前沿拓展：

深圳社保全國通用嗎

現(xiàn)行社保是不可能實現(xiàn)全國通用的，畢竟社保卡不是銀行卡，即使銀行卡可以全國通用，異地辦理業(yè)務(wù)還是要收費的。

社保是有它自己的一套制度的，因為社保的繳費是服從各個地方的職工工資平均水平的，包括養(yǎng)老金的發(fā)放也是，有很大一部分跟本地（地級市）的職工平均工資掛鉤，在**，如果要實現(xiàn)社保全國通用，前提就是全國使用統(tǒng)一的收費標(biāo)準(zhǔn)和職工工資全國的平均化。不會因為深圳是經(jīng)濟特區(qū)就會搞特殊的

如果2020年是惠民保“元年”的話，那么2021年就是惠民保的“2.0時代”。

據(jù)專業(yè)機構(gòu)測算，截止2021年5月，全國累計有超過5600萬人參保了惠民保。

惠民保，官方稱呼是“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險”，每個地方的惠民保產(chǎn)品名字都可能不一樣，比如廣州的叫“穗歲康”，上海的叫“滬惠保”。

為什么惠民保會這么火？

因為它可以帶病投保，而且不限職業(yè)，不限年齡，幾乎人人可投，關(guān)鍵是價格非常便宜，初代惠民保普遍只要幾十塊，四舍五入就是不要錢了！

最近北京新出的“普惠健康保”，又掀起了大家對惠民保的大討論。

今天就借著北京的這款惠民保，順便給大家盤一盤北上廣深4個一線城市2.0版本的惠民保產(chǎn)品。

話不多少，先上圖！

（雙擊查看大圖）

下面就跟大家一起來詳細(xì)分析一下，這4個城市的惠民保各自有哪些亮點，以及哪款惠民保更配得上它的“一線身份”！

投保規(guī)則

1、投保門檻

這4款惠民保雖然不限戶籍，但都要求首先要在當(dāng)?shù)貐⒓俞t(yī)保才能投。

北京的普惠健康保、上海的滬惠保、廣州的穗歲康都明確沒有健康告知，有既往癥也可以投保，而且沒有等待期。

而深圳的專屬團體醫(yī)療險，明確表示，有以下8種疾病不能參保（見圖）：

此外，深圳還設(shè)置了30天的等待期，也與這8種特定疾病相關(guān)——如果在參保后30天內(nèi)患表內(nèi)8種疾病之一，只能退保退費了。

所以深圳的朋友在投保這款惠民保之前，一定要仔細(xì)看清楚健康要求。

2、生效時間

北、上、廣3地的惠民保險都有一段參保期，1-2個月不等，過了這個參保時間就不接受投保，而且統(tǒng)一生效時間。

深圳的規(guī)則略有不同，只要是2020年9月1日后，全年都可以投保。

特別要提醒北京的小伙伴，普惠健康保的投保時間是7月26日-9月31日，但保單生效時間是在2022年1月1日，也就說如果現(xiàn)在投保，這段時間內(nèi)出了險，北京的這份普惠健康保是不賠的。

但比較貼心的是，普惠健康保約定：首年投保，將贈送起保前3個月（2021年10月1日-2021年12月31日）的增值服務(wù)，包含復(fù)查陪診或上門護理，不需要額外花錢。

3、續(xù)保條件

可以說，99%的惠民保都是1年期的、非保證續(xù)保的產(chǎn)品，所以它們都存在同樣的續(xù)保問題，交了1年，第2年萬一產(chǎn)品不賣了，怎么辦？

（注：北京-普惠建康保條款內(nèi)容）

但是深圳的這款專屬團體醫(yī)療險是個例外！它有2個選擇：保證續(xù)保3年、保證續(xù)保6年。

（注：深圳-專屬團體醫(yī)療險續(xù)保須知）

（注：深圳-專屬團體醫(yī)療險續(xù)保須知）

保證續(xù)保3年的，在后續(xù)繳費時，仍按首次投保費率繳費。

如果選擇保證續(xù)保6年的，需要一次**6年的錢，在保證續(xù)保期內(nèi)，不會因被保人健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續(xù)保申請，在6年保證續(xù)保期內(nèi)就算產(chǎn)品停售，也不影響咱們的保障內(nèi)容。

在這一點上，說句“深圳是一線城市里面的yyds”！應(yīng)該沒人反對吧？

報銷范圍和報銷比例

這項保障，是各大惠民保的核心陣地！一起來回顧一下：

（可雙擊查看大圖）

從上表可以很明顯看出，這四款惠民保在報銷范圍和報銷比例上，還是有很大差別的。

我給大家總結(jié)了幾個重要知識點：

1、上海的滬惠保無法報銷社保范圍內(nèi)的費用，其余3款都可以。

2、北京的普惠健康保，免賠額最高，尤其是醫(yī)保目錄內(nèi)的免賠額設(shè)置，依據(jù)的是北京市當(dāng)年大病醫(yī)療保障起付標(biāo)準(zhǔn)，也就是說這項免賠額度可能每年都會調(diào)整。

3、深圳的專屬團體醫(yī)療險在醫(yī)保范圍內(nèi)的報銷比例，跟深圳重疾險（需額外購買）是綁定在一起的，如果沒有購買深圳重疾險，醫(yī)保范圍內(nèi)住院報銷的報銷比例只有30%。

這樣看，深圳的這款惠民保，還是個套路boy啊!

4、惠民保雖然可以帶病投保，但是既往癥的報銷比例會大打折扣。

比如北京普惠健康保：普通住院（醫(yī)保內(nèi)），健康人群報銷比例可以達(dá)到80%，而特定既往癥人群的報銷比例卻只有40%。

只有廣州和深圳2地的惠民保，在報銷時是一視同仁的！牛不牛？

我把這4款惠民保中的特定既往癥單獨列出來，大家可以更加直觀地感受到這種報銷上的差距了！

5、惠民保在使用前，都需要先用社保報銷，這里也有差別——北、上、廣3地的惠民保，如果沒有先用醫(yī)保報銷的話，就無法申請理賠。

但深圳例外！即便沒用醫(yī)保報銷，惠民保依然可以使用！只不過報銷比例下降！

這里就要提醒大家了，千萬不要輕易斷交醫(yī)保，一旦斷交，醫(yī)保無法使用，就會影響惠民保的報銷！

說了這么多，北、上、廣、深4個地方的惠民保，到底哪個城市報銷得更多？

下面跟我一起來做一道數(shù)學(xué)題，你就明白了！

假設(shè)：

隔壁老王今年52歲，在公司工作，身體健康（職工，沒有既往癥），在保障期內(nèi)出險，因患病住院治療，住院醫(yī)療費用30萬元。

出院理賠時，醫(yī)保報銷12萬元，個人承擔(dān)了18萬元。（其中醫(yī)保目錄內(nèi)個人自付費用共8萬元，醫(yī)保目錄外自費費用共10萬元）

1）用北京-普惠健康保報銷：

待遇一：基本醫(yī)療費用：（8-3.95）*80%=3.24萬元

待遇二：普通住院醫(yī)療醫(yī)保外自費費用：（10-2）*70%=5.6萬元

合計報銷：3.24+5.6=8.84萬元

2）用上海-滬惠保報銷：（只能報銷醫(yī)保目錄外的自費費用）

待遇一：特定住院醫(yī)保目錄外自費費用：（10-2）*70%=5.6萬元

合計報銷：5.6萬元

3）用廣州-穗歲康報銷：

待遇一：基本醫(yī)療費用：（8-1.8）*80%=5.44萬元

待遇二：自費合規(guī)藥品及檢查費用：（假設(shè)醫(yī)保目錄外自費藥品全部合規(guī)）（10-1.8）*70%=5.74萬元

合計報銷：5.44+5.74=11.18萬元

4）用深圳-專屬團體醫(yī)療險報銷：（未買深圳重疾險）

待遇一：基本醫(yī)療費用：（8-1）*30%=2.1萬元

待遇二：住院基本醫(yī)療醫(yī)保目錄外自費費用：（10-1）*100%=9萬元

合計報銷：2.1+9=11.1萬元

通過隔壁老王這個住院治療案例，可以看出，四款惠民保險里上海滬惠保報銷得最少，廣州穗歲康和深圳專屬團體醫(yī)療險報銷的費用不相上下，在一般住院的情況下，穗歲康是報銷最多的。

當(dāng)然，以上過程都是按照絕對標(biāo)準(zhǔn)的狀態(tài)來測算的，在實際報銷中會有差距。

比如廣州的穗歲康就曾經(jīng)因為一個理賠案例上了熱搜———某患者住院花了10多萬，最終只報銷了700塊，其中最主要的原因是這類惠民保產(chǎn)品在報銷時設(shè)置了單項免賠額，雖然總體是花了不少錢，但如果單項報銷沒有達(dá)到免賠額，也沒辦法報銷。

這一點也是各大惠民保產(chǎn)品在推廣中，很少對用戶提及的，希望看到這篇文章的小伙伴，能夠理性看到惠民保這類產(chǎn)品的報銷范圍，不要只看到價格便宜就往上沖！

畢竟，產(chǎn)品好不好，要看療效！而不是廣告！

最后的話

總的來說，北、上、廣、深，這4款惠民保，在投保門檻上確實做到了“惠民”，適合以下幾類群體購買：

1）身體有重大健康異常或被商業(yè)保險拒保的群體：

惠民保險不用健康告知，生病也能買。所以買不了百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險的人，可以考慮當(dāng)?shù)氐幕菝癖ｋU。

這里尤其要夸夸廣州的穗歲康，既往癥不但可以投保，而且報銷比例還跟健康人群一樣！簡直是既往癥人群的福音！

2）高齡老人：

大部分商業(yè)百萬醫(yī)療險投保年齡基本都要求65 歲以下，而惠民保險則沒有年齡限制，即使是100歲的老人也能買。

3）高危職業(yè)人群：

像**、高空作業(yè)、消防員這些高風(fēng)險職業(yè)，一般的百萬醫(yī)療險都不能買，惠民保險沒有任何職業(yè)限制。

而對絕大多數(shù)身體健康的群體來說，第一選擇依然是百萬醫(yī)療險或者防癌醫(yī)療險，無論從保障范圍還是報銷比例上，百萬醫(yī)療險都有絕對優(yōu)勢！

你的百萬醫(yī)療險，買了嗎？

關(guān)注自保叔，讓你不買錯不買貴！

拓展知識：

深圳社保全國通用嗎

深圳社保卡可以異地用嗎

　　社會保障卡采用全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，社會保障號碼按照《社會保險法》的’有關(guān)規(guī)定，采用公民身份號碼。接下來有我為大家整理出深圳社保卡可以異地用嗎，希望大家喜歡！

　　 深圳社保卡可以異地用嗎

　　1、可以在異地使用，但必須是全國通用社保卡。社會保障卡作用十分廣泛。持卡人專不僅可以憑卡就醫(yī)屬進行醫(yī)療保險個人賬戶實時結(jié)算，還可以辦理養(yǎng)老保險事務(wù)；

　　2、辦理求職登記和失業(yè)登記手續(xù)；申領(lǐng)失業(yè)保險金；申請參加就業(yè)培訓(xùn)；申請勞動能力鑒定和申領(lǐng)享受工傷保險待遇；在網(wǎng)上辦理有關(guān)勞動和社會保障事務(wù)等。

　　 擴展資料

　　經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行社會保障卡的省級、地市級人力資源社會保障部門應(yīng)制定明確的社會保障卡應(yīng)用管理規(guī)程，并通過在服務(wù)場所明示等方式向社會發(fā)布，應(yīng)用管理規(guī)程應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　1、社會保障卡的功能、用途；

　　2、社會保障卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；

　　3、社會保障卡的使用范圍、使用期限及使用方法；

　　4、社會保障卡損壞、遺失后的掛失、補發(fā)程序；

　　5、發(fā)卡機構(gòu)、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等。

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