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怎么查詢個人所有保險(怎么查詢個人所有保險公司)

前沿拓展:


很多人買保險都會抱著僥幸心理,覺得自己體檢查出的異常不告訴保險公司也沒事,保險公司又不知道。

可是別忘了,保險公司是有理賠調查的,生了病再買保險,大多會被保險公司查出來。

那么,保險公司什么都能查到嗎?在老家小診所看病的記錄,能查嗎?幾十年前看病記錄也查得到嗎?

今天我們就一起來聊聊,保險理賠調查的那些事兒,相信能幫你解決一些疑惑。

主要內容包括:

保險公司憑什么調查我?保險公司理賠調查,都有哪些方式?過了幾十年的病歷,保險公司還能查到嗎?怎么查詢個人所有保險(怎么查詢個人所有保險公司)

保險公司憑什么調查我?

對于保險公司要去查自己,很多朋友都會有疑問:體檢報告、看病記錄等等屬于個人隱私,沒經過同意,保險公司憑什么查?

首先,保險公司是有權限調查醫院記錄的。在《醫療機構病歷管理規定(2013年版)》就有規定:

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也就是說,保險公司出于審核需要,可以調查醫院病歷,并且醫院也要配合

有朋友會說了,那我不同意行嗎?不好意思,我們在投保時就已經授權同意了。

買保險時,投保須知頁面會有這樣一條調查“授權條款”:

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也就是說,保險合同一旦簽定,保險公司有權從多種渠道調查我們的醫療記錄

那這是保險公司設下的“圈套”嗎?這件事并不能這么去理解。

保險合同是建立在雙方最大誠信的原則上的,“如實告知”是投被保人的法定義務,如果沒有理賠調查這一項約束,大家投機取巧的傾向性就會更大。這樣保險就玩不下去了,結局是保險公司和我們“雙輸”。

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保險公司是如何調查的?

那么,保險公司的調查能力如何?都有哪些具體的調查方式?我們通過一個案例來具體說說。

1、剛過等待期就出險,被查出冒名看病

前幾年,有個重疾險的理賠案例,被保人剛過等待期就查出癌癥,隨后便向保險公司申請理賠。

雖然理賠金額并沒有很高,但剛過等待期就出險這一點,就足以引起保險公司的重視。

于是,保險公司開始深入調查,調查的關鍵點在于:被保險人是否是帶病投保?

雖然調查人員通過走訪醫院、社保局等,都沒有找到被保人理賠之前有特殊的看病記錄,只能找到一些普通的門診用藥情況。

直到調查人員走訪被保人的工作單位和農村老家,才發現被保人投保前就生病了,生病后在6家保險公司投保了重疾險,然后一邊跟親戚借錢準備治病,一邊熬過重疾險的等待期才開始治療。

之所以在醫院沒有查到看病記錄,是因為被保人冒用了哥哥的小名,在醫院看病。

這起看似完美的專業騙保案,在保險公司經過一周的走訪后最終偵破。

從這個案例可以看出,千萬不要低估保險公司的調查能力。就算用假名就診,也有能力把你揪出來。

2、保險公司都有哪些調查方式?

看完了這個理賠調查,可能有伙伴要“瑟瑟發抖”了,如果將來理賠都要遭遇這樣的調查,那還得了?

倒也不用過于擔心,理賠調查耗錢耗時耗力,不是每個案子都這樣嚴格,像一些理賠金額小、事實清晰的案件,很可能直接就賠了。

所以很多保險公司會推出類似“3000元內線上秒賠”這種理賠服務,對于一些簡單的小額理賠,理賠金額可能還沒調查費用高,就沒有調查的必要

保險公司要重點調查的案件,一般都會有很鮮明的特點,主要是這3種情形:

出險時間短:投保沒過多久就申請理賠,比如等待期剛過投保后兩年內出險,保險公司要排除帶病投保的可能。短期集中投保:比如說一個人突然在短時間內買了多份意外險,保險公司會調查他的購買動機。投保金額高:對于投保金額較高的,且與收入不匹配的,保險公司可能會作為專案來處理。

通常,各家保險公司都有《理賠調查規則》,理賠人員也會根據經驗來判斷。

具體的調查渠道,可以歸類成下面幾種:

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一般來說,醫保卡使用情況、醫院就診、體檢記錄等,是最先要被調查的。

查醫保卡可以知道被保人都去過哪些醫院,順著這個信息就能在醫院查到具體的檢查報告。

而大家最關心的體檢記錄,如果是單位體檢的話,調查人員在單位走訪時,就能知道是哪家體檢機構,進而查到檢查結果。

大多數保險公司,都有自己的調查團隊,有些公司也會外包給第三方調查公司。

正所謂專業的事交給專業的人做。第三方調查公司往往有更廣闊的人脈關系網,就算是疑難雜癥,他們掘地三尺也要查個明白。

另外,保險公司之間會溝通理賠信息。最常見的就是建個理賠交流群,里面匯聚了各家保險公司的理賠人員。

所以總的來說,保險理賠調查方式有很多,我們不要抱有僥幸心理

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為什么保險公司不在投保時就做好調查?

也有人不理解,如果保險公司擔心客戶隱瞞情況,為什么不在投保時就調查清楚?這不是“引人**”嗎?

其實,這主要是出于“成本”考慮。保險公司每天要承保成千上萬份保單,如果要對每位被保人都詳細調查,可以想象,工作量和人力成本將非常巨大。

起碼要把被保人生活地的醫院、大型體檢機構都查一遍,更深入的,還要查財務情況、不良記錄等,平均一單就得幾千元……

并且,羊毛出在羊身上,調查成本最終還是會攤到保費里,我們要為此花更多的錢買保險,這也是我們不愿意看到的。

所以,在投保時,我們就要做好健康告知,也就不用擔心保險公司會如何調查了。

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常見疑問

前面說了這么多,可能大家還是會有一些疑問,這里整理了3個常見疑問,做個解答。

1、在老家小診所看病的記錄,能查到嗎?

可能大家覺得,老家小診所,看著好像是直接開藥**,哪有什么記錄可以查的。

在老家的話,基本是熟人社會,保險公司去診所走訪一下,村里誰不舒服基本就能知道。

雖然在小診所看病,沒什么**等資料,但村醫一般也會寫個小單子,寫著開了什么藥、多少錢等,想查的話小診所的記錄還是很好查的。

2、過了幾十年的病歷,還能查到嗎?

對一些人來說,可能幾年也去不了一次醫院,最近去醫院的記錄都能追溯到幾十年前。

如果是幾十年前的看病記錄,保險公司還能查到嗎?

直接說結論,可以。

從2017年4月起,我國就要求對電子病歷進行嚴格存儲:

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信息來源:《電子病歷應用管理規范(試行)》

可以看到,醫院對我們的門診病歷保存至少15年,住院病歷保存至少30年

我們在某年某月被診斷的疾病、開的藥品、做的B超、體檢,都有電子記錄,調查人員要拿到這些信息幾乎沒有難度。

有位理賠老師和我們交流過,他曾在醫院查到被保人1987年的病歷,30多年前的事也被翻了出來……

3、保險公司調查時,怎么能更快順利理賠?

正常情況下,保險公司走訪醫院或社保局時,都不用我們參與,調查人員帶著復印的身份證和保單就能去排查。

在整個理賠調查的階段,需要我們配合的有兩個方面:面訪和提供既往體檢資料,這兩個主要是幫助保險公司確認我們在投保時有沒有如實告知。

面訪時,保險公司能確認是否是本人出險,然后旁敲側擊地詢問一些問題,針對這一項,我們也不必自己嚇自己,理賠人員問什么就答什么,配合就好。

如果碰到保險公司要求提供既往體檢資料,有的話可以提供,可以簡化保險公司的調查手續,能更快理賠。沒有的話就算了,保險公司會自己查,不過這樣的話整個理賠時間會更長一些。

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寫在最后

雖然說保險公司的調查渠道有很多,但具體能不能查到,還是會存在不確定性。

因為現有的理賠調查方法都還很原始,要靠一家家醫院排查及走訪,而醫院又有那么多,是不是能查到,取決于理賠調查員的能力,更取決于他的運氣。

當然,正是因為理賠調查存在不確定性,才讓它有了足夠的威懾力。

而對于我們來說,只要投保時做好如實告知,也不用擔心它到底怎么查

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拓展知識:

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