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“十四五”時期我國進入新發展階段，在加快構建新發展格局的過程中，保險業作為金融的重要組成部分擔當著重要使命。近日，《金融時報》記者就保險業如何更好地發揮自身功能服務構建新發展格局，采訪了**保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）會長邢煒。

《金融時報》記者：“十四五”時期我國將進入中度老齡化階段，積極應對人口老齡化上升為國家戰略。保險業如何在完善居民養老保障方面發揮更大作用？

邢煒：養老金融改革是應對老齡化社會的重要舉措，未來需發揮商業保險在養老風險保障和長期資金管理方面的優勢，深入參與多層次、多支柱養老保險體系建設。

一是保險業可以發揮自身優勢，作為第三支柱養老金融重要組成發揮積極作用。國際經驗表明，第三支柱是增加養老保障供給的有效形式。商業養老保險是市場化的養老方式，個人購買商業養老保險產品可以實現養老資金的穩健增值和終身領取，有效化解投資風險和長壽風險。

二是保險業可以為個人和家庭提供具備真正養老保障功能的養老金融產品和服務。保險業可以發揮長期性、安全性、收益性、領取約束性優勢，突出風險保障功能，發展與**群眾養老需求契合度高、符合生命周期特點的養老保險產品。

三是保險業為養老“保命錢”提供安全保障和長期保值增值服務。保險業可以立足資產配置優勢，發揮風險管控能力，通過對養老金和保險資金的管理建立長期投資和價值投資的理念，挖掘與長期資金相匹配的優質資產，做好養老金大類資產配置，追求穩健收益，幫助客戶穿透經濟周期、抵御通貨膨脹，實現養老錢的保值增值。

四是保險業可以成為養老服務和養老產業健康發展的有力促進者。商業養老保險可以發揮“催化劑”“粘合劑”作用，有效促進養老服務業發展。保險業還在養老金管理、養老保險產品和養老社區服務供給等方面積累了較為豐富的經驗，下一步可以通過機構布局和業務協同，形成閉合的養老產業鏈，實現資產端和負債端的聯動，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務。

《金融時報》記者：商業健康保險被視為我國建設多層次醫療保障制度體系的重要一環。“十四五”時期，商業健康保險將如何更好地滿足**群眾的醫療保障需求？

邢煒：“十三五”期間，商業健康保險實現長足發展，已成為我國商業保險發展的重要增長點。但也應看到，商業健康險發展仍未成熟，在滿足**群眾醫療衛生需求方面所起到的作用仍處于較低水平。

“十四五”期間，商業保險將在醫療、健康領域發揮更大作用。具體來看，一是推動專業化發展，形成全方位保障鏈條。商業健康保險將搭建科學的數據平臺和標準體系，加強在產品設計、服務模式等方面的創新，提供與基本醫保無縫鏈接的多樣化產品和服務，構建覆蓋醫療、疾病、護理、失能等領域的全方位保障鏈條，滿足民眾個性化的保障需求。

二是更深入地參與公共醫療保險體系建設。保險行業在基本醫保基金管理、大病醫保承辦、長期護理試點經辦等領域已積累了豐富的管理經驗。保險行業可充分發揮自身在精算、風險管控、資金管理等方面的專業優勢，更深入地參與公共醫療保險體系建設。

三是完善健康管理模式。健康保險行業加快從“事后賠付”向“事前管理”、從健康人群向亞健康或帶病人群的轉型和延伸，通過就醫協助、健康咨詢、健康干預等服務在疾病預防、康復護理等方面提高服務質量，補充和完善社會保障體系。

四是加強與醫療健康服務機構合作，構建管理型醫療保障服務閉環。保險行業進一步加大與醫療健康服務機構的合作，通過患者行為管理、產品創新、數據共享和對接、服務規范標準建設等途徑，做好健康、養老等風險防控和相關服務。除了依托現有的醫療體系提供服務外，還可通過籌建、控股、參股醫療服務機構等形式，進入上下游產業，構建服務閉環，整合資源，提供更高質量和體驗的一體化管理型醫療保障服務。

《金融時報》記者：保險業在打贏脫貧攻堅戰中貢獻了重要力量，接下來將如何助力做好脫貧攻堅與鄉村振興的有效銜接？

邢煒：我認為，在銀**的指導下，保險業應著重做好以下幾點：

一是與時俱進開展保險服務鄉村振興有效銜接的課題研究。保險業應對比分析鞏固脫貧攻堅成果、銜接鄉村振興階段與脫貧攻堅階段對保險需求的異同點，開展覆蓋全險種和典型人群的保險供給與需求調研，深入研究保險業服務鄉村振興的工作路徑及政策建議。保險業協會已將此作為年度課題進行立項研究。

二是深化改革提升保險服務“三農”領域需求的保障能力。保險業應進一步完善農業保險制度機制，大力提升縣域保險服務質效，優化縣域社會物理網點供給，實現和保持農村基礎保險服務基本全覆蓋，推進農業保險承保理賠服務的規范化。保險業協會將在銀**指導下，在完成三大糧食作物成本保險示范條款的基礎上，推進三大糧食作物產量保險示范條款制定工作，修訂編制生豬保險、森林保險等示范條款，并對**財政補貼型農業保險逐步分類出臺承保理賠規范，進一步優化查勘定損機制，提高線上化服務比例，全面提升農業保險的基礎服務能力。

三是聚焦本源發揮保險在鄉村振興中的風險管理和保障功能。堅守保險的風險保障**，擴大保險保障范圍，滿足不同地區存在的多樣化、特色化的保險需求。根據銀**統一安排，以關系國計民生和國家糧食安全的農產品保險為重點，持續推進擴面、增品、提標，推動三大主糧完全成本保險和收入保險試點擴面，積極探索農業價格保險、收入保險、氣象指數保險等新型險種。針對疾病、大災等可能導致返貧的風險因素，積極發展適合農村地區的健康險、意外險等多樣性保險產品，筑起風險的“截流閘”和“攔水壩”，從源頭上有效預防貧困發生。

四是支持增信展現保險在鄉村振興中的資金融通作用。一方面，要加大保險資金的直接應用，積極引導保險資金向農村地區和農業項目轉移。另一方面，要發揮農業保險、信用保證保險等險種在融資過程中增加授信的作用，繼續推動“保險+信貸”融合等運作模式，降低企業融資門檻，推動農村產業發展，持續鞏固脫貧成果和推進鄉村振興。

《金融時報》記者：在“十四五”時期構建新發展格局背景下，保險業應如何更好地服務國家戰略和實體經濟發展？

邢煒：構建新發展格局，關鍵在于實現經濟循環流轉和產業關聯暢通。保險業要進一步發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，圍繞國家重大戰略、**美好生活需求，加快構建有效服務實體經濟的體制機制，助推經濟轉型和結構調整。推進更高水平金融開放，促進國內國際“雙循環”。

在構筑實體經濟風險保障體系方面：一是支持供給側結構性改革，對接實體經濟發展的重點領域、環節，提供保險保障服務。積極發展企業財產保險、工程保險、意外傷害保險等險種，為實體經濟穩定運行提供風險保障。在食品安全、污染防治、公共安全等關系國計民生的領域，進一步發揮責任保險作用。二是對接**美好生活需求，促進消費，推動經濟增長。通過健康險、養老險以及家財險等保險保障服務，解除居民后顧之憂，增加消費支出。三是加強外貿領域保險金融服務，通過出口信用保險防范和化解外貿風險，幫助出口企業開拓國際市場，促進貨物和服務貿易凈流出。

同時，進一步發揮保險資金“壓艙石”作用，服務國家重大戰略。不僅為資本市場提供長期資金，保險資金還可通過設立、發行和投資另類資管產品，為國家“兩新一重”建設，為區域經濟發展和“一帶一路”建設，為新基建、新能源、新材料、交通物流等國家重大項目提供更多長期穩定的資金支持。

此外，構建新發展格局背景下，保險業還可圍繞創新驅動發展戰略，為關鍵核心技術和“卡脖子”技術提供保險保障；通過綠色保險推動綠色發展，引導和激勵更多社會資本投入綠色產業，助力碳達峰、碳中和目標的實現。

《金融時報》記者：保險業協會接下來將在哪些方面著力推動行業更好地服務新發展格局？

邢煒：“十四五”時期，保險業協會將不斷強化自律和服務兩個最主要職能，重點開展以下工作：

第一，緊緊圍繞構建新發展格局的重點領域，找準保險業的功能**和服務方向，加快示范條款和行業標準制定，深化產品自主注冊改革，推動行業產品創新，引導行業大力發展科技保險、財產保險、責任保險、農業保險等，為構建新發展格局提供更多更好的保險保障。

第二，緊緊結合行業高質量發展的關鍵環節，著力打造兩大行業服務平臺。一是打造行業健康養老平臺。充分發揮養老險、健康險專業委員會作用，搭建健康養老業務交流平臺，完善評估利率形成機制，推進人身險產品“三化”工作，引導和服務行業積極參與長期護理保險制度試點、開發適合老年人的健康醫療保險、加快發展第三支柱養老保險。二是打造行業保險科技平臺。加強信息數據交流，引導和服務行業積極運用大數據等科技手段，加速推進保險業數字化轉型，促進行業提質增效、健康發展。發揮保險科技在行業反欺詐工作中的作用，維護市場秩序，保障合法權益。

此外，還將圍繞行業重點熱點難點問題，加強專項研究。完善協會統計制度，加強行業數據交流，繼續開展保險公司法人機構經營評價工作。持續搭建各類高質量交流平臺，推進行業內外開展交流活動等。

本文源自**保險行業協會

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