前沿拓展：

車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種明細(xì)

**人保車輛保險(xiǎn)承保的險(xiǎn)種代碼： 一、D11和D12：都是車上人員責(zé)任險(xiǎn)； D11是車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）； D12是車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）。

二、A：一般代表車輛損失險(xiǎn)。三、保有主險(xiǎn)A：車輛損失險(xiǎn) B：第三者責(zé)任險(xiǎn) D1：車上人員險(xiǎn) 附加險(xiǎn)F：玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn) G：盜搶險(xiǎn) M：不計(jì)免** L：劃痕險(xiǎn) D2：車上貨物 M2：不計(jì)免賠額 F22：營業(yè)車輛 F41：非營業(yè)車輛

在美國生活的朋友們應(yīng)該都知道開車有三樣?xùn)|西絕不能少，那就是駕照、行車執(zhí)照和保險(xiǎn)卡，和國內(nèi)一樣，美國車險(xiǎn)也是必要購買的，車險(xiǎn)不僅僅是經(jīng)濟(jì)有保障，美國不買車險(xiǎn)開車更是違法行為喲。那么美國汽車保險(xiǎn)公司那么多,到底該選擇哪一家好呢？美國汽車保險(xiǎn)價(jià)格又如何呢？美國的汽車保險(xiǎn)有哪些呢？美國車險(xiǎn)全保半保又有什么區(qū)別呢？對于有這些疑問的朋友們來說，不妨先來看看小編準(zhǔn)備的美國車險(xiǎn)公司推薦以及最新美國汽車保險(xiǎn)全攻略，其中的Geico、Progressive、State Farm以及Triple A等等都是在美國汽車保險(xiǎn)公司排行榜前幾名的，對于一些不知道如何在美國選擇汽車保險(xiǎn)公司的朋友來說，可以參考一下喲！

美國汽車保險(xiǎn)有哪些?

美國保險(xiǎn)公司提供的汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目繁多，但通常包括四大項(xiàng)，分別是責(zé)任保險(xiǎn)、碰撞保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、保對方無險(xiǎn)或保額過低的保險(xiǎn)。

責(zé)任保險(xiǎn)(Liability)

這一項(xiàng)是法律要求汽車駕駛?cè)吮仨氋徺I的。當(dāng)駕駛?cè)艘蜃陨磉^失造成對方汽車損壞或身體受傷時(shí)，保險(xiǎn)公司將支付所造成的損失。但有一點(diǎn)要注意，這種保險(xiǎn)并不支 付肇事人自己的汽車與身體損傷。如果肇事人造成對方的損失超過投保額，保險(xiǎn)公司不會支付超出的部分。換句話說，這是一種有限額的賠償。通常責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)一年 約在三百至四百美元之間。最高賠償額汽車損失在一至五萬美元左右，身體損傷在一至三十萬美元不等。大城市如紐約、華盛頓、洛杉磯等，保險(xiǎn)費(fèi)要比小城市高， 因?yàn)榇蟪鞘邪l(fā)生車禍的可能性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于小城市。

碰撞保險(xiǎn)(Collison)

此項(xiàng)保險(xiǎn)不是法律要求必須買的。這項(xiàng)保險(xiǎn)實(shí)際是第一項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)的延伸及補(bǔ)充，用于支付因駕駛?cè)俗陨磉^失，而造成自己的汽車和身體的損傷。許多擁有新車或貴重汽車的人都會買這項(xiàng)保險(xiǎn)，以防萬一因自己的過失損傷了自己的汽車，可從保險(xiǎn)公司拿回?fù)p失。

意外保險(xiǎn)(Comprehensive)

這一項(xiàng)也不是法律要求一定非買不可的。它主要賠償由于偷盜以及自然環(huán)境造成的損失。在美國許多大城市，汽車被盜或被砸的事時(shí)有發(fā)生。對居住在大城市而有新 車或好車的人，一年花上百十美元買這種保險(xiǎn)，可免去許多后顧之憂。但在小城鎮(zhèn)或治安良好區(qū)域居住的人，就不一定非買不可。這項(xiàng)保險(xiǎn)還支付因意外事故造成的 損失。如車停在路邊，樹木掉落在車上造成損傷等。

保對方無險(xiǎn)或保額過低的保險(xiǎn)(Uninsured/Under-Insured Motorist)

此項(xiàng)保險(xiǎn)的內(nèi)容，事故責(zé)任雖不在自己，但有過失的對方身體受傷，且要么沒有保險(xiǎn)，要么是保險(xiǎn)額很低，無法支付或支付全部的治療費(fèi)用，所以你必須替他支付。 顯然，這是一項(xiàng)很奇怪的保險(xiǎn)。但美國有不少窮人不買汽車保險(xiǎn)，于是有些州制訂法律，遇到這種情況就由無過失但有保險(xiǎn)的一方支付治療費(fèi)用。結(jié)果，此項(xiàng)保險(xiǎn)在 這些州就成了強(qiáng)制性的，非常不公平。不過，此項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用好在很低，一般在十至二十元左右。

再往下細(xì)分，還有9項(xiàng)，會在你購買保險(xiǎn)的時(shí)候被詢問到是否要購買

1.人身傷害責(zé)任險(xiǎn)(BodilyInjury Liability)

車禍你的過錯(cuò)造成的時(shí)候，如果買了這個(gè)選項(xiàng)，保險(xiǎn)將賠付對方的身體傷害，比如對方的醫(yī)療費(fèi)等，有的還有精神傷害，這個(gè)需要上法庭決定了,人身傷害責(zé)任險(xiǎn)（Bodily Injury Liability），包括對方的醫(yī)療、康復(fù)、精神損失、殯葬、你的律師等費(fèi)用，遇事后，加州法律規(guī)定的最低保額為每人$15,000美元，整宗事故保額最低為$30,000美元；雖然法律規(guī)定3萬就行，但盡量買大額度。

2.醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)(MedicalExpenses or Personal Injury Protection)

駕駛者自己和車上乘客的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。一般包括醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等。但是MedicalPayments不包括誤工費(fèi)，和其他因身體傷害而產(chǎn)生的費(fèi)用。而Personal InjuryProtection所賠付的范圍就比較大，包括誤工費(fèi)等其他費(fèi)用。因?yàn)槟愕能嚿虾芸赡苡衅渌丝?，所以這項(xiàng)車險(xiǎn)條款是有必要購買的。如果自己本身已經(jīng)有了較好的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以不買，但如果車上還有其他乘客，最好買。

3.財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任險(xiǎn)(PropertyDamage Liability)

你是過錯(cuò)方，用來賠付對方的財(cái)產(chǎn)損失。此處的財(cái)產(chǎn)損失通常指對他人的車造成的損害，包括對方的車、房、籬笆等財(cái)產(chǎn)損失， 也包含你開車撞到電線桿、柵欄、建筑物等情況。絕大部分州都規(guī)定財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任險(xiǎn)必須購買。

4.碰撞險(xiǎn)(Collision Coverage)

也叫免賠額，是指無論是因?yàn)樽采掀渌囕v，或電線桿、籬笆、房屋等物體造成被保車輛損毀。

5.綜合意外險(xiǎn)(Comprehensive Coverage)

保障任何不明對象或者天災(zāi)對車所造成的損失。包括被偷，火燒，水淹，樹砸等等情況。有自付額，一般會選500刀自付。這個(gè)理賠，不一定影響來年保費(fèi)，如洪水，因概率低，也不是因駕駛技術(shù)引發(fā)。如果你車通過租或貸款方式購買，這個(gè)保險(xiǎn)會強(qiáng)制要求購買。

6.無保險(xiǎn)或保險(xiǎn)不足駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)(Uninsuredand Underinsured Motorists Coverage)

包括兩部分：每人賠付額，單次事故賠付最高金額。如果在一場事故中對方是過錯(cuò)方，但是對方?jīng)]有給車上保險(xiǎn)過車他保險(xiǎn)的額度很少不夠賠償你的醫(yī)療損失，在你投保了Uninsured motorists coverage的情況下你的保險(xiǎn)公司會支付其余部分損失。

tips：這項(xiàng)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)你自己的。如果出事后對方肇事司機(jī)無保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)額度不夠賠償你的損失，或者對方逃逸，這一項(xiàng)就會賠錢給你。通常，這個(gè)險(xiǎn)也保你在步行時(shí)候碰到事故的情況。在有些州，這項(xiàng)保險(xiǎn)是強(qiáng)制購買的。

7.路上救援(Emergency Road Service)

緊急道路救援，包括拖車、開鎖、換備胎、jump start等。通常比較便宜，半年價(jià)格從幾美金到幾十美金不等。

8.玻璃賠償險(xiǎn) (FullSafety Glass)

這種特色保險(xiǎn)，可以算概率，買保險(xiǎn)合算，還是自己修合算。

9.租車補(bǔ)償（Rental reimbursement）

給付你因汽車不能使用時(shí)的租車費(fèi)用。

美國汽車保險(xiǎn)類型半保（Liability）

在美國汽車保險(xiǎn)的半保（Liability）是指你如果買了半保，不論出了什么車禍，不論責(zé)任是誰，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠付的是對方的車，對方的人所受的傷害 和財(cái)產(chǎn)損失。不賠付你自己和你自己的車。這樣的保險(xiǎn)方式從價(jià)格上來講是很便宜，也會給投保者省很多的錢，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只是保對方的人體傷害，對方的汽車損 失和財(cái)產(chǎn)損失。這種半保（Liability）也是法律對購買機(jī)動車輛保險(xiǎn)的最基本要求

全保（Full Coverage）

在美國的汽車保險(xiǎn)的全保（Full Coverage）是指你在購買了全保（Full Coverage）的汽車保險(xiǎn)之后，只要是你自己開車或者是在汽車保險(xiǎn)條款上已經(jīng)登記注冊的人開車，被保險(xiǎn)公司保的這輛汽車出了任何種類的事故，不論事故 的責(zé)任在哪一方，保險(xiǎn)公司都會要對予保險(xiǎn)方進(jìn)行賠付，賠付你自己的車和你自己的人體傷害，同時(shí)也賠付對方的汽車，賠付對方的人和財(cái)產(chǎn)。美國目前規(guī)定全保的 最低購買保險(xiǎn)額度是對方的車輛$15,000, 每一次車禍最低購買保險(xiǎn)額為$30,000。當(dāng)然，全保（Full Coverage）還包括你的汽車被偷盜，被火燒或者什么天災(zāi)**等等。

tips：Leased或者Financed的車可能保險(xiǎn)公司or dealer會強(qiáng)制要求購買全險(xiǎn)并且對保險(xiǎn)賠償額度的選擇有一定要求。很多在美國剛剛買車并且開車技術(shù)屬于新手的朋友都會選擇購買全險(xiǎn)，大家可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇哦

美國汽車保險(xiǎn)公司推薦1.Progressive（前進(jìn)保險(xiǎn)公司）

Progressive是美國最大的汽車保險(xiǎn)提供商之一，總部位于俄亥俄州梅菲爾德村。它于1937年由杰克·格林和約瑟夫·路易斯共同創(chuàng)辦。Progressive通過電話，在線wz 和****商來提供保險(xiǎn)服務(wù)。Progressive擁有各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括汽車保險(xiǎn)，家庭保險(xiǎn)，租賃保險(xiǎn)，保險(xiǎn)包等。它是美國唯一一家為每位客戶提供全天候?qū)崟r(shí)幫助的保險(xiǎn)公司。Progressive提供免費(fèi)的在線門戶網(wǎng)站，用戶可以通過計(jì)算機(jī)或智能手機(jī)來管理所有帳戶詳細(xì)信息。

2.GEICO

GEICO是美國最好的汽車保險(xiǎn)公司之一，是1600萬多輛汽車保單承銷商，為超過2400萬輛汽車提供保險(xiǎn)。GEICO擁有9個(gè)區(qū)域辦事處，3個(gè)服務(wù)中心和3個(gè)索賠中心，雇用36000多名員工。客戶包括美國**雇員和軍事人員。如今，客戶已擴(kuò)展至私營部門人員。美國**雇員保險(xiǎn)公司提供報(bào)價(jià)比較，24/7客戶支持和**網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。由于靈活的保險(xiǎn)計(jì)劃，高保險(xiǎn)覆蓋率和低保險(xiǎn)費(fèi)，美國**雇員保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)仍然被認(rèn)為是美國排名第一的汽車保險(xiǎn)公司。司機(jī)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃受到行業(yè)專家和司機(jī)的贊賞。

3.Liberty Mutual（利寶保險(xiǎn)）

利寶保險(xiǎn)集團(tuán)（Liberty Mutual）是美國頂級保險(xiǎn)公司之一，已有100多年的歷史。公司擁有龐大的國際業(yè)務(wù)，在17個(gè)國家開展業(yè)務(wù)。利寶保險(xiǎn)集團(tuán)主要提供財(cái)產(chǎn)和傷亡，健康和人壽保險(xiǎn)服務(wù)。汽車保險(xiǎn)業(yè)是其重要組成部分，占凈保費(fèi)36％。

4.Travelers（旅行者）

Travelers（旅行者）是一家美國保險(xiǎn)公司。它是排名第二位的美國商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司，是排名第三位的****的美國個(gè)人保險(xiǎn)公司。公司總部位于美國紐約市，它在全球范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，覆蓋英國，新加坡和加拿大。Travelers提供大量折扣的保險(xiǎn)服務(wù)，包括家庭保險(xiǎn)，汽車保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)等。

5.AAA Auto Insurance（聯(lián)合服務(wù)汽車協(xié)會）

Triple A 也有車保，但是不同于其他幾家公司，這幾家全部都是以agent方式運(yùn)作的。不過，他家好像是必須持有美國駕照3年以上才能有資格去quote保險(xiǎn)。網(wǎng)上review稱，這家對于年輕人的保費(fèi)很competitive， 有3年駕齡上的可以去quote，應(yīng)該不錯(cuò)。

6.Nationwide Mutual Insurance Company

美國全國互助保險(xiǎn)公司（Nationwide Mutual Insurance Company）是財(cái)富100強(qiáng)公司，在2017年向會員支付了超過180億美元的索賠和其他福利。公司在全美50個(gè)州的多個(gè)垂直行業(yè)（包括金融服務(wù)，商業(yè)和個(gè)人專線）開展業(yè)務(wù)。自2000年以來，美國全國互助保險(xiǎn)公司已為非營利組織貢獻(xiàn)了超過4.3億美元資金。

7.State Farm（州農(nóng)場保險(xiǎn)公司）

State Farm是一家美國保險(xiǎn)公司和金融服務(wù)提供商，總部位于伊利諾伊州布盧明頓。它位于美國保險(xiǎn)網(wǎng)站排名第3位。由于低保費(fèi)和高覆蓋計(jì)劃，State Farm也是美國十大保險(xiǎn)網(wǎng)站之一。State Farm以網(wǎng)站提供的保險(xiǎn)單報(bào)價(jià)比較而聞名，用戶可以在網(wǎng)站上比較汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)。

8.American Family Insurance

美國家庭保險(xiǎn)集團(tuán)（American Family Insurance）初始目標(biāo)是為農(nóng)民提供保險(xiǎn)。在20世紀(jì)30年代，公司擴(kuò)大并開始專注于為非農(nóng)民提供保險(xiǎn)。今天，美國家庭保險(xiǎn)集團(tuán)是美國最大的保險(xiǎn)公司之一。近年來，公司已支付超過30億美元的家庭，汽車和傘保險(xiǎn)索賠。

9.Allstate（好事達(dá)）

好事達(dá)（Allstate）成立于1931年，它是美國第二大上市財(cái)產(chǎn)和意外傷害保險(xiǎn)公司，擁有79000多名員工。與州農(nóng)場保險(xiǎn)公司類似，好事達(dá)擁有一個(gè)當(dāng)?shù)?*商名單，為客戶提供各種保險(xiǎn)需求。020年1月，2022年全球最具價(jià)值500大品牌榜發(fā)布，好事達(dá)排名第205位

購買車險(xiǎn)所需資料

購買車保前，需要提前準(zhǔn)備好所有材料，以免購買時(shí)材料不全還得重新準(zhǔn)備，美國車險(xiǎn)購買所需材料如下：

1.Registration Card 或者TITLE。

2.駕照，或者permit。

3.居住地址。用來收投保后的確認(rèn)信。

影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素

很多人購買車險(xiǎn)時(shí)，都會通過降低保額或者提高自付額度來降低保險(xiǎn)費(fèi)用，但其實(shí)保費(fèi)的高低還會受到其他很多的客觀因素影響。保險(xiǎn)公司會根據(jù)各種客觀因素來估算投保人的意外風(fēng)險(xiǎn)，了解這些規(guī)律，可以讓你更清楚怎樣做能夠降低保費(fèi)。

年齡和性別

一般來說，相同條件下，年紀(jì)越小保費(fèi)越貴，女性司機(jī)的保費(fèi)要比男性低，尤其是20歲以下的時(shí)候，男生的保費(fèi)可能比女生的高$600/年，但隨著年齡增大，兩者差價(jià)會逐漸減少。

婚姻狀態(tài)

性別沒法改，年紀(jì)只能等待。但是，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)認(rèn)為結(jié)婚人士比單身（包括離異及鰥寡）的司機(jī)出意外的風(fēng)險(xiǎn)更少，婚后的保費(fèi)通常比單身時(shí)低5%~15%。

居住地

保險(xiǎn)公司會從你提供的地址來判斷你是否在車禍高危地區(qū)，住在人口密集、車流量大的市中心保費(fèi)肯定會比在地廣人稀的郊區(qū)貴；另外當(dāng)?shù)厝说氖I(yè)率、**率、無保險(xiǎn)司機(jī)比例等也會對保費(fèi)有影響，因?yàn)楦呶５貐^(qū)的車子被偷被砸的機(jī)會也會更大。

車型

同一個(gè)人開不同的車，保險(xiǎn)費(fèi)用也會略有差別。比如說，如果汽車安全級別比較高，那么遇上意外時(shí)乘客受重傷的幾率就會低一些，那保費(fèi)自然會便宜些。所以很多時(shí)候大車的保費(fèi)會比小車便宜，大引擎的跑車保費(fèi)會比一般轎車貴。

駕駛歷史

不論年齡，缺乏經(jīng)驗(yàn)的司機(jī)開車風(fēng)險(xiǎn)總是較高的，保費(fèi)自然也更貴。另外，過往的駕駛記錄，有沒有超速、DUI醉駕等等，或者近期有沒有出過意外、申請過保險(xiǎn)理賠，這些都會影響保費(fèi)。

日常使用情況

保險(xiǎn)公司也會根據(jù)車主的日常使用情況來估算保費(fèi)，通常如果日常駕駛路程短，那么遇上意外的幾率也會相對少一些，保費(fèi)就能有一定折扣優(yōu)惠。另外，如果車子平時(shí)停在一個(gè)比較安全的地方（比如自家**vs街道上），保費(fèi)也會更便宜。

過往保險(xiǎn)狀況

據(jù)統(tǒng)計(jì)，連續(xù)購買汽車保險(xiǎn)的人士開車發(fā)生意外事故的幾率較少，如果你一直有購買保險(xiǎn)，完全沒有斷開過的話，保費(fèi)會比近期沒有保險(xiǎn)的人要低。

職業(yè)

部分保險(xiǎn)公司也會將司機(jī)的職業(yè)跟意外風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，比如貨車司機(jī)或者記者這類經(jīng)常要在外開車的職業(yè)跟飛行員空姐這類開車機(jī)會較少的職業(yè)相比，遇到意外的幾率自然會更高些；又或者警察、醫(yī)護(hù)人員、保險(xiǎn)業(yè)人員可能會拿到更低的價(jià)格，因?yàn)閺氖逻@類職業(yè)的人士會被認(rèn)為行事更謹(jǐn)慎。

信用分?jǐn)?shù)

有不少保險(xiǎn)公司在計(jì)算保費(fèi)的時(shí)候也會考慮投保人的信用分，有研究數(shù)據(jù)認(rèn)為，信用分低的人File Claim（申請理賠）的幾率更高，而且更容易會虛報(bào)高額數(shù)目甚至騙保。

在美國的華人或者留學(xué)生如果正打算入手一款 汽車的話，也得提前做好購車攻略再去提車喲！有需求的朋友可參考以下美國買車攻略！新車二手車都有！北美樂趣汽車專注于留學(xué)生汽車出行解決方案。

如何處理交通事故和理賠？

在美國，若不幸你的汽車被別人相撞，只要按照下列步驟去做:

1，請先確認(rèn)自己的車是否停在安全的地方，以避免再次發(fā)生事故。

2，確定自己或乘客有無受傷。如有受傷，請馬上請人打 911 求救。

3，用數(shù)碼相機(jī)或手機(jī)拍下現(xiàn)場畫面，尋找目擊證人，并詢問是否愿意作證，并記錄對方的聯(lián)絡(luò)資料。

4，和事故對方交換駕照及保險(xiǎn)資料，請先不要追論責(zé)任的歸屬。除非是雙方想私下和解的小事故，請不要向?qū)Ψ降狼富蛱岢鲑r償要求，以免將來面對巨額索賠。

（1） 記下對方姓名，駕照號碼，駕照地址，電話

（2） 記下對方保險(xiǎn)公司名稱，保險(xiǎn)**(Agent)名稱，電話，Policy Nmuber

（3）記下汽車的Model,make,年份，車牌號碼，VIN號碼

5，找警察做REPORT ( 根據(jù)過往經(jīng)驗(yàn)，可以不用)，向警察索取警察報(bào)告號碼，警察報(bào)告通常會在事故發(fā)生后數(shù)天或數(shù)周后出爐，請仔細(xì)檢查報(bào)告上的內(nèi)容，如有錯(cuò)誤，請寫報(bào)告的警察馬上更正。

6，請馬上向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)告事故發(fā)生的經(jīng)過及地點(diǎn)，并提供對方的資料。

7，收集及整理和事故有關(guān)的任何資料，如通話內(nèi)容，通話人的姓名、電話、時(shí)間等資料，以便將來面對法律訴訟時(shí)，可以提供資料。

8，如果你感受到自己的權(quán)益受到侵犯時(shí)，應(yīng)先找律師，以確保自己的權(quán)益不受到影響。

車險(xiǎn)購買小知識

1）在保險(xiǎn)生效時(shí)段內(nèi)，可以自由轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)范圍，也可以提前結(jié)束保險(xiǎn)，并退款。

2）車保可以按月購買，但是會貴幾塊錢。

給大家伙分享了這么多了，希望可以幫助得到大家伙！我是alfred yang 來自北美樂趣汽車，專注于汽車交流。

拓展知識：