以“銷(xiāo)售適當(dāng)性”為原則，向參加人做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。

問(wèn)：什么年紀(jì)可以開(kāi)始領(lǐng)取“個(gè)人養(yǎng)老金”？

答：參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居，或者具有其他符合國(guó)家規(guī)定的情形，可以向商業(yè)銀行提出，經(jīng)信息平臺(tái)核驗(yàn)領(lǐng)取條件后，就可以領(lǐng)了。除以上情形，一般不得提前支取。

領(lǐng)取方式有按月、分次或者一次性領(lǐng)取三種方式可選，但是一旦確定后，就不可更改，直至錢(qián)領(lǐng)完為止。

參加人身故的，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金跟退休金有哪些不同？

答：我們通常講的“退休金”，對(duì)應(yīng)的是由**舉辦的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金待遇根據(jù)在職期間繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)和當(dāng)?shù)氐钠骄べY等因素綜合確定，支付終身。

而個(gè)人養(yǎng)老金是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，由個(gè)人自主自愿繳費(fèi)，交給市場(chǎng)運(yùn)作。個(gè)人養(yǎng)老金水平完全取決于繳費(fèi)總量和投資收益情況，待遇領(lǐng)完為止。

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金適合哪些人群？

答：個(gè)人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老金體系的第三層次，旨在發(fā)揮補(bǔ)充性保障功能，因而主要目標(biāo)對(duì)象是中高收入群體。當(dāng)然，實(shí)施該制度也為有相關(guān)需求的廣大工薪勞動(dòng)者做好養(yǎng)老規(guī)劃多了一個(gè)選擇。

來(lái)源：央視**、都市快報(bào)

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