前沿拓展：

55歲一次交15年保險(xiǎn)交多少錢

有很多人都非常關(guān)心自己，交了15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)之后，究竟每個(gè)月可以拿到多少錢。其實(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)各個(gè)地區(qū)的繳納比例是有不同的，但是每個(gè)月可以拿到的錢都是“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金”+“基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金”的總數(shù)。

而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）/2*繳費(fèi)年限*1%。

一方面，由于繳納基數(shù)不同，所以每個(gè)人的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄額是有所不同的。你交的錢越多，那么這個(gè)儲(chǔ)蓄額肯定就越大呀。而各個(gè)地方的社會(huì)平均工資也是有所不同的，由當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況決定，本人的指數(shù)化工資也會(huì)相應(yīng)地受到影響。如果你的經(jīng)濟(jì)比較寬裕的話，那么，在繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，就可以選擇比較高的檔次繳納，這樣在退休的時(shí)候拿到的錢就會(huì)更多。在我看來，我們國家的這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定比各個(gè)保險(xiǎn)公司推出的那些養(yǎng)老計(jì)劃要好很多。

當(dāng)然養(yǎng)老政策也會(huì)有所變動(dòng)。當(dāng)年我媽媽買養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候好像一共就交了幾萬塊錢，那個(gè)時(shí)候的女性是50周歲就可以退休了，我媽媽雖然最開始每個(gè)月只有四五百的工資，不過因?yàn)槔U費(fèi)的金額比較少，所以他幾年就把自己所交的費(fèi)用領(lǐng)了回來。我們經(jīng)常開玩笑說他現(xiàn)在是活的越久，賺的越多。加上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)每年都有一些增長，她現(xiàn)在每個(gè)月能夠拿到1000多塊，完全夠他自己的零用錢了。

而我的一個(gè)阿姨比我媽媽要稍微晚交幾年，她是以民辦教師的身份去購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)。在有一些減免的情況下，購買的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在只能在55周歲以后才能夠領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是他每個(gè)月可以領(lǐng)取到2000多元。其實(shí)我媽媽以前也是民辦老師，只是她工作的學(xué)校沒有辦法給他提供收入證明，所以沒有申請(qǐng)到這個(gè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是非常可惜的。由此可見，不同的身份在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，也會(huì)有各種各樣的優(yōu)惠政策。比如4050人員，失業(yè)人員等等。如果有條件的話，可以自己延長至職工醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣每個(gè)月你的錢足夠你生活了。

現(xiàn)在很多人都是按照社平工資來購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果交滿15年以后，可能每個(gè)月大概能領(lǐng)到1000塊錢左右。就像前面所說的，還是要看你自己的個(gè)人賬戶金額和當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY。

（接前文）陜西一位網(wǎng)友問：她今年已經(jīng)50歲了，靈活就業(yè)社保差不多已經(jīng)繳滿15年，剩余的五年是否應(yīng)當(dāng)繳費(fèi)？應(yīng)該選擇什么檔次呢？

今天看一下不同情況下能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

基本養(yǎng)老金計(jì)算公式，主要是依據(jù)《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（2005年國發(fā)38號(hào)文件），主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

但是國家也規(guī)定，個(gè)別當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶制度以前的繳費(fèi)職工，和有視同繳費(fèi)年限的職工，可以按照當(dāng)?shù)氐囊?guī)定，計(jì)算過渡性養(yǎng)老金待遇。

過渡性養(yǎng)老金計(jì)算公式，是各個(gè)省份自行確定的，具體公式需要報(bào)原勞動(dòng)和社會(huì)保障部、**備案后才會(huì)實(shí)施的。大多數(shù)靈活就業(yè)人員繳費(fèi)時(shí)間較晚，一般沒有過渡性養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算公式雖然是全國統(tǒng)一，但是退休上年度社會(huì)平均工資、當(dāng)?shù)氐睦U費(fèi)基數(shù)上下限、2016年以前養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的記賬利率政策都是有所不同的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的基本原則，目前是多繳多得、長繳多得。現(xiàn)在繼續(xù)繳費(fèi)或者高基數(shù)繳費(fèi)，都是在原有的基礎(chǔ)上增加養(yǎng)老金。比如說，原先已經(jīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，退休能夠領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金。如果我們?cè)倮U費(fèi)一個(gè)月，假設(shè)會(huì)多領(lǐng)取10元養(yǎng)老金，那么最終養(yǎng)老金將是1010元。

提高繳費(fèi)基數(shù)也是一樣的道理。原本按60%基數(shù)繳費(fèi)，如果提升為100%基數(shù)，相同情況下養(yǎng)老金假設(shè)會(huì)提升20元，那么原本1000元的養(yǎng)老金將會(huì)提升為1020元。

多繳費(fèi)五年60%檔次的養(yǎng)老保險(xiǎn)，能領(lǐng)取多少錢的養(yǎng)老金呢？

按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下，繳費(fèi)5年可以多領(lǐng)取4%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。目前陜西省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)沒有公布，2021年是6914元，還是比社平繳費(fèi)基數(shù)高的。

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)的增加速度一般比社會(huì)平均工資慢，但是也比養(yǎng)老金調(diào)整的整體比例會(huì)高一些，像山東省今年計(jì)發(fā)基數(shù)增長了4.2%，天津市是4.18%。

如果按照六年增長25%推算，五年后的2027年退休的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)預(yù)計(jì)將達(dá)到8640元左右，因此每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)增加346元左右。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，是按照每月繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶積累，然后按照每年的個(gè)人賬戶記賬利率計(jì)算利息增加。說實(shí)話，是很難估算出準(zhǔn)確數(shù)值的。

今年陜西省60%繳費(fèi)基數(shù)是3926元，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶314.08元，一年是3768.96元。由于明年的繳費(fèi)基數(shù)下限并不清楚，而且明年的記賬利率也不清楚，今年的記賬利率還是不錯(cuò)的，高達(dá)6.12%。如果說存入個(gè)人賬戶的錢，5年能夠增長30%，預(yù)計(jì)5年后這筆錢將變成4900元。

假設(shè)后續(xù)每年的繳費(fèi)基數(shù)增長率和個(gè)人賬戶記賬利率一致，那么這五年繳納進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢數(shù)和積累的利息，就是今年繳納個(gè)人賬戶錢數(shù)的五倍，因此會(huì)積累個(gè)人賬戶余額24,500元。

女性55歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是170個(gè)月，這樣個(gè)人賬戶養(yǎng)老金能夠每月多領(lǐng)取144元左右。

這樣綜合來算的話，預(yù)計(jì)5年后退休多繳五年60%基數(shù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月養(yǎng)老金能夠多領(lǐng)取490元左右。

按照100%基數(shù)多繳費(fèi)五年，養(yǎng)老金會(huì)多領(lǐng)多少呢？請(qǐng)看下篇分解。

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