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前沿拓展：

**人愛存錢是全球出了名的，截止2021年上半年，我國居民存款總額超過了100萬億，如果按14億人來平攤，人均存款達到7萬元。不過，國內(nèi)存款的主力大軍還是中老年人，因為中老年人收入穩(wěn)定，消費需求不高，每個月也總能存下一點錢來。而現(xiàn)在國內(nèi)年輕人，收入普遍都不高，又要還房貸、車貸，還要超前消費，平時也很難存下錢來。

存款利率(存款利率為什么越來越低)

在進入到2022年1月份，國內(nèi)正是各單位發(fā)放年終獎和工資的時候，為了吸引儲戶存款，銀行間的存款爭奪戰(zhàn)就此拉開帷幕。而對于國有六大銀行來說，他們由于成立的時間比較早，手中客戶資源也比較充足，所以對吸收存款需求并不強烈。而對于中小銀行來說，由于客戶資源有限，所以，他們對存款的需求是很強烈的。中小銀行為了吸引儲戶存款，往往會開出更高的存款利率。

從目前情況來看，國有銀行三年期存款的利率是3.25%，大額存款的利率是3.35%，而像一些中型銀行（股份制和城商行）往往能把三年期存款利率上調(diào)至3.55%。如果儲戶覺得這個利率還是不滿意，可以把錢存入農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、民營銀行等小型銀行，通常就能給出三年期3.85至4.12%的存款利率。

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所以，如果你在2022年初有一筆存款，可以把這筆錢存在小型銀行，獲取更高的存款利率。當然，在存款之前，還是要看一下小銀行是否有存款保險標識，如果有這個存款保險標識，那么儲戶只要存款不超過50萬，存款的安全還是有保障的。

現(xiàn)在大家都在問，2022年出現(xiàn)開門紅，銀行存款利率真的能達到4.5%嗎？這個還真的有，主要有兩類存款的年化收益率能達到4.5%。一個是小銀行5年期的存款收益率是完全有可能達到4.5%。目前，央行只對3年期存款的利率做出了限制，對于5年期的存款利率并沒有任何限制。

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這也就是說，一些農(nóng)村信用社和民營銀行，在年初攬儲大戰(zhàn)期間，完全可以拿出4.5%的收益率來吸引儲戶。不過，儲戶也要注意，5年期存款時間太長，如果提前要使用這筆存款，就會全部算作活期存款利息。

另一個是，銀行的結(jié)構(gòu)性存款，這類存款的預(yù)期收益率也能達到4.5%。所謂結(jié)構(gòu)性存款，就是銀行把儲戶存款的一部分投向黃金、外匯、石油等高風(fēng)險的投資品種。如果投資成功了，投資者可以獲得超過4.5%的收益率，而如果投資失敗了，那投資者雖然也能夠保住本金，但投資的收益很可能會大幅減少甚至為零。

其實，銀行的結(jié)構(gòu)性存款如果投資成功，儲戶的收益還是不錯的，但也存在著損失利息的風(fēng)險。大家在購買銀行結(jié)構(gòu)性存款時要把風(fēng)險因素給考慮清楚。

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2022年，迎來“開門紅”，各銀行為了吸收儲戶存款，紛紛對存款利率進行了上調(diào)。不過，利率上調(diào)的銀行主要是以中小銀行為主，大型國有銀行的存款利率不會有太大的調(diào)整。從目前來看，中小銀行的三年期存款利率基本是在3.85%到4.12%之間。

如果儲戶還想獲得4.5%的收益率，現(xiàn)在可以把錢存5年期的中小銀行，目前5年期存款利率上限并沒有作出限制。此外，還可以購買結(jié)構(gòu)性存款。不過，結(jié)構(gòu)性存款雖然能獲得4.5%以上的**，但是也有可能蒙受利息損失。所以儲戶要在購買這兩款存款產(chǎn)品之前，要考慮清楚。

拓展知識：

存款利率

以**銀行最新存款利率為例
項目年利率（)
一、城鄉(xiāng)居民及單位存款
　（一）活期 0.30
　（二）定期
　　1.整存整取
三個月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
　　2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
　　3.定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折
二、協(xié)定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展資料：
**銀行（BANK OF CHINA），于1912年2月5日正式成立。總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號，是大型國有銀行。 **銀行是**、澳門地區(qū)的發(fā)鈔行，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、基金、保險、航空租賃等。
公司金融業(yè)務(wù)
為**銀行業(yè)務(wù)利潤的主要來源，它基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶提供個性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。
2007年，公司金融繼續(xù)以完善客戶服務(wù)體系、促進業(yè)務(wù)整體聯(lián)動、加強產(chǎn)品創(chuàng)新及實施管理轉(zhuǎn)型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。
個人金融業(yè)務(wù)
主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內(nèi)的服務(wù)。
存款業(yè)務(wù)
是**銀行積極應(yīng)對資本市場快速發(fā)展對**幣公司存款業(yè)務(wù)的沖擊，大力發(fā)展**幣公司存款業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)
**銀行繼續(xù)強化貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對重點支持類行業(yè)的投入，實現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。
金融機構(gòu)業(yè)務(wù)
**銀行注重與金融機構(gòu)的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務(wù)。
**銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當?shù)匾患壡逅沣y行。
國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
為**銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)，**銀行加強境內(nèi)外機構(gòu)聯(lián)動，實現(xiàn)國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
其他公司金融業(yè)務(wù)
**銀行提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。
資金業(yè)務(wù)
包括本外幣保值、資金管理、債務(wù)保值、境內(nèi)外融資等資金運營和管理服務(wù)。
金融機構(gòu)業(yè)務(wù)
是**銀行為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供諸如資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務(wù)。

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存款利率

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