前沿拓展：

江蘇生源地助學貸款

你是不是加上貸款的錢已經(jīng)超過學費了 我們學校是貸款錢都到學校 即使多了 也不管
但你可以去財務把多的錢給領出來 你是哈爾濱的學校嗎

為進一步深化支農(nóng)支小、助力鄉(xiāng)村振興，著力破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴等問題，昆山農(nóng)商銀行深入貫徹落實省聯(lián)社工作部署，進村入企對“蘇農(nóng)貸”名單內(nèi)客戶進行網(wǎng)格化走訪。近日，昆山農(nóng)商銀行成功向某苗木企業(yè)發(fā)放500萬元貸款，標志著該行首筆“蘇農(nóng)貸”成功落地。

“及時、高效、合心意，你們這個‘蘇農(nóng)貸’產(chǎn)品真是恰到好處的解決了我們的大難題?！蹦趁缒酒髽I(yè)負責人感謝道。該企業(yè)是沭陽地區(qū)的種植業(yè)大戶，但近期因采購種苗流動資金出現(xiàn)緊缺，申請貸款卻又缺少抵質(zhì)押擔保。昆山農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在網(wǎng)格化走訪中了解后，及時為該企業(yè)推薦了“蘇農(nóng)貸”產(chǎn)品。由于農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營地不在城區(qū)范圍，客戶經(jīng)理全程提供上門服務，一周之內(nèi)，500萬元“蘇農(nóng)貸”到達企業(yè)賬戶，及時解決了該企業(yè)的資金難題。

“蘇農(nóng)貸”是面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名錄庫內(nèi)，符合條件的家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，具有免擔保、成本低、效率高等顯著特點，適用于農(nóng)業(yè)直接及密切相關產(chǎn)業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的短期流動資金貸款業(yè)務。

昆山農(nóng)商銀行作為姓“農(nóng)”的金融機構(gòu)，長期以來堅守主責主業(yè)，聚力支農(nóng)支小，致力于打通服務“三農(nóng)”的最后一公里。而此次在“蘇農(nóng)貸”的產(chǎn)品助力下，該行將進一步為破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“融資貴”問題提供新的金融方案，在助力鄉(xiāng)村振興的道路上貢獻新的動能。

郭鵬杰

拓展知識：

江蘇生源地助學貸款

第一步：提出申請
什么是國家助學貸款？主要用途是什么？

國家助學貸款是由**主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同**作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款

國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。學生接到錄取通知書后，可向?qū)W校咨詢具體辦理國家助學貸款的相關事宜。學生到校報到后，可通過學校向金融機構(gòu)申請辦理國家助學貸款

什么是生源地助學貸款？和國家助學貸款有什么區(qū)別？

生源地信用助學貸款由學生或其合法監(jiān)護人，向家庭所在地的農(nóng)村信用社、銀行等金融機構(gòu)申請辦理，不需要擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。

2007年，國家在江蘇、湖北、重慶、陜西、甘肅5省市試點開辦生源地信用助學貸款業(yè)務。目前，有關部門正在研究制訂進一步擴大生源地信用助學貸款覆蓋范圍的辦法。學生可向當?shù)乜h級教育行政部門咨詢具體辦理生源地信用助學貸款的相關事宜。

從大的方面來說，上學期間由國家貼息的助學貸款都是國家助學貸款。在就讀高校辦理的叫高校助學貸款，在戶籍所在地向經(jīng)辦銀行申請的助學貸款叫生源地助學貸款。它們之間沒有什么區(qū)別，最終都是為了幫助貧困家庭學生解決學費和住宿費。開學前和開學后申請都可以?？忌媳臼「咝５膶W生主要推薦生源地助學貸款。

學生每學年可以申請多少金額的國家助學貸款？

按照有關規(guī)定，原則上每人每學年最高不超過6000元。生源他助學貸款也是。

哪些高校開展了國家助學貸款工作：

公辦全日制普通高校都應積極落實國家助學貸款政策，與合作的銀行共同為高校貧困家庭學生辦理國家助學貸款。另外，也有一部分民辦普通高校開展了國家助學貸款工作，學生要注意學校招生簡章或錄取通知書中的相關說明。

哪些學生可以申請國家助學貸款：

國家助學貸款的資助對象是中華****（不含**特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和**地區(qū)）普通高等學校中家庭經(jīng)濟困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生。

學生如何申請助學貸款？生源地助學貸款呢？

學生須在新學年開學后（具體時間各校有明確規(guī)定）通過學校向銀行提出貸款申請，銀行不直接受理學生個人的貸款申請。經(jīng)辦銀行原則上每年集中受理一次國家助學貸款申請。

生源地信用助學貸款按年度申請、審批和發(fā)放。學生在新學期開始前，向家庭所在縣(市、區(qū))的學生資助管理中心提出貸款申請?？h級學生資助管理中心負責對學生提交的申請進行資格審查。銀行負責最終審批并發(fā)放貸款。

申請國家助學貸款需要具備什么條件？生源地助學貸款呢？

（1）家庭經(jīng)濟困難的本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生；

（2）具有中華****國籍，年滿16周歲的需持有中華****居民身份證；

（3）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）；

（4）誠實守信，遵紀守法，無違法**行為；

（5）學習努力，能夠正常完成學業(yè)；

（6）因家庭經(jīng)濟困難，本人及其家庭所能籌集到的資金，不足以支付其學習期間的學習和生活基本費用。

生源地助學貸款申請條件同上并附加一條：

（7）學生本人入學前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在本縣(市、區(qū))。

申請國家助學貸款需要提供的材料：

1. 國家助學貸款申請書；

2. 本人學生證和身份證復印件（未成年人須提供法定監(jiān)護人的有效身份證明和書面同意申請貸款證明）；

3. 本人對家庭經(jīng)濟困難情況說明；

4.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道**門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明。學生本人對其提供證明材料真實性承擔法律責任。

5.銀行或?qū)W校要求提供的其他證明文件和資料。

國家助學貸款的還款期限是多長？

貸款學生應在畢業(yè)后1－2年內(nèi)開始償還貸款本金，六年內(nèi)還清貸款本息。國家鼓勵畢業(yè)后收入較好的貸款學生提前還清貸款本息。2004年8月份以前簽訂的貸款合同（包括畢業(yè)生還款協(xié)議），一般規(guī)定貸款學生在畢業(yè)后四年內(nèi)還清貸款本息。

助學貸款的利率是多少？

國家助學貸款利率按照****銀行公布的法定貸款利率和國家有關利率政策執(zhí)行。如遇利率調(diào)整，按照****銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。生源地助學貸款同。

國家財政如何對助學貸款利息進行財政補貼：

貸款學生在校學習期間的助學貸款利息全部由財政補貼，并由有關部門直接支付給經(jīng)辦銀行，貸款學生畢業(yè)后的利息由貸款本人全額支付。如出現(xiàn)還款違約行為，由此發(fā)生的罰息必須由貸款本人全部承擔。

2004年8月份以前簽訂貸款合同的學生，其在校學習期間以及畢業(yè)后到最終還款前的利息，一半由財政負擔，一半由學生本人負擔。

生源地助學貸款的利息由財政全部補貼，畢業(yè)后的利息由學生和家長(或其他法定監(jiān)護入)共同負擔。

◇ 借款學生中途不需要貸款了怎么辦？
◇轉(zhuǎn)學的借款學生如何處理國家助學貸款？
第二步：學校初審審核原則：學校機構(gòu)在全國學生貸款管理中心下達的年度借款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。
學校初審
學校機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將在收到學生貸款申請后20個工作日內(nèi)完成。
此項工作完成后，學校機構(gòu)進行為期5天的公示，并對有問題的申請進行糾正。
初審工作無誤后，學校機構(gòu)在10個工作日內(nèi)，在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學生，并編制《國家助學借款學生審核信息表》。
第三步：銀行審批銀行審批
經(jīng)辦銀行在收到學校統(tǒng)一提交的借款合同及借據(jù)后的15個工作日內(nèi)完成簽署工作，并在5個工作日內(nèi)將簽署完畢的借款合同送達學校機構(gòu)。學校機構(gòu)在收到借款合同及借據(jù)后，5日內(nèi)發(fā)還給借款學生本人保管。
誰來審查和審批國家助學貸款申請？

學校有關部門負責對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查，并核查學生提交材料的真實性和完整性；銀行負責最終審批學生的貸款申請。

第四步：簽訂合同貸款申請被批準后，學校根據(jù)經(jīng)辦銀行提供的借款學生名冊，在10個工作日內(nèi)完成組織學生填寫、簽署借款合同及借據(jù)的工作，并提交經(jīng)辦銀行。
與經(jīng)辦理銀行簽訂合同
經(jīng)辦銀行在收到學校統(tǒng)一提交的借款合同及借據(jù)后的15個工作日內(nèi)完成簽署工作，并在5個工作日內(nèi)將簽署完畢的借款合同送達學校機構(gòu)。
如何與經(jīng)辦銀行簽訂國家助學貸款借款合同？

學生貸款申請通過學校審查和銀行審批后，學校將織學生填寫、簽訂借款合同和借據(jù)等文本。學校應將學生申請或借款信息及時通知借款學生家長或其法定監(jiān)護人。

第五步：發(fā)放貸款貸款的具體發(fā)放細則，將由銀行為每名學生辦理一張借記卡或活期存折。
如何發(fā)放國家助學貸款？

國家助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發(fā)放的方式，即學生可以與銀行一次簽訂多個學年的貸款合同，但銀行要分年發(fā)放。一個學年內(nèi)的學費、住宿費貸款，銀行應一次性發(fā)放；一個學年內(nèi)的生活費貸款，銀行（或?qū)W校）按10個月逐月發(fā)放給學生。

誰來負責監(jiān)督學生的貸款使用情況？

學校負責監(jiān)督學生的貸款使用情況，經(jīng)辦銀行可以向?qū)W校了解貸款的發(fā)放和使用情況。

貸款學生在什么情況下可以提出終止貸款發(fā)放的申請？

貸款學生在校學習期間，如果家庭經(jīng)濟狀況明顯改善，或獲得了其他較大額度的資助、捐助，不需要繼續(xù)貸款時，學生應在當年放款10天前，通過所在學校向銀行提出書面的終止貸款發(fā)放申請。經(jīng)銀行同意后，學生與銀行辦理貸款合同變更等手續(xù)。

什么情況下，銀行可以停止發(fā)放國家助學貸款？

貸款學生有下列行為之一，銀行可以停止發(fā)放貸款并清償貸款本金：

（1）未按合同規(guī)定的用途使用貸款的；

（2）有違法亂紀行為，受校方行政處分或有關部門刑事處罰的；

（3）中途退學、被校方開除或取消學籍的；

（4）學習成績差，無法完成學業(yè)的；

（5）出國留學或定居的；

（6）被宣告失蹤、**亡、喪失完全民事行為能力或勞動能力的。

第六步：貸款償還借款學生使用助學貸款完成學業(yè)后，應重視自身信用，按時歸還貸款。
每年畢業(yè)離校60日前，學校會組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，經(jīng)辦銀行會派人上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答借款學生的咨詢。

什么是國家助學貸款代償制度？

為引導和鼓勵高校畢業(yè)生面向西部地區(qū)和艱苦邊遠地區(qū)基層單位就業(yè)，減輕家庭困難學生的還款負擔，從2006年起，**部門所屬普通高等學校中全日制本?？粕ê呗殻?、研究生、第二學士學位的應屆畢業(yè)生，自愿到西部地區(qū)和艱苦邊遠地區(qū)基層單位就業(yè)，服務期達到3年以上（含3年）的，其在校學習期間獲得的國家助學貸款本金及其全部償還之前產(chǎn)生的利息，由國家代為償還。

借款學生在何時開始償還國家助學貸款？

借款學生畢業(yè)后，自己需全額支付貸款利息。經(jīng)辦銀行允許借款學生根據(jù)就業(yè)和收入水平，自主選擇畢業(yè)后24個月內(nèi)的任何一個月起開始償還貸款本金。具體還貸事宜，由借款學生在辦理還款確認手續(xù)時向經(jīng)辦銀行提出申請，經(jīng)辦銀行進行審批。

借款學生可采取何種方式償還國家助學貸款？

銀行通常為借款學生設計了兩種還款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法每期償還本息金額相等，還款壓力平均分布；等額本金還款法初始每期的還款金額較多，以后每期的還款金額較少，還款壓力呈前緊后松分布。采用等額本息還款法支付本息總額略高于等額本金還款法。

生源地信用助學貸款的還款期限和還款方式是怎樣的？

生源地信用助學貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定，最長不超過14年。學制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業(yè)后的還貸期限。學生在校及畢業(yè)后兩年期間為寬限期，寬限期后由學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)按借款合同約定，按年度分期償還貸款本金和利息。
畢業(yè)時，需要與銀行辦理哪些手續(xù)？

1. 借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃，簽訂還款協(xié)議。借款學生與經(jīng)辦銀行辦理上述手續(xù)后，學校方可為其辦理畢業(yè)手續(xù)。

2. 對于畢業(yè)后當年繼續(xù)攻讀學位的借款學生，要在畢業(yè)前向原所在學校提出展期申請，并提供繼續(xù)攻讀學位的相關證明。原所在學校審核通過后，由原經(jīng)辦銀行為其辦理展期手續(xù)。

借款學生可否提前還款？

借款學生在借款期間內(nèi)，可以提前部分或全部還款，但必須提前向銀行提出書面申請。對提前還款的本金按合同約定利率和實際使用天數(shù)計收利息。

違約的借款學生應承擔什么后果？

1. 國家助學貸款的借款學生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行應對其違約還款金額計收罰息。

2. 經(jīng)辦銀行會將已畢業(yè)學生的個人基本信息和還款情況錄入****銀行的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，以供全國各金融機構(gòu)依法查詢。如國家助學貸款畢業(yè)學生違約情況嚴重，將影響其向金融機構(gòu)申請辦理其他個人消費信貸。

3. 按還款協(xié)議進入還款期后，對于連續(xù)拖欠還款行為嚴重的借款人，有關行政管理部門和銀行將通過**媒體和網(wǎng)絡等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業(yè)學校及具體違約行為等信息。

4. 違約人承擔相關法律責任。

江蘇生源地助學貸款

辦理助學貸款的流程：
貸款受理部門提出貸款申請；
準備材料 。準備相關材料到當?shù)亟逃謱W生資助管理部門登記并領取《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款申請表》（以下簡稱申請表）。借款人需將申請表填寫完整并印章齊全；
審核材料 。借款人及共同借款人本人到登記領表的縣（市、區(qū)）教育局學生資助管理部門，出具身份證明材料（含借款學生及共同借款人身份證及復印件、學生證或錄取通知書、戶口簿）復印件需要兩份、申請表和郵儲賬號，縣教育局學生資助管理部門工作人員對材料進行審查；
簽訂合同 。借款人及共同借款人本人簽訂《國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款借款合同》，簽訂借款合同同時授權(quán)郵政儲蓄銀行從上述賬戶中扣收貸款本息；
合同回執(zhí)寄返。借款合同簽訂完畢后，學生可持合同到高校報到，從2011年起學生只需到高校資助中心辦理電子回執(zhí)，無需再郵寄紙質(zhì)回執(zhí)。報到后30日內(nèi)教育局學生資助管理部門未收到回執(zhí)（最遲不得超過10月30日），視同學生撤銷借款申請；
貸款發(fā)放與支付。根據(jù)合同約定，郵儲銀行將在合同約定日期發(fā)放貸款，并將貸款資金電匯至借款學生所在高校指定賬戶；
償還貸款。借款學生畢業(yè)后，學生及其共同借款人負責按借款合同約定，按時在個人賬戶中存入足額資金。

辦理生源地助學貸款條件：
具有中華****國籍；
誠實守信，遵紀守法；
已被根據(jù)國家有關規(guī)定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本專高校、高等職業(yè)學校和高等?？茖W校正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或高校在讀學生；
學生本人入學前戶籍、其父母戶籍均在本市、縣（市、區(qū)）；
家庭經(jīng)濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業(yè)所需的基本費用；
銀行規(guī)定的其他條件。
辦理生源地助學貸款申請材料：
國家助學貸款申請書；
本人學生證和居民身份證復印件（未成年人須提供法定監(jiān)護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）；
本人對家庭經(jīng)濟困難情況說明；
學生家庭所在地有關部門出具的家庭經(jīng)濟困難證明。學生本人對其提供證明材料的真實性承擔法律責任；
銀行規(guī)定的其他資料。

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江蘇生源地助學貸款

生源地助學貸款是國家開發(fā)銀行為經(jīng)濟貧困的大學生提供的助學貸款。只要獲得了國家認可的高校錄取通知書，且滿足國家對貧困家庭的要求，即可申請辦理。
1、提出貸款申請。符合條件的學生登錄“學生在線服務系統(tǒng)”進去后找到“貸款申請”，點“新增”，填寫信息后導出并打印《國家開發(fā)銀行生源地助學貸款申請表》。
2、資格審查。如果是首次申請貸款，則需要帶著申請表前往高中、村(居)委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)**門任一單位進行資格審查并加蓋公章。如果是續(xù)貸則不需要再次審查，直接前往縣級資助中心即可辦理續(xù)貸手續(xù)。
3、簽訂貸款合同。蓋完章之后，學生和共同借款人攜帶相關材料同時前往縣級資助中心辦理貸款手續(xù)。
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江蘇生源地助學貸款

家庭經(jīng)濟困難的大學生每學年可申請從國家開發(fā)銀行各省分行獲得最高6000元的國家助學貸款。各省區(qū)教育管理行政部門已經(jīng)與國家開發(fā)銀行正式簽訂國家助學貸款框架合作協(xié)議。學校不必直接與銀行打交道。一、國家助學貸款與生源地信用助學貸款的區(qū)別　一直以來，湖南高校的助學貸款工作均由各高校與商業(yè)銀行達成貸款協(xié)議。商業(yè)銀行往往對學校的資產(chǎn)等提出嚴格的要求，達不到要求的學校很難獲得貸款；而且，學生畢業(yè)后不能按時償還助學貸款也使商業(yè)銀行冷淡并遠離這種貸款形式。因為上述原因，湖南省省內(nèi)一直有40多所本?？?、高職院校沒有獲得貸款。我校目前暫時沒有列入商業(yè)銀行的助學貸款。與國家開發(fā)銀行合作后，學校將不再與銀行直接協(xié)商貸款事宜并簽約，而是將這些工作交由**學生資助管理中心來**作。國家開發(fā)銀行受**指定，其貸款模式采取生源地信用助學貸款政策，貸款學生自正常學制年限畢業(yè)2年后，開始償還貸款本金，每年特定時間還款一次（詳見樣表）。二、簡要申請程序首先寫一份關于家庭貧困的證明，然后把它拿到村委會、鄉(xiāng)**、縣**門分別去蓋章，這個材料就是**貧困證明。如果是城鎮(zhèn)戶口的，一般只要在居委會、街道辦事處蓋章，有二級貧困證明就可以。學校發(fā)放的《高等學校學生及家庭情況調(diào)查表》，可如實填寫并拿到村委會、鄉(xiāng)**、縣**門分別去蓋章，可以作為貸款申請材料。也可以作為將來申請各類助學金的材料。到當?shù)乜h（區(qū)）學生資助管理中心提出申請。把**貧困證明和本人及父母的身份證復印件一起遞交給學生資助管理中心，提出申請。新生軍訓期間，從年級辦公室領取與國家助學貸款專用的包含學校帳戶的合同回執(zhí)，再交給家人轉(zhuǎn)送當?shù)貙W生資助管理中心（必須在30日內(nèi)完成）。在校生應從新學年報到20日內(nèi)，將貸款專用的包含學校帳戶的合同回執(zhí)，再交給家人轉(zhuǎn)送或郵寄當?shù)貙W生資助管理中心（必須在20日內(nèi)完成）。接下來的程序，比如上報、銀行審批等等，不需要學生參與了，助學貸款由銀行直接打到學校的賬戶。此貸款支付學費后的多余部分，可用于支付學生生活費。如果第二年還要繼續(xù)貸款的話，手續(xù)也是一樣，而且會快很多。三、助學貸款的債權(quán)性質(zhì)此助學貸款的債權(quán)關系主體限國家開發(fā)銀行與學生及其家庭之間，合同到期如果學生未能及時償還債務，由國家開發(fā)銀行追究債務人的法律責任和信用責任；生源地（縣級）學生資助管理中心作為第三方，對學生經(jīng)濟狀況進行審核、舉證。全過程與學校無關。從你的情況分析，適用：在校生應從新學年報到20日內(nèi)，將貸款專用的包含學校帳戶的合同回執(zhí)，再交給家人轉(zhuǎn)送或郵寄當?shù)貙W生資助管理中心（必須在20日內(nèi)完成）。