前沿拓展：

深圳社保全國通用嗎

現行社保是不可能實現全國通用的，畢竟社保卡不是銀行卡，即使銀行卡可以全國通用，異地辦理業務還是要收費的。

社保是有它自己的一套制度的，因為社保的繳費是服從各個地方的職工工資平均水平的，包括養老金的發放也是，有很大一部分跟本地（地級市）的職工平均工資掛鉤，在**，如果要實現社保全國通用，前提就是全國使用統一的收費標準和職工工資全國的平均化。不會因為深圳是經濟特區就會搞特殊的

如果2020年是惠民保“元年”的話，那么2021年就是惠民保的“2.0時代”。

據專業機構測算，截止2021年5月，全國累計有超過5600萬人參保了惠民保。

惠民保，官方稱呼是“城市定制型商業醫療保險”，每個地方的惠民保產品名字都可能不一樣，比如廣州的叫“穗歲康”，上海的叫“滬惠保”。

為什么惠民保會這么火？

因為它可以帶病投保，而且不限職業，不限年齡，幾乎人人可投，關鍵是價格非常便宜，初代惠民保普遍只要幾十塊，四舍五入就是不要錢了！

最近北京新出的“普惠健康保”，又掀起了大家對惠民保的大討論。

今天就借著北京的這款惠民保，順便給大家盤一盤北上廣深4個一線城市2.0版本的惠民保產品。

話不多少，先上圖！

（雙擊查看大圖）

下面就跟大家一起來詳細分析一下，這4個城市的惠民保各自有哪些亮點，以及哪款惠民保更配得上它的“一線身份”！

投保規則

1、投保門檻

這4款惠民保雖然不限戶籍，但都要求首先要在當地參加醫保才能投。

北京的普惠健康保、上海的滬惠保、廣州的穗歲康都明確沒有健康告知，有既往癥也可以投保，而且沒有等待期。

而深圳的專屬團體醫療險，明確表示，有以下8種疾病不能參保（見圖）：

此外，深圳還設置了30天的等待期，也與這8種特定疾病相關——如果在參保后30天內患表內8種疾病之一，只能退保退費了。

所以深圳的朋友在投保這款惠民保之前，一定要仔細看清楚健康要求。

2、生效時間

北、上、廣3地的惠民保險都有一段參保期，1-2個月不等，過了這個參保時間就不接受投保，而且統一生效時間。

深圳的規則略有不同，只要是2020年9月1日后，全年都可以投保。

特別要提醒北京的小伙伴，普惠健康保的投保時間是7月26日-9月31日，但保單生效時間是在2022年1月1日，也就說如果現在投保，這段時間內出了險，北京的這份普惠健康保是不賠的。

但比較貼心的是，普惠健康保約定：首年投保，將贈送起保前3個月（2021年10月1日-2021年12月31日）的增值服務，包含復查陪診或上門護理，不需要額外花錢。

3、續保條件

可以說，99%的惠民保都是1年期的、非保證續保的產品，所以它們都存在同樣的續保問題，交了1年，第2年萬一產品不賣了，怎么辦？

（注：北京-普惠建康保條款內容）

但是深圳的這款專屬團體醫療險是個例外！它有2個選擇：保證續保3年、保證續保6年。

（注：深圳-專屬團體醫療險續保須知）

（注：深圳-專屬團體醫療險續保須知）

保證續保3年的，在后續繳費時，仍按首次投保費率繳費。

如果選擇保證續保6年的，需要一次**6年的錢，在保證續保期內，不會因被保人健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續保申請，在6年保證續保期內就算產品停售，也不影響咱們的保障內容。

在這一點上，說句“深圳是一線城市里面的yyds”！應該沒人反對吧？

報銷范圍和報銷比例

這項保障，是各大惠民保的核心陣地！一起來回顧一下：

（可雙擊查看大圖）

從上表可以很明顯看出，這四款惠民保在報銷范圍和報銷比例上，還是有很大差別的。

我給大家總結了幾個重要知識點：

1、上海的滬惠保無法報銷社保范圍內的費用，其余3款都可以。

2、北京的普惠健康保，免賠額最高，尤其是醫保目錄內的免賠額設置，依據的是北京市當年大病醫療保障起付標準，也就是說這項免賠額度可能每年都會調整。

3、深圳的專屬團體醫療險在醫保范圍內的報銷比例，跟深圳重疾險（需額外購買）是綁定在一起的，如果沒有購買深圳重疾險，醫保范圍內住院報銷的報銷比例只有30%。

這樣看，深圳的這款惠民保，還是個套路boy啊!

4、惠民保雖然可以帶病投保，但是既往癥的報銷比例會大打折扣。

比如北京普惠健康保：普通住院（醫保內），健康人群報銷比例可以達到80%，而特定既往癥人群的報銷比例卻只有40%。

只有廣州和深圳2地的惠民保，在報銷時是一視同仁的！牛不牛？

我把這4款惠民保中的特定既往癥單獨列出來，大家可以更加直觀地感受到這種報銷上的差距了！

5、惠民保在使用前，都需要先用社保報銷，這里也有差別——北、上、廣3地的惠民保，如果沒有先用醫保報銷的話，就無法申請理賠。

但深圳例外！即便沒用醫保報銷，惠民保依然可以使用！只不過報銷比例下降！

這里就要提醒大家了，千萬不要輕易斷交醫保，一旦斷交，醫保無法使用，就會影響惠民保的報銷！

說了這么多，北、上、廣、深4個地方的惠民保，到底哪個城市報銷得更多？

下面跟我一起來做一道數學題，你就明白了！

假設：

隔壁老王今年52歲，在公司工作，身體健康（職工，沒有既往癥），在保障期內出險，因患病住院治療，住院醫療費用30萬元。

出院理賠時，醫保報銷12萬元，個人承擔了18萬元。（其中醫保目錄內個人自付費用共8萬元，醫保目錄外自費費用共10萬元）

1）用北京-普惠健康保報銷：

待遇一：基本醫療費用：（8-3.95）*80%=3.24萬元

待遇二：普通住院醫療醫保外自費費用：（10-2）*70%=5.6萬元

合計報銷：3.24+5.6=8.84萬元

2）用上海-滬惠保報銷：（只能報銷醫保目錄外的自費費用）

待遇一：特定住院醫保目錄外自費費用：（10-2）*70%=5.6萬元

合計報銷：5.6萬元

3）用廣州-穗歲康報銷：

待遇一：基本醫療費用：（8-1.8）*80%=5.44萬元

待遇二：自費合規藥品及檢查費用：（假設醫保目錄外自費藥品全部合規）（10-1.8）*70%=5.74萬元

合計報銷：5.44+5.74=11.18萬元

4）用深圳-專屬團體醫療險報銷：（未買深圳重疾險）

待遇一：基本醫療費用：（8-1）*30%=2.1萬元

待遇二：住院基本醫療醫保目錄外自費費用：（10-1）*100%=9萬元

合計報銷：2.1+9=11.1萬元

通過隔壁老王這個住院治療案例，可以看出，四款惠民保險里上海滬惠保報銷得最少，廣州穗歲康和深圳專屬團體醫療險報銷的費用不相上下，在一般住院的情況下，穗歲康是報銷最多的。

當然，以上過程都是按照絕對標準的狀態來測算的，在實際報銷中會有差距。

比如廣州的穗歲康就曾經因為一個理賠案例上了熱搜———某患者住院花了10多萬，最終只報銷了700塊，其中最主要的原因是這類惠民保產品在報銷時設置了單項免賠額，雖然總體是花了不少錢，但如果單項報銷沒有達到免賠額，也沒辦法報銷。

這一點也是各大惠民保產品在推廣中，很少對用戶提及的，希望看到這篇文章的小伙伴，能夠理性看到惠民保這類產品的報銷范圍，不要只看到價格便宜就往上沖！

畢竟，產品好不好，要看療效！而不是廣告！

最后的話

總的來說，北、上、廣、深，這4款惠民保，在投保門檻上確實做到了“惠民”，適合以下幾類群體購買：

1）身體有重大健康異常或被商業保險拒保的群體：

惠民保險不用健康告知，生病也能買。所以買不了百萬醫療險/防癌醫療險的人，可以考慮當地的惠民保險。

這里尤其要夸夸廣州的穗歲康，既往癥不但可以投保，而且報銷比例還跟健康人群一樣！簡直是既往癥人群的福音！

2）高齡老人：

大部分商業百萬醫療險投保年齡基本都要求65 歲以下，而惠民保險則沒有年齡限制，即使是100歲的老人也能買。

3）高危職業人群：

像**、高空作業、消防員這些高風險職業，一般的百萬醫療險都不能買，惠民保險沒有任何職業限制。

而對絕大多數身體健康的群體來說，第一選擇依然是百萬醫療險或者防癌醫療險，無論從保障范圍還是報銷比例上，百萬醫療險都有絕對優勢！

你的百萬醫療險，買了嗎？

關注自保叔，讓你不買錯不買貴！

拓展知識：

深圳社保全國通用嗎

深圳社保卡可以異地用嗎

　　社會保障卡采用全國統一標準，社會保障號碼按照《社會保險法》的’有關規定，采用公民身份號碼。接下來有我為大家整理出深圳社保卡可以異地用嗎，希望大家喜歡！

　　 深圳社保卡可以異地用嗎

　　1、可以在異地使用，但必須是全國通用社保卡。社會保障卡作用十分廣泛。持卡人專不僅可以憑卡就醫屬進行醫療保險個人賬戶實時結算，還可以辦理養老保險事務；

　　2、辦理求職登記和失業登記手續；申領失業保險金；申請參加就業培訓；申請勞動能力鑒定和申領享受工傷保險待遇；在網上辦理有關勞動和社會保障事務等。

　　 擴展資料

　　經批準發行社會保障卡的省級、地市級人力資源社會保障部門應制定明確的社會保障卡應用管理規程，并通過在服務場所明示等方式向社會發布，應用管理規程應包括以下內容：

　　1、社會保障卡的功能、用途；

　　2、社會保障卡的發行對象、申領條件、申領手續；

　　3、社會保障卡的使用范圍、使用期限及使用方法；

　　4、社會保障卡損壞、遺失后的掛失、補發程序；

　　5、發卡機構、持卡人及其他有關當事人的權利、義務等。

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